青龙管业小贷子公司追偿1.3亿 一借款人贷走7900万，下面是每日经济新闻给大家的分享，一起来看看。
宁夏青龙小额贷款
每经记者 杨建 每经编辑 谢欣
在7月19日，《每日经济新闻》曾发布《青龙管业业绩预盈转巨亏 龙头股从“迎风”爆炒到“变脸”跌停》、《每经记者探询业绩“变脸”硬伤 青龙管业董秘：小贷子公司损失实为6800万 清欠后或关闭》等，对青龙管业修正半年报业绩预告由预盈变巨亏的事件进行了报道。目前，青龙管业也迅速对其子公司青龙小贷遇到的逾期贷款进行了清理追偿。
《每日经济新闻》记者发现，其诉讼清偿的1.3亿元贷款中，单一借款人最大的一笔贷款竟高达7900万元。而据银监会、央行的规定，同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司资本净额的5%，而青龙小贷的注册资本金为3亿元，同一借款人最多可以借贷1500万元。
用IPO超募资金设立小贷
青龙管业上市以来，频繁变更募投计划，公司手持数亿元IPO资金却始终没能顺利投放。据招股说明书显示，青龙管业IPO共募集资金8.48亿元，包括定向资金2.53亿元以及超募资金5.95亿元。其最大的项目PCCP扩建项目计划投资9011万元，项目建设地点为青铜峡市厂区内。然而2012年1月16日，青龙管业对外发布募投项目调整公告，公司决定将PCCP扩建项目剩余募集资金7094万元转投到山西清徐经济开发区，实施主体调整为山西青龙管业。
但在2012年至2015年长达3年多的时间里，山西青龙管业始终未开展任何经营业务，在历年年报中，青龙管业给出的解释均是建设用地土地手续尚未办理完毕，项目暂未实施。直到2015年11月，青龙管业决定终止山西清徐管道生产项目，并注销山西青龙公司。
据了解，2015年9月30日，青龙管业决定以2.5亿元闲置超募资金和5000万元自有资金投资设立宁夏青龙小额贷款公司，2015年11月，青龙小贷正式完成工商登记。在项目可行性分析报告中，青龙管业表示，按照业务规模渐进增长测算，在10年的经营期内，青龙小贷预期的年均贷款余额约为7.1亿元，预计可实现的年均净利润金额约为4817万元，项目年均资本回报率16.06%，投资回收期5.4年。
值得注意的是，青龙管业在一季报预测半年度累计计提的贷款损失准备为6503.79万元，涉及的贷款本金为3.2978亿元，其中可疑类计提为3975万元，损失类计提为1000万元。不过到了青龙管业发布2017年半年报预测数据的时候，青龙小贷公司的可疑类计提暴增到6571.2万元，损失类计提暴增到4180万元，青龙管业在1~6月预算实际计提贷款损失准备6812.92万元，与预测计提贷款损失准备相比，补提贷款损失准备5002.83万元。
对于计提的贷款损失准备差额形成的原因，公司公告称，在发布一季报时，根据业务部门反馈的信息，预计有关贷款能按期收回，因此在预计贷款损失准备时划入风险性较低的类别，故计提的贷款损失准备相对较小。但因种种原因原预计第二季度能收回的逾期贷款在报告期内未能按计划收回，因此在本期末将这部分贷款划入风险性较高的类别。
启动1.3亿逾期贷款追偿
青龙管业子公司青龙小贷近期起诉了宁夏银峰轻合金装设备、刘友山等25起借贷合同纠纷方，该25起借贷合同纠纷涉诉本金合计13075万元。值得注意的是，青龙小贷通过起诉方式进行追偿的资金，最大的一笔是被告之一的宁夏银峰轻合金装备自2015年11月开始，从青龙小贷处借款的7900万元，该借款方总共签订了28份借款合同，每一笔借款都具体设定了不同的担保方式，银川晶峰玻璃、王峰、贾芳莉等作为担保方也同时被青龙小贷起诉。
据银监会、央行2008年下发的《关于小额贷款公司试点的指导意见》规定，同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司资本净额的5%，对此，北京炜衡（成都）律师事务所张强律师告诉《每日经济新闻》记者，青龙小贷的注册资本金为3亿元，按此计算同一借款人最多可以借贷1500万元，而宁夏银峰轻合金装备累积借款7900万元。虽然各个地方金融办可能还有不同的细则出来，所以5%的限制会有所不同，但是总体上还是要以银监会、央行的政策为准，很显然，青龙小贷在合规风控方面存在着严重的风控失灵问题。
对于同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司资本净额的5%，而青龙小贷公司却超出很多的问题，青龙管业董秘范仁平告诉《每日经济新闻》记者，由于这是下面子公司的问题，公司对小贷子公司经营问题没有具体的了解，具体相关的事宜公司会在今年8月22日的半年报时会有公告。而在此前公司董秘范仁平就曾告诉《每日经济新闻》记者，公司小贷子公司在管理这块还是存在着极大的漏洞，后期可能会做整顿，也不排除关闭小贷子公司。
