贷款资料可以做假吗（贷款做假资料的那么多为啥没人查）

房贷已经还款几个月，现在银行突然发现资料造假会被抽贷吗？，下面是毒舌财经给大家的分享，一起来看看。

贷款资料可以做假吗

去银行申请住房按揭贷款的时候，银行会要求提供各种资料，比如身份证，结婚证，户口本，银行流水，工资证明，无房产证明等等。

这里面最被银行看中的当属银行流水，因为银行流水是大家收入的最直接证明，决定着大家能不能申请下房贷，能申请多少额度的关键因素。

按照目前各大银行的审核标准，银行对流水的要求基本上都是最近6个月的平均进账流水必须能够覆盖每个月月供的2倍以上。

比如大家申请房贷每个月的月供是5000块钱，对应的流水必须达到1万块钱以上才符合审核的标准，如果银行流水达不到银行的要求，要么就直接被拒贷，要么就降低贷款的额度。

但现实当中并非所有人的银行流水都能够满足银行的要求，尤其是对于那些个体工商户来说，很多人平时的钱都不走银行，所以导致银行流水没法满足房贷申请的要求。

这时候有些朋友就会开动一些心思，甚至通过一些平台去制作一些假流水，以此来达到蒙混过关的目的。

当然除了假银行流水之外，有些人为了能够享受首套房的利率，还有可能提供假离婚等一些证明。

对于这些假材料，假如银行审核不严，或者银行跟房产中介有一些利益瓜葛，他们就有可能顺利通过，最终房贷能够申请下来。

但是最近几年之间，我国对房贷的监管力度越来越严，通过假材料申请房贷的机会越来越小，如果被发现通过假材料申请房贷，甚至有可能被收回房贷。

那假如大家通过假材料成功申请房贷，而且已经还了几个月的月供，现在银行突然发现材料是假的，该怎么办呢？银行会不会抽贷呢？

首先可以肯定的是，在当前监管非常严的背景下，资格造假可能会出现被抽贷的情况。

这两年时间，我国各大城市明显加强对楼市违规行为的打击力度，尤其是通过假材料假资格购买房子的行为更成为监管重点盯上的对象。

比如从2020年开始，深圳就严查经营贷违规进入楼市的情况，假如有些客户通过虚假材料申请经营贷，然后再把经营贷用于充当首付款或者全款购买房产，一经核实确实会被抽贷。

从2020年到2021年，深圳确实有不少购房客被提前抽贷，最终这些违规买房的人只能到处借钱来偿还银行的贷款。

其次，如果购房者符合条件，只是银行流水或者收入证明造假基本上不会受到太大影响。

现在有很多人都是刚需人群，但因为自己的收入对应的银行流水没法满足银行的需求，所以才迫不得已去做一些假流水。

这些假流水有的是直接通过PS打印出来，这种流水银行一看就知道是假的，基本上不可能通过审核。

还有一种是真实的交易流水，但是这些流水并不是收入的流水，而是通过第三方中介机构来操作，在半年之内慢慢把流水搞出来。

这种经第三方机构制造的假流水，其实银行要是认真审核，其实也不能通过，因为申请人的日均账户余额或者月均账户余额基本上不能够满足银行的要求。

只是在银行信贷比较宽松的背景下，有些银行为了能够多放一些住房贷款，他们也只能睁一只眼闭一只眼，只要平均流水达到要求了，就给审核通过。

对于这种虚假流水，就算银行在后来的自查当中发现了，其实也不会影响用户贷款，只要用户没有出现违约而是按时还款，而且购房条件也符合监管部门的各种要求，那银行基本上不会提前抽贷的。

除非大家通过假材料申请银行贷款之后，经常出现逾期，让银行的住房贷款产生很大的风险，那银行确实有可能会抽贷。

当然，如果大家是为了享受首付贷款优惠而制造的假离婚或者提供其他假资料，被银行发现那就很难说了。

贷款做假资料的那么多为啥没人查

在很多城市的大街小巷中，或多或少地都能看到办假证、假证明等不同类型的小广告，这其中居然有银行流水，而前几日，上海的一些中介铤而走险，为了让客户能贷到款买房，居然弄起了假流水，但是，在政府房产调控的高压下，这些人偷鸡不成蚀把米，自己却受到了法律的制裁。

银行在办理房贷时，主要通过银行流水判断还款人是否具备还款能力提供依据。在买房申请贷款之时，银行基本上都会看申请人近半年的流水。对于一些银行流水与贷款要求不相符合的人而言，总有一部分想通过造假的方式以假乱真，达到获取贷款的目的。

