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渣打无抵押个人贷款(渣打银行信用贷款条件)

贷款知识 灵寿普法 原创

2019年无抵押贷款属于高利贷吗?私人放高利贷会涉及哪些犯罪?,下面是灵寿普法给大家的分享,一起来看看。

渣打无抵押个人贷款

来源:大律师网

导读:在银行的贷款中,有些属于无抵押贷款,这些贷款不需要进行抵押,又称无担保贷款,或者是信用贷款。那么,无抵押贷款属于高利贷吗?私人放高利贷会涉及哪些犯罪?如何识破无抵押贷款的骗局?

无抵押贷款属于高利贷吗?

通常无抵押贷款不等于高利贷。无抵押贷款,有民间借贷的,也有正规机构贷款的。至于是否高利贷,要看放款人的利率要求了。正规机构放款的:

1、银行。大银行很少有无抵押贷款,即使有也是针对VIP客户的。不过也有一些银行可以办理,比如平安银行、渣打银行这些无抵押贷款,要求也不高。(助学贷款也是无抵押,这里不包括这个。)

2、贷款公司。很多贷款公司,都是可以做无抵押贷款的。一般要求工作证明收入证明银行流水之类的。

私人放高利贷会涉及哪些犯罪?

私人放高利贷严重的可能会涉及高利转贷罪。高利转贷罪是指违反国家规定,以转贷牟利为目的,套取金融机构信贷资金高利转贷他人,违法所得数额较大的行为。本罪的主体为特殊主体,即经工商行政管理机关或主管机关核准登记的企(事)业法人、其他经济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人等借款人。

我国刑法第一百七十五条规定:以转贷牟利为目的,套取金融机构信贷资金高利转贷他人,违法所得数额较大的,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处违法所得一倍以上五倍以下罚金;数额巨大的,处三年以上七年以下有期徒刑,并处违法所得一倍以上五倍以下罚金。

单位犯前款罪的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员,处三年以下有期徒刑或者拘役。

1、自然人犯本条所定之罪,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处违法所得一倍以上五倍以下罚金;数额巨大的,处三年以上七年以下有期徒刑,并处违法所得一倍以上五倍以下罚金。

2、单位犯本条所定之罪,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员,处三年以下有期徒刑或者拘役。

对于高利转贷罪的追诉标准,2001年4月18日,最高人民检察院、公安部《关于经济犯罪案件追诉标准的规定》规定,以转贷牟利为目的,套取金融机构信贷资金高利转贷他人,涉嫌下列情形之一的,应予追诉:

1、个人高利转贷,违法所得数额在五万元以上的;

2、单位高利转贷,违法所得数额在十万元以上的;

3、虽未达到上述数额标准,但因高利转贷,受过行政处罚二次以上,又高利转贷的。

如何识破无抵押贷款的骗局?

1、看无抵押贷款机构是否收取前期费用。

正规的贷款机构都形成了行业惯例,都是贷款成功后才收费,不成功不收费,这样的惯例无疑对借款人有较大保障,而骗子公司则会想方设法收取前期费用,否则他如何骗借款人的钱?因此我们可以这样认为,凡是以各种“合理”的理由让你提前支付手续费的贷款公司,都是骗子。

2、看无抵押贷款机构的主张是否靠谱。

一般骗子贷款公司为了骗取更多的人,会宣扬自己能在全国放款。但实际上由于贷款业务不能跨区域操作,即使是最强大的公司也很难做到全国放款,因此宣称自己能全国放款的贷款公司,我们就要小心了,基本上都是骗子。

渣打银行信用贷款条件

背景

本着以消费者为中心的服务理念,不断践行渣打银行“一心做好,始终如一”的品牌承诺,受渣打集团支持,渣打银行开展了“消费者金融风险教育需求”主题调研,旨在了解当下金融市场中消费者对于各类金融风险的知晓程度,所接受的消费者教育与实际需求的差异分析,从而为渣打银行规划消费者权益保护宣传教育提供参考。

