这家助贷公司2亿元项目违规被停，导流多家现金贷成投诉大户，下面是新金融深度给大家的分享，一起来看看。
哈尔滨元丰小额贷款
近日，上市公司深南股份对外发布风险提示公告,称旗下全资子公司江苏深南信息技术有限公司(简称“深南信息”)对公司控股的另一家子公司深圳市亿钱贷电子商务有限公司(P2P平台“亿钱贷”)的借款项目存在违规担保的行为,涉及金额2亿元。
据公告披露，此次被担保的是上海前隆信息科技有限公司(以下简称“上海前隆”)，由这家公司为亿钱贷提供借款人。目前，双方合作放款2330.14万元。新金融头条注意到，不仅仅是亿钱贷，上海前隆还为多家P2P导流，这些平台被投诉存在暴力催收、高利贷、以各种名义收取砍头息等问题。
违规担保被揭露
8月6日，深南股份发布《关于全资子公司违规对外担保的风险提示公告》。
公告详情显示，2018年6月份，亿钱贷与上海前隆签署了《合作协议》，由上海前隆推荐借款人在亿钱贷平台发标，向亿钱贷平台出借人申请借款。深南信息作为保证人，为上述合作形成的全部债务提供连带责任保证担保，担保范围为:借款人的全部债务，包括但不限于债权人所提供的借款本金、利息、违约金、罚息、复利等相关费用，以及亿钱贷平台居间服务费。
根据上述协议，深南信息与上海前隆等相关方同期签署了《委托担保合同》，并向亿钱贷全体出借人及亿钱贷出具《保证担保函》，担保总额(借款本金余额)为本金2亿元。上海前隆以及其他相关方就上述担保事项对深南信息提供反担保。截至目前,担保余额达2330.14万元。
值得注意的是，公告指出，上述行为属于违规对外担保。公告称,上述担保行为未按照深圳证券交易所《股票上市规则》及公司《章程》、《对外担保管理制度》等相关规定履行公司董事会、股东大会的决策程序,也未按照公司《重大信息内部报告制度》规定告知公司董事会秘书及证券事务部,导致相关事项未能及时披露。公司将严格核查出现上述违规对外担保的原因和具体事项的执行情况。
另外，公告强调,公司已函告亿钱贷立即停止对上海前隆所推荐的资产放款,并加强对已放款资产的贷后管理工作。目前,该担保事项尚未解除,但未涉及诉讼,被担保方推荐的相关借款尚未逾期,目前未发生需要深南信息偿付的事项。后续公司将通过采取与被担保人积极协商解除担保协议等有效措施妥善解决上述违规对外担保问题,并持续关注担保事项的进展情况,及时履行信息披露义务。
熟悉红岭创投的投资人或许知道，亿钱贷为红岭创投的关联平台，由深南股份、红岭创投分别持股51%、49%，周世平为平台实控人。今年3月，红岭创投宣布良性退出，当时周世平曾表示亿钱贷平台资产合规并已银行存管，将继续保留并争取备案。
2018年11月，深南股份拟联合红岭创投对亿钱贷进行同比例增资，将亿钱贷的注册资本将由人民币2000万元增至人民币2亿元，12月4日，深南股份发公告称《关于对控股子公司深圳市亿钱贷电子商务有限公司进行增资暨关联交易的议案》获得通过。不过，就在今年7月31日，深南股份就此事发布公告称，红岭创投表示无法按照《增资协议》约定履约。亿钱贷增资一事泡汤。
今年4月份，一份备案试点方案流出，其中，实缴注册资本限额首次被提及，给网贷平台设下门槛：一全国性经营机构实缴注册资本不少于5亿元；二是区域性经营实缴注册资本不少于5000万元。并且需要在六个月内完成实缴。截至2019年6月末，亿钱贷的累计借贷金额17.2亿元，借贷余额3.7亿元，注册资本仅有2000万元，想要备案有点“危险”。
被担保方来头不小
