商品房主体结构封顶，银行才能发放住房贷款是真的吗，下面是法参给大家的分享，一起来看看。
房子封顶才能贷款吗
大多数购房者在购买商品房时，都会选择银行按揭贷款的方式，支付购房尾款。银行为审核购房者贷款资质，往往需要购房者提供个人征信报告、个人收入证明等。在这个过程里，购房者为了购买自己心仪的房子，生怕银行贷款审核出现问题，无法顺利得到银行按揭贷款。
那么大家是否知道，银行在通过购房者按揭贷款申请后，应该是在何时向借款人（购房者）发放按揭贷款呢？关于这个问题，中国人民银行是有明文规定的。
《中国人民银行关于进一步加强房地产信贷业务管理的通知》[银发〔2003〕121号]第四条：“为减轻借款人不必要的利息负担，商业银行只能对购买主体结构已封顶住房的个人发放个人住房贷款。”
《中国人民银行 中国银行业监督管理委员会关于加强商业性房地产信贷管理的通知》[银发〔2007〕359号]第三条：“商业银行应重点支持借款人购买首套中小户型自住住房的贷款需求，且只能对购买主体结构已封顶住房的个人发放住房贷款。”
根据中国人民银行的上述文件规定，商业银行只能对购买主体结构已封顶住房的个人发放住房贷款。但是，实践中很多商业银行都是在与购房者签订借款合同后不久就放款，并没有严格按照人行的规定执行，这又是为何呢？难道这个文件的效力层级不高还是没有遵守的必要呢？
《金融违法行为处罚办法》（国务院令第260号）第十六条：“金融机构办理贷款业务，不得有下列行为：（四）违反中国人民银行规定的其他贷款行为。
《中华人民共和国刑法》第一百八十六条【违法发放贷款罪】银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金;数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。
《金融违法行为处罚办法》属于国务院发布的行政法规，该办法第十六条明确规定金融机构办理贷款业务，不得违反中国人民银行规定的其他贷款行为。而中国人民银行发布的部门规章明确规定，商业银行只能对购买主体结构已封顶住房的个人发放住房贷款。银行作为专门的金融机构，自身肯定是知晓人民银行的规定的，而行政法规和部门规章明文规定，也必然是需要遵守的。否则，银行将面临银监会的行政处罚，甚至可能构成刑事犯罪。
实际上，楼盘结顶放贷对购房者而言是最安全的。但是，对开发商而言，结顶才放贷将严重影响开发商资金运转灵活度。因此，从开发商的立场来说，自然是希望银行尽放款。
但是，对购房者来说，如果在所购买楼盘主体结构封顶前，开发商已经利用自有资金及购房者的首付款，将楼盘建至结构封顶，之后购房者按揭贷款到位，再继续楼盘后续建设，将极大避免楼盘因资金不足停工或烂尾的风险。
综上，商业银行只能对购买主体结构已封顶住房的个人发放住房贷款，是有中国人民银行明文规定的，而商业银行严格遵守执行是非常必要的。
房子封顶才能办按揭吗
楼市“大杀器”来了
安徽银保监局出手
住房不封顶不准贷款！
严禁消费贷、房抵贷！
中介提供过桥资金将被拉黑！
2021年的楼市将会难上加难
楼市“大杀器”来了！
住房不封顶不准贷款！
谁也没想到，金融部门会选择在年前再放重磅大招！开发商、中介、购房者全都懵了！
2月2日，2021年安徽银保监局工作会议召开，会议中明确提到严格落实房地产贷款集中度管理制度和重点房地产企业融资管理规定。
这次会议之后，仅仅2天时间内，银保监会安徽监管局针对房地产业务也是发布了新的文件。要求辖区内银行业金融机构加强房地产贷款管理工作。
微博有博主也是曝光了这份文件的内容，并配了一把刀，似乎在暗示，这份文件有一刀切的成分。
此次关于房地产贷款管理共有4点内容：
一、严格执行房地产贷款集中度管理制度。集中度超过40%的，个人房贷超过30%的，要控制贷款规模增长。
二、加强房地产贷款合规性管理。个人住房贷款只能对主体结构已经封顶的项目发放按揭贷款；对房地产开发企业贷款只能通过房地产开发贷款科目发放。严禁消费贷、经营贷（房抵贷）等资金违规流入房地产市场。
三、严控房地产贷款风险。严格审查房地产企业全口径融资情况；各银行机构立即开展合规自查，房地产信贷管理情况，风险管理情况，信贷资金违规流入房地产情况。
四、加强对房地产贷款业务监管。将房地产集中度管理情况纳入现场检查；引导信贷资金支持制造业等实体经济。
有不少业内专家和网友认为，今年的金融市场将会更加严格，“一刀切”的政策也可能会误伤大部分刚需购房者。
