60岁文盲低保户，银行贷款140万，用途房地产开发，三个查案思路，下面是咕噜喵pink给大家的分享，一起来看看。
吃低保的能贷款吗
正所谓事出反常必有妖，按照正常逻辑不该发生的事情结果就是发生啦，这当中一定有些无法见光的事情。明显不符合银行贷款条件的客户，结果就能在银行获取银行贷款，这已经不能简单用违规发放贷款来说解释，没有经办贷款的银行员工的默认，没有中间人牵线搭桥，都是不可能发生的。
闫德甲作为一名60岁，享受低保户的文盲农民，竟然能以房地产开发的用途，在银行贷款140万元，贷款逾期两年后，涉案银行才起诉至法院，法院以银行工作人员涉嫌违法放贷或骗取贷款，移送公安机关予以侦查，并驳回银行起诉。为帮助办案人员更好的查案，笔者给出三个查案思路供参考。
一、60岁文盲低保户农民，以房地产开发名义，竟能到银行贷款140万元
闫德甲，1958年1月9日出生，农民，自2012年7月就享受低保，家住三间平房，从未从事过房地产开发。
2017年12月28日，甲银行（注：地方性法人银行）与闫德甲签订《个人借款合同》一份，合同约定由甲银行向闫德甲发放贷款140万元，贷款期限为36个月，自2017年12月28日起至2020年12月28日止，贷款利率为固定月利率9‰，约定贷款用途为房地产开发。潘某系闫德甲配偶，签订借款人配偶承诺书，自愿对该笔贷款承担共同还款责任；同日，闫德乙、田某与甲银行签订《保证合同》，自愿对该笔贷款承担连带保证责任。
因闫德甲未能按照合同约定按时足够归还贷款本息，在多次催收后，甲银行向法院起诉，法院于2023年1月10日立案。
经法院查明，闫德甲在签订《个人借款合同》时，甲银行员工未告知贷款金额、贷款用途、贷款期限，只让其画押，实际用款人也不是借款人和担保人。闫德甲的妻子潘某系文盲，其在签订《配偶人承诺书》时，甲银行员工只让其画押。担保人田某未在《担保合同书》上签名画押，其要求作司法鉴定。
综上，法院认为，甲银行员工有涉嫌违法放贷的嫌疑或骗取贷款的嫌疑，该案应当移送相关机关予以侦查，待侦查结果出来后，甲银行再行解决本案。故依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十七条第（三）项，《最高人民法院关于适用<中华人民共和国民事诉讼法>的解释》第二百零八条第三款，《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条的规定，驳回原告甲银行的起诉。
注：上述案件来源于中国裁判文书网(2023)豫1521民初144号《甲银行、闫德甲等民事一审民事裁定书》。
二、供办案人员参考的三个查案思路
60岁，农民，文盲低保户，竟然能以房地产开发的名义，在甲银行贷款140万元。如此蹊跷，如此反常，由此也能看出当时甲银行贷款管理乱到了什么程度（注：2019年4月28日，当地监委公布，甲银行董事长、行长均涉嫌严重违纪违法接受审查调查），没有银行员工的配合，这种贷款根本不可能放的出去，这也是法院认定甲银行员工涉嫌犯罪的原因所在。
正如大家所说的，当发现一只小强的时候，那就会发现更多的小强。笔者认为，类似如此反常的贷款在甲银行肯定不止本案这一户，该案件最终涉案金额很有可能超千万，甚至更多。
至于作案原因，一般情况下有两种：一是为了掩盖之前违规违法放贷所造成的风险；二是内外勾结为特定人员首次套取银行贷款资金。
不管甲银行员工出于什么原因作出违法行为，笔者认为，办案人员可以从以下三方面入手，定能查清本案。
查案思路一：围绕贷款资金流向，一查到底
贷款资金实际流向既是判断贷款是否违规的关键，也是判断经办贷款的银行员工以及其他相关人员是否存在违法行为的重要证据之一。办案人员只要顺着贷款资金流向，不管是现金还是转账，一查到底，既能查清本案涉及贷款的真实用途，也能查出其他违法贷款，当然也有可能查到银行员工收取好处的证据。
