为什么是硅谷银行？，下面是石土山给大家的分享，一起来看看。
世界银行贷款对象
为什么是硅谷银行？
3月13日美联储、美国财政部和美国存款保险公司宣布：硅谷银行所有储户的存款都会得到保障，储户可以正常提取和使用。在周一，经过疯狂提取后，硅谷银行的负现金余额（negative cash balance）只有9.58亿美元。这个数字对于一家资产规模2070亿，去年税前收益33.9亿的银行来说，并不是多大的数字。虽然危机解除了，但这件事多少有点让人大跌眼镜。
如果看过SVBFG（硅谷银行金融集团）2月24日发布的2022年财报，很难相信SVB（硅谷银行）会在三月初短短的48小时之内宣布破产：
2022年12月31日集团公司SVBFG账上有138亿美元的现金及现金等价物，总资产2217.9亿美元，净资产（约等于投资者权益）有160亿美元。究竟发生了什么？
（SVBFG流动资产 来源：SVBFG2022年财报）
硅谷银行
SVB成立于80年代，由上市持股集团SVBFG控制，SVBFG旗下有四家公司，另外三家是SVB private 、SVB capital和SVB security。这三家只有SVB private的盈利且仅有1.3亿（2022年12月31日）SVBFG最核心的资产就是svb，其他公司就是SVB的辅助机构。
Svb作为地区性银行主要为硅谷及美国以外的科技企业及创业公司服务。去年在美国近一半风险投资支持的科技和生物科技公司使用其银行业务，在去年上市的科技和生物科技公司中有44%使用其银行业务。
2017年硅谷开始的生命科学和智慧医学的创业热潮，这为硅谷银行提供了大量资金和优质的客户，其收益能力一直也比较出众，在2019年的二季度硅谷银行集团的净资产回报率（ROE）一度达到了惊人的21.33%，成为当时美国最赚钱的银行之一。
2019后的疫情时期，低利率环境加上硅谷科技企业在疫情期间的强劲业绩，西海岸现金空前充裕，2020、2021两年硅谷银行的储蓄增加了1306亿美元。正是这1306亿储蓄为今天硅谷银行倒闭埋下了祸根。
故事是怎么发生的
美国时间上3月8日收盘后，svb发布公告称自己出售了旗下价值210亿美元的投资组合，第一季度将承担18亿美元的税后损失，并且另外还要通过增发新股募集22.5亿用来弥补流动性缺口。
一时之间市场震动，3月9日一天投资者和客户就从其账户中提取了460亿美元，约占其存款总量的四分之一，由于无法支撑用户挤兑，第二天硅谷银行宣布破产，由fdci接管。同时公司股票大跌60.41％，报106.04美元。在盘后交易中，股价继续下跌21.82％，报82.90美元。一时间人心惶惶，直到美联储、美国财政部和美国存款保险公司决定兜底，也就有了文章开头的状况。
小银行更不能失误
为了应对高企的通胀，2022年5月1日，美联储开始了近25年来最激进的加息过程，短短十个月内美国基准利率从0.5%上调至4.75%，与此同时美联储的贴现窗口贷款（discount window borrowing）在2022年12月份突破100亿美元。美联储贴现窗口通常被视作银行的紧急贷款，这个现象也加剧了人们对银行流动性的担忧。
美联储基准利率 来源：TradingEconomics.com, FED
与此同时FTX暴雷、Silvergate破产都让虚拟货币风行的硅谷风声鹤唳。不少倾家荡产的实例就发生在硅谷这帮科技精英的身边。这时硅谷银行亏本甩卖210亿美元资产自然会引起人们的恐慌。
小误判，小失误，大后果
过高地持有长期债券是硅谷银行犯下的最主要的错误。在2020、2021年低利率期间SVB一共增加了1300亿的储户存款，由于他们的客户大部分是VC或者创业或者科技公司，这些公司往往资质不够不能成为银行贷款的对象，SBV只能拿这些钱去购买无风险固定收益债券，比如联邦政府债券和MBS；而随着利率的上升这些债券价值大大缩水，银行自然受到很大的损失。
此外，这些债券本身就是可售金融资产（AFS），作为一家商业银行，只要不出售这些资产，即使价格缩水，这些损失就不会体现在其盈利或者亏损中。所以硅谷银行的管理层并没有在加息初期就变卖这些债券。而随着亏损增大，他们为了不产生账面损失，只能期盼加息步调放缓，债券价格回暖，不幸的是事情并没有向他们期待的那个方向发展。
科技企业的投资周期很长，成活机率低。风投资金本身对市场利率就十分敏感，资金量的利率弹性很大。高利率环境下，这部分资金本身就会有很大程度的缩水。此外一个风投基金往往对应多家初创企业，作为特殊投资，本身圈子就小。一旦出现挤兑，硅谷银行面临的状况会远远大于一般银行，上周四一天储户就从硅谷银行提取了420亿美元的现金，接近其总存款的四分之一，这个挤兑力度哪个银行都会倒。
其实，当硅谷银行决定出售那221亿AFS组合的时候，就已经给自己判了死刑。
后果
对于储户来说损失有国家兜底，对于投资者来说如果白衣天使出现，买下硅谷银行，说不定损失也不会太大。而整个美股银行板块估计过段时间也能缓过来，那谁最受伤呢？可能是鲍威尔。硅谷银行事件发生后，整个舆论对其口诛笔伐，压力直接给到了这位近四任美联储主席中，唯一一个没有经济学博士学位的老哥，关于他、通胀和利率的故事，我们下篇文章再讲。
但是这件发生在西海岸的大事，直接影响到的其实是
世界银行贷款给哪些国家
记者今天（14日）从国家开发银行了解到，由国家开发银行承办的2023年度生源地信用助学贷款已经开始受理，学生可登录学生在线系统（https://sls.cdb.com.cn）申请，也可拨打95593服务热线咨询。
国家开发银行表示，今年将继续坚持不设贷款总人数和总规模上限，足额保障贷款资金规模，全力满足每一名家庭经济困难学生的贷款需求。对预科生、本专科生、研究生等各类学生和高职高专、本科院校、科研院所、党校等各类学校实现全覆盖，确保只要家庭经济困难、确有贷款需要的学生，都能获得国家助学贷款支持。
据介绍，家庭经济困难的学生首次办理助学贷款，出示高校录取通知书以及本人和共同借款人的身份证、户口本、申请表等即可申请。已经获得过助学贷款的学生，只需在线申请即可办理。目前，开发银行承办的生源地信用助学贷款已覆盖全国28个省（自治区、直辖市）、2500多个县区。
记者还了解到，由中国银行承办的四川、新疆和上海的生源地信用助学贷款也已开始受理，学生可登录“中国银行手机银行”申请，也可拨打95566服务热线咨询。
此外，由中国银行、农业银行、国家开发银行等银行承办的2023年度校园地国家助学贷款，学生可登录相关银行的手机银行或网上银行申请，或者入学后通过学校统一申请办理。
国家开发银行还表示，按照财政部、教育部、中国人民银行、国家金融监督管理总局四部门要求，对2023年及以前年度毕业的助学贷款学生2023年内应偿还的国家助学贷款利息予以免除；对2023年及以前年度毕业的贷款学生2023年内应偿还的国家助学贷款本金，经贷款学生自主申请，可延期1年偿还，延期贷款不计罚息和复利。其中，免除利息流程不需要学生提出申请，已自动予以免除；需要办理本金延期偿还的学生可登录国家开发银行学生在线系统，根据相关系统提示提出申请。
来源：央视新闻
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