支持鼓励商业银行和借款人自主协商更改合同约定或者置换贷...，下面是韬工场金服给大家的分享，一起来看看。
汽车置换可以贷款
对于有房贷的朋友来说，这个消息非常值得关注。央妈表示支持和鼓励商业银行与借款人协商变更合同，或者以新发放贷款置换原有贷款。这意味着我们可以通过协商，将原先约定的高利率调低，或者以最新的低利率重新签订合同，从而减轻还款压力。当然，具体的实施方案还需要等待进一步的通知。不少网友都关心如何与银行协商，对此我想说，可以先了解一下自己的贷款情况，然后和银行进行联系，提出自己的想法和需求。如果双方能够达成一致，那就再好不过了。希望这个消息能够引起大家的关注，并分享给身边有需要的人。
贷款未还清的车可以置换吗
银行贷款因为其高门槛和高要求，申请拒批也是常有的事。而无论是网申还是线下柜台办理，都是要查个人征信的。申请次数多了，留下多个查询记录会导致征信变花。想要成功申请到贷款，做好下面3个补救措施还不晚。
现在包括信用卡在内的任何贷款方式，不可缺少的步骤就是查用户征信，短期贷款申请频次过高就会对征信造成不良影响。
而银行和金融机构查出有这么多贷款申请记录，极有可能判定此人极为缺钱，违约风险较大，申请贷款下来的可能性就更低了。
如果实在急用钱可以先用正规金融机构贷款过渡一下，例如最高额度20万的某借条，之后再申请银行贷款完成置换。
除以上方法外我们要做的就是控制贷款申请频率，先养好征信。
虽然查询记录会在征信中留存5年时间，但一般情况下贷款机构只看半年内查询记录，只要不超过12次就是正常的。
因此要半年内不申请任何贷款，自己也不要主动查询征信。只要没有逾期贷款，征信花了“养”半年时间也就没问题了。
银行对于个人消费贷款、小额信用贷款可没那么多精力去一个个核实资料是否完全真实。
它们是根据用户以往贷款记录、名下资产、银行流水等信息，判断其是否有足够还款能力，满足贷款发放需求。
很多情况下，之所以申请贷款一直拒批，就是因为银行认定用户还款能力不足。
在申请贷款时提交自己名下的房屋产权证明、车辆行驶证、银行大额存单、五险一金证明等资料提高自身还款能力。
在达到银行贷款申请标准之后，贷款审批通过就是很简单的事了。
银行贷款会考虑到借款人方方面面的综合条件，除了以上的征信和还款能力两点之外，还要看负债率是否超过了规定数值。
一般来说银行房贷要求负债率不超过50%，而个人消费贷和信用贷会稍微放宽一些，但也不能高于70%。
因此在个人名下债务较多，负债率较高时，可以先结清一部分贷款保持较低负债率。这样申请银行贷款就更简单了，申贷通过率也会大大提升。
这种做法实际上叫做债务优化、债务置换、债务规划、债务重组都行，也不仅仅用在个人负债处理上，公司和政府也有这种操作。
债务优化实际上道理很简单，就是用低利率贷款替换掉高利率贷款，其中比较典型的就是网贷和抵押贷。
举个例子，假设总共借了网贷10万元，年化15%，分两年还，按最少的算也有3万利息。而将名下车抵押同等额度贷款，利率却只有6%，中间利息差距就是1.8万元。
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