连续5年财务造假，*ST宏图锁定面值退市，昔日南京首富跌倒，下面是界面新闻给大家的分享，一起来看看。
南京宏图小额贷款
界面新闻记者 | 尹靖霏
界面新闻编辑 |
*ST宏图（600122.SH）退市已成事实，此前公司股价连续23个交易日跌停，4万股东被“埋”。
而作为南京前首富，*ST宏图控股股东三胞集团的实控人袁亚非，百亿身家可谓是“成也杠杆，败也杠杆”。
受三胞集团债务违约的影响，旗下另一上市公司南京新百（600682.SH）股价也一度崩盘，截至目前还未喘过气来。目前，袁亚非所持有的南京新百、*ST宏图的所有股份均在冻结或质押中。
*ST宏图面值退市
5月26日，*ST宏图收到《上交所拟终止公司股票上市事先告知书的公告》，因上市公司已连续 20 个交易日的每日股票收盘价均低于人民币 1 元，公司股票已经触及终止上市条件。上交所对*ST宏图股票作出终止上市的决定。
自4月20日至5月26日，*ST宏图连续23个交易日跌停，截至5月26日收盘，报0.38元/股。截至3月末公司股东户数达4.46万户。
*ST宏图成立于1998年4月17日，最初由江苏宏图电子信息集团有限公司、南京有线电厂等五家单位作为发起人。1998年4月20日上市，上市6年多经营不善，2005年被原国有股东转让给三胞集团及其关联方，袁亚非成为*ST宏图实控人。
此后，公司开始向IT连锁、房地产、期货和银行等金融领域扩展，到2017年，*ST宏图搭建了以零售连锁、金融服务、艺术品拍卖、科技制造为主业加金融股权投资的经营框架。
截至2022年末，三胞集团持有*ST宏图的股份达21.45%，
*ST宏图在2023年4月19日发布公告称，收到证监会行政处罚及市场禁入事先告知书。因信息披露存在虚假记载、重大遗漏，证监会拟对*ST宏图、控股股东三胞集团及一众责任人员作出行政处罚、证券市场禁入等措施。
而*ST宏图连续多年虚构交易、虚增收入和利润，并虚减负债。其核心执行者为*ST宏图子公司宏图三胞高科技术有限公司（以下简称宏图三胞）。
根据事先告知书，2017 年至 2018 年，*ST宏图通过宏图三胞及其32 家子公司、3 家分公司与三胞集团安排设立、借用并控制的，交由宏图三胞管理的南京龙昀电脑有限公司等18 家公司虚构购销业务，虚增收入和利润，导致2017年和2018年年度报告存在虚假记载。
2017年，宏图三胞虚构销售业务677笔，虚增收入74.18亿元，虚构采购业务 677 笔，虚增成本 69.03亿元，虚增利润总额5.16亿元；
2018 年，*ST宏图虚构销售业务416笔，虚增收入45.82亿 元，虚构采购业务 416 笔，虚增成本42.89亿元，虚增利润总额2.93亿 元。
2017年至2018年，*ST宏图以自己名义与银行、信托等金融机构发生未进行账务处理融资共计33笔，以第三方名义通过商业保理和票据贴现等发生未进行账务处理的融资共计25笔，截至2021年12月31日尚未完全偿还。上述行为导致*ST宏图5年累计虚减债务近482亿元。
2027年至2021年财务报表虚减负债金额分别为90.63亿元、98.20亿元、98亿元、97.48亿元、97.48亿元，占当期披露负债的比例为81.28%、104.73%、106.40%、103.34%、101.75%，存在虚假记载。另外，*ST宏图未在2017年至2021年年度报告中披露对关联方担保事项，导致2017年至2021年年度报告存在重大遗漏。
证监会指出，三胞集团作为宏图高科控股股东，授意、指挥*ST宏图进行虚构交易、虚增收入和利润以及表外融资少计负债。三胞集团上述行为已构成“指使”从事信息披露违法行为。袁亚非作为控股股东三胞集团有限公司董事长、上市公司实际控制人，在*ST宏图信息披露违法行为中居于核心地位，组织、领导、策划涉案违法行为。
*ST宏图一路跌至退市的局面。截至2022年末袁亚非持有的*ST宏图全部股份依旧在质押和冻结中。
三胞集团杠杆赌生死
*ST宏图被A股资本市场“逐出”，这和其控股股东三胞集团有着脱不开的关系。
公开资料显示，三胞集团成立于1993年。集团旗下拥有宏图高科、南京新百两家上市平台，以及宏图三胞、安康通、宏图地产等重点企业，事业版图涉及金融投资、零售、养老、医疗、地产等多个领域，是江苏乃至全国知名的民营企业。集团旗下“宏图”“宏图三胞”“金鹏”“新百”商标均系“中国驰名商标”。
