极速贷是贷款平台吗（极速网贷上征信吗）

在骗子聚集的网贷吧，借几千滚成二十多万后，他们的人生在下沉，下面是每日人物给大家的分享，一起来看看。

极速贷是贷款平台吗

张勇加入了网贷吧里一个名叫“一起加油陌生人”的群聊，那里有更极端的故事：一位群友的爱人临产，正在医院住院，催收电话打给了包括他爱人在内的全家人。吊诡的是，这个故事让他有些宽心：原来自己不是最惨的那个。

文 | 徐晴

编辑 | 金匝

运营 | 林塔

打开百度贴吧，搜索“网贷吧”，中文世界里最大的网贷交流社群出现了。

这里聚集了2545286位“网贷达人”，累计发布8442571条贴子。贴吧首页被醒目的图片占领，多半是黑底黄字或蓝底红字的网贷广告：不看任何，当天可下20w。也有五彩斑斓的棋牌游戏邀请：首存优惠多多，复存每天送彩。甚至有Tiffany蓝的粗圆字体，特意来表达对女性的需求：代孕公司，22万到27万招代妈。

如果有耐心，翻到贴吧的20页之后，就能看到这里的破碎人生。

有人因为疫情失去工作，为了养家找到一份线上兼职，误入网络赌博，一个星期里输光了60万，其中50万来自网贷；一位来自东莞市的吧友，做生意失败，欠下20万网贷，被催收公司“爆”了通讯录，成了同学群里的笑话；年轻的女性在整形医院被推荐多个项目，得知她没什么钱，医院的销售热心地帮她办了3万块的网贷；来自云南的95后李童，因为摩托车刹车失灵，成为截瘫的残疾人，治疗欠下30万网贷后，他的女儿出生了。

在网贷吧的泥淖里，他们的人生正在下沉。

90后阿金和80后张勇，也是下沉故事里的两个主人公。他们互不相识，但有相似的地方。

阿金来自山东济宁的农村，张勇的老家在广东河源的乡下。阿金今年22岁，三年前到济南做地产销售，向企业老板推销写字楼。张勇今年31岁，十几年前来到广州做房产销售，向普通人推销房子。

阿金的原生家庭并不富裕。3岁那年，父母离婚，他被爷爷奶奶抚养长大，家里靠种麦子、玉米生活。张勇家境也困难，来广州前，他的父母因为翻修老房子，欠了好几万的债务。

他们都没有读过大学，未成年时就步入社会，初到大城市，是老家的亲友帮忙介绍，找到一份不太有门槛的工作，社交圈子也集中在这个范围内。他们有相似的爱好——打游戏。阿金喜欢《英雄联盟》，张勇更喜欢《王者荣耀》一类的手游。他们都是贴吧的资深用户，第一次注册账号是在初中、高中左右。

但也有不同。阿金皮肤白皙，身高一米八左右，烫最流行的“锡纸烫”，穿牛仔外套和帆布鞋。曾经有人说，他长得像魔术师刘谦。他没有成家，独自租住在济南郊区，10平米的房间，“ins风”，一个月租金1000块。他的工作并不稳定，三年里先后做过地产销售、酒吧酒水销售、卡车租赁销售。最长的一份工作做了一年，电动车是最常用的出行工具。下班之后，他会跟朋友去网吧排位，或是找个烧烤店、KTV、酒吧，继续夜生活。

工作十几年的张勇更向往稳定，他已经组建好自己的小家庭。2018年，他在广州买了一套43平的小房子，还有一辆十万左右的小车，相应地，背上每月4000块的房贷和2000块的车贷。他已经结婚，3年前有了小孩。

这两个成长背景相似，但处于不同人生阶段的人，都接触到了网贷，也来到了网贷吧。

▲ 图 / 视觉中国

每个来网贷吧的人，在这个贴吧里发的第一条帖子几乎都是如此：被催收了，我该怎么办？

阿金也不例外。有人把他的脸P到了一个发生车祸的人的脸上，血肉模糊，上面还有两个字和一个惊叹号：还钱！

这张照片发到了阿金的手机上。那是2019年4月的一个下午，大约6小时前，有陌生男人打电话告诉阿金，他需要在下午6:00前还上网贷，否则“爆你的通讯录”“到你老家调查”。一想到这些，阿金就觉得恐惧，心跳加速，手心冒汗。“我问晚几天还行不行？他说不行，你这种人我见得太多了，说今天就是今天。”