这个查案思路，没有太多技术含量，就算客户犯罪分子刻意设计贷款资金路线，只要查案人员肯花时间仍然可以查清的。
查案思路二：还原客户到银行办理贷款背景
根据法院已查明的情况，闫德甲及其配偶对贷款情况根本不清楚，到银行只是签字画押而已。为此，办案人员可以同时找闫德甲及贷款经办银行员工进行访谈，还原客户到银行办理贷款背景：
一是闫德甲访谈方向，了解他为何会到银行签字画押？是谁带他到银行来？签字画押时，除了银行工作人员以及他及担保人外，还有谁也在场；
二是贷款经办银行员工访谈方向，涉及对象为贷款调查人员、审查人员、审批人员，访谈内容包括闫德甲贷款由谁介绍的？办理贷款过程中，除了借款人及担保人之外，还有谁在场或陪同？如何贷前调查？如何贷款审查？在对银行员工访谈时，必须明确告知其法律后果。
通过上述访谈，基本能锁定涉案贷款受益人，并做实口供。
查案思路三：查清虚假贷款资料的来源
以房地产开发名义发放贷款，涉及贷款资料至少有房地产开发资料、闫德甲经营身份资料、受托支付合同。当然这些资料都是假的，肯定也不可能是闫德甲提供的，这些可以通过审查经办贷款客户经理，要求其告知这些资料来源，具体由谁提供。虚假贷款资料的来源也是锁定犯罪分子重要证据之一。
结束语
笔者认为，查清上述贷款为何会发放出去，并不困难，最后甲银行也一定有员工会因此被法院判罪量刑。但甲银行一定要痛定思痛，深刻反思内控机制建设、员工行为管理、信贷文化建设等方面缺陷，只有如此，甲银行才能避免今后不再发生如此不可思议的案件。
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哪些人可以领补助金？
补助标准是多少？
具体申领流程？
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企业注意！吸纳就业有补贴！
（一）职业培训补贴
1.补贴对象：
对企业新录用贫困家庭子女、毕业年度高校毕业生、城乡未继续升学应届初高中毕业生、农村转移就业劳动者、城镇登记失业人员，签订1年以上期限劳动合同、并于签订劳动合同之日起1年内，参加岗位技能培训的，取得职业资格证书后给予职工个人或企业职业培训补贴。
企业在职职工参加新型学徒制培训、技师培训，取得职业资格证书的，给予职工个人或企业职业培训补贴。
企业、农民专业合作社和扶贫车间等各类生产经营主体吸纳贫困劳动力就业并开展以工代训的，根据吸纳人数，给予最长不超过6个月的职业培训补贴。
受新冠肺炎疫情影响的企业，在停工期、恢复期组织职工参加线上线下培训的，按规定纳入补贴类培训范围。
2.补贴标准：
由省级人社、财政部门确定。
3.申领流程：
企业申请职工岗位技能培训、技师培训、新型学徒制培训补贴，应向人社部门提供培训机构开具的税务发票等。企业在开展技师培训或新型学徒制培训前，应将培训计划、培训人员花名册、劳动合同复印件报当地人社部门备案。
人社部门审核后，对个人申请的培训补贴或生活费补贴资金，按规定支付到申请者本人社会保障卡银行账户（或其他银行账户，由申请者自主选择，下同）或个人信用账户；对企业和培训机构代为申请或直补培训机构的培训补贴资金，支付到企业和培训机构的银行账户。
（二）社会保险补贴
1.补贴对象：
招用就业困难人员并缴纳社会保险费的单位。（就业困难人员是指因身体状况、技能水平、家庭因素、失去土地等原因难以实现就业，以及连续失业一定时间仍未实现就业的人员，具体范围由各省级人民政府确定，并实施动态调整）
通过公益性岗位安置就业困难人员并缴纳社会保险费的单位。以及通过消杀防疫、保洁环卫等城镇临时性公益岗位安置人员的单位（受理截止期限为2020年12月31日）。
招用离校2年内未就业高校毕业生，签订1年以上劳动合同并缴纳社会保险费的小微企业。
2.补贴标准：
