车辆分期贷款合同（汽车按揭合同范本）

浅析当前社会中分期付款购车保险合同的法律性质与合同内容，下面是清风律语给大家的分享，一起来看看。

车辆分期贷款合同

文|清风律语

编辑|清风律语

近年来，

分期付款购车成为了一种普遍的方式，

而随之而来的是分期付款购车保险合同的出现。

分期付款购车保险是指在购买车辆时，

以分期付款的形式购买保险。

在每个月还车贷款的时候，

同时支付相应的保险费用。

这种方式可以让车主更方便地管理保险费用，

并且避免一次性支付较高的保险费用。

同时，

分期付款购车保险也给保险公司带来了更多的业务机会。

在法律上，

分期付款购车保险的相关规定主要是由保险法和合同法来约束的。

首先，根据保险法的规定，

保险公司在承保车辆保险时，

应当与车主签订保险合同。

在合同中应当明确约定保险费用的支付方式，

车主可以选择一次性支付或者分期付款等方式。

同时，合同还应当明确约定保险责任、

免除责任、赔偿标准等内容，

以便双方在保险事故发生时，根据合同的约定进行处理。

分期付款购车保险虽然可以方便车主管理保险费用，

但是对于车主而言，要及时缴纳保险费用，

否则会产生滞纳金等额外费用。

这也需要车主做好相应的财务安排和管理。

分期付款购车保险合同是保险公司与车主签订的一种合同，

具有法律效力和法律约束力。

在保险合同中，

保险公司和车主就保险责任、保险费用、

赔偿标准等内容进行了约定，

保险合同既是保险公司和车主之间的协议，

也是法律框架下的合同。

一、合同的法律性质

保险合同属于民事合同的范畴，

其约定具有法律效力。

根据《中华人民共和国合同法》的规定，

一方提供财产或者其他权益，

另一方支付报酬或者其他方式补偿的协议就是合同。

保险合同是双方在平等的基础上签订的一种买卖合同，

保险公司提供保险服务，

车主支付保险费用。

保险合同的缔结需要符合民事合同的一般原则，

即诚实守信、平等自愿、合法合规、有明确的合同内容等。

只有当保险合同符合法律的规定才能具有法律效力，

违反法律规定的合同约定则无效。

二、合同的要件

保险合同具有合同的基本要件，

即合同主体、合同内容和合同形式。

其中，保险合同的合同主体是保险公司和车主，

两方各自承担相应的权利和义务。

合同内容包括约定保险责任、保险费用、

保险期限、免除责任、赔偿标准等，

这些内容之间也存在一定的关联和制约关系。

保险合同的形式不一定要用书面形式，

可以采用口头约定或者其他电子媒体形式，

不过书面形式的合同更容易明确约定内容，避免争议。

再就是保险合同的特殊要件，

如保险合同的保险期限、赔偿标准等。

保险期限是保险合同的重要特殊要件之一，

约定的保险期限必须明确，不得含糊不清和过于模糊，

否则将对后续的理赔产生不可挽回的影响。

此外，还需要规定保险合同的赔偿标准，

即在保险范围内，发生了保险事故，

保险公司应当按照约定的标准进行赔偿。

三、合同的解除

保险合同的解除有以下几种情形：

一是合同期满自动解除，

此时保险合同的权利和义务都不存在。

但是如果合同中存在返还保险费用或者其他权利义务的约定，

这些内容在合同期满以后，需要根据约定的内容来处理。

二是协议解除，

即双方当事人自愿解除保险合同。

如果发生了保险事故，

保险公司在协议解除前已经承担了赔付责任，

则保险公司需要按照已经约定的标准进行赔付。

同时，

保险公司也可以根据合同约定要求车主支付保险费的剩余部分。

三是违约解除，

当合同一方未能履行合同义务时，

对方有权解除合同。

例如，车主没有按时支付保险费用、

提供虚假资料等行为，都有可能造成合同违约，

保险公司就有权解除合同，

并要求车主承担违约责任。

在这种情况下，

保险公司可以依据合同、保险法等法律规定，

向车主要求赔偿已发生的损失并追回拖欠保险费等费用。

综上所述，