张勇是直接被爆了通讯录。去年10月，他正在路上开车，接到在老家一个事业单位工作的妹妹打来的电话：“这么大的人了怎么还欠网贷？这么不懂事？能不能体谅体谅我？”

在所有欠网贷的人眼中，催收并不可怕，最可怕的是被家人知晓。不管是“爆通讯录”，还是“到老家调查”，都意味着自己曾经输出的社会形象的崩塌，家人的期待和认可落空。

▲ 借贷人收到的催还短信。图 / 受访者提供

在老家亲戚眼中，张勇是“到大城市奋斗”的典范，尽管没有广州户口，但他在这里有一份“收入上万”的工作，还买了房子、车子，组建了家庭，孩子也在广州接受教育，意味着在广州“站稳了脚跟”。

阿金也在老家出过名，工作第一年的春节，他买了礼物回家，给爷爷奶奶留下1000块钱，还斥资600块给爸爸买了一条腰带。

张勇和阿金的生活，不能出现一丝风险。

刚做地产销售时，阿金一个月成交两单，工资可以上万，但到2018年上半年，遇上行业淡季，收入骤降到每月3000块。他的消费习惯没有跟着收入一起变，一次发小过生日，阿金请客，带四个人去了当地最好的酒吧，一晚上喝掉5000元。

从那时开始，阿金开始借网贷。或许是因为年纪小，他下载了几个常见的网贷APP，因为没有贷款资质，申请失败了，但醒来就收到好几条其他平台的短信，几乎都是“您有xx万额度待领取”，这之后，短信越来越多，最多的一天有二十多条。

阿金下载了“国美易卡”，填了资料，不到半小时就放款了。国美易卡的额度越用越高，从两万涨到了5万。阿金算不清楚帐，3个月过去，他欠了两万多，分12期，每个月要还2700元。

张勇借网贷的原因更复杂些。2019年下半年，房地产政策的变动让他的工资减半到4000元左右。家庭内部，妻子的收入还房贷、车贷，张勇的收入用于日常开支，但儿子的早教班一个月就要花去5000元。遇上广州流感盛行，儿子得了流感和肺炎，去一次医院要花掉一两千。

张勇尝试过开顺风车，每天早起一个小时，晚归两个小时，每天可以多赚60块。在顺风车的提现页面上，也有拍拍贷的广告。反复去医院十几次后，又缺钱了，张勇直接在拍拍贷上借了3000元。疫情来了，他的收入降得更低，钱越欠越多，一年过去，滚到了十来万。

那是国内互联网金融发展最快的几年，看不见的捕手攫取了每个人的大数据信息，用以寻找潜在的网贷用户。网贷广告铺天盖地，共享单车的车身，美团外卖和京东的付款页面，电梯广告，还有视频网站的弹窗里，翻滚着资本想把钱借给普通人的热情。它们都有看似亲和的名字：“微粒贷”“分期乐”“宜人贷”“你我贷”，也有看似温和的利息，用0.05%日利率的说法，替代了18%的年利率。

阿金和张勇都从借网贷滑向了网贷逾期，然后被催收。正是对催收的恐惧，让他们来到网贷吧寻找同类。阿金认识了一个同龄的男孩，也欠了网贷，“没聊什么特别的话吧，日常就是沟通双方情况”，但他还是感到了一点安慰，至少在网贷吧，他们可以抱团取暖。

张勇加入了网贷吧里一个名叫“一起加油陌生人”的群聊，那里有更极端的故事：一位群友的爱人临产，正在医院住院，催收电话打给了包括他爱人在内的全家人。吊诡的是，这个故事让他有些宽心：原来自己不是最惨的那个。

发帖后，网贷吧里有吧友安慰阿金和张勇，正规的平台可以协商还款日期，如果不能协商，“就耗着，耗到可以协商”；不正规的催收手段都是“吓唬人的”，法律禁止，如果真的上门可以报警；就算真的法院传票下来了，对没钱的人来说，“限制高消费”又有什么影响呢？

