红岭创投贷款条件（红岭创投现在怎么样）

21说案丨最高法裁定红岭创投“委托贷款”实为民间借贷 非法从事金融活动合同无效，下面是21世纪经济报道给大家的分享，一起来看看。

红岭创投贷款条件

南方财经全媒体集团 见习记者 徐倩宜 北京报道

P2P网络借贷已经全面清零，不过相关的法律纠纷却还在继续。

近日，中国裁判文书网上公布的一份最高人民法院于2021年12月作出的一起裁定显示，红岭创投案涉“委托贷款”的性质，被认定为民间借贷，但因为红岭创投向社会不特定对象提供资金以赚取高额利息，属于未经批准，擅自从事经常性的贷款业务，属于从事非法金融业务活动，委托贷款合同被认定为无效。

据公开资料显示，2019年3月23日，红岭创投实控人周世平发帖“虽然清盘，但不是说再见！”正式宣布红岭创投清盘，并推出了“出借人全部出借款三年内完成全额兑付”的方案。但是清退情况似乎并不如意，清退进度远远不如承诺所预期。

根据2021年9月18日红岭创投官网的通知显示，平台剩余待兑付金额为156.77亿元，与2019年发布的兑付安排相比，进度远远不如预期。9月22日，红岭创投进行了第58次兑付，金额为5.09亿元，而在此前的红岭官网的通知中，本次预计兑付金额为3000万元，自2020年4月以来，红岭创投所有的相关兑付均为每次3000万元。

2021年9月-10月，深圳市公安局福田分局陆续发布《关于“红岭创投”“投资宝”“红岭资本”的案情通报》、《案情通报（二）》、《案情通报（三）》。通报称，“红岭系”线下理财项目涉嫌非法集资犯罪活动，警方已查封冻结涉案资产，并将犯罪嫌疑人周世平等74人分别以涉嫌集资诈骗罪、非法吸收公众存款罪进行逮捕。

“委托贷款”实质为“民间借贷”

裁判文书显示，红岭创投与齐商银行西安分行签订委托贷款协议、委托贷款借款合同，委托该行向陕西巨富公司发放人民币贷款1.5亿元人民币。

红岭创投再审称，红岭创投与齐商银行西安分行以及巨富公司签订《齐商银行委托贷款协议》过程中具有两种法律关系，分别是委托人与银行之间的委托关系，以及银行与借款人之间的借贷关系。其称，发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，并不属于民间借贷范畴。并且，其委托齐商银行西安分行发放贷款的业务属于银行标准贷款业务之一的委托贷款。

最高法认为，红岭创投在形式上委托齐商银行西安分行与陕西巨富公司签订借款合同，但实际上是红岭创投公司和陕西巨富公司之间的民间借贷纠纷。齐商银行西安分行虽是贷款人但实际是以受托人身份与巨富公司发生借款关系，银行并未自主决定贷款的具体事项，对于贷款对象、金额、利率等主要权利义务体现的均为红岭创投意志。而且，红岭创投公司在享有贷款利息收益的同时实际承担巨富公司不还款及逾期还款的风险。齐商银行西安分行收取代理委托手续费，并不承担信用风险。

“在最近的司法实践中，法院倾向于将‘委托贷款’认定为‘民间借贷’”海润天睿律师事务所高级合伙人周劲龙律师说道。

他表示，关于委托贷款的性质，司法实践中存在不同认识，进而影响到当事人权利义务规则的适用。比较突出的影响是委托贷款利息、罚息的计算、合同效力究竟适用民间借贷的规则还是金融借款合同的规则。一方面，由于委托贷款纳入国家金融监管范围，受托人是经国家金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构，因此其具有金融借款合同的属性。

另一方面，委托贷款也具有民间借贷的属性。首先，金融机构以受托人身份与借款人发生借款关系，而非自主决定贷款事宜，有关贷款对象、用途、金额、期限、利率等借款合同要素均由委托人决定。其次，从权利义务的实际承担来看，是委托人而非受托银行享有贷款利息收益等合同主要权利，并实际承担借款人不还款及逾期还款的风险。再次，委托贷款资金来源于委托人的自有资金，此点与民间借贷相同。

北京瀛和律师事务所律师岳涛表示，实践中委托贷款不单单出现在银行业，其他金融业也可能出现委托贷款情形，例如信托公司。

“现实中有些机构、公司或个人拥有大量现金同时又限于我国现行法律不允许非金融机构对外放贷，因此就出现了委托贷款。委托贷款实际上是一种通道业务，银行接受资金方的委托并按照指定向特定的人、以特定的条件签订贷款合同，自己仅仅收取一定的管理费用，不承担贷款风险和信用风险。”他说道。

周劲龙表示，需要特别注意的是，前些年，大量资管产品通过委托贷款方式将募集的他人资金投资于非标准化债权。而银保监会2018年出台的《商业银行委托贷款管理办法》规定，商业银行不得接受受托管理的他人资金发放委托贷款。