新金融头条注意到，不仅仅是红岭创投的亿钱贷，上海前隆旗下贷超还为多家P2P平台导流，并因暴力催收、高利贷、收取砍头息等屡遭投诉，聚投诉平台上与其相关的投诉量超4000条，2018年总投诉量排名第19位。其中，多数投诉指向上海前隆旗下的趣花分期。
有用户投诉称，通过趣花分期借款，跳转到了一家名叫卡宜贷的平台。在这家平台申请贷款需要先购买299元权益包，后放款失败，该笔费用也无法退款。资料显示，卡宜贷运营主体为青岛迅隆信息科技有限责任公司。企查查数据显示，该公司的法定代表人为俞亮，与前隆科技的法定代表人为同一人。并且，在青岛迅隆的一篇宣传稿中，直接称其为上海前隆的子公司：“上海前隆金融信息服务有限公司之所以能在大数据金融借贷服务上顺势创出一片天地,这得益于其青岛子公司――以采集互联网大数据作为主要征信源的青岛迅隆信息科技有限责任公司,青岛迅隆主攻微贷市场的大数据分析,结合自身的借贷平台――前隆手机贷及U族大学贷，利用大数据技术对所有新老用户进行有效的数据清洗”。
这里的前隆手机贷知道是哪家平台呢？新金融深度注意到，趣花分期微信公众号的认证信息显示，其主体为哈尔滨市元丰小额贷款股份有限公司（下称“元丰小贷”）。据介绍元丰小贷有一款名叫“元丰手机贷”的产品。新金融深度下载后，登陆注册时发现竟是趣花分期的界面，推荐微信咨询也是“趣花分期”的官方微信公众号。
点击app首页推广的“超级产品”，发现跳转到了另一家平台“轻借”，由上海优走信息科技有限公司提供。企查查数据显示，这家公司成立于2016年4月，由上海前隆100%控股，此前曾运营“U族”APP，以校园贷业务为主。另据聚投诉用户投诉信息显示，用户左女士进入轻借后，被要求充值会员才可借款，费用为99元，充值后左女士发现平台介绍的都是其他平台的产品，并且利息超高。左女士感觉被骗，却发现申请不了退款，客服也联系不上，左女士认为，“这完全就是变相欺诈。”
此前元丰手机贷APP曾被媒体曝光无法还款，导致借款人“被逾期”。据借款人反映，自己借了趣花分期，到期后发现还不了款，逾期后不仅利息一直增加，借款人还遭到催收人员的电话短信轰炸。多次尝试终于联系上客服，却被告知要交清逾期费用才能销账。对此元丰小贷回应称，“手机贷”产品中的趣花分期为合作平台方，用户销账延迟是因为支付通道问题导致，会协调合作平台方处理。并表示今后也会在与平台方合作时严格把关。
企查查数据显示，元丰小贷的第一大股东为哈尔滨光华碳纤维有限公司，持股比例为39.01%，上海前隆及其全资子公司上海商殷企业管理有限公司持有哈尔滨光华碳纤维60%的股份。此外，上海前隆的另2家子公司骋隆投资管理(上海)有限公司、青岛迅隆信息科技有限责任公司也持有元丰小贷的股权，2家共占股21.69%。
也就是说，上海前隆不仅仅是元丰小贷的合作平台方，二者之间还有密切的股权关系存在。现在的“元丰手机贷”app更像是一个贷款超市，为多款现金贷产品提供导流业务。
新金融深度注意到，目前趣花分期仍存在无法还款、变相收费的现象。黑猫投诉信息显示，用户符先生借款3000元，期限一个月，到期应还3090元。但还款时平台提示要求先支付750元的“征信保”费用，否则无法还款。符先生称，自己借款时没有办理任何其他业务，不明白这个额外收费是怎么来的。逾期一天后，符先生收到了一条短信通知，称已逾期一天，共需要还款共3895元，并且遭遇催收电话骚扰。符先生称现在很焦虑，想要还款却还不了，在线客服无法联系，催收电话一天没停过，还要担心逾期影响自己的征信。希望趣花分期能尽快处理，销账并道歉和赔偿。