比起网贷吧里的“融洽”，家人的失望来得更猛烈。

最先接到催收电话的是在济南工作的大伯和堂姐，他们找到阿金，打通了家庭群微信电话。爷爷问：“怎么会欠钱呢？”阿金没吭声。大伯也问：“济南物价还行，3000块钱够花吧？”阿金还是没说话。不说话的原因是：“如果我说了为什么，他们肯定会觉得我就是因为跟朋友‘吃喝玩乐’欠了钱。”

接下来，大人们作出了决断，欠网贷的后果被加码，父亲说：“让他回来，回来就别出去了。”

阿金没有回家，他希望“自己处理完了，处理好了再回去”。爷爷奶奶没有收入，他没法开口让他们帮忙还贷。一年才见一两次的父母，对他而言有些疏离，跟母亲的微信聊天里，他会用到“您”，跟父亲不需要，因为“没怎么聊过天”。

6月，阿金退掉了出租屋，躲进朋友家。“那段时间几乎每个晚上都睡不着，白天根本不敢看手机，就怕打开之后，都是催收的电话、短信。”他也害怕同事知道，直接辞掉了工作，删除了同事的微信，网贷吧成了唯一一个可以让阿金接触到人的地方。

没有收入来源，又恐惧和外界接触，阿金想到一个暂时的解决办法：以贷养贷。

在网贷吧，以贷养贷也是多数人的权宜之计。阿金认识的一位吧友，同时借了六七个平台的网贷，一个平台放款了，去还另一个，另一个放款，再去还下一个，网贷首尾相接，形成完美闭环，他甚至列了一个表格，精准设置每个月的还款计划。

但对阿金来说，接到催收电话，就意味着他的征信“花了”，正规的网贷平台不会再借给他了。网贷吧里“不看征信，当天下款”的图片广告吸引了他。

一个睡不着的凌晨，阿金在浏览器中输入网址，填写手机号和验证码，下载了一个没听过名字的网贷APP。注册账号后，平台显示他的额度是2000元，动一动手指，没有任何审核，很快，他收到了银行短信，到账1000元。

他的喜悦变成了疑惑：APP显示7天后他要还2000元。他找到平台客服，问能不能退回，对方表示不能。“他们态度很强硬，意思就是说不管怎么样，你上了这个贼船，那你就下不来了。”

▲ 图 / 视觉中国

7天后，阿金因为再次逾期被催收，他又回到网贷吧寻找新的借钱途径。在那些广告里，他发现了一条层层下沉的链路，那是一个借网贷的人，依次会走过的路：信用卡—普通网贷—高炮—借条—手机ID贷。

信用卡和普通网贷很好理解，“高炮”，也被叫做“黑网贷”，它的另一个名字是“714”，7和14是还款天数。这些平台常常以“砍头息”“滞纳金”“手续费”等形式，在借款时先扣取借款本金的20%-30%，更极端的可以到50%。

“借条”使用的是一种更迂回的方式。在“借贷宝”平台上，有一个“贷款超市”，可以“极速贷款”，在10分钟到一天内借到2000元-20万不等。它更重要的功能是“打借条”，为借贷和提供贷款的人提供具有法律效益的线上电子协议。

“借条”出借方往往会通过通讯录信息和通话记录评估放款额度，联系人越多越亲密，能借到的钱越多。但这种便利需要更高的代价：借1000元，需要在7天里还2500元。阿金评价：“连高利贷都自愧不如。”

与“高炮”“借条”相比，手机ID贷不需要用户任何资质或通讯录信息，有一部苹果手机就可以了。用户把自己的苹果ID作为抵押，绑上出借方的ID，可以借到500元-1000元左右。

沿着这条链路从上到下，对借款人资质的要求越来越低，但利率相应越来越高，催收手段也越来越暴力，从“呼死你”到“爆通讯录”，再到用“ID锁你的手机”，一种更为急迫的还钱需求被制造出来，推动着像阿金一样的人沿着链路下滑，继续去借钱。