对招用或安置就业困难人员的单位，按其为就业困难人员实际缴纳的基本养老保险费、基本医疗保险费和失业保险费给予补贴，不包括个人缴纳部分。补贴期限除对距法定退休年龄不足5年的可延长至退休外，其余人员最长不超过3年。阶段性减免社会保险费期间，企业吸纳就业困难人员的社会保险补贴可顺延。临时性公益性岗位社保补贴期限最长不超过6个月。
对公益性岗位期满后仍难以通过其他渠道实现就业的大龄就业困难人员、零就业家庭成员、重度残疾人等特殊困难人员，可再次按程序通过公益性岗位予以安置，补贴期限重新计算，并报送省级人社、财政部门备案，累计安置次数原则上不超过2次。2020年1月1日-12月31日，对从事公益性岗位政策期满仍未实现稳定就业的，政策享受期限可延长1年。
对招用符合条件高校毕业生的小微企业，按其为高校毕业生实际缴纳的基本养老、基本医疗和失业保险费给予补贴，不包括个人缴纳部分，期限最长不超过1年。
3.申领流程：
社会保险补贴实行“先缴后补”，并根据资金具体用途分别遵循以下要求：
招用就业困难人员的单位和招用符合条件高校毕业生的小微企业，向当地人社部门提供以下材料：基本身份类证明（包括身份证、就业创业证、就业失业登记证、社会保障卡，任选其一即可，下同）或毕业证书复印件、劳动合同复印件等。
通过公益性岗位安置就业困难人员的单位，申请社会保险补贴应向当地人社部门提供基本身份类证明复印件。
人社部门审核后，将补贴资金支付到单位银行账户。
（三）公益性岗位补贴
1.补贴对象：
公益性岗位安置的就业困难人员、建档立卡贫困劳动力，以及各地开发的消杀防疫、保洁环卫等临时性公益岗位安置的人员（受理截止期限为2020年12月31日）。
2.补贴标准：
公益性岗位补贴标准参照当地最低工资标准执行。补贴期限最长不超过3年，对距法定退休年龄不足5年的可延长至退休。对补贴期满后仍难以通过其他渠道实现就业的大龄就业困难人员、零就业家庭成员、重度残疾人等特殊困难人员，可再次按程序通过公益性岗位予以安置，补贴期限重新计算，并报送省级人社、财政部门备案，累计安置次数原则上不超过2次。2020年1月1日-12月31日，对从事公益性岗位政策期满仍未实现稳定就业的，政策享受期限可延长1年。
乡村公益性岗位补贴标准根据劳动时间、劳动强度等因素确定，原则上不高于当地城镇公益性岗位补贴水平，为安置人员购买意外伤害商业保险，所签订的劳动合同或劳务协议最长期限不超过1年。
临时性公益性岗位补贴标准根据工作任务和工作时间确定，补贴期限最长不超过6个月。
3.申领流程：
通过公益性岗位安置就业困难人员、建档立卡贫困劳动力的单位，申请公益性岗位补贴应向当地人社部门提供以下材料：基本身份类证明复印件、单位发放工资明细账（单）等。
经人社部门审核后，将补贴资金支付到单位银行账户或公益性岗位安置人员本人社会保障卡银行账户。
（四）就业见习补贴
1.补贴对象：
吸纳离校2年内未就业高校毕业生、16-24岁失业青年参加就业见习的单位。
2.补贴标准：
由省级人社、财政部门确定。补贴用于见习单位支付见习人员见习期间基本生活费、为见习人员办理人身意外伤害保险，以及对见习人员的指导管理费用。
对见习人员见习期满留用率达到50%以上的单位，可适当提高见习补贴标准。
对因疫情影响见习暂时中断的，相应延长见习单位补贴期限。对见习期未满与高校毕业生签订劳动合同的，给予见习单位剩余期限见习补贴。
3.申领流程：
见习单位向当地人社部门提供以下材料：基本身份类证明（或毕业证书）复印件、就业见习协议书、单位发放基本生活补助明细账（单）、为见习人员办理人身意外伤害保险发票复印件。
人社部门审核后，将补贴资金支付到单位银行账户。
（五）一次性吸纳就业补贴
1.补贴对象：
吸纳登记失业半年以上人员就业且签订1年以上劳动合同并按规定缴纳社会保险的企业（实施期限为2020年全年）；
2020年春节期间（截至2月9日）开工生产、配送疫情防控急需物资的企业；