此外青龙管业已对青龙小贷相关责任人采取了停职检查的处理措施，并责令其积极配合清欠工作，待相关情况梳理完毕后，将按公司相关制度对其采取进一步的处罚措施。
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为进一步优化个人住房公积金贷款业务操作流程，提高工作效率，有效防范和控制业务风险，明确责任、规范管理，根据《公积金管理条例》和《西宁市公积金贷款管理办法》，结合具体实际，特制定本操作流程。
第一章 贷款申请受理
[人员]受托银行贷款业务经办员。（以下简称贷款经办员）
[职责]向借款申请人提供业务咨询，受理贷款申请，收集贷款申请资料。审核贷款资料是否完整、真实、有效。
[操作基本要求]
一、接受咨询
贷款经办员接受个人客户的贷款申请咨询，说明申请贷款应具备的条件和应提交的资料。
二、贷款申请受理
贷款经办员按照个人公积金贷款业务的规定，要求借款申请人按贷款管理规定提供申请资料，主要包括：1.西宁住房公积金管理中心（以下简称中心）贷款审批表；2.有效身份证件：(含身份证、军官证、护照等)；3.户籍证明(户口簿)；4.婚姻状况证明(结婚证、离婚证、未婚证明等)；5.收入证明（工资存折或工资条）；6.首付款收据；7.商品房买卖合同或单位集资建房协议书和集资建房的证明；8.一方为个体法人的提供本公司或经营场所的营业执照、税务登记证及近期的税票；9.有第三方担保的提供担保人收入证明、身份证及担保人担保承诺声明；10.出具在其它中心交纳的公积金和银行交缴证明及明细清单；11.购买二手住房的提供上述材料外还应出具房屋买卖契约、契税发票、房屋评估报告及过户后的房产证、土地证（三个月内有效）。
贷款经办员根据借款申请人提供的资料，判断贷款申请是否符合中心规定的贷款条件，判断要点包括：1.借款申请人公积金交纳是否正常；2.借款申请人年龄是否符合所申请贷款年限的要求；3.借款申请人能否提供合法有效的身份证明和收入证明；4.贷款资料是否完整、真实、有效。
第二章 贷款调查
[人员]贷款经办员、中心信贷员。
[职责]对借款申请人及贷款申请资料进行调查，调查实行双人调查，调查人对贷款资料的真实性负调查责任，参与客户谈话，签署调查意见。受托银行一般应在收齐资料后1-3个工作日内完成调查工作并做出答复。
[操作基本要求]
一、查询：查询人民银行个人征信系统，了解借款人（含配偶、担保人）信用状况，并打印查询记录；查询公积金缴纳情况；
二、验资：了解建设单位资质、提供楼盘五证及在建楼盘的建设情况；
三、审阅：审阅贷款资料，有疑问的，要电话联系借款申请人，或约见客户谈话或上门核实贷款资料的真实性及相关基本情况等。审阅要点包括：1．贷款资料是否完整齐全、真实有效；2、借款申请人的职业是否稳定，收入是否合理，是否具备足够的偿债能力；3．借款申请人是否有固定住所和固定电话；4．贷款金额是否合理。
贷款资料不全的，贷款经办员要通知借款申请人补齐资料，对贷款资料中按规定留存复印件的，要核对复印件与原件是否一致，并在复印件中加盖与原件核对一致的字样，并与中心信贷员共同签名确认。
四、面谈。约见借款申请人(含共同借款申请人和担保人)，当面核验借款申请人或担保人身份，并进行双人见客谈话，要点包括：1.贷款申请是否自愿属实、准备贷款金额及年限；2.所购房屋详细地址、面积、单价；3.家庭收入是否稳定、家庭供养人口，是否能做到按时还款；4.有无负债、家庭户籍所在地及婚姻状况情况等；5.担保人是否能按照担保承诺声明履行担保责任及担保期间的注意事项。
做好谈话记录，由借款人(含共同借款申请人和担保人)和经办人共同签字确认，并核对借款申请人签名笔迹是否清晰、与贷款申请表的签字是否一致。
五、现场实况调查。对借款申请人或配偶要进行双人现场核实，要点包括：楼盘建设情况、工资收入情况、借款申请人或配偶所在单位经营状况、是否具有稳定性、提供的资料是否真实等。对有疑义的做进一步的重点调查。
对调查环节中发现以下情况的，要终止调查，拒绝借款人的贷款申请，并向借款申请人说明情况，通知其取回贷款申请资料：1.借款申请人在中心或商业银行有贷款和已还清且在贷款期间产生不良贷款的客户；2.借款申请人已为他人做担保；3.已查知借款申请人提供了虚假身份证件、虚假购买合同、虚假证明等；4.已查知借款申请人的贷款用途虚假。
经核实具备贷款条件的由贷款经办员录入信息并对录入信息的真实性和准确性负责。签署初审意见后移交公积金中心审贷员。
第三章 贷款审查审批