当他们滑落到链路底端，将会面对更大的风险。“高炮”或“借条”如果逾期，每天会产生40元-230元左右的罚金。一直逾期，几千块可以在几个月里滚成十几万。一位网贷吧吧友在借ID贷时反被勒索，需要付钱去“赎回”自己的手机ID。

▲ 贴吧里手机ID贷的广告。图 / 百度贴吧

在网贷吧，阿金又被骗了两次。

一位吧友私信阿金，只要交599块的会员费，就可以“网贷代还”，帮助他规划还钱方案，还能借到利率更低的网贷。阿金犹豫了两天，加上一个QQ号，刚刚转帐完毕，就被对方拉黑了。

重回网贷吧时，他换了个思路，发帖求助：“有没有什么赚钱的路子？”有人在网贷吧私信他，可以到“卡农社区”去看看。

那是一个人数比不上网贷吧，但信息更集中的贷款交流地。在这里，阿金真的找到了赚钱的方法，一个“热心的陌生人”手把手地教他做游戏推广，拉人头返佣金。“很像传销，我拿到一个邀请码，通过这个码下载游戏的人都是我的下线。我拉一个人有十几元佣金，下线拉来的人，一个人返给我5块-10块的分成。”

整整一个月，阿金在网贷吧里发贴，拉人跟他一起“线上兼职”，赚了1500元。但后来，他又拉到了几十个人，还没收到佣金，那个“热心的陌生人”彻底消失了。

张勇同样遇到过骗子。在那个原本“特别和谐”的群里，一个人加了他，表示“有渠道贷款，不需要查征信”，仔细聊完才发现，就是“骗你借高利贷去还网贷”。或许是因为社会经验更丰富些，张勇避免了被骗。

阿金和张勇遇到的骗局只是冰山一角。在网贷吧，被骗像是游戏里新手村的试炼，在这之后，才会看到更复杂的人性——有人从被骗转身为让别人上当受骗。

李童曾经相信网贷吧里“代还”的广告，交了两百块会员费后，才发现被骗。这之后，他继续发帖“求带”，希望有人教自己在网贷吧赚钱。没过几个月，他又发了一条：“想赚零花钱的看这里，+V”。看起来，他似乎走上了另一条道路。

▲ 贴吧里的“债务规划”人。图 / 百度贴吧

6月的一天，网贷吧的一个微信群聊里上演了一场激烈的骂战。

一位网贷催收人员混入了一个群聊，以每秒钟三条的速度发布骂人信息：“没有猪的样貌，却有猪的智商”“你什么品种，怎么这么凶”“在动物园里，睹物思人，看见什么都想起你”等等。

作为反击，群友们接连发送“催收还是你牛逼”等表情包，将聊天记录刷了上去，同时@群主踢人。当群里终于风平浪静时，有人说：“其实想想，做催狗蛮可怜的。”

如果说在刚进入网贷吧的时候，还有人会恐惧或后悔，那么一段时间后，失望和绝望会替代这些情绪。催收不再可怕，欠网贷也不再是个人的过错，那些曾经觉得“欠钱丢人”的人，一下子理直气壮起来，占据道德高地。

甚至有人调转方向，薅起网贷的羊毛。

网贷吧有一套专门的术语，“高炮”是高利贷，“口子”指意外的借贷资质。原本很多人征信“花了”，被“高炮”拒之门外，但因为种种原因，“高炮”有可能降低对用户资质的要求，或是出现漏洞，轻易放款，因此被称为“放水”。

每当出现新的“口子”，就有人在贴吧和群聊中说“又有口子放水了”，大家一拥而上去借钱，但没有人打算还钱。阿金解释，“征信没了，通讯录爆完了，没有什么担心的事会再发生了，所以这些钱就是意外之财，平台放款就跟‘发工资’一样。”

▲ 贴吧里有人展示自己从平台“薅”到的“羊毛”。图 / 百度贴吧

看到“放水”成功的人，阿金也有点想尝试，或许是爷爷奶奶朴素的价值观影响了他，他还没有付诸行动。

2019年中秋节，阿金回家了。这之前，国美易卡的网贷顺着链路转移到了“高炮”“借条”“ID贷”上，他找到一家提供免费咨询的律所，律师告诉他，这些网贷都不合法合规，可以不还，遇到暴力催收还可以报警。阿金将律师的话转告给家人，爷爷奶奶却无法接受，他们觉得欠债还钱是天经地义。