2018年7月，一项融资主体为三胞集团的资管计划到期无法全部兑付，5580万元发生实质违约。袁亚非成为了被执行人，不仅股权遭遇冻结，还被限制了高消费。
“千亿民企还不上5000万”的消息不胫而走，三胞集团资金链断裂，多笔债务出现逾期，三胞系资本版图开始崩塌。据财新报道，三胞集团600亿债务中，金融债权约200亿元，最大债权人中信系敞口70亿元，南京银行敞口50亿元。共涉及130余家各类金融机构。
中国银保监会、江苏省政府、南京市政府的相关部门先后介入，希望化解三胞集团债务风险。截至2021年11月，该集团在重组计划项下需解决的金融有息负债总额为624.49亿元。直到2021年11月30日，各方通过《三胞集团有限公司重组计划》，成为国内首单大型民营企业协议重组案例。
然而，刚通过重组方案，2021年12月30日，*ST宏图就因涉嫌信息披露违法违规收到中国证监会的《立案告知书》，控股股东三胞集团也因涉嫌与宏图高科相关的信息披露违法违规，同时被立案。
2023年3月13日在《三胞集团关于宏图三胞破产清算报道的澄清声明》中，三胞集团表示自2021年11月协议重组方案获表决通过以来，一直在顺利推进集团协议重组的落地并进展顺利。
三胞集团被予以重整，但旗下上市公司和子公司表现每况愈下。
*ST宏图2月底公告，全资子公司宏图三胞高科技术有限公司被法院裁定受理破产清算。
紧接而来的是5月26日*ST宏图退市已板上钉钉。
三胞集团旗下另一上市公司南京新百（600682.SH）股价也上涨乏力。2018年6月20日该公司股价还高达34.63元/股，彼时受三胞集团资金断链事件影响，公司股价一路狂跌，当年7月2日股价跌至14.62元/股，截至2023年5月26日收盘报于8.02元/股，市值达108亿元。
在业绩层面，自2017年后南京新百业绩呈现下滑态势，营收从当年的191.35亿元跌至2022年的64.31亿元，净利润也大幅波动。该公司2023年第一季度营收约15.96亿元，同比增加4.63%；归母净利1.8亿元，同比减少14.94%。
南京前首富的反思
作为南京前首富，三胞集团实控人袁亚非在2015胡润百富榜中，以370亿元的财富排名第37位；在2016年胡润百富榜上，以400亿财富排名第32位。
但百亿身家，成于“杠杆”，亦败于扩张。
袁亚非1987年大学毕业后，便端上了“铁饭碗”，在南京市雨花台区政府工作。1993年，袁亚非砸掉铁饭碗，决定“下海”。
袁亚非的本金只有2万元，他拿出1万元交了房租，然后玩起了信用杠杆，用5000块钱赊来了5万元的货，把剩下的5000元“重金”全都砸在了广告上，大获全胜。此后，袁亚非更是用5000元的本钱，做起了500万元的生意。通过规模扩张，到了1996年，袁亚非便拥有两亿资产，成为了江苏的IT巨头。
此时，袁亚非的“杠杆游戏”才刚刚开始。2004年，三胞集团控股宏图高科，成功登陆资本市场。袁亚非的三胞集团分四次逐步质押手中92%的上市公司的股票质押给银行，套取贷款，并购标的物，再以股份购买的形式将标的物装入三胞集团。短短几年，三胞集团迅速扩张，业务涉及科技、养老，零售百货、3C和医疗等。
2011年，三胞集团成功收购国有上市公司南京新百，至此，袁亚非控股的上市公司增至两家。在国内不断买买买的同时，袁亚非也将目光放至海外，根据公开新闻报道，袁亚非斥资300亿元买下英国的福莱莎、美国的Brookstone、以色列的养老服务Natail、A.S.Nursing、康盛人生集团、Provenge、Dendreon等一系列企业。
而这些资金多来自于股权质押。截至2018年7月三胞集团现资金链断裂时，母公司三胞集团手中所持*ST宏图、南京新百这两家上市公司股份的98.8%、94%，均已用于质押融资。
截至2022年末，三胞集团持有南京新百的股份达35.99%，其全部股份已被全部冻结。而袁亚非持有三胞集团的股份高达97.5%，这也意味着袁亚非持有的这家上市公司的股份100%被冻结。
截至2023年一季度末南京新百的股东户数达3.72万户。
彼时在名为《89.91%通过!感恩感谢!——袁亚非》的公开信中，袁亚非深刻反省了之前的经营失误：我们的管理能力尤其我的个人认知水平没有及时跟上企业的发展，我们被成绩冲昏了头脑，盲目多元化扩......
