如何判断自己是否需要提前还房贷？切忌盲目跟风！| 川叔知民生，下面是四川发布给大家的分享，一起来看看。
62万贷款20年
最近
关于“提前还房贷”的话题屡登热搜
引起了不少市民朋友关注
提前还房贷到底划算吗？
如何判断自己是否需要提前还贷呢？
《川叔知民生》栏目组对此进行了采访
2月上旬，从成都多家银行及通过调查走访了解到，近期申请提前还房贷的人数确有上升，特别是在去年年底和今年年初两个阶段，提前还贷的现象比较突出。因此，出现了办理提前还房贷业务额度紧缺，需排队等候的情况，即便是现在申请，有的银行已约至今年5月份。
现象
一些购房者提前还贷意愿增强
目前，一些购房者提前还贷的意愿在增强。赵女士于2016年在天府新区成都片区购买了商品房，选择了某国有银行的商业贷，以等额本息的还款方式进行还贷。提及为何选择提前还贷？赵女士称，自己通过研究账单发现，房贷利率比信用贷利率还高，一算账，发现近几年还的利息很多，加之自己的理财并不如意，投资收益不高。“赚的还没利息多，而且我可能明年会考虑再买房，就想着赶紧还了。”
赵女士介绍，她选择贷款的银行不能线上提交还贷申请，要在第一支行柜台提交书面申请，她于去年12月提交，被告知要排队，等了一个多月，今年2月收到通知可以还了。“对于不会理财，没有让现金流起来的人，早点还清贷款比较划算。”赵女士认为。
来自成都市成华区的曾女士于2017年11月办理了为期20年、贷款金额为62万的房屋贷款，还款总金额106万，利息约44万，截至目前，曾女士仍需还款约52万。提及为何选择提前还房贷，曾女士也表示，因为手上有一笔闲钱，但未找到更好的投资方式，便想着提前把房贷还了。“我们是今年1月申请还贷，流程很简单，本人去银行办理，申请大概几分钟就能办好。但还贷款要排队，排队周期4个月左右。”曾女士说。
调查
提前还贷申请分线上、线下两种 总体需排队1～3个月
如何预约“提前还房贷”？据了解，部分银行提前还款可以通过手机银行App申请，实际等待时间一般在1至3月；有的银行则要求客户必须到此前申办的网点办理提前还贷预约。总体来看，对“提前还贷”的预约都需要排期，排队时间多在一个月以上。
“现在来预约还贷的还是很多，排到一两个月之后了。”成都某国有银行钟姓工作人员说。她表示，前几年民众购房贷款的利率在5%左右，部分甚至高达6%。而中国人民银行、中国银保监会2023年1月5日宣布建立首套住房贷款利率政策动态调整机制后，多地首套住房贷款利率已降至4%以下，加之当前理财收益“跑不过”房贷利率，因此许多房贷按揭者选择提前还贷。
她认为，提前还贷切忌盲目跟风，要结合自身实际，根据房贷利率、投资收益率等综合判断是否适合提前还贷。“如果房贷利率偏高，而自己又没有更好或超过房贷利率水平的理财方式，又有充足的资金，可以考虑提前还款。”
德佑房地产经济有限公司资深从业人士赵小虎分析，目前提前还房贷较为风行的原因一方面是在当前个人存款利率下调、理财产品收益率下行，房贷利率整体大于理财利率的情况下，居民难以找到更优质的投资渠道，干脆选择将存款用于提前还贷来降低负债。另一方面近来多地首套房贷利率跌破4%，存量客户的内心不平衡也促使了居民提前还贷。
建议
如何判断自己是否需要提前还贷？听听专家怎么说
为何会出现“提前还贷潮”？西南财大经济学教授刘璐分析说，通常情况下，大家可能会认为，购房时的房贷利率水平如果较高，那么提前还贷就可以节约部分房贷利息支出。另外还有部分人要卖房所以着急还房贷、一些购房者发了年终奖手里有一定现金闲置等诸多情况叠加。“在其他理财产品收益较低的情况下，部分居民认为提前还贷少给利息支出也相当于是一种理财。”
提前还房贷到底划算吗？刘璐表示，这涉及房贷的成本问题，我们应该从房贷的整个生命周期来看房贷的成本。房贷属于长期贷款，和一般的五年内贷款相比生命周期较长。从常见的房贷周期来看，以前大概是10年到20年，而近年来，随着房价上涨，很多人选择20年到30年的房贷周期。在这20年到30年的时间跨度内，房贷利率可能存在好几轮的变化。如果处于加息周期，房贷利率会上涨；如果处于降息周期，房贷利率会下降。新房贷的利率比前几年的存量房贷的利率要低一些，这种利率的倒挂让前几年购房的房贷用户想通过提前还贷来减少房贷利息。但某一次房贷利率的变化，实际上并不能够作为整个家庭考虑房贷成本的关键因素，或者是唯一的因素。