我们可以看到，以上政策对于开发商来说，最大的影响就是回款时间的变慢，这会加大开发商的资金压力。为了资金不紧张，只有加快进度，缩短销售周期，不捂盘惜售，迅速的回笼资金。
而对于购房者来说，这份文件有利也有弊。
有利的一面是，封顶后才能贷款，可以大大降低买到烂尾楼的风险。而且购房者从买房到拿房中间的时间也大大缩短了，也会节约不少租房的成本。
不过弊端也是有的，房子封顶才可以贷款，但是开发商不一定会等待封顶才拿出来卖。一些热盘刚需买到的几率会大大降低。如果可以买了，那也是别人挑剩下的楼层。
个人房贷业务设置“红线”！
以后申请贷款更难了
2021年刚开年，监管部门就对金融市场和个人房贷业务进行调整！
央行与银保监会联合发布重磅文件《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》，将银行划分为五档，分别对各档银行房地产贷款和个人住房贷款在本行总贷款的占比做出上限要求。
从制度上看，为各类银行机构的房地产贷款占比划定了“红线”，其中个人住房贷款余额占比最高不超过32.5%，规模越小的银行，上限要求越低。
用最简单易懂的说法来说，就是自2021年起，各大银行对于个人购房贷款的预留额度最高不得超过32.5%！
也就是说，如果当年32.5%的额度用完了，那么这家银行当年对于房地产贷款将会进行停贷处理！所以房贷的业务也会更加紧张。
多城房贷利率集体涨价！
2021年上调成大趋势？
严格控制房贷的额度，市场被挤压久了就会出现乱象。甚至有些银行为了提高利益纷纷提高房贷利率。
1广州四大行房贷全涨
据中房网最新消息，近日广州四大行房贷全线涨价，首套房贷利率调整为LPR+55bp，二套房贷LPR+75bp，变更后首套房贷的利率为5.2%，而二套房则为5.4%，经过对比，上涨了0.15%。
而此前，广州多家银行也出现了停贷的现象。不过我们可以发现，广州即便房贷利率上涨，首套和二套的利率也是低于大部分城市的。
2广东房贷利率破“6”
近日，有消息指出，广东河源市多数国有银行首套房利率已升破“6%”。更有房产中介透露，二套房利率最高为6.86%，即LPR+221BP。
据了解，从2月1日起普遍上浮25bp以上，建行二套以上购房利率最高为6.62%，除少数股份行、农商行外，六大国有银行均有上调。
3宁波房贷利率上涨0.1%
此前，宁波市场也传来消息，多家银行将于2月1日起上调房贷利率，经过求证，得到了肯定的回答。
此次调整后，房贷业务规模最大的工、农、中、建四大行，首套房贷加点提高至70个基点、二套房贷加点提高至95个基点，即年利率分别提至5.35%、5.6%，和之前相比均提高0.1%。
有业内人士分析，银行为了保持自身利润，而且不能违反央行对房贷比例的限定，便只能通过提升贷款利率，弥补政策带来的“损失”。
合肥15家银行摸底
多数银行额度紧张
目前，合肥1月份已经有2家银行二手房业务出现调整，中国交通银行、渤海银行暂停二手房贷款业务，具体恢复时间待定。
除此之外，大部分银行放款时间都比较慢，比如建设银行，最慢要半年；工商银行、招商银行、邮政储蓄银行表示，放款时间在3个月左右。
广发银行表示放款时间要5个月以上，而华夏银行表示不能确定什么时候能放款。
并且其他银行对下款时间不做承诺，表示要根据贷款人的具体情况时间来定。
由此看来，目前银行的放款额度并不充足，放款时间大多要到年后3月份左右，陆续放款。
从目前的情况来看，金融监管将愈发严格，“两道红线”已初现成效，买房人接下来的房贷审批或将更加困难。
对于2021年的市场，除了看供给、看需求、看调控，银行放贷的情况也会成为一个关键因素。
那么未来，银行涉房贷款业务可能会出现三个变化：
一是房地产贷款在银行之间结构将有一定变化，部分超标的银行进行压降，而占比较低的银行还有增长空间；
二是房地产贷款面临增长“天花板”，部分银行经营将更加审慎，贷款利率和条件或有小幅调整；
三是在各家银行的房贷占比都在收紧的情况下，银行一定会挑客户的，信用良好、社保缴纳连续、收入稳定的客户，一定是银行的首选。
结语
2021年的市场分化可能会更明显，受到金融市场的影响，不少刚需的置业压力会更大。对于购房者来说，应该珍惜眼前的窗口期，早点置业才是关键。
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