[人员]中心审贷员、审贷会成员。
[职责]对贷款申请从信贷政策、规章制度和风险控制角度进行全面审查，并在工作范围内对贷款进行审查审批，对资料的完整性与合规性负审查审批责任，对审查意见是否合法合规、风险识别是否全面、避险措施是否具体可行承担审批责任。审查审批人应在收到贷款资料后7个工作日内完成审查审批。
[操作基本要求]
一、资料接收
中心审贷员接收贷款经办行贷款资料，按移交清单逐一核对并当面登记签收。
二、贷款审查
1、资料审阅。审贷员接收贷款资料后，对贷款资料的完整性和合规性进行审查。
审查要点包括：
（1）贷款申请资料是否齐全，要素填写是否规范；
（2）贷款申请资料信息是否一致；
（3）借款申请人资格、资信情况是否符合有关规定；
（4）借款申请人还款来源是否充足，收入状况是否真实；
（5）具备担保的，是否签订担保承诺书表示同意；
（6）贷款金额、期限、利率、还款本息是否符合相关规定；
（7）调查意见是否真实客观。
贷款资料不全的，审贷员要通知贷款经办行尽快补齐。
2、签署审贷意见。审贷员在申请审批表中签署审贷意见，包括贷款额度、期限等。
3、审贷会审批。审查同意的上报中心审贷会审批。
中心审贷会审批个人贷款的总体原则是“审贷分离、一票否决”。
对银行贷款经办员和中心审贷员审核通过的贷款资料集中汇总统一上报审贷会。
中心召开审贷会采取由中心审贷员汇报贷款审查情况，审贷会成员根据借款人情况发表意见，贷款最终审批由中心审贷会成员讨论决定，实行一票否决制。对中心审贷员及审贷会未批的资料由受托银行负责向客户解释并说明退回资料的理由，不得向中心推诿。
第四章 办理贷款手续
[人员]贷款经办员\公证处公证员\中心贷后管理员
[职责]贷款经办员：负责对审批同意贷款合同的签订，房产、土地抵押的办理，此项工作应在收到贷款审批后4个工作日内完成。
公证处公证员：负责对借款人房产、土地抵押的公证及资料的装订，此项工作应在收到贷款资料后3个工作日内完成。
中心贷后管理员：负责贷款文件的起草、对公证后资料装订的完整合规性负责；下发委贷通知书向受托银行拨付款项。此项工作应在收到贷款资料后2个工作日内完成。
[操作基本要求]
一、贷款资料的移交
1、签署审批意见。中心信贷科负责人根据审贷会签署的审批意见将贷款资料移交各受托银行。
2、签署合同。贷款经办员根据中心审批的意见通知借款人签订借款合同，办理房产及土地的抵押，确保中心审批意见、抵押金额、期限、利率相一致。
3、合同的公证。公证处公证员收到银行送交完整的贷款资料后，核对借款人及配偶的真实身份后对借款抵押合同进行公证，并装订资料一式三份，一份移交受托银行，一份移交公积金中心，一份公证处留存。
二、贷款的发放
中心贷后管理员对公证后的贷款资料经核对无误后，打印委贷通知书交主管人员签字划拨贷款资金。并在贷款发放后一周内将贷款资料整理立卷后交档案管理员。受托银行应在贷款发放后次月内将贷款资料整理交本行存档。
第五章 违约贷款催收
[人员]中心贷后管理员\受托银行固定催收员
[职责]中心贷后管理员：负责本中心贷款催收工作的组织和督导，并定期进行检查和通报。
受托银行固定催收员：负责本行放贷资金的催缴催收，对出现违约的个人贷款借款人及担保人进行催收，并将催收情况上报本行和中心，同时接受中心的检查和督导。
[操作基本要求]
中心贷后管理员应按月对贷款进行五级分类，并向受托银行提供违约借款人名单，按月下达催收任务，组织和监督受托银行进行催收。催收方式包括：
一、电话催收。催收人员要及时对违约贷款进行电话催收，并及时记录有关信息，对电话催收发现号码空号或错误等情况的，要通过上门查找等方式积极查找借款人的有效联系方式，并更改借款人信息。
二、寄发《个人贷款催收函》。借款人不在本市工作的，催收人员将填写《个人贷款催收函》盖章后通过邮局以挂号信寄发，邮局盖章确认，定期归档。
三、上门催收
1、填写催收通知书，送达违约借款人和担保人签收。贷款逾期1个月以上未归还贷款的，催收人员应进行上门催收，贷款有担保人的，应同时对担保人一并进行上门催收；上门催收时应同时送达填写好的催收通知书要求借款人及担保人签收，并将通知书回执带回。如遇借款人或担保人拒绝签收，可通过邮寄催收和委托律师催收等方式。
2、记录整理上门催收情况。催收人员应对上门催收情况进行详细记录、整理，连同催收通知书回执一并交档案管理员存档。
对于催收无效、形成不良贷款的，应按规定及时通过法律诉讼、抵押物拍卖等方式收回贷款。
主要负责人：牛国庆 联系电话：6110557 办公地址：西宁市城西区黄河路23号国源大厦。
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