到底要不要提前还房贷？有没有什么风险？，下面是永葆求知欲赤子心给大家的分享，一起来看看。
贷款基准利率上浮15
近期应该有很多朋友遇到要不要提前结清房贷的这个问题，还出现了很多按揭贷转经营贷的问题，当然这个主要驱动因素还是因为利益，因为近期LPR一直在调整，相比前两年降了很多，这让前些年处于高位接盘的业主们肯定会心里不平衡，国家也出面提醒了各种风险的存在，下面我们就来具体分析一下要不要转
首先，我们看一下2022年以来LPR的调整力度，可谓是一降再降，也就是按照目前最近2023年6月份的五年期基准利率为4.2%，相比之前的4.9%要低了70个基点，这还只是基准利率差别，要知道前两年买房全部都是有利率上浮的，有的甚至上浮20%，纯商贷的利率普遍在5%-6%
上图是上浮的利率显示，可以根据自己当时买房上浮的比例作为参考。
那我们就具体举例来分析一下利息的差距，小明同学2018年购房，当时基准利率是4.9%，利率上浮15%，也就是小明同学的贷款执行利率要达到5.635%，那进入2023年由于基准利率的降低，小明同学的执行利率为5.135%，我们就按目前利率计算，分析一下小明同学100万贷款要还多少。
相当于小明同学30年下来要还96万的利息，所以我们就能有一个参考的标准，那就是房贷利率在5.1%左右，三十年下来利息相当于要翻倍的。
那我们来分析一下为什么很多人敢于冒风险去转贷，目前目前经营类贷款的利率可以做到3.4%-4%，就相当于有一年有1-2个点的节省，这个利息节省的可想而知，所以为什么很多人去冒风险也要去转。这就相当于我今年年底花了30万买了辆新车，过了年之后新款出来了直接售价20万，那你说我心里不难受才怪，但是如果二手车还能卖28万，你说我会不会把车卖了重新买，我想我肯定会。
那我们回归房贷话题，转了以后会有哪些风险呢，首先，你的资金还款来源，有钱自己还银行肯定管不到你，只能说让你排个队走个流程，但是如果这个资金不是自己的那就有可能存在风险，银行也会害怕。第二，很多人可能是没有实际经营的，那就不存在经营类贷款，那如果你用了一定的方法，这对银行来说或者对整个金融市场来说肯定又是一个风险。第三，当经营性贷款到期以后，你有没有能力把钱还上，或者房价如果跌了很多甚至可能低于贷款额度，那你还会不会还银行的钱了，这对银行又是一种风险。等等，所以你会发现只是你自己省了钱，但是种种风险都转化到谁的身上了，所以自己仔细想想吧，为什么不能让你随意转。
最后，说几种不建议提前还款的，第一，本身贷款时房贷利率就是低于4%的，不联系提前还。第二，纯公积金贷款不建议还，如果是组合贷，可以考虑商贷部分要不要提前还。第三，贷款已经还了大部分了，因为已经把利息还的差不多了，剩余多数是本金了，不建议提前还款。其他情况都可以根据自身的情况认真考虑考虑
房贷上浮15正常吗
如果你是房贷族，那么你一定要看看这篇文章，因为它可能会让你省下数十万甚至上百万的利息支出！
什么？你不信？那就听听央行司长怎么说吧！7月14日，中国人民银行货币政策司司长邹澜在国新办新闻发布会上表示，提前还款客观上对商业银行的收益有一定的影响。按照市场化、法治化原则，我们支持和鼓励商业银行与借款人自主协商变更合同约定，或者是新发放贷款置换原来的存量贷款。
这段话信息浓度极高，没有一个字是废话。首先承认了提前还贷是现有房贷市场的客观矛盾，早几年贷款LPR上浮20-30%的利率，对比现在下折10%-15%，同样找银行借的钱，息差高达30%以上。银行为了自身利益并不积极配合客户提前还贷，甚至在手续和额度上设置各种门槛阻止还贷，已经成为金融市场上突出的普遍矛盾。
以前大家觉得贷款合同是签好的契约，几十年改不了了，只有自己认栽。但现在央行司长说了，“按照市场化、法治化原则，支持和鼓励商业银行与借款人自主协商变更合同约定。”这个表态说明央行不会统一干预，各个商业银行可以自行决定利率下调、重定合同，此门一开，就凭现在激烈的贷款竞争市场，一定会迅速出现大量的存量房贷利率下调。
那么，怎么操作呢？央行司长连方法都教了！“新发放贷款置换原来的存量贷款。”之前很多人都是先还掉贷款，然后操作再申请一笔经营贷，虽然利率下降不少，但手续麻烦，而且本身是合理但不合规的钻漏洞操作，有被检查退贷的风险。现在如果能低息新贷换高息旧贷，那就是百利而无一害，没有人会拒绝这种好事。
我估计最近就会有很多人给自己贷款的银行打电话，询问换贷一事。由于事发突然，银行可能还没有相应的方案，但只要大的市场趋势形成，银行们为了留住客户必然会开启行业内卷，用不了多久换贷服务就会标准化普及，万千家庭将由此受益。
这个消息最大的受益方是谁？当然是房贷族啦！想想看，如果你的房贷利率能降低10%甚至20%，你每个月能省下多少钱？如果你的房贷期限能缩短几年甚至十几年，你能早日还清贷款，享受无负担的生活？如果你的房贷利率能和市场利率同步调整，你就不用担心未来的利率风险，也不用羡慕后来者的低息优惠？
这些都是可能的，只要你抓住这个机会，主动和银行沟通，争取换贷的权益。当然，换贷也不是一件轻松的事情，你需要了解自己的贷款情况，比较不同银行的利率和服务，计算换贷的成本和收益，选择最适合自己的方案。如果你觉得这些太复杂，也可以找专业的换贷顾问帮你分析和操作。
这个消息最大的受害方是谁？当然是银行啦！等于是平白无故的损失了一大笔贷款息差，亏大发了，估计银行板块的股价将要承受巨大压力了，银行的股东们可以先计提一笔损失了。不过，这也是市场化改革的必然结果，银行不能一直靠高息剥削客户赚钱，而要提高自身的竞争力和服务水平，才能在激烈的金融市场中立足。
总之，这是一个重磅利好消息，对于房贷族来说是一个千载难逢的机会！如果你还没有行动起来，那就赶紧吧！不要错过这个可能改变你一生的时刻！
#2023高考季#
温馨提示：注：内容来源均采集于互联网，不要轻信任何，后果自负，本站不承担任何责任。若本站收录的信息无意侵犯了贵司版权，请给我们来信，我们会及时处理和回复。
原文地址"贷款基准利率上浮15（房贷上浮15正常吗）"：http://www.ljycsb.cn/dkzs/141609.html。
微信扫描二维码投放广告
▲长按图片识别二维码