从名字看，这里的“征信保”应是一款保险，而就在日前，银保监会刚刚向财产保险公司下发《关于开展现金贷等网贷平台意外伤害保险业务自查清理的通知》，叫停保险公司通过现金贷等网贷平台销售意外伤害保险业务，并要求各财产保险公司立即组织排查包括是否开展合作、合作平台名称数量、保费收入、保险金额、赔付情况、客户数量的情况。此时趣花分期依然捆绑销售保险，变相收取砍头息，可谓顶风作案。可以看到在聚投诉上，关于前隆科技有一个手机贷投诉专题，包含有效投诉案件3900多件，帖子4099个，联名贴50个。
（图片来源：聚投诉）
哈尔滨元丰小额贷款放款快吗
作者：霍小山
上篇文章我们分析了王安石变法为何会被扣上“祸国殃民”的大帽子。这一次，我们继续深入分析王安石青苗法的最终走向。
虽然北宋在当时已经是全世界经济、文化、科技最发达的国家——那个时候欧洲还处在愚昧、混乱、贫穷的中世纪，可是要在全国推行技术难度极高的青苗法，依然是一项不可能完成的任务，因为时代的局限性摆在那里。
但是，王安石是一个能说出“天变不足畏，祖宗不足法，人言不足恤” 的人，他身上具有革命家那种狂飙的气质，聛睨一切，傲视四方，不达目的决不罢休。
这种狂飙的气质，与当时朝廷上那些慵懒疲软、得过且过、不思进取的大臣们比起来，简直就是另一个次元的存在。也正是因为这种立志改变现状的魄力和不顾一切的强大气场，让同样热血沸腾的宋神宗对他相见恨晚。
但是，王安石狂飙的气质用在改革上，就显得不太适宜。革命需要激进，需要霹雳手段，但是改革需要渐进，需要春风化雨，步步为营，慢慢推进。
司马光曾对宋神宗说：“必须陛下与两府大臣及三司官吏深思救弊之术，磨以岁月，庶几有效，非愚臣一朝一夕所能裁减。”然而，王安石显然是等不了慢慢推进的，他需要的是一步到位、立竿见影的效果。
▲司马光
另外，王安石将青苗法在地方上推行的效果作为考核官员的依据，但是由于技术上的限制，他也只能根据青苗钱发放了多少，收回了多少，赚了多少利钱之类的数字来判断青苗法的推行效果。他甚至向下级官员下达贷款指标，全然忘了这与他自己制定的百姓“愿取则与之，不愿不强也”的原则相冲突。
在这种将青苗法列入官员考核KPI的思想指导下，对于纸面数据漂亮的官员，王安石则认为该官员积极推行新法，因此给予提拔和重用；对于纸面数据渗人的官员，王安石则认为该官员消极推行新法，因此给予降级和罢黜。如此一来，地方官员们为了保住自己的饭碗，为了登上更高的阶梯，就必然会刻意迎合王安石。
于是，形式主义就不可避免的出现了，并且愈演愈烈。
很多地方官员为了完成青苗法KPI，只能强迫农民兄弟贷款。如果农民兄弟说咱今年收成好，不需要贷款，那么官员们就“诱以便利，督以威刑”。除此之外，有些地方还强迫富人为穷人做担保。一旦穷人无力归还贷款，那么富人的财产就将被地方政府剥夺，这想想都可怕。
韩琦反对王安石变法时说：“故自敕下以来，一路州县上下惶惑，皆谓若不抑散，上户不愿请领，只据近下等第与无业客户愿请者支偯，则实难催纳，将来必有行刑督索，及勒干系书手、典押、耆户长、同保人等均赔之患。”人家还真不是信口雌黄，而是实话实说。
尽管王安石还规定青苗法的利息只能是二分，但是地方官为了保住贷款本利的回收，让上交给朝廷的账面数据好看，就私自提高了贷款利率。有的地方贷款利率甚至超过了民间机构的高利贷，可谓是丧心病狂。
