当企业遇到财务压力时，贷款是否是最优解？有效规避贷款风险？，下面是企业融金陈姐给大家的分享，一起来看看。
公司贷款风险点
企业在经营过程中，难免会遇到各种财务压力，例如资金短缺、运营成本上升、市场竞争力下降等。在这种情况下，贷款是否是最优解呢？虽然贷款可以暂时解决资金短缺的问题，但贷款也具有风险，需要企业在选择贷款时谨慎考虑。
首先，企业应该充分了解自身的经营状况和财务状况，评估贷款的必要性和可承受性。当贷款用于持续盈利、业务扩张、技术创新等方面，有助于促进企业可持续发展，是非常必要的。
但如果贷款只是为了短期应对现金流困难，企业应该考虑减少不必要的支出，优化财务管理，减少经营风险。
其次，企业应该综合考虑贷款方案、利率、还款期限等各种因素，并与有信誉的金融机构进行充分的洽谈和比较。贷款的方案和利率会直接影响企业的经济效益，所以选择优质的金融机构非常重要。
另外，还款期限也需要让企业根据实际情况和风险承受能力来制定计划，避免出现还款能力不足的情况。最后，企业需要具备解决贷款风险的应对措施。无论是经营风险还是市场风险，企业都应该有应对措施。
例如，加强财务管理，保证资金使用的合理性；建立风险预警机制，及时发现和处理问题；开展多元化经营，减少单一业务风险等。只有做好应对措施，才能在贷款过程中降低风险，保证企业的生存和发展。
综上所述，贷款虽然可以解决企业的资金短缺问题，但也有一定的风险。
在选择贷款时，企业需要全面评估经营状况和财务状况，制定合理的贷款计划，综合考虑贷款方案、利率、还款期限等因素，以及具备应对措施。只有做到以上几点，才能有效规避贷款风险，保证企业的生存和发展。
化工企业贷款风险点
齐鲁银行年初因以贷收贷收到百万罚单，该行近日回复可转债申请文件反馈意见时披露了被罚的细节：2亿多元贷款无法收回形成不良后，放贷给其他公司用于购买不良贷款的债权，之后又放贷用于归还购买债权的贷款，谁知之后的贷款也没能收回。
放贷2亿多元无法收回 套娃式以贷收贷
据齐鲁银行披露，2015年，该行原济南高新支行（已更名济南自贸区分行）向山东某新能源化工有限公司发放2.07亿元贷款，期限为11个月，到期后未能归还。2016年，高新支行又向济南某贸易有限公司等5家公司发放2.07亿元1年期流动资金贷款，5家公司收到钱后全部转账至山东某置业有限公司账户，置业公司将资金用于购买上述高新支行向新能源化工公司发放贷款的债权。
齐鲁银行。
2017年，高新支行又向山东某化工有限公司发放1.8亿元1年期流动资金贷款，用于归还2016年高新支行向5家公司发放的贷款。后因该化工公司1.8亿元贷款违约，齐鲁银行起诉并进入执行程序，于2017年将该笔贷款计提损失准备并核销。
直到2022年初，山东银保监局认定齐鲁银行的上述行为属于以贷收贷方式处置不良贷款，严重违反审慎经营规则，依据银行业监督管理法对其处以罚款110万元的处罚。
所谓以贷收贷，通俗点说就是通过借新债还旧债，以达到逃避承担不良贷款产生的信贷风险目的。业内人士表示，通过以贷收贷将不良贷款改头换面变成正常贷款，会造成信贷资金的虚假循环，严重掩盖不良贷款的真实情况，长此以往会使不良贷款滚雪球式增长，从而加剧信贷资产贷款风险。
值得注意的是，上述齐鲁银行的行为还不是一次性的以贷收贷，而是套娃式的以贷收贷，且为了填补前次贷款空缺的贷款又陷入收不回的境地。
齐鲁银行。
不过，齐鲁银行公开发行A股可转换公司债券的障碍已被扫除，上述违法违规行为并不会影响债券发行。山东银保监局出具的函件认为，齐鲁银行上述涉及的行政处罚不属于重大行政处罚，该局职责范围内未发现影响再融资事项的重大风险。
此前，山东银保监局出具的齐鲁银行监管意见书复函也认为，截至2021年末，齐鲁银行主要监管指标符合监管要求，基本具备了较为规范的公司治理和内控机制，风险管理和内控管理水平不断提升，各项管理制度和操作流程持续完善，基本条件符合公开发行A股可转换公司债券要求。
信贷违法违规问题多发 两年被罚285万
公开资料显示，齐鲁银行成立于1996年，前身是济南市商业银行，是全国首批、山东省首家设立并引进境外战略投资的城商行，根植济南，立足山东，辐射天津、河南、河北，拥有14家分行、200家营业网点、16家村镇银行，对外投资济宁银行、德州银行，是山东城商行联盟第一大股东。
齐鲁银行上市。
截至2022年3月末，齐鲁银行资产总额4531.30亿元，在山东14家城商行中仅次于青岛银行。资产质量保持平稳，全行不良贷款率为1.33%，较上年末下降0.02个百分点，拨备覆盖率259.29%，较上年末提高5.34个百分点。
但从银保监部门的处罚来看，齐鲁银行这两年在贷款方面存在的违法违规问题不少，具体而言：
2022年7月，烟台监管分局以信贷业务严重违反审慎经营规则为由，对烟台分行罚款35万元；
2021年12月，临沂监管分局以上述相同理由对临沂分行罚款20万元；
2021年7月，德州监管分局以贷后管理不尽职为由，对德州分行罚款35万元；
2021年6月，山东银保监局以贷款用途监控不到位，资金违规流入房地产领域为由，对齐鲁银行罚款85万元。
将上述因以贷收贷被罚的110万元计算在内，齐鲁银行近两年被罚款金额合计达到285万元，且全部都是因为贷款问题。
针对信用风险，齐鲁银行此前在年报中表示，该行已建立历史不良业务归因分析机制，对风险业务实行名单制分类管理，一 户一策推进处置措施，同时实施大额风险暴露管理，纳入风险偏好限额体系。
撰文/湘财Plus
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