父亲同样很难理解。他频繁给阿金打电话，叫他留在老家学个手艺。阿金觉得，他好像从一个成年人塌缩成了不能为自己行为负责的小孩，家人不再信任他。

因为受不了家人的态度，过完新年，阿金又回到济南。再来到这里，很多事情发生了变化。

他想找一份新工作，但两次面试都没有结果，他把这归结为网贷吧的影响，“那段时间很少和人面对面交流，时间长了，有点露怯了”。面试到第三次，他获得了一份加盟销售的工作，劝说那些想要创业的人付加盟费。

他也开始管理自己的花销，想存下一些钱，但常常发现自己对钱没了概念。他还记得还网贷时的感受：“赚钱，钱要去还网贷，手里没钱；不赚钱，没钱还网贷，手里还是没钱。那赚钱有什么用呢？”他失去了“曾经那种工作的热情”。

张勇也受到网贷吧的影响。一年过去，他还了8万，只是还完了利息，他决定像吧友们那样坚决不还剩下的网贷，“让他们（网贷平台）等着接受法律制裁”。每天都有短信轰炸他，“我司已根据判决结果申请强制冻结名下银行卡、支付宝、微信”。张勇习惯了，“都是忽悠人的”。

但妻子很难接受被邻居和同事议论的生活，吵过十几次架后，妻子选择离婚，法院把儿子判给妈妈。

张勇开始一个人住。每天下班回家，阳台上不再有洗好晾起来的衣服，冰箱里空荡荡的。他格外珍惜每周日探望儿子的时间，拍下了儿子滑滑梯、唱童谣、吃饭的视频，发在微信视频号里。

工作辛苦或是想念儿子的时候，张勇会反复看这些视频。他曾经以为，自己是能让儿子感到骄傲的父亲。网贷逾期的那段时间，他也担心过自己是“没用的爸爸”，“儿子长大了要怎么看我？”但现在，“没什么好在乎的”。他的世界里没有了面子，也不需要有父亲的尊严。

不管是阿金还是张勇，都不再留恋网贷吧，他们决定离开。重要的原因是，和三年前相比，网贷吧也发生了变化。

越来越多的骗子入侵了这里。阿金退群前，有人问：有没有好一点的口子？安排一下。聊天迅速刷新了四五页，另一个人不经意间聊起自己赌博输掉“200个（万）”，以及如何通过博彩赚了些钱的经历。两个人在群里一唱一和，讲述“以小博大”的好处。

见过太多网贷吧里的骗局，阿金很难再相信一个人。几天前，他最后一次造访网贷吧，刷了几十页帖子之后，感慨道：“好像除了我，网贷吧里没有一个是真人。”

文章为每日人物原创，侵权必究。

极速网贷上征信吗

自2018年，银保监会组建以来，我国保险业迎来了一个阶段性里程碑。监管加强、保障回归，互联网金融来势汹汹、险企面临转型升级……既是一个不可规避的现实挑战，也是一个千载难逢的时代机遇。

历年此时，各保险公司都在紧锣密鼓地开展年度重头戏——“开门红”。但近两年来，随着银保监会134号等重要文件的出台及新经济环境的发展与变化，“开门红”这一传统的保险业营销活动也迎来巨大变化。

目前，对于“开门红”之战，不同险企呈现出不同的态度与策略。例如中国人寿、新华保险等，早早就布局了2020年“开门红”，比往年提前一个月启动“首爆日”。相对而言，中国平安、中国太保等逐渐淡化“开门红”概念，倾向于全年保费均衡增长策略。

面临转型节点的传统保险业，压力与潜力始终是并存的。

在经济由高速增长阶段转向高质量发展的背景下，中国平安作为保险市场的老牌险企，原本是“开门红”模式在我国保险业界的最早引入者，但从上一年开始却主动调整策略，率先降低对“开门红”业务的推动，对外宣布希望整个业务更均匀地分布在全年四个季度。