2023年1月17日三胞集团召开2022年年终总结大会，袁亚非说，三胞债务重组这几年，千辛万苦，艰难重重。
三胞集团是否能涅槃重生，还需时间考验。
南京大额包装贷款前期无费用下款的
经济参考报
“刚充钱没多久，商家就关门跑路了。”家住北京的赵女士告诉《经济参考报》记者，自己光顾多年的一家温泉酒店春节前已经“人去楼空”。和赵女士有着同样遭遇的消费者还有很多，在预付消费时代，虚假宣传、霸王条款、手续不规范等乱象频出，相关纠纷呈现快速上升趋势。
记者调研采访数月发现，自去年下半年以来，浩沙健身等多家知名连锁机构被曝关店跑路、经营者失联，多地消费者反映“办卡容易退卡近乎无门”，预付资金“打了水漂”。值得警惕的是，预付消费出现了一些新型的违规变种：不少商家将预付卡作为吸金手段违规开展信贷平台业务，预付消费与金融信贷捆绑衍生的新风险不断攀升。
新冠肺炎疫情暴发后，健身房、美容美发、教育培训等实体店消费按下“暂停键”，使得商家现金流承压。业内指出，须警惕现金流压力成为“催化剂”“导火索”，加剧原本就存在的乱象风险。
机构跑路频发
“天冷了，本来想带全家人去昌平泡温泉，结果到了地方发现大门被蓝色铁皮给围起来了。”家住北京的赵女士怎么也想不到，自己光顾了好几年的四海合利温泉商务酒店在春节前已经“人去楼空”。
赵女士告诉记者，最近五六年，几乎每到冬天都会来这里泡温泉。2016年年底，她购买了该酒店的VIP卡并充值5000元，2017年“双十一”活动期间又充值了2000元，现在卡里约3000元未消费金额打了水漂。记者通过企查查搜寻“北京四海合利商务酒店有限公司”发现，该公司已被法院列为失信被执行企业。
遭遇类似经历的班女士则损失了上万元。2018年8月，家住北京丰台区的班女士在家附近的浩沙健身(方庄店)办理了一张健身年卡，并在店员推荐下购买了私教课程，总计花费一万余元，而在浩沙健身崩盘之际，其购买的大部分课程均未消费。“我是通过私教才了解到(方庄店)停业了，停业之后，我从来没有得到过来自浩沙健身方面的任何回应。”班女士告诉记者。据她了解，她的私教王某带的50多个学员都碰到相同的情况，大部分学员购买的私教课程在万元以上。
赵女士和班女士“踩”的均是预付式消费的“坑”。所谓预付式消费，是指消费者预先向预付卡的发行者支付一定的资金，获得消费凭证，按次或按期获得商品或服务的消费方式，消费者从中享受一定的优惠。
近年来，预付式消费乱象层出不穷，尤其是去年以来，国内多家知名健身、培训和早教机构频现跑路，将备受诟病的预付式消费再次推上舆论的风口浪尖。
去年10月，在国内有着上百家分店的儿童早教品牌爱乐乐享被曝出在北京、南京等地的门店关闭，让不少预缴了上万元课程费的消费者颇感意外。去年11月，外语培训机构韦博英语在北京、上海、成都等地的连锁实体店相继停业关门，数千名学员缴纳的学费无处追讨。
值得注意的是，预付卡在健身房、美容美发、婴儿游泳、洗车、餐饮住宿、教育培训等业态几乎已无处不在，预付资金总规模也在不断攀升。然而，预付消费模式在给消费者和经营者带来便利的同时，由于相关法律法规建设不完善、监管体系不健全等原因，侵害消费者权益问题时有发生。
上海市长宁区法院此前发布的《2015—2018年涉单用途预付消费卡纠纷案件司法审判白皮书》显示，2015年至2018年，其受理涉单用途预付消费卡纠纷案件数量分别为2015年175件、2016年59件、2017年58件和2018年315件，呈现集中爆发态势。报告称，究其原因，与预付消费卡经营公司突然关闭停业无法提供正常服务、消费者集中维权密切相关。
预付卡领域乱象丛生
近年来预付消费卡的起充金额、续费规模都在不断攀升，业内估计，全国预付式消费的资金总规模应该是“天量级”。
记者采访了解到，在北京、上海等一线城市，健身、美容美发、早教等预付卡起充金额往往以万元计，而且设置了类似“卡内余额少于多少就不能再享受折扣必须续费”“卡片升级需要再多续费才能享受原有折扣”等不成文的规定，提高了充值门槛。
不少消费者反映，很多商家设置的霸王条款使得“办卡容易退卡近乎无门”“交钱容易退钱难于登天”。
消费者曹女士对记者说，她此前在自家小区地下车库的洗车行办了一张洗车卡，预存1000元，但洗了没几次就被洗车行告知卡片即将到期，如果想继续使用余额就需要再存入1000元重新激活卡片。“我之前还有好几百没花完，就又让我再充钱，太不合理了。”她说。