分期付款购车保险合同是一种法律对保险公司与车主之间的约束力。

在制定分期付款购车保险合同时，

双方应当根据法律规定进行合理约定，

以确保合同的有效性和约束力。

同时，在合同履行过程中，

双方也要按照合同的约定严格履行，

以保障彼此的合法权益。

一、保险责任：

保险合同应当明确约定保险公司的保险责任。

即在保险期内，如果车辆发生保险事故，

保险公司应当承担一定的赔偿责任。

根据《中华人民共和国保险法》的规定，

保险责任应当在保险合同中具体明确，

且不得违反法律法规的规定。

二、保险费用：

保险合同中应当明确约定保险费用的支付方式，

车主可以选择一次性支付或者分期付款等方式。

保险费用的金额应当由保险公司和车主协商确定，

并在保险合同中予以确认。

在这里，需要说明的是，

保险费用是由车主与保险公司之间达成的协议，

保险公司应当在交付保险标的时，

按照保险合同的约定收取保险费用。

三、赔偿标准：

保险合同中应当明确约定赔偿的标准、

范围以及赔偿金额。

保险公司应当按照保险合同的约定进行赔偿，

赔偿的金额应当与当前市场价格相符，

车主应当在发生保险事故后及时向保险公司申报理赔，

提供严谨的证明材料。

除此之外，

保险合同还应当约定免责条款、

退保条款、解除合同的条款等。

免责条款是指对于某些特定情况下的损失，

保险公司不承担赔偿责任；

退保条款是指车主在一定的条件下可以解除保险合同，

退回保险费用；

解除合同的条款是指在保险合同有效期内，

某些特定情况下，

车主和保险公司可以协议解除保险合同。

综上所述，

分期付款购车保险合同的内容十分重要，

对于车主和保险公司之间的权利义务关系有着至关重要的影响。

车主在签订保险合同时，

应当认真仔细地阅读合同条款，

确保合同内容符合自己的需求和意愿，

维护自己的合法权益。

一、合同双方一致协商解除：

保险合同的解除必须由保险公司和车主双方一致协商决定，

双方需要在协商中明确解除方式、

解除时间、赔偿方式等细节问题。

二、法律规定的情形：

如果保险合同中约定了特殊的解除情形，

则可以根据双方约定进行解除。

此外，如果双方发现保险合同订立时存在欺诈、

错误等情形，也可以根据法律规定解除合同。

此时，解除合同需要经过法院裁定，

由法院确认合同的无效性。

三、违约行为的存在：

如果保险公司或车主违反了合同的约定，

造成了对方的损失，并构成了违约行为，

那么对方可以依据合同约定要求解除合同。

违约行为包括但不限于不履行保险责任、

恶意妨害对方权益等违反保险合同约定的行为。

需要说明的是，

解除保险合同需要遵循法律程序，

切忌采取擅自解除的方式。

如果在解除过程中有争议，

可以通过仲裁、诉讼等方式解决争端。

在分期付款购车保险过程中，

用户应该注意一些法律细节，以避免出现纠纷和损失。

首先，购车保险合同中的条款应该明确，

应该认真阅读合同中的条款。

其次，如果用户决定提前还款，

应该注意保险合同中是否有相关条款，

并且需提前与保险公司协商并得到同意。

否则，保险公司有权拒绝提前还款或收取违约金。

此外，如果用户未能按时偿还分期付款，

也可能导致保险合同的违约和解除。

最后，如果保险公司拒绝赔付，

用户应该及时咨询律师，

了解自己的权利和维权途径，

同时尽快与保险公司协商解决问题。

总之，分期付款购车保险合同涉及许多细节，

用户应该认真对待，

并及时咨询专业律师以规避风险，

确保自己的合法权益受到保护。

参考文献：

《车险保单条款范本》（最新版）。

《关于车险分期付款的监管指引》。

《车险合同的违约与解除》。

汽车按揭合同范本

随着人们生活水平的提高，汽车对于越来越多的家庭来说，成为继住房以外人们经济生活中的第二刚需。由于消费观念和金融政策的逐渐放开，很多消费者购车都选择信用卡分期付款，为此，部分汽车销售企业配套一种称为“零首付”的新型贷款购车模式博人眼球、招揽客户。