那么如何判断自己是否适合提前还贷呢？刘璐说，首先要根据自身的经济能力来判断是否可以提前还贷，毕竟房贷在所有常见贷款品种里面利率水平是较低的。如果借更高利率的资金来还贷就不划算；另外如果选择“等额本息”的还款方式，那么越往后实际上提前还贷就越不划算了，因为在还贷早期每个月的还款金额里面大部分支付的是利息。是否提前还贷，应因人而异，结合自身需求和实际情况作出判断，切忌盲目跟风。
来源 | 四川发布客户端
记者 | 周俐君 王梓菡
62万房子首付多少月供多少
买62万的房子，贷款50万，月薪4600元，请问合适？会不会压力大？
现在想要买一套62万的房子，但月薪只有4600元，想要通过贷款50万来购买一套房。困惑就是不知道合不合适？这样压力会不会很大？根据这情况来分析，合不合适，压力大不大？
能不能贷款50万元？
根据政策指导，购买首套房的首付比例是3成，二套房的首付比例是5成，意味着购买总价62万的房子，首套房的首付是18.6万元起，只能贷款40多万元，二套房的话，首付在31万元起，只能贷款31万元。
所以62万的房子，首付12万，贷款50万显然首付比例太低了，首付比例在2成，有些城市是不可能的。当然有些城市或者开发商是可以采取首付进行分期3年，确实可以很低的首付比例。
关于购房首付比例一定要问清楚开发商，不然到时候首付比例太高，贷款不了50万的话，成为购房的障碍，一定要提前弄清楚。
贷款50万月供金额是多少？
贷款50万元，贷款周期不同，还款方式不同，贷款利率不同；所以根据月薪只有4600元的收入，肯定是选择贷款30年最好，还款压力低，还款金额低，下面进行分别计算。
1.贷款50万等额本息还款
如上图，贷款本金是50万元，贷款利率是4.90%，贷款30年，贷款总利息约为45.53万元，平均每个月月供为2653.63元，还款总金额约为95.53万元。
2.贷款50万等额本金还款
如上图，这是按照等额本金的还款方式来计算的，贷款50万元，同样是按照贷款利率4.90%，总还款金额约为86.85万元，总贷款利息约为36.85万元，首月月供金额约为3430.56元，第二个月月供金额为3424.88元，第三个月还款金额为3419元，一路降低这些还款金额。
根据贷款50万元，而且是按照当前贷款利率4.90%来计算，但实际房贷利率并没有这么低的，即使按照这么低的贷款利率月供金额最低都是在2653.63元，最高是3430.56元。
月薪4600元，贷款买房压力大不大？
通过上面的计算可以得知，我已经都是按照当前2020年房贷利率比较低的计算，假如按照真实房贷利率在5.10%~5.65%之间来计算，月供金额还会增加。
上面计算的月供金额分别是2653.63元，最高是3430.56元，而月薪只有4600元，按照这个收支情况来看，贷款买房压力巨大，不建议贷款买房。
假如按照等额本息来还款，月供金额已经超过了50%了，扣除月供之后，自己每个月只有2000元的开销了。
可以试想一下，每个月只有2000元的费用可以开销，如果是家庭的话，这2000元是无法支撑家庭开销的。尽管是没有结婚，一个人生活，都是比较困难，连生病都生不起，生病去医院都看不起病，谁又能保证你未来30年不会生病呢？
就是能保证你不生病，你每个月2000元，生活也是非常普通，非常勤俭节约过日子，属于一种特别平淡的生活，这样过30年未免太不值了，所以压力是非常巨大的。
月薪4600元，贷款50万买62万的房子，到底合不合适？
综合上面进行分析，我个人认为不这个条件是非常不合适贷款买房的，主要原因有两点：
其一：62万元房子，贷款50万元，这种概率比较低，即使能贷款下来你月供比较高，造成你压力巨大。
其二：月薪4600元，收入太低了，无法支撑以后的月供，让你背负30年房奴过日子。
就凭借这两个点，我认为这个条件是非常不适合贷款购房的，如果真正想要购房，只要提高自己的购房条件：
比如说可以提高自己的收入，这样的话直接提高自己还款压力；也或者提高首付比例，从而降低月供金额，这样也是可以的。
但不管怎么样，如果要贷款买房，月供金额绝不要超过收入的50%，这样还款压力才没有这么大，才能支撑房贷。
综合以上分析得知，62万的房子，贷款50万元，月薪只有4600元的话，这种情况之下贷款买房压力太大了，非常不合适，建议放弃贷款购买，等有买房条件提高之后再买房也是不迟的。
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