全市首笔！佛山农商银行发放“三洲黑鹅”地理标志质押贷款，下面是南方plus客户端给大家的分享，一起来看看。
佛山农商银行贷款
近日，作为佛山市首笔地理标志质押贷款，佛山农商银行成功为高明海达高新科技孵化养殖基地有限公司授信1000万元，助力企业推进智能化车间升级改造。
“地标”变“资产”
落地全市首笔地理标志质押贷款
地理标志质押融资是知识产权质押融资之一。此次通过创新采用质押地理标志和企业自身商标的方式，有效帮助企业解决因缺少不动产抵押担保而带来的资金紧张难题。
据了解，作为佛山市首批获得价值评估的地理标志，“合水粉葛”评估价值为2894万元，“三洲黑鹅”评估价值为1.825亿元。为充分发掘“地理标志”的品牌价值，佛山农商银行将知识产权融资与乡村振兴金融服务创新融合，与四家拥有“合水粉葛”“三洲黑鹅”高明特优农产品地理标志商标使用许可的企业签订了意向授信协议，涉及拟融资金额超3000万元，高明海达高新科技孵化养殖基地有限公司成为首家获批企业，有力推动地理标志商标开发利用及价值转化，积极助推地方特色农业产业，助力乡村振兴行动。
图1
“标准”+“知识产权质押融资”
探索全国首创融资增信新模式
以上案例是佛山农商银行知识产权金融探索的一个缩影。近年来，佛山农商银行积极响应国家政策，组建专营团队，开展知识产权质押融资业务，业务涵盖科技进步、绿色发展、乡村振兴和制造业升级等应用场景，已办理知识产权质押融资业务授信额度7200万元，惠及14家企业；发放贷款额度5590万元，惠及13家企业；在办业务14笔，质押融资金额预计5800万元。
今年4月份，佛山农商银行走访近30家“企业标准领跑者”企业，收集企业意见，创新融资增信新模式，推出“知标快贷”产品，为“领跑者”企业发展注入金融动力。作为全国首创的“标准”+“知识产权质押融资”融合型金融产品，佛山农商银行积极为知识产权优等生、标准建设优等生提供优质、优价、高效的金融服务，强化对领跑对标、标准创新的金融服务供给，为佛山制造业高质量发展提供强有力的金融支撑。
“科创知产”变“资产”
架起新兴科技企业金融服务桥梁
此外，佛山农商银行批量走访科技企业，通过市场调研，针对科技型企业特点，以“技术流”为产品核心，设计“科创贷”产品，满足科技创新企业/团队设计在经营中出现各类资金需求，助力工业机器人、医疗行业、人工智能等领域发展。据悉，佛山农商银行与佛山市机器人产业创新协会签订10亿元战略合作协议，将为佛山市机器人产业发展提供强有力的资金保障。截至目前，该行已审批“科创贷”14笔，其中知识产权质押融资共11笔，贷款投向包括半导体、人工智能、机器人、医药制药等新兴行业，致力为辖区科技企业架起“知产”与“资产”的金融桥梁。
下阶段，佛山农商银行将进一步加强政银企联动，继续拓宽知识产权质押融资应用场景，积极发挥金融助推器作用，以更优质的服务助力知识产权盘活运用，以更创新的思维提升知识产权金融价值，畅通“知产”变“资产”渠道，以金融“活水”滋养企业创新发展。
【撰文】王谦
佛山农商银行供图
【作者】 王谦
【来源】 南方报业传媒集团南方+客户端
佛山农商银行有什么贷款
本想着“1+1+1”带来大于3的效果，却没想到并购不济的“老大难”问题还是出现了。
这一次出现并购难题的是一家中小农商行，佛山农商行。
评级机构的一场“泄密”合并
去年7月，中诚信国际在一份评级报告中，“泄密”了佛山农商银行的大动作。
在这份报告中，中诚信表示，高明农商行和三水农信联社已收到广东银保监局解散批复，佛山农商行已收到佛山银保监分局在高明及三水区域开业的批复，三家银行机构的合并正在蓄势。
彼时，各方主体都对此合并充满信心。
中诚信在报告中指出，合并完成，佛山农商行将在区域网店、服务客户及业务类型方面形成较好的互补作用，综合实力有望大幅提升。佛山农商行则组织了多次业务融合演练，在佛山农商行官网上，可以看到，“三合一”进行到了三家机构室外招牌更换设计施工一体化项目招标、新柜面系统电子设备采购招标等多项工作。
在最新年报中，佛山农商行称，由于三区机构合并，该行资产实力更为雄厚。
截止2019年12月31日，全行资产规模达到1419亿元，在广东农商银行系统中排名第四，全国农商银行中排名22。
首份成绩单出师不利
不过，从最近的一份季度报告中可以看到，并购后交出的首份成绩单不是特别喜人。