无牌照放贷属于非法金融活动

法院认为，红岭创投贷款对象主体众多，向不特定对象出借大量资金。

据此案一审判决书显示，截止到一审判决前，红岭创投平台已向不特定对象出借资金4500多亿元。依据中国裁判文书网显示，截止到2020年7月8日，涉及红岭创投公司的诉讼案件已审结1235起。

最高法认为，红岭创投从事经常性放贷业务活动收取高额利息，未取得金融监管部分批准从事对外放贷业务，扰乱金融市场和金融秩序，违反银行业监督管理法和商业银行法等法律。

红岭创投通过向社会不特定对象提供资金以赚取高额利息，出借行为具有反复性、经常性，借款目的也具有经营性，未经批准，擅自从事经常性的贷款业务，属于从事非法金融业务活动。

最高法再审裁定，红岭创投通过向社会不特定对象提供资金以赚取高额利息，未经批准，擅自从事经常性的贷款业务，属于从事非法金融业务活动。根据《银行业监督管理办法》第十九条、《中华人民共和国合同法》第五十二条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（一）》第十条的规定，认定案涉《委托贷款借款合同》无效。

周劲龙表示，近年来，国家对于盲目、无序金融创新导致的各类金融乱象采取一系列整治措施，最高法院这一判例是上述立场在司法领域的反映。首先，再一次明确了委托贷款的司法定性，委托贷款法律关系应适用民间借贷有关合同效力、利息计算等的裁判规则；其次，未经监管部门批准向不特定对象发放贷款进行经营属于违法行为，且导致相关合同无效；即使借助商业银行委托贷款这一合法形式也不能改变其违法性；而且，网络借贷中介平台只能为借款人与出借人（即贷款人）实现直接借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务，不得直接或间接接受资金、发放贷款。

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红岭创投现在怎么样

转型线下私募。

3月23日，P2P平台“红岭创投”董事长周世平在红岭社区发帖《虽然是清盘，但不是说再见！》，称红岭创投将于2021年12月底清盘线上债权资产，未到期部分债权由红岭控股全额收购；投资宝平台转型线下私募；亿钱贷平台资产合规，并已上线银行存管，继续保留并争取备案。

红岭创投官网显示，红岭创投2009年3月正式上线运营，至今累计融资总人数13万人，累计出借总人数为48万人，累计出借4519亿元，待收184亿元（不含净值标），总投资人48万。

据P2P行业媒体“网贷之家”整理的《2019年2月P2P网贷行业成交量TOP100》排名显示，红岭创投2月成交量35.84亿元，排名第5。从体量来看，红岭创投是广东最大的网贷平台。

某网贷平台联合创始人李永亮（化名）告诉时间财经，红岭创投是仅次于拍拍贷的鼻祖级网贷平台。在2016年网贷行业监管政策出台之前，红岭创投因几十亿的房地产大标而闻名。更重要的是，红岭创投做出了很多创新，比如刚性兑付、本息垫付、秒还标、个人担保、净值标等。也正是刚性兑付，成就了网贷行业的快速发展的十年。红岭创投的清盘，代表着一个网贷时代即将谢幕。

讲到红岭创投，必然要提周世平。

公开资料显示，红岭创投董事长周世平出生于1968年,现任上市公司“深南股份”董事长,红岭控股有限公司执行董事、红岭创投电子商务股份有限公司董事长、深南资产管理江苏有限公司董事,兼任深圳市互联网金融协会副会长、深圳市福田区第七届人大代表等社会职务,获得“中国(深港)十大创新金融人物”等多项荣誉。

而在李永亮等在网贷行业混迹多年的人那里，周世平的生平有着另一个颇具江湖意味的版本。

周世平早年在股市炒股发家，然后涉足网贷行业，成为拍拍贷用户及拍拍贷论坛“第一剑客”。2009年，周世平因不满拍拍贷无本息保障，于是创立红岭创投。

红岭创投首次在网贷行业打出“刚性兑付”口号，也就是网贷标的出现不能如期兑付或兑付困难时，红岭创投将兜底处理。

很快，这一创新让红岭创投的投资人数和成交量呈指数级增长。整个网贷行业也开始效仿红岭创投做刚性兑付。而且，红岭创投财大气粗专做大买卖，做的都是金额上亿的房地产借贷，红岭创投很快进入网贷平台综合排名前三甲。

这些年，在网贷圈，周世平活得更像是一个网红。红岭创投让圈内人津津乐道的特色之一，是其“论坛文化”。红岭创投的很多新闻都是直接从红岭创投的社区“红岭论坛”以帖子的形式发布。2009年3月23日，周世平在红岭论坛注册了帐号。

周世平平时喜欢在红岭论坛发帖回贴，和投资人互动。他曾自称每年要发出和回复几千个帖子。这在网贷平台老板中，绝无仅有。周世平曾公开表示，觉得通过贴子和投资人互动很有必要，与投资者之间的信任需要长期积累的过程，双方要交流。

