20分钟，500万元贷款资金到账｜中信银行南京分行“科创e贷”助力“专精特新”企业做大做强，下面是江苏商报给大家的分享，一起来看看。
泰州高港无抵押贷款
“不需要抵押，凭信用就能申请贷款，随借随还，想不到中信银行“科创e贷”如此便捷，真是出乎我的意料。”近日，江苏昆仑光源材料有限公司的负责人深有感触地说。
位于江苏泰州的江苏昆仑光源材料有限公司是国家级“专精特新”企业，主要生产双金属片、杜美丝、钼丝，企业拥有多项专利。目前正处于技术升级阶段，因为需要购买一批原材料，急需短期融资，了解到企业的情况后，中信银行南京分行泰州高港支行客户经理第一时间向企业推荐了“科创e贷”，企业对此十分认可。在该行客户经理的全程指导下，从贷款申请到资金到账仅用时仅用时二十分钟，企业便获得了500万元贷款的发放，资金压力迎刃而解。
据悉，“科创e贷”是中信银行针对“专精特新”等科技创新型企业推出的全线上、纯信用产品，单户最高贷款额度可达1000万元，授信期限不超过一年，可全程在线操作，从线上发起贷款申请，自动审批额度，在线签署电子合同，按需线上自助提款，支持随借随还。
秉承建设“有担当、有温度、有特色、有价值”的最佳综合金融服务提供者发展愿景，践行服务实体经济的使命担当，中信银行南京分行将进一步凝聚金融力量，继续为江苏科创小微企业提供覆盖全生命周期的金融生态支持，深度赋能“江苏智造”的转型升级，助推实体经济高质量发展。
中信银行南京分行泰州高港支行客户经理走进企业，了解企业经营状况，把金融服务送上门
泰州正规抵押车
备受关注的靖江市城北医院新建工程，今年春节后正式启动主体工程施工，庞大的工地上塔吊林立，机声隆隆，工人们有条不紊地加紧作业。“由于工程回款周期长，加上新冠疫情影响，企业的流动资金一时吃紧，银行为我们发放了3000万元应收账款质押贷款，真是及时雨啊！”该工程承建单位正太集团有限公司财务负责人翁贤扣说。
这是人民银行泰州市中心支行依托动产融资统一登记公示系统，放大动产增信功能，拓宽企业融资渠道，助力稳企纾困的一个缩影。
“去年1月1日起，在全国范围内实施动产和权利担保统一登记，打通了动产抵押信息登记的难点、堵点，扩大了企业融资担保物范围，登记助融的成效明显”，人民银行泰州市中心支行副行长季伟表示。统一登记制度实施以来，该市在动产融资统一登记公示系统新增登记6730笔，助力企业实现动产融资719亿元。
常态宣传，让登记制度落地快
统一登记制度的实施，增加了企业动产和权利担保情况的透明度，金融机构可随时查询相关担保信息，能有效控制信贷风险，提升金融机构融资意愿。
为了将这一政策红利尽快落地见效，去年以来，人民银行泰州市中心支行综合运用联学共建、专项调研、专题督查等形式，推动金融机构把用好用活统一登记制度作为提升便利企业融资、提升服务水平的重要抓手。借助全市征信查询点、银行网点和行政审批中心等涉企窗口，发放宣传册，播放微视频，生动展示统一登记的操作流程。在“3.15”消费者权益保护日和“6.14”信用记录关爱日，深入开展统一登记制度“进市场、进园区、进企业”活动，引导更多企业使用动产增信、增强融资能力。
创新模式，让动产融资更便捷
江苏罗曼罗兰集团有限公司泰州生产基地是一家从事纺纱、织造、印染等业务的多元化集团企业，发展势头持续向好，去年产值2亿左右。“受疫情影响，原材料供应不足、价格上涨，货款回笼放缓，年初开工后企业的资金流确实受到不小的冲击。”罗曼罗兰泰州生产基地负责人徐德付说，“没想到生产设备能直接变为融资额度，弥补了我们的资金缺口，让企业发展更有底气。”
“因厂房已经作了抵押，考虑到企业的资金需求，我们推出了设备担保贷款。”常熟农商银行泰州分行杨亚芳行长说，今年3月，在得知企业刚刚投资500多万元购入40台丰田进口织机后，该行在已有厂房抵押授信1000万元的基础上，再给企业增加了一笔200万元的设备担保贷款，年利率仅4.5％。
依托动产融资统一登记公示系统，人民银行泰州市中心支行推动金融机构试行动产抵押融资“组件化”，创新推出“动产抵押＋准信用”“动产抵押＋保证担保”“动产抵押＋不动产抵押”等融资模式，为有可抵押动产的中小微企业提供定制化融资解决方案。同时，该行还积极推进碳排放权、林业碳汇权等环境权益类担保品登记，创新绿碳贷、碳权贷等信贷产品，助力绿色金融提质增效。
江苏坤奇智能公司是海陵区内一家从事环保、智能化工程的绿色中介企业，主要从事大气监测。今年5月，在了解到该企业为推动“零碳”行动主动配置12万吨林业碳汇额度，专项用于海陵区节能减排项目，存在融资需求。泰州农商银行主动对接，创新“绿碳贷”产品，以企业林业碳汇额度为担保，迅速为企业办理授信1000万元，综合执行利率4.05%，为企业减负30余万元。
完善机制，让金融机构更愿贷
区别于传统的不动产，动产担保存在价值难确认、日常难监测、风险难处置等障碍，部分银行对拓展动产担保融资业务的主动性不强、积极性不高。
为此，人民银行泰州市中心支行因地制宜，以点带面，创新推出动产担保融资重点主办行制度，推动金融机构紧密结合区域产业特色，选取2家重点主办行，大力发展基于核心企业、政府采购、重大项目的供应链金融，把生产设备、原材料、半成品、产品等动产作为信用加宽、风控加固、弥补企业授信额度缺口的有效手段。该制度推行3个月，22家重点主办行拉动动产融资增量扩面的“头雁”效应初步显现，累计完成动产担保登记259笔，发放贷款44.58亿元。
同时，该行还积极发挥货币政策工具的导向和激励作用，创新推出5亿元“动E融”专项再贷款，支持和鼓励法人金融机构向有融资需求、有可接受动产、有信用的小微企业加强营销，出台优惠措施，促进企业动产融资降本增效。
在人民银行的制度推动和政策支持下，江苏长江银行对动产担保客户给予1%的利率优惠，去年以来，该行发放全省首笔1000万元生产设备抵押贷款，动产担保融资累放40笔，金额8780万元，有效满足了小微企业的资金需求。
通讯员 许羊林 汤悦
校对 李海慧
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