房贷是最廉价的资金，买房到底要不要贷款？，下面是小白读财经给大家的分享，一起来看看。
买房人需要贷款
如今房子已经成为大家最热衷投入的资产，无论刚需还是投资，房子已经成为中国人持有比例最重的资产。
但是，买房要不要贷款，房贷是不是中国最廉价的资金，不少人还搞不清。
中国房贷利率
房贷最常见的是商业贷款，其次是公积金贷款。
5年以上商业贷款基准利率为4.9%，全国首套房平均利率为5.38%，二套房贷款利率普遍上浮10%-30%。
相对于商业住房贷款而言，住房公积金贷款的利率更低，五年以上公积金贷款利率仅为3.25%。
我们能接触到的其他类型贷款
作为普通人，在日常生活中，我们能够接触到的其他类型的贷款利率参差不齐。
比如年轻人最喜欢用的花呗：
花呗分期日利率为0.05%，看起来很低，但是如果按照年化利率来计算，大致为12-16%左右。
比如小米集团筹备发行CDR时向证监会提交的招数说明书：
小米披露的小额贷款利率为16%，与花呗基本保持一致。
类似的分期贷款和信用卡小额贷款，年化利率基本在10%以上，比房贷高了不少，而且，这些贷款期限一般在两年内，也就是说，无法达到房贷最高30年贷款期限。
银行贷款利率是比较低的，银行纯信用贷款利率，比如建行快e贷额度1000-10万，固定利率6%-10%之间；
比如工行融e借年利率在8%左右，虽然银行的信用贷贷款利率比较低，但是明显也高于房贷。
类似之前市场上一些不规范的消费贷，有的甚至超过了高利贷的利率标准。
房贷是我们能够接触到的最廉价资金吗？
从市场借贷来看，房贷基本上是我们能够接触到的最廉价的资金了。特别是能够一次性贷款30年，考虑到通胀，这个贷款利率是比较划算的。
当然，也有人能够从亲朋好友借到无息“借款”，比如向父母借钱、亲人借钱购房也是借款渠道之一。
不过，人情债也是债嘛，所以多少也是有成本的，这个成本就各家有各家的计算方式了。
既然房贷是我们能够接触到比较廉价的资金，那么，购房时要不要使用房贷呢？
并不是说资金廉价，就必须要使用房贷购房。
比如，有的人不善于理财投资，钱在自己手里只能存银行，一年只能获得2-3%的收益，获得的收益不足以抵消贷款利息，这样的情况下还不如一次性购房。
但凡有点理财意识的人，其实都建议使用房贷购房。
比如我们购买的房子，如果在一二线城市，一年房价上涨幅度达到4%以上的可能性很大，贷款省下来的钱，只需要获得1-2%的年化收益既可以实现平衡。
同时，这些资金还能作为流动性资金，比如以后需要做生意、需要购房、需要做其他的高收益投资，这笔钱就可以作为本金使用了。
考虑到目前全球都处于通胀中，我们的收入和物价都会上涨，这些贷款，在刚开始还贷的时候看起来比较多，但是随着通胀的持续，货币贬值，还贷压力就会越来越小。
这样的例子在我们身边比比皆是，前十年买房的那波人，如今一个月只需要还两三千元房贷，无疑是比较轻松的。
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个人买房需要些什么
01
能买南北通透，不买东西通透
02
能买南向，不买北向（正南>东/东南/西南/西>西北/北）
03
能买小三房绝对不买两房（因为3房后期更好转手）
04
能买现楼。准现楼，绝对不买期楼要等，不确定因数太多，怕烂尾，例如某大）
0405
能买洋房不买小高层·能买小高层不买超高层(真正入住几年后电梯就是个很大的痛点）
06
适当贷款，可低个税，能等额本金不等额本息（根据个人情况定）
07
能买住宅，不买公寓和回迁房
08
能买电梯房，绝对不买楼梯房
09
能买正常楼层，不买2、4、14、18和顶楼（腰线层也不要碰）
10
能买市区不买远郊（远郊一定要考虑交通和学校好的）
11
买新房的话能选央国企开发商不选民企
12
不要选择孤盘，独木难成林
13
步梯楼不要买高于4楼（后期很难出手）
14
除非你在市中心，不然不要碰超高层（高于28楼真的劝退，后期电梯老化，等电梯要哭）
15
阳台是要算面积的没有飘窗划算
16
要看物业口碑，物业是后期陪伴你居住的重要体验对象，后期的增值保值重要因素
17
学区、地铁、商超、医疗都是增值点
18
垃圾处理站、飞机场、废气处理厂、墓地、高架桥都是贬值点
19
同样户型，能买边户不买中间户，同样小三室，能买两卫不买单卫
20
毛坯价格更实惠，精装更省心省力
21
能用公积金不要商贷利息差别很大
21
提前还房贷怎么还划算更省利息
等额本金20年第五年还清最划算
等额本金30年第七年还清最划算
等额本息20年第六年还清最划算
等额本息30年第八年还清最划算
22
￥等额本金：总利息少，前期还款压力大
￥等额本息：总利息高。还款压力小
（没有标准答案，根据自己个人情况选）
23
利率不是固定的每年都会有一次调
@新房要看准开发商，像某大那种就完犊子
&买房不是买白菜，一定要多看
叭楼热点点评：
自去年以来，已有多城松绑限售政策。据诸葛数据研究中心不完全统计，截至今年6月中旬，包括郑州、青岛、苏州、金华、南京、常州、东莞、西安等超20城放松限售政策，取消限售的城市有哈尔滨、常州、廊坊、衢州、福清等少数几个城市，大多是三四线城市。
中指研究院市场研究总监陈文静指出，当前，楼市企稳仍受到了多个因素的影响和制约：
一是宏观经济面临着较大压力，居民收入预期尚未出现明显好转。
二是新房、二手房价格未回归上升通道，购房者对房价仍有下跌预期。
三是购房者对期房烂尾的担心仍在、当前个别房企偿债压力较大，也对市场预期形成扰动。
下半年或更多城市放开促市场恢复
陈文静认为，下半年或有更多城市逐步放开限制性政策，力促市场企稳恢复，特别是普通二线和三四线城市。
据克而瑞研究中心统计，上半年，多地松动限制性购房政策。其中，广州、长沙等14城放松限购；湖南省及青岛、合肥等十余城市放松限贷；深圳、贵阳等7城市放松限价；郑州、厦门等城市放松限售。
展望后市，克而瑞研究中心认为，地方房地产调控政策或持续放松，一线城市以及杭州、成都等强二线城市有望进一步解绑交易限制，以支持刚性和改善性购房需求；
三四线城市或全面放开购房行政限制，加码房票、购房补贴、契税减免等财税支持政策。除个别强三线外，该机构认为，其余城市可考虑全面放开限购，限贷等限制性政策。
叭楼点评：话说不是有档案局的吗，为何毕业后的档案不直接送到档案局保管，非得直接给到个人手里，且现在不是全面无纸化办公了吗，为何不能留存一份电子档案在手？
叭楼点评：糖尿病这类疾病越来越年轻化，是否和现在的饮食有关系，吃出来的毛病，所以大家现在生活好了，也要有所忌口，不要暴饮暴食，不然日积月累，就会形成毛病。
叭楼点评：人们都是等高温受不了了，开始抢购空调，如果具备投资的意识，在冬季里安装空调不用排队且可以选择的面更广泛，所以生活处处是投资学问，避免过热的时候在去从众。买房也是如此， 想买房刚需客，日常的多转多看多积累，否则到了大热你在去追，可能你就要付出更高的溢价和可选的不太优质的房子。
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