2020年已至，中国平安在“开门红”这一营销节点上，持续保持低调态度，并创新升级了一个体验式金融节庆——平安1·08财神节“我的新年钞能力”活动，通过拥抱“先服务后消费”模式，响应监管“保险回归保障本源”号召，发力强化场景式消费体验、普及式金融保障的新理念。

平安为什么要从“开门红”走出去？

上世纪90年代，“开门红”模式是由平安最早引入中国保险市场——在每年岁末年初，险企会推出大量激励方案，提前锁定客户，刺激销售业绩。

经过多年推动发展，这一模式逐渐成为各险企争相比拼的“战场”，不仅影响到年指标的达成与否，还决定着团队全年士气的高低，并形成“一步先，步步先；开门红，月月红”的行业现象。

然而，平安为什么要率先转换跑道，淡化这一举足轻重的“开门红”？

淡化“开门红”背后，是消费升级伴随的消费焦虑。

从金融消费市场上来看，随着消费人群与市场结构的迭代升级，更多80、90后正成为社会消费主力军，与之伴随而来的是一个所谓“消费焦虑”的群体性现象。

由于移动支付、消费金融平台的迅猛发展，年轻人自由支配收入进行消费，这比以往任何时候都来得便捷；但又促成了大规模的冲动型消费、非理性盲从等不健康消费观。

特别是临近岁末，无数年轻人在社交媒体上晒出自己的年度支付账单，一边自嘲是“隐形贫困人口”的同时，却又一边感慨“原来自己这么有钱”“终于知道为什么自己那么穷了”。

从根本上来说，这场大型消费焦虑的背后来源于钱没少花，生活品质却没获得真正的“升级”；也来自消费者对于自我需求分配的失衡，对于财富掌控感的无能为力，对于未来不确定性的迷茫和不安……

这一切，都让消费者远离了消费初衷，造成了消费升级时代的巨大痛点。

陷入消费狂欢的终点，是成熟的“理性消费时代”必将到来。

一方面，急速向前冲的保险金融行业，若是仅仅注重销售冲量与规模竞争，必然会不利于长远发展。

特别是近年来，银保监会针对“开门红”所存在的一些乱象，陆续发出多张罚单和监管函，并点名通报24家产品出问题的保险企业。

这些举措也让人们意识到各种消极的保险服务问题，包括了将保险产品混为银行存款或理财产品、存单变保单；歪曲监管政策、炒作产品停售等方式进行促销；在客户投诉、退保时消极处理，拖延推诿等等。

另一方面，当消费者拓宽了金融知识面，对于金融需求拥有了更深的认知与理解后，就不会冲动之下消费，而更有可能在消费时聚焦自身需求与产品功能，更重视服务质量的提升、体验价值的丰富。

随着新时代前行和消费者成长，在消费上趋于理性选择，在产品上注重高质量，在服务上追求优质体验，将是未来金融业界发展的一条必由之路。

平安转型是基于现实挑战，也是回归保险保障的本质。

放眼当今的保险金融领域，传统企业加快转型升级，已逐渐成为大众、企业和政府的共识。

为此，一直走在创新前沿的平安，选择从“开门红”这一条传统跑道上走出去，既是基于新经济发展的现实挑战，也是回归“保障本源”的本质导向。

基于新消费时代的主流群体，中国平安全新升级“1.08财神节”，推出“钞能力学院”之“百城千店·国民课堂”，邀请如尉迟琳嘉、马东、邱晨、傅首尔等流量明星、名人学者，通过辩论综艺的创新形式，吸引新生代消费者，触发有价值的对话与探讨。

从表面上看，今年的“1.08财神节”联合《奇葩说》等当红流量IP，从线下贯穿到线上，通过风趣幽默的“财神剧场”，强势曝光财神节及拳头产品。

实际上，这是平安在走出“开门红”传统轨道后，开展的一系列契合年轻人的金融知识普及课堂，既积极迎合了新生代需求，又真正以客户长期保障为主，让平安率先走上一条“先服务后消费”、追求全年各季度业务均衡稳定增长的全新跑道。

