车险哪些没必要买？怎样买车险能省钱？7位汽车销售一起探讨交流，下面是孙少军给大家的分享，一起来看看。
平安贷款返点多少
在车险已经非常普及的今天，购车同时购买适当的车险已经成为必要开支。
经常听到“车险没必要买那么全，交强三者就够了”“车险当然是把主要的都买齐，其他无所谓”“肯定要买全险啊，这是最有保障的”这些截然不同的观点，又让消费者产生迟疑，到底应该怎样选购车险呢？
车险优惠、返点又是怎么回事？是独属于商家的利润，还是消费者也能拿到？
今天我们邀请了7位汽车同行，大家一起共同讨论这个话题。
在最早的时候，保险都是全险，那些熟悉的，叫不出名字的统统保上。有些险是完全没必要保的，有些险对于某些客户来说却是必要的。
没必要的：
新车保自燃险。这里不说新车自燃的概率，自燃险必须是因为本车自身原因造成的，擅自改装不赔，燃烧只造成了电器、线路、油路损失也不赔，保了不计免赔也有20%的免赔率。但是新车，因为车辆自身原因的燃烧，不是应该找厂家么？
盗抢险。如果不是生活在治安条件特别差的地方（新中国还有这种地方么？），这个险肯定能不保就不保，偷车抢车报案六个月（或三个月？）之内找不回来赔付。之前贷款必须保，现在贷款也可以不保了。这个险价格还很高。
有必要的：
基本险种就不说了。
如果是开放车位，可以保：
划痕险（有些地方不能保这个险）
找不到第三方险（如果车停那被撞了，找不到第三方可以100%走车损，不然要打7折）
如果改装了大灯，外包围等需要保新增设备损失险（不管是不是在4S店改装都要保，否则不赔）
经常走高速或去陌生地方可以保玻璃单独破碎险（高速上飞来的小石子，和人为敲玻璃造成损失需要这个险赔付）
江苏行情新车保险打9折，返点25%，续保打5五折，返点35%。
汽车保险中，自燃、玻璃、划痕都是冷门险种，客户买的也少，不能说完全没用，但是性价比确实不高。
相对这些我更会建议客户买座位险，现在好多保险公司推出的100-200-350金额不等，保额都是一个座位10万，节假日20万这种。
正常全款购车会买的险种包括车损、三责（50万.100万.150万.200万）、不计免赔、交强险（加上车船税）
而贷款购车有些险种是强制购买的，出了以上罗列的之外，还要有盗抢险。
省钱的方法也有必有弊，比如这款车价是15.98万-21.98万，客户买的顶配，按照最低配的出保险， 那保费就便宜了，但是出险了保险公司赔付的保额也会相应降低。
再说一下保险行业的返点：
当地行情，大保险公司（人保，平安，人寿，太平洋）返点大概是20%多。
小保险公司（大地，紫金，长安，中华联合）大概是30%-40%。
客户如果有熟人的话，去外面买保险是可以拿到一定返点额度的，但是共同的现象是客户所谓的“朋友、熟人、亲戚”其实也会挣他的钱。
另外没有熟人的客户，自己去外面买保险，反而被收取全款毫无优惠的概率很大。
说在前面的理念：保险是止损工具，是为了避免更大资金损失的。买保险其实已经是为了省钱了。
必须要买的险种：交强险/车损/三者/不计免赔，这应该成为每一台在道路上行驶的车辆的标配。
交强险：不用说了，这个必须买，强制性的。
车损险：是保费中占比最大的，车越新，占比越大。有的朋友觉得车很旧了，就没必要买了。其实车辆越旧，车损险越便宜。为了避免潜在的风险，还是买车损比较好。
三者：目前三者，我都是建议至少100万以上。现在BBA等豪华车这么多，给对方追尾，修修就大几万。交强险那2000块钱额度，根本不够用。在目前电动车横冲直撞，老年代步车不需要驾照的行车环境下，如果不幸发生人伤，100万都不一定够。因此建议一定入三者，越高越好。至少100万。
不计免赔：如果不购买这个保险的话，其他保险的赔付并不能达到全额，所以不计免赔的重要性不言而喻，而在平时如果客户对保险的要求漏说了不计免赔，那么出单员一定会找客户确认，别的险种没说可以不上，但是不计免赔不进行核实，就等于对客户不负责。
保险公司还有很多的其他险种，例如车上人员责任、涉水险等，这些可买可不买，取决于您自己的用车环境了等等。具体怎么判断呢？假如你自己有人身意外险，可以不买车上人员责任。如果没有，那你就得考虑考虑了。
怎么买保险便宜？
目前续保的竞争激励，当然是货比三家后最便宜啊，多问问。需注意一点就是，提前续保，等到快到期了，就没之前便宜了。最好是提前2个月开始计划续保。