4月 21日，佛山农商行披露一季报，该季度实现营业收入 8.81亿元，利润总额 5.85亿元。业内人士称，这一营收数据甚至比不上并购重组前的 2018年，下降幅度达17％。
这样的下降幅度很明显受到了疫情影响，而且考虑到佛山农商行的贷款倾向，这似乎是一种必然。
金融界《财经天眼》统计，过去几年，该行多支持制造业、批发零售业贷款，相对在房地产业、租赁商务服务业等领域的贷款占比较低。
具体来看，2018年，制造业、批发和零售业的贷款比例分别为20.4％、17.2％，到2019年，这两大信贷资金的占比则分别高达32.17％和17.44％，合计共占年度投放总额度的49.61％，接近半壁江山。
这种贷款结构也与广东省佛山市经济相契合。统计来看，由于地处珠三角腹地，第二产业发达，造就了佛山制造业为主的产业结构特点，这也使得该地中小微企业占据了重要位置。而疫情冲击下，中小企业又是腹背受敌，且最为脆弱。
不少媒体报道，佛山制造业外贸订单受到冲击，批发零售业和租赁业的线下业务备受打击，企业面临着较大的经营困境，部分甚至倒闭，佛山农商行的资产风险无疑将有连锁反应。
目前，就一季度不良贷款率情况，佛山农商行未予以披露。不过，早在其2019年年报中（彼时并无疫情影响），佛山农商行就坦言，实体经济小微经营主体面临一定的困难，信贷业务不确定性较大，信用风险的管理也存在一定的压力。
佛山农商行佛山“掉队”
除却不可回避的疫情冲击外，佛山农商行在佛山市所处的位置较为尴尬。尽管顶着佛山的名头，但“三合一”后资产总额为1400多亿，净利润仅为13.67亿元；这与总部同在佛山区县的顺德农商行以及南海农商行相比仍有不小的差距。
截至2019年年末，顺德农商行、南海农商行的资产总额分别为3311亿元和2007亿元，净利润分别为37.58亿元和32.28亿元。
而且在2019年5月31日，广东银保监局一口气批准广东顺德农村商业银行、广东南海农村商业银行境内首次公开发行A股股票并上市，募集资金用于补充资本金。这两家佛山的农商行IPO冲刺目标都非常明确。
看起来，佛山农商行相对处于掉队位置。
不过，佛山农商行也表示，站在新的发展起点，未来的目标也是走向上市，争取成为佛山市第三家上市农商行。但金融界《财经天眼》发现，佛山农商行审计机构并不稳定。
目前，2019年度审计报告的审计机构为安永华明会计师事务所，2018年年报的审计机构则是中审华会计师事务所。再往前追溯，2016年和2017年年报审计机构均为广东正中珠江会计师事务所。
这种频频更换审计机构显然不是一个好现象。
而同行则相对稳定。顺德农商行自2016年7月聘请安永华明后就一直延续；南海农商行则自2015年就一直聘请毕马威担任其审计机构。
整体风险可控上市bug待解
尽管如此，在农商行整体行列中，佛山农商行相对中等。
据银保监会披露的相关数据显示，截至2019年年末，银行业金融机构达4607家，其中农商行数量已达1478家，较2018年年末增加81家，是银行业金融机构中数量最多的一类，比重也进一步提升至32.08％。
而从相关排名来看，北京、上海、广东由于经济形势较好，相应地农商行质量也相对不错。
目前，重庆农商行处于资本市场排头兵位置，资产过万亿，上海农商行和北京农商行则都在积极冲击IPO。上海农商行目前正处于A股IPO排队中，排队状态为“已反馈”；而北京农商行的上市议案则早已获得该行股东大会批准。此外，广州农商行、广东南海农商行、广东顺德农银行也均处于A股IPO排队企业名单中。
而未来此类银行上市加速，如何处理上市前遗留的股权问题、诉讼问题、不良资产等都是摆在中小农商行面前的难题。
不过，从佛山农商行不良贷款来看，该行于2019年累计清收和处置了不良贷款5亿元。截止2019年末，不良贷款余额为6.89亿元，不良率为0.89％，在同行属于偏低水平。此外，该行核心一级资本充足率达17.54％，远高于行业该指标5％的要求。拨备覆盖率353％也远高于行业标准120％-150％。
但佛山农商行由于在风控方面处理不够得力，因此涉及的法律诉讼数量较多。天眼查显示，佛山农商行作为原告的金融借款合同纠纷诉讼1088宗。
可以看出，尽管佛山农商行部分指标优质，但在其上市前行路上，还是有bug亟待解决。
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