近期，上海银保监局要求各商业银行全面自查房贷，一些深圳银行网点也开始严查买房者的银行流水，只有这3种类型视作有效流水，分别是工资流水、转账流水、自存流水，并联合相关部门对一些造假行为进行严惩。对此，一些贷款中介明确表态，由于有同行被抓，不会也不敢再做假的银行流水。

但很多人可能还想知道，什么样的银行流水是有用的，买房时怎么才算达标呢？一是同名转账流水是不算有效流水记录，就是自己给自己转账的记录银行是不认可的；二是有些人想通过短时间内集中出入，增加流水记录，这种也是无效的；三是如果你提供的证明是单位流水，那么单位转给个人的流水也是无效的；四是如果你持续与同一家企业、或者同一个人，进行相互转账，这种流水也是无效的。而一般单位给你发工资的流水、生意上的经营性流水、还有自存流水是有效的，一般贷款月还款额不能超过月均流水的50%。

近日，上海、深圳、广州等地的房贷调控以及房产新政成为人们广泛关注与热议的对象，起先，上海与深圳连续出台多项楼市调控新政，直指假离婚与炒房等行为，严格将购房资格收紧；之后，广州在监管机构的窗口指导之下对房贷规模进行严格的控制，五大银行有的暂停房贷，有的由于没有额度可放不得不排队，这样的后果便是广州四大国有银行的房贷集体涨价，部分银行只可以采用“暂停受理新的贷款申请”这种方式来应对，更严重的，一些银行甚至全面停贷。

近几日，我国住建部领导带队赶赴上海以及深圳等地，对各地的房地产市场具体情况进行调研与督导。强调房子是用来住的，而非用来炒的。随后上海银保监局下达《上海银保监局关于进一步加强个人住房信贷管理工作的通知》，对各商业银行提出要求，全面自查2020年6月份之后发放的所有消费类贷款、经营性贷款与个人住房贷款，其目的在于严格禁止以消费性贷款与经营性贷款违规的方式让贷款资金流入房地产，此外，还对个人住房贷款是否有违规情况存在进行严格的审查。

知情人还透露，近期深圳监管部门将围绕市场上房贷额度、主动调控以及贷款利率等展开会议讨论，银行业人士对此作出推测，会议的目的可能在于贯彻央行以及银保监会制定的房地产贷款集中度管理制度，督促各银行严格将房贷占比的“两条红线”落实，以此降低房贷额度。

在实施房地产贷款集中度管理制度，监管对银行做出了5档划分，并进行房地产、个人住房按揭贷款“两条红线”的设定之后，上海、深圳的房贷额度开始吃紧。一些银行已经暂时停止了个人按揭贷款的投放；而部分有额度的银行，也要在申请贷款之后大约3个月的时间才可以放款。

与额度的收紧相伴随，一些银行的房贷利率有所上浮。通过对一些股份行的调查发现，在客户同意的前提条件下，一手、二手房的贷款利率在上浮60、100个基点之后是可以按正常流程审批的。但有一点需要提出，目前国有大行的房贷利率依旧维持着稳定态势。

部分房贷占比比较高、额度紧张的银行，进入2021年以后便已经陆续停止或收紧房贷，而不仅是一手房，一些二手房甚至也被波及。而与监管红线相比，房贷占比低得多的银行中，个别支行同样暂停了对房贷的审批业务。

值得一提，房地产集中管理制度涉及到的对象并不包括外资银行，但部分地方监管部门经窗口指导亦提出外资行房地产贷款同样需要考虑“两条红线”的要求。不过总体上来看，外资银行的房贷体量同样比较小。

​在此情形下，加之受到疫情特殊形势的影响，一些城商行由于之前房贷业务做得比较少，反而今年有比较充足的贷款额度，因而在同行中表现出了一定的获客优势。

总之，上海、深圳等地购房资格的严格规范、贷款用途的严格管理以及银行流水造假的有效约束是此轮房贷调控的重要特征，或将成为今后的一种趋势。买房者银行流水造假已成为我国房地产市场尤其是买房者的一大隐患，会产生严重的社会危害，故需提高警惕。通过造假行为的严格管制，可将不符合条件的买房者剔除出来，对房地产业发展起到一定的积极作用。

综述：

近期，虽然政策集中出台在上海和深圳，但也反映出政府控房价的决心，对于全国买房的人来说，要留个心，如果当地房价上涨过快，还想通过作假加杠杆购入房产，别太侥幸，政策随时可能会有，而你也随时有可能成为炮灰。

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