招用毕业年度高校毕业生并签订1年以上劳动合同的中小微企业（政策受理截止期限为2020年12月31日）。
2.补贴标准：
由省级人社、财政部门确定。
3.申领流程：
由省级人社、财政部门确定。
就业创业也有补贴！
（一）职业培训补贴
1.补贴对象：
贫困家庭子女、毕业年度高校毕业生、城乡未继续升学的应届初高中毕业生、农村转移劳动者、城镇登记失业人员参加就业技能培训和创业培训，培训后取得职业资格证书的（或职业技能等级证书、专项职业能力证书、培训合格证书）。
2.补贴标准：
由省级人社、财政部门根据培训成本、培训时长、市场需求和取得相关证书情况等确定。
农村学员和城市低保家庭学员参加劳动预备制培训的，以及2019、2020年就业困难人员和零就业家庭成员参加培训的，培训期间同时给予一定的生活费补贴。
3.申领流程：
上述人员向当地人社部门提供以下材料：基本身份类证明原件或复印件、培训机构开具的税务发票（或行政事业性收费票据，下同）等。
人社部门审核后，对个人申请的培训补贴或生活费补贴资金，按规定支付到申请者本人社会保障卡银行账户（或其他银行账户，由申请者自主选择，下同）或个人信用账户。
（二）职业技能鉴定补贴
1.补贴对象：
通过初次职业技能鉴定并取得职业资格证书（不含培训合格证）的贫困家庭子女、毕业年度高校毕业生、城乡未继续升学的应届初高中毕业生、农村转移劳动者、城镇登记失业人员。
2.补贴标准：
由省级人社、财政部门确定。对纳入重点产业职业资格和职业技能等级评定指导目录的，可适当提高补贴标准。
3.申领流程：
上述人员向当地人社部门提供以下材料：基本身份类证明原件或复印件、职业技能鉴定机构开具的税务发票（或行政事业性收费票据）等。
人社部门审核后，将补贴资金支付到申请者本人社会保障卡银行账户。
（三）社会保险补贴
1.补贴对象：
灵活就业的就业困难人员、灵活就业的离校2年内未就业的高校毕业生。
2.补贴标准：
按灵活就业后缴纳的社会保险费，给予一定数额的社会保险补贴，原则上不超过其实际缴费的2/3。
就业困难人员社保补贴期限最长不超过3年，对距法定退休年龄不足5年的可延长至退休。高校毕业生社保补贴期限最长不超过2年。2020年1月1日-12月31日，对享受补贴政策期满仍未实现稳定就业的，政策享受期限可延长1年。
3.申领流程：
上述人员应向当地人社部门提供基本身份类证明原件或复印件、灵活就业证明材料等。
人社部门审核后，将补贴资金支付到单位银行账户或申请者本人社会保障卡银行账户。
（四）一次性求职创业补贴
1.补贴对象：
毕业学年有就业创业意愿并积极求职创业的低保家庭、贫困残疾人家庭、建档立卡贫困家庭和特困人员中的高校毕业生和中等职业学校（含技工院校）毕业生，残疾及获得国家助学贷款的高校毕业生和中等职业学校（含技工院校）毕业生。湖北高校及湖北籍2020届高校毕业生。
2.补贴标准：
由省级人社、财政部门确定。
3.申领流程：
符合条件的毕业生所在学校申请求职创业补贴，应向当地人社部门提供毕业生获得国家助学贷款（或享受低保、身有残疾、建档立卡贫困家庭、贫困残疾人家庭、特困救助供养）证明材料、学籍证明复印件等。申请材料须经毕业生所在学校初审和公示。
当地人社部门审核后，将补贴资金支付到毕业生本人社会保障卡银行账户。
（五）一次性创业补贴
1.补贴对象：
有条件的地区，首次创办小微企业或从事个体经营，且所创办企业或个体工商户自工商登记注册之日起正常运营1年以上的离校2年内高校毕业生、就业困难人员、返乡入乡创业人员。对贫困劳动力的一次性创业补贴，放宽到正常运营6个月以上。
2.补贴标准：
由省级人社、财政部门确定。
3.申领流程：
由省级人社、财政部门确定。
来源:中国政府网
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