在金融消费中，平安财神节扮演了什么角色？

“1.08财神节”被誉为中国金融领域的“双十一”。平安为什么会如此“执着”于财神节？新一届平安财神节的背后，又有哪些不一样的理念和目标？

“教育赋能，风控先行”：普及式财富知识课堂。

据中国人民银行《2019年消费者金融素养调查简要报告》显示，2019年全国消费者金融素养指数平均值仅为64.77，有88.27%的消费者认为金融教育“非常重要”或“比较重要”。 可见，大众亟待加强的金融素养的需求。

“开门红”之外率先转换跑道的中国平安，敏锐地洞察到这一需求，借由“1.08财神节”，一场规模宏大的国民金融知识普及教育课，就此展开。

中国平安联合旗下寿险、银行、产险、证券等子公司，在全国上千家线下门店，推行“钞能力学院”之“百城千店·国民课堂”金融知识普及活动，在“钞能力学院”第一课上，平安董事会秘书兼品牌总监盛瑞生给出了这样的解读：

一是“知财善用”，赋予国民专业理财能力。在金融消费前端，通过教育服务赋能，传达专业且实用的金融风险管理知识，让消费者拥有主动权与自我理财能力。这是“先服务”保障模式。二是“财为所用”，赋予国民创造美好生活能力。结合不同场景推出产品组合及贴心服务，让消费者通过财富的合理使用及规划，实现物质财富增值，创造美好生活。这是“后消费”增值模式。

可以看到，平安财神节在对消费者金融观念上，既传递着“保险保障”理念与“先服务后消费”新模式，又扮演了一个保障消费者权益、提升其金融消费素养的重要角色。在赋能个人金融知识与财富风控意识之时，更良性地促成大众保险保障的有效推动力，实现服务者与消费者之间“创收、保障”的双赢。

“场景下沉，双线融合”：体验式主题场景消费。

至今，平安财神节已连续举办六届。

不同于其它险企对“开门红”的积极行动，平安在2020年伊始，将力量放在强势升级“1.08财神节”上，其实是找准了互联网金融“场景下沉，双线融合”的新型发展定位，并由此探索出一条体验式主题场景消费模式。

什么是“场景下沉”？

一方面，大数据极速发展、征信系统逐步完善，使得消费金融正从传统的高收入人群和大额低频次消费场景，向中低收入及小额高频次消费场景进行拓展。

另一方面，随着互联网金融的普及与金融科技的赋能，金融服务的效率大大提高、成本有效降低，让很多过去享受不到消费金融的人群，也获得相应的便捷金融服务。

消费人群的下沉，金融科技的提升，都促成了金融消费领域中关于“场景下沉”的需求与可能性。于是，大众需求、平民消费、理性选择，成为新消费时代最为突出的几大特点。

为此，中国平安针对消费者外延的迅速扩大、消费结构的升级，在本届平安财神节中，主打“年终理财”“合家健康”“春运出行”“置办年货”四大主题场景，涵盖平安旗下的保险、银行、投资、寿险、养老险、健康险等各项业务，挑选了普适性更强、更接地气的产品。

什么样的产品值得购买？对大众来说，挑选合适的保险产品不能单凭“抢、限、停”等促销手段的盲目刺激，而应回归到理财、健康、旅游、出行等生活场景，理性规划购买，才能多份安心和保障。

“线下”个性化需求，“线上”一一满足。例如在线上场景中，平安优先首发了两款产品。一是平安产险宠物假日无忧包，以“假日无忧”“绝育无忧”“健康无忧”三款无忧概念产品，解决人们养宠各项难题；二是汽车之家自驾游首款自营产品“独库公路8日游”，成为“场景化”金融消费一大亮点。

在理财、健康、出行、年货等大众需求下，平安利用互联网科技力量，不再追求传统的“人海战术”，而是围绕日常生活中的高频场景，实现“线上+线下”的双线场景融合，让消费者“一键”走入各取所需，避免冲动型和盲目跟风消费。

助力平安“弯道超车”实现蜕变，财神节的样本价值几何？

每年此时，外界都想透过财神节的窗口，一窥中国平安的战略新动向与战术新打法。作为中国金融界的“双十一”，平安1.08财神节不断充实自我内涵的同时，也为业界带来诸多的创新思考与样本价值。