江西省南昌市第二金融法庭经调研发现，该庭汽车分期贷款案件呈多发态势。2018年至2020年分别受理该类案件189件、221件、264件，案件数量上升趋势明显。而这类案件中出现6起购车人“零首付”情形，存在巨大的法律风险应予以重视。

所谓“零首付”购车，就是购车人不需要支付一分钱，首付款由汽车销售企业或者第三方担保公司垫付，按揭款由银行发放从而完成购车行为。看似天上掉馅饼，实际上是不法分子设置的陷阱而已，一不小心就可能落得个“车财两空”下场。因此，如何避开汽车消费贷款领域中的“雷区”？“零首付”购车又有哪些套路？购车人如何有效维权？弄清这些问题，对于维护购车人的合法权益，促进汽车消费领域的长久健康发展具有积极意义。

男子入套“车财两空”

近日，南昌市第二金融法庭审结了一起涉车贷信用卡纠纷案件。韩某轻信“零首付”购车承诺，取得车辆后因拖欠担保公司垫付的首付款导致车辆被扣，又因银行按揭贷款逾期摊上了官司。韩某还清银行贷款后，银行向法院申请撤回起诉。

据悉，韩某因购车需要，与银行签订《信用卡汽车专项分期付款担保合同》，约定20%的首付款由韩某自行支付，剩余购车款通过购车专项分期付款业务以透支方式支付，并由担保公司就信用卡汽车专项分期付款业务向银行提供担保。因韩某未按期归还本息7万余元，银行将韩某和担保公司共同诉至法院。韩某到庭应诉，但担保公司拒绝应诉。

庭审中，韩某表示因自己手头经济并不宽裕，听信可以“零首付”购车，遂按照担保公司的要求提供身份信息等材料到银行办理汽车分期付款业务。担保公司先将全部购车款（包括20%的首付款和各类保险费、税费等）垫付给经销商，并约定由购车人承担高额的服务费用。而后银行按照合同约定将剩余80%的按揭贷款直接发放至担保公司账户，并由购车人按月偿还。韩某取得车辆后，因未能及时返还担保公司上述垫付款项，担保公司遂将车辆直接开走。韩某与担保公司协商还车事宜均避而不见。至此，韩某既没拿到车，还要吃官司，白白背上大量的银行欠款。

因韩某对拖欠银行贷款无异议，且利息标准较高，为了防止损失扩大，韩某四处筹款先行返还银行借款，银行随即申请撤回了对韩某的起诉。对于担保公司以韩某垫付款项未还而扣押车辆的行为，韩某表示将通过法律途径维护自身合法权益。

套路满满风险巨大

调查发现，这类“零首付”的新型贷款购车模式具有以下特点：

——名义上“零首付”极具诱惑。看似天上掉馅饼，实际上是精心设置的陷阱。有的如本案中的担保公司往往以垫付了首付款及保险费、税费，或者以车子质量存在问题，或者导航信号不好等诸多理由，将车辆直接开走；有的以“零首付”为噱头，诱骗购车人上钩，然后骗他们用汽车按揭融资，同时扣押车辆；有的汽车经销商为了弥补“零首付”的损失，进行捆绑销售，将高价值的汽车保险和配件强行推荐给购车人。

——银行业务不规范责无旁贷。部分银行因扩展业务的需要，对“零首付”购车视而不见。往往在未审查购车人是否以自有资金支付首付款的情况下，直接将按揭贷款发放至担保公司而不是经销商账户，违反了专款专用的原则，纵容了“零首付”汽车分期贷款这一模式的产生。

“‘零首付’汽车分期贷款模式存在很大的法律风险，购车人务必擦亮双眼避开‘雷区’。”经办法官介绍。首先，购车人有可能“车财两空”。购车人一旦无法返还担保公司按揭款项，就会如本案的韩某一样步入陷阱，既要返还银行按揭贷款，车子又被强行扣押，造成巨大的经济损