调研方法

调研形式:在线问卷

样本量:n=240

样本条件:

20岁以上

当前居住在北京/上海/深圳

个人月收入5000人民币以上

不限定于渣打银行客户

样本构成

通过市场随机抽取240位消费者,消费者性别比例分别为:男性50%和女性50%。相关年龄、城市、职业分布如下。

金融消费者的金融风险认知

从本次问卷发现,金融消费者对于来历不明的邮件或短信中的不明链接带来的风险的认知度最高,达到了68%;金融消费者对于投资理财需承担相应风险有一定认知,知晓收益跟随市场行情无法保证,不能盲目听信销售人员的推介;同时,金融消费者对于在第三方平台购买银行理财产品所涉及的潜在的风险也具有普遍的认知。

反观,目前金融消费者在如下潜在风险的认知上还需银行业机构加强宣传,提升金融消费者的金融风险识别能力,包括但不限于:销售人员介入客户自行通过手机银行购买理财产品的过程,会带来影响客户个人判断的潜在风险(40%);还款逾期记录会影响其它金融产品的申请(43%);销售人员在非“双录”环境下所作的承诺无法得到保障(44%)等。

金融消费者的金融风险教育需求

关于对各金融风险发生的担忧程度,金融消费者对手机被装恶意插件、个人信息泄露以及账户资金被盗的担忧最为强烈;而销售人员主动推介产品但让客户自行线上下单、或销售人员中途介入客户线上购买产品过程从而影响客户的独立判断、以及金融消费者因未按时还款而导致自己的其它金融产品申请被拒等风险,因其对金融消费者的影响并不会直接立马体现,所以金融消费者对其的担忧程度相对缓和。

针对消费者的金融素养和风险识别能力,银行也在常态化金融知识普及和集中性金融知识宣传活动中积极行动。结合消费者的实际需求和银行宣教的实际成效,受访者表示银行在诸如:如何防范账户资金被盗取以及资金被盗后的补救措施、自称“熟人”要求打款等防骗宣传很大程度上帮助自己提升类似风险的甄别能力。同时,消费者普遍表示希望银行机构可以在理财产品收益风险,市场风险以及银行机构和第三方平台合作关系的披露上加大宣传力度和加强员工管理,开展更具针对性的宣教活动方案,帮助消费者进一步提升金融素养和风险防范能力。

各城市之间的差异

从城市分布来看,北京的消费者对于各项风险点的关注度趋同于全国分布。深圳的消费者会特别关注收费标准有没有被明确告知(80%),关注度明显高于北京(55%)上海(58%)的金融消费者。而上海的金融消费者对收到自称熟人的打款电话(69%)、银行人员推销非本行发行或代销的产品(64%)、银行人员介绍完产品后要求客户自行通过线上下单(58%)、销售人员在非“双录”环境下所作的承诺无法得到保障(57%),这几方面的风险认知相对更高。

有关金融风险教育需求,不同城市的消费者偏好各异:上海消费者的整体教育需求与全国基本保持一致。北京的消费者相较于另两个城市的客户更希望银行可以针对以下两个风险点进一步提升风险防范的关注度和宣传力度:“银行人员约我在行外咖啡店见面跟我说明理财产品,事后却又不承认口头承诺过的事项”和“我想自行通过手机银行购买理财产品,但银行人员中途介入影响了我的独立判断”。深圳因样本量较少且分布分散,暂不展开。

消费者年龄层之间的差异

年轻群体和年长群体担忧的潜在金融风险点也各有侧重,年轻群体比年长群体更担心发生自己的手机是否可能被安装恶意插件、个人信息泄露、账户资金被盗、自称“熟人”要求转账的风险事例;“银行人员向我推荐产品后,以线上下单更方便为由,让我自行通过线上下单”的金融风险则是年长群体更关注和担忧的。