直面互联网金融冲击，转型从拥抱互联网竞争开始。

随着互联网保险的迅猛发展、保险代理人队伍的逐渐饱和，各大电商平台纷纷进入保险市场，与传统险企进行交手碰撞。

据不完全统计，在如今的互联网江湖中，除了BAT等巨头企业外，京东、苏宁、国美、新浪、网易、唯品金融、小米等互联网平台，都已涉足保险领域。

在这个不换挡即可能落后的商业社会里，传统保险企业如何创新经营，成为亟需面对的转型议题之一。

作为老牌险企的中国平安，在面对流量和场景优势明显的互联网巨头同业竞争之时，顺势而为，直面互联网金融的冲击，从“开门红”传统轨道走出去，奔向“互联网+金融”的新环境、新赛道。

眼下，农历新年将近。在这一重要的保险营销节点上，平安力推1.08财神节，并宣称要将其打造成为金融界的“双十一”。

这一口号，反映出中国平安的宏大野心与布局方向之一。

在今年“1.08财神节”中，消费者可通过平安官方网站，或者登陆中国平安旗下口袋银行APP、金管家APP、 好车主APP、陆金所APP等众多平台，一键参与金融消费盛宴。

转型要基于行业特性，避免“传统电商模式”的拿来主义。

纵观整个保险行业，相继有一些险企将目光对准互联网，希望用现有快消（电商）那一套模式，找寻到新的消费路径和蓝海市场，但结果并不尽如人意。

原因出在哪里？从中国平安1.08财神节，我们或许可以得到一些新的启示。财神节作为中国平安打造的一场规模盛大的金融生活消费狂欢节，被誉为中国金融界的“双十一”，若有心观察就会发现，中国平安倾力打造的财神节，绝不仅仅是消费者认知中的“双十一”那么简单。

从目前来看，很多电商、快消在很大程度上还是主要聚焦在线上，线上线下双线场景并未完全打通，消费形态上也属于快决策和冲动性消费。

金融行业和快消（电商）相比，产品形态更复杂，消费者决策周期更长，消费者需要时间的培育、金融知识的教育……这些行业特性，都决定了直接用“传统电商模式”的做法不可取。

中国平安基于这样深度的行业洞察，借由1.08财神节提供了一种良好示范。升级后的财神节，不仅以服务为王、以场景为王，弱化非理性、抢停售的促销手段，强化高质量产品、体验式服务，让消费场景与金融服务之间形成一种互为引擎、相互推动的生态关系；更重要的是，它通过打通了线上、线下的渠道优势，实现产品、场景、决策三个层面的多聚合服务模式。

产品上，平安财神节在线上力推的所有保险金融产品都在全国各地平安门店中供给客户了解、咨询和购买。贯穿于售前、售中、售后等整个消费链条，客户不仅畅享互联网消费的便捷优势，又能安心享有门店服务的强力保障。

场景上，平安在各APP平台同步打造“财神剧场”、玩集财神卡、玩摇钱树等趣味社交互动，让消费者足不出户就能体验到欢乐、缤纷的节庆体验；与此同时，线下门店则延续了传统佳节的庆贺氛围，消费者可以随时走入线下场景，在有温度的代理人服务中增长金融财富知识，做好新年理财规划。

决策上，通过“百城千店·国民课堂”金融知识普及活动，消费者可以提升专业理财能力和金融消费素养，助力其更科学快速地进行金融消费的决策。这一深度基于行业特性的创新做法，从长远来看，具备非常大的正向价值，它能为整个行业赋能，在更广大的金融消费池里，形成良性循环的活水源头。

狂欢式消费时代即将结束，迎接新消费时代正在到来。

在平台不断推陈出新、消费不断分流的今天，中国平安既有互联网科技企业的创新精神，又保留着传统保险企业的保障实力。

站在转型新风口上，中国平安正承担起“赋能者”的改革角色，在输出新型金融服务时，逐个击破消费痛点、满足理性消费需求，展现出精准的前瞻眼光与企业的使命感，不仅为盈利和价值带来飞跃式的提升，更推动消费金融的成长和可持续发展。

回望保险业的发展历程，传统跑道上的“开门红”固然重要。但在新一轮全球增长面前，唯有立足当下、把握时代精神，才能实现“弯道超车”的华丽蜕变，真正成为一名业界的创新领导者。

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