也不能只图便宜，不要找小保险公司，不要买乱七八糟的小代理公司的保险，避免无法赔付的风险。
山东地区新车第一年保险可以8折，第二年34折，第三年29折，返点为20%。
汽车保险车损三者无法找到第三方必买，其他险种均可以根据用车环境选择性购买。
车开在路上，有太多的不确定性，我们即使能够保证自己不出问题，但是没办法保证其他的道路参与者都能够万无一失，重要性就不多说了吧。购买新车，肯定都会选择购买，只是选择险种和购买渠道不同有所差异。
商业险其中有一个玻璃险，新车客户往往会忽略，因为其他险种加起来已经太多太贵了。但是在出现玻璃破碎之后抱怨最多的，抱怨当时不让他买玻璃险，发生抱怨扯皮。如果停车环境不好或者经常走国道，大车比较多的路段，掉落石子的机会比较大，建议选购玻璃险。
座位险可以单独买乘员的，没必要附加在车险内，一般保险公司会有10万保额，大概在200元左右一年，保全车，比随车购买座位险要划算很多。划痕险、自燃险、涉水险都是不必要购买的。要么出险影响第二年折扣，要么这辈子都遇不到并且只要不是非正常操作，在质保期内自燃，你是可以索赔的。关于涉水险，只要遇积水时开车别浪，自动启停涉水时关闭，淹灭后不二次打火，涉水之后，你只需要等待脱困就行了。
买保险省钱方式从渠道划分为两种：1，在4S店购车要求店内购买的；2，汽贸资源不要求商业险必须随车购买的。
第一种情况：全款买车损三者无法找到第三方，不计免赔。三者可以选择30万，等待第二年之后打折了，可以把三者保额提高。剩下的，就是拿保险作为筹码谈判，按照商业险25个点去折算，要么车价优惠，要么装饰保养赠送。基本上都会得到，失之东隅收之桑榆。
第二种情况：不店保车型可以选择直接去保险公司出单，提前将返利谈好，返为现金或者油卡。保险总体报价会比4S店内低15个点左右，加上返点折现，10000元的商业险保费可以省下来3500元左右。至于有些小保险公司，返利有可能会更多，但是建议选择国有大型保险公司，出险定损维护会效率更高一些。
温馨提醒：车辆不买保险就上路，等于是裸奔！
汽车保险险种繁多让人眼花缭乱，保险功能讲解也是销售顾问必须掌握的技能。
一、必买险种
1.三者险
豪车遍地建议上100万
2.车损险
曾经有个客户买车的时候表示自己是老司机从未出过险，买车损浪费钱。结果当天就在高速上撞到护栏自费修了8000多，我俩很默契的没提保险的事。
不计免赔
必买，提升赔付buff
二、可买可不买险种
1.司机乘客险
赔付额度不高，现在有一种单独的驾乘险，只要220元保额有20万。
2.涉水险/自燃险
涉水险看各地城市雨季降雨量，经常内涝城市可以购买。需要注意的是涉水险赔付条款有限定，如涉水后再次点火造成发动机报废是不能赔的。
自燃险质保期内可以不用购买
3.玻璃险/划痕险
玻璃险有个很有意思的冷知识，如果有车损险无玻璃险的，在被石块击打车体反弹致玻璃，导致玻璃破碎的情况下，可以走车损险理赔。
划痕险，整个江西没有这个险种，但可以走车损险理赔。
4.盗抢险
西南地区本田车主必买，其他地区非贷款用户（第一年）酌情考虑。
三、如何买保险更便宜
各地政策不一致，涉及到保险行业自律。江西这边新车政策在7折返50个点。
当然，如果不买车险，裸车优惠幅度也不会大，因为保费返点也是4s店很重要的一项收入。
先说结论：所有的险种都有用，买不买是根据自身的情况来决定的，不必要买的险种不代表这个险种就没有用。再者，全款购车和按揭购车的险种是不同的，按揭购车，在按揭期内，理论上说车主只有车辆的使用权，所以，很多时候银行、金融公司会要求主险必买，甚至买全险。
必买：
1.交强险，这个不必多说，国家强制要求的。不买你上不了户，上不路。
2.三者险。开车上路谁也不能保证自己永远不犯错。先不说自己违章撞了豪车就足以倾家荡产。就现在那些满街乱窜不遵守交通规则的电瓶车、老头乐就足够让人心惊肉跳，所以买三者险是为了规避自己犯错之后倾家荡产的可能。三者险最好100万起步。
3.车损险。这里不展开讲解，篇幅是在太大。至少在保车辆或者3年10万公里里内的车还是买了为好。
4.不计免赔，至少要包括三者和车损两个项目。