为了收到足够多的本利，地方官员对无力还贷借贷者“行刑督索”，“或举县追呼，或排门抄紥”，“往往鞭挞取足，民至伐桑为薪以易钱” ，所作所为跟敲寡妇门、挖绝户坟差不多一样缺德。
熙宁六年七月至七年三月，又遇上了大旱灾，“东北流民，每风沙霾曀，扶携塞道，羸瘠愁苦，身无完衣。并城民买麻糁麦麸，合米为糜，或茹木实草根”，在这种情况下，流民们还要“身被锁械，而负瓦楬木，卖以偿官，累累不绝”。
全国各个地方政府齐心协力的结果，就是国库充盈，据杨子忠先生根据有关资料统计，宋神宗熙宁六年散发的青苗钱为一千一百零三万七千七百七十二（单位是 “贯匹石两”），回收一千三百九十六万五千四百五十九（贯匹石两），利息钱为二百九十二万（贯匹石两）。
国家财政赤字的问题是解决了，可是漂亮的账面数据背后，却是全国的富人们变成了穷人，穷人们变成了卖身还债的人——估计下一步就会变成水泊梁山的人。
这种不正常的放贷收贷模式，虽然能在地方官员们形式主义的集体操作下，一时获得国库充盈的良好效果，但是这这种效果必然无法持久。
在青苗法实行了十年以后的元丰三、四两年间，青苗贷款出现了贷多收少，或贷收都下降的情况。相比而言，元丰四年贷款本息收入的亏损高达198.6515万。
白纸黑字的数据表明，青苗法的实施，已经严重的动摇了国本。
前面提到的那个郑侠，本是王安石的学生，他在目睹青苗法给民间带来的危害后，曾给王安石提过“保留意见”，但是王安石没有回复他。于是，郑侠就写了一首讽刺诗：“何处难緘口，熙宁政失中。四方三面战，十室九家空。见佞眸如水，闻忠耳似聋。君门深万叠，焉得此言通。”
雄心勃勃的王安石，此时已经听不进他人的意见——包括宋神宗。王安石这种性格，司马光曾对他有过一个公允的评价，“介甫无他，但执拗耳！赠恤之典，宜厚大哉。”
如果宋神宗再不令行禁止，那么大宋的江山用不着等到金兵打过来才垮掉。
宋神宗在没有与王安石商量的情况下就暂罢青苗、免役、方田、保甲等18项法令，这让王安石非常的失望。他向神宗慨叹道：“天下事像煮汤，下面加一把火，接着又泼一瓢水，哪还有烧开的时候呢？”
在有宋一代，想把水烧开，确实不容易。在王安石之前就有过范仲淹的政治改革，结果一样成为烧不开的水。
范仲淹的政治改革方案解决不了三冗的体制问题，王安石的经济改革方案解决不了国库的亏空问题，看来北宋朝廷虽然还有变法革新的动力，却没有了变法革新的弹性空间。
无论是在国防上的虚弱，还是在民生上的困顿，北宋朝廷都已经无力回天，只能眼睁睁的看着矛盾愈演愈烈。宋神宗和王安石去世后没多久，就发生了“靖康之难”，正所谓“宋人议论未定，金人兵已过河”。从熙宁变法，到北宋亡国，前前后后也不过五六十年光景。
纵然有宋神宗这样的明君，王安石这样的能臣，他们也无法阻止宋朝走向衰落，这一切真的是历史的悲哀。
最后用王安石的一句诗来做结尾吧：可怜青冢已芜没，尚有哀弦留至今。
参考资料：
1、 脱脱《宋史·王安石列传》，《宋史·食货》，中华书局，1985年
2、漆侠《王安石变法》，河北人民出版社，2001年
3、邓广铭《王安石》，香港三联书店，1953年
4、梁启超、解玺璋《王安石传》，湖南人民出版社，2018年
5、樊树志《国史概要》，香港三联书店， 2006年
6、傅允生《制度变迁与经济发展 : 王安石青苗法与免役法再评价 》，中国经济史研究2004年第2期
7、王曾瑜《王安石变法简论》，中国社会科学1980年第3期
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