2014年发生的一件事情让周世平拥有了很多死忠粉。那一年，一家借款企业卷钱逃荒，红岭创投出现第一笔大单坏账，规模上亿。周世平兑现了红岭创投刚性兑付的承诺，自掏腰包给投资人垫付。这让投资人吃下了定心丸。不少投资人正是从那时开始认定周世平为“带头大哥”，一直对红岭创投不离不弃。

此后，红岭创投又多次自爆坏账，并承诺刚性兑付。每次，红岭创投论坛都会出现很多投资者跟帖给周世平加油打气。2017年7月31日，在一次投资者会议上，有不少投资者放言称,有周世平在的平台，自己都会跟随。

虽然攒够了人气，但这些年多次大金额的刚性兑付，已经伤了红岭创投的元气。据不完全统计，2015年底，周世平主动曝光红岭开业以来坏账高达5亿元。2016年，红岭创投年报披露亏损1.83亿元，坏账达到8亿元。2017年，红岭创投称借给辉山乳业的5000万元逾期，大连机床1.5亿元逾期，亿阳信通6000万元逾期。

李永亮介绍，最伤红岭创投元气的是，其安徽分公司人员内外勾结、骗走红岭数亿元的那次。该事件之后，红岭创投的网贷平台综合排名出现了较大下滑，红岭创投也开始进入消费金融、车贷房贷信用贷领域。

周世平曾向媒体表示，“我没有底气说一直垫付，长期垫付漏洞也会越来越大，总有一天平台会爆掉。”

刚性兑付确实能让投资人吃下定心丸，但从金融层面来说，违背了金融规律。因为没有任何金融产品是可以做到保本保息、毫无风险，加上红岭创投一直做“大单模式”，对风控要求甚高，风控稍有不慎就容易产生大额坏账，做刚性兑付导致平台出现财务风险的概率更大。

2016年4月，《P2P网络借贷风险专项整治工作实施方案》发布，P2P行业迎来了监管的连续重锤整治。《方案》明确提出P2P平台禁用刚性兑付。

2017年7月，周世平发帖称，红岭创投将于2020年底前清盘退出网贷市场。当时公布清盘的原因是，“网贷有规模，有不良资产，没有利润。” 并称，“网贷业务目前虽然是红岭创投的重点业务，但因为有总额达8亿元的坏账，资金成本高，运行成本高。因各种因素，至今未能实现整体盈利，要实现平台、投资者、借款用户三方共赢的确有难度；网贷行业早期因为门槛太低监管缺失，行业发展问题积重难返。”

好消息是，2018年1月开始，红岭创投跟随行业大势启动备案，清盘之事又无下文。但红岭创投的“备案美梦”很快破灭。

2018年9月，深圳市整治办联合检查组对红岭创投及其相关平台投资宝、亿钱贷、投资派进行了将近三个星期的检查。深圳市整治办对红岭创投净值标的杠杆问题提出严厉批评，并限期2018年底之前完成净值标的清理工作。随后，红岭创投对净值标的规则进行了多次整改和调整。

“净值标”的清理源自2017年12月，P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室发布的《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》（网贷整治函[57号]文），要求网贷机构不得以出借人所持债权作为抵（质）押，提供贷款。随后，广东、上海等地的整改细则也对“净值标”有明确禁止性规定。

其实从2017年开始，红岭创投对净值标已经进行过多次整改。2017年8月7日，周世平曾在论坛发帖称，自2017年8月8日起新注册用户净值借款没有杠杆，只有投资额0.9的借款额度，并建议在此以前注册的所有用户不再增加杠杆；5倍杠杆以上的净值用户谨慎使用杠杆。

某网贷平台联合创始人李永亮表示，大标、刚兑，加上净值标等问题缠身，红岭创投积重难返，通过备案的几率不大，主动清盘是必然选择。

周世平在帖子《虽然是清盘，但不是说再见！》中称，红岭创投旗下投资宝平台转型线下私募，原有线上标的分批置换并对应优质资产；亿钱贷平台资产合规，并已上线银行存管，继续保留并争取备案。这便是红岭创投清盘之后的业务方向。

亿钱贷成立于2014年4月份，注册资本2000万元人民币，法人代表周世平，股东是红岭创投（持股49%）和周世平名下A股上市公司深南股份（持股51%）。亿钱贷官网显示，亿钱贷累计成交总额15.37亿元，累计交易天数 1621天 ，累计注册人数 51.77万人。在周世平的规划中，亿钱贷将主要做小额业务。亿钱贷明显是冲着合规规划的。

不过，李永亮称，红岭创投目前并没有花大力气运营亿钱贷。红岭创投清盘之后的业务方向，可能主要是线下私募、风险投资。私募行业规则成熟，而且对周世平来说也算是老本行。

客观地说，红岭创投的清盘，只是行业清盘的开始。2018年“P2P爆雷潮”虽然淘汰了50%的平台，但剩下的近千家平台中，依然需要再淘汰90%。李永亮说：“只是淘汰的方式，将由原来的不可控连环爆雷，变成小平台引爆，中平台清退，大平台转型。”（北京时间财经 乔治）

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