除了上述的几个险种，其实剩下的都可以看自己的情况，比如说盗抢险。如果你平时家里公司两点一线有固定的停车位和保安，你买这个没啥必要。但如果你没有固定停车位或者停在大路上，那就需要考虑下了。
总之，险种没有什么固定的说法。我再重申一次，每个险种都是有用的。大家一定仔细阅读保险相关的协议和赔付规则。
买保险不能只想着省钱。如果那样你完全可以只买个交强险。不过你得掂量下自己的家底子。
四川这边新车第一年8折，返点35%，续保：人保返点32%，平安返点35%。
先说结论：不在4s店买最便宜，因为4s店的新车一般没有返点，而外面可以做到20到50个点不等。
如果保险已经被捆绑了，那么全款只买交强，车损，三者，不计免赔即可，视情况再加玻璃或者划痕险，而贷款一般都要再加一项盗抢险。至于其他附加险，如无法找到第三方，自燃，涉水，新增设备险等，还是根据自身需求来选择吧。另外，个人不建议买司机乘客，感觉这个险种性价比很低。
至于保险是否捆绑这个话题，说句良心话，如果立场坚定一点，并且打出争执，维权，拍桌子的组合拳，全款有一定几率可以不在店内买保险，但大部分人抹不开面子，在外面又没有什么门路，半推半就地就从了4s店。
银行贷款给中介返点吗
广州房贷利率会下调吗？
昨晚，央行、银保监会发出重大通知，允许部分城市阶段性下调首套房贷利率。
刚刚，央行大礼包，放宽首套房利率下限！
这个部分城市是有门槛的，要求为2022年6-8月份新建商品住宅销售价格环比、同比均连续下降的城市。
从每月国统局公布的70城房价数据来看，至少有23个城市符合条件，而且是以三四线城市为主，小部分二线城市。
当然，还有很多城市房价数据没有体现，但可以肯定的一点是，广州不在这一范围内。
毕竟，广州房价从今年4-7月，环比都在上涨。
于是，又有两个问题出现了：
1、符合条件的城市，放宽首套房贷利率的下限到底有多宽？
2、广州不符合条件，还会有其他动作吗？
关于第一个问题，房贷利率打折，或重出江湖。
就在昨晚央行发布新政后，一位合肥的银行工作人员和我们说，他们推测部分城市会进行利率打折。
我们知道，2022年9月20日贷款市场报价利率(LPR)为5年期LPR为4.3%，叠加“首套房贷利率下限不低于相应期限LPR减20个基点”的规定，目前的首套房贷利率下限为4.1%。
在2017年之前，很多城市的首套房贷利率都能做到85折，这还不是最低的，我国的首套房贷利率，在2009年曾低至7折。
假设，85折利率重出江湖，那么首套房贷利率可以低至3.485%；如果是7折，则为2.87%。
以贷款200万元，30年期为例：
◎4.1%的利率，每月等额还款9663.97元；
◎利率打85折，则每月还款8964.16元，每月可省699.81元；
◎利率打7折，则每月还款8292.51元，每月可省1371.46元。
如果利率能回到85折或以下，对部分购房者还是比较有诱惑的。
不过，这一切和广州无关，毕竟广州目前最低的房贷利率和LPR持平。但也说明，广州最低首套房贷利率，还有下浮20个基点的可操作空间。
那么，广州的银行，接下来会怎么做？
就房产君接触到的一些银行工作人员表示，关于昨晚央行发布的新政，广州银监目前还没有动作。如果利率不能下调，部分银行接下来将会展开“自救行动”：
◎某银行表示对流水的要求可能进一步放松；
◎有一些小银行，推出“先息后本”业务；
◎还有一些银行针对二手房，推出接力贷2.0业务，借款人年龄加借款年限不超85年；
◎还有银行的JYD，利率低至3%，贷款期限最长10年，先息后本。
事实上，广州的银行，还是比较缺客户的。
据房产君了解，很多银行都给贷款中介返点，有些银行给中介的返点是千分之四，相当于贷款100万就返给中介4000元。
所以，最近贷款中介都很给力的到处宣传：二手房商业贷款免按揭费，贷款额100万以上还有1000元红包。
不过，房产君觉得，即使房贷利率下调，恐怕也无法刺激现在的楼市。
房地产优惠政策越多，观望者反而更多，更多的人期待有进一步的优惠政策出台，或者房贷利率可以更低一些。
比如，LPR下调前、上半年买房的人，是不是都成了大冤种？
对于目前的楼市，有网友评论到：
对此，各位又是怎么看的呢？
好了，关于楼市，还有其他问题记得评论区留言哦。
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