不同年龄层对于接收银行机构开展的金融知识宣传教育活动的反馈也各有千秋,年轻人对于银行开展的珍爱征信、线上下单的注意事项和风险提示等相关金融知识宣传,反馈和评价高于年长人群。而更多的年长人群则更多地看到了银行在销售人员的合规管理上采取了积极的措施。年轻群体希望可以继续从银行接收有关理财产品收益风险相关的宣传,而年长群体希望银行可以在各个渠道、环节中更加明确,清晰地公示产品/服务的收费标准,方便客户接收。

消费者性别之间的差异

从性别差异来看,女性消费者更担心“银行人员在销售理财产品时只说明了产品的优点,我事后才知道自己需要承担许多市场风险”,“银行人员在销售理财产品时没有明确说明收费方式,我事后才真正理解详细的收费标准”,“银行人员在销售理财产品时保证了一定的投资收益,我事后才知道收益是由市场行情决定,没有人能保证”。男性消费者相较更担心销售人员在行外的口头承诺无法得到保障。

不同性别的消费者对于银行在金融知识宣教的成效反馈也各有侧重,相较女性消费者,男性消费者对于银行在提示“销售人员在推介产品后,要求客户自行下单”这类风险的措施更为认可。银行在提请消费者注意第三方平台下单的安全性所做的措施和宣传,女性消费者反馈则高于男性消费者。男性消费者希望银行可以加强普及因不合规的销售行为导致的风险提示,例如:“银行人员约我在行外咖啡店见面跟我说明理财产品,事后却又不承认口头承诺过的事项”;“银行人员向我推荐产品后,以线上下单更方便为由,让我自行通过线上下单”等,帮助消费者更好的识别风险,守护自己的财产安全。女性消费者的金融知识教育需求更多存在于收益风险、市场风险的普及。

渣打银行的品牌承诺

渣打银行一直秉承以客户为中心的服务理念,为保护消费者的合法权益,从未停止行动。

该行切实承担金融知识普及和金融消费者教育的主体责任,提高金融消费者对金融产品和服务的认知能力,除积极开展“3.15”金融消费者权益日、“普及金融知识 守住‘钱袋子’”、“防范非法集资”、“金融知识普及月 金融知识进万家”等宣传活动之外,该行围绕“消费者权益保护”核心主题,持续尝试公众宣传教育工作创新,拓展“线上、线下双结合”模式:通过官方微信号推送多篇原创消保主题作品;通过渣打银行官方视频号多次推送消费者权益保护主题视频;通过营业网点的金融知识专区摆放自主设计的宣传折页供来行客户取阅,以及特别设计制作了包含防范电信诈骗、防范非法集资等消保主题的书签和含消保主题的生活用品作为线下宣传活动的礼品发放给广大金融消费者,进一步扩大消保知识普及面。

该行积极开展金融消费者权益保护工作专项培训,增强员工的金融消费者权益保护意识和能力,培训人员包括中高级管理层,基层员工和新进员工。

同时,除了年度常规的线上消保培训课程与考核之外,该行定期推出“严内控,重合规”主题月系列宣导主题,重点警示与温故重要法规及内控相关制度要点,进一步强化员工风险防范意识,巩固消费者保护工作。2021年至今,该行在北京、上海、天津、深圳等地开设线下消保专项培训课程,要求分行内相关业务岗位员工参与培训,并安排考核环节,检查培训效果,确保培训的有效性。

除以上常态化安排之外,结合此次调研报告客户集中存在的宣教需求,该行将持续加强市场需求强烈的风险事项宣传,同时积极探索创新宣传方式,增强与消费者的互动性,从宣传的广度和深度进行双重加强,不断提升消费者的自我保护意识和能力。

该行将持之以恒地推进金融产品相关知识的宣传教育工作,充分发挥线上金融服务的优势,增强线上线下服务结合覆盖及教育宣传,切实提升广大金融消费者的金融知识水平和风险防控意识,增强消费者的获得感、幸福感、安全感。

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原文地址"渣打无抵押个人贷款(渣打银行信用贷款条件)":http://www.ljycsb.cn/dkzs/139790.html

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