业内指出，不少商家急于扩张规模需要资金开店，还有的商家甚至以预付款为借口进行欺诈，或是吸收大量资金再以民间借贷等方式赚取利润，并不具备发放预付凭证的资质。在此背景下，“预付卡”俨然沦为部分不法商家“吸金”工具。近些年，预付式消费领域的恶意诈骗行为屡次出现。
中消协投诉部相关负责人对记者表示，一些经营者利用低价折扣、特别优惠诱导消费者支付高额预付款，消费者未带足够费用，经营者甚至主动跟随上门取钱。其后在不事先告知消费者的情况下突然关门停业、失联跑路，这些人中有的是因为经营不善、资金链断裂，深陷财务危机，有的则是故设圈套、蓄意骗取消费者钱财。
近年来，预付式消费领域除原有问题外，租房贷、装修贷、美容贷、培训贷等“套路贷”，成为预付式消费的新变种，无形中放大了资金风险。
“我之前在一家亲子游泳中心报了体验课程，本来觉得挺好的，但被告知买课最少48课时起，算下来要交近15000元，我表示一下子交的钱太多了，对方就开始极力推荐它和一家互联网金融平台合作推出的分期贷款产品。”家住北京市朝阳区的李先生表示。
据中消协介绍，总体而言，当前预付式消费呈现隐蔽性、恶劣性、群体性三大新特点。所谓“隐蔽性”，是指预付费与金融信贷捆绑。2018年全国消协组织受理投诉情况显示，预付式消费与金融信贷捆绑叠加侵害消费者权益成为2018年消费者投诉的新特点。在装修房屋、美容整形、教育培训等消费领域，一些经营者在宣传时，有意淡化贷款的压力，甚至以无息贷款作为吸引。消费者通过经营者推荐的金融机构贷款、预付高额费用后，往往难以察觉相关风险，直到商家不履行承诺、服务缩水、甚至关门跑路时，才发现金融信贷条约中含有各种高额违约条款，消费者对服务不满或者享受不到服务时，仍需继续偿还金融贷款，造成消费者维权困难，权益受损。
维权难度大成本高
《经济参考报》记者在采访中了解到，部分权益受损的消费者往往最终选择通过诉讼的方式来解决纠纷，但是由于预付卡消费普遍存在手续不规范等问题，致使维权之路困难重重。
据班女士介绍，她认识的很多浩沙健身会员手中并没有完整的合同或是付款凭证。办理预付卡的时候，浩沙健身(方庄店)仅仅针对收费相对较低的年卡，与会员签订合同；而收费相对较高的私教课程则仅向会员提供了简单收据。“很多会员还反映说，当时浩沙健身(方庄店)表示年卡合同只有一份，需要公司留存。也就是说，很多人手中根本没有合同。”班女士表示。
北京市房山区人民法院法官刘宁在接受记者采访时表示，部分经营者在销售预付消费卡时，仅提供一张卡片，在其自身系统内登记一些简单信息，甚至只是留一个手机号等，并未与消费者订立有明确条款的书面合同。由于缺乏证据，消费者仅凭自身描述很难对最初商家的承诺予以举证证明。
此外，在目前的司法实践中，很多这类案件还面临着“赢了官司拿不回钱”的尴尬局面。
蔡女士于2016年办了一张某婴儿游泳中心玉泉路店的年卡，直接交了16600元。可是，仅仅上了六节课后，蔡女士就接到了玉泉路店停业的消息。在索要退费无果的情况下，蔡女士等八位客户一起委托律师，经律师查询，该公司股东为了逃避债务，在未经清算的情况下将公司恶意注销。蔡女士等八人将玉泉路店所属公司的股东诉讼至北京市西城区人民法院。该案在2019年9月11日已经判决，被告需偿还原告相关款项及利息。不过，据蔡女士的代理律师张妍介绍，至今被告未主动偿还相关款项，蔡女士等八人已向法院申请强制执行。“如果被执行人故意转移财产，那么执行起来就比较困难。”张妍说。
刘宁表示，在其实际接触的案件中，不少发卡公司因为各种原因无法继续经营而停业，部分被告勉强应诉，但因能力问题而无法退款，有的被告则故意逃避退款义务。“即使消费者申请强制执行，但是很多被告已经无财产可供执行，消费者没法真正拿到退款的情形经常发生。”她说。
预付式消费乱象因何频频发生、屡禁不止？消费者维权因何难上加难？业内人士指出，预付卡乱象频发的主要原因在于法律不完善、信息不对称、监管存漏洞、失信低成本。专家呼吁，预付消费到了应引起高度重视的时候，整治乱象亟待有关部门出台“重典”，完善法律监管体制，避免让消费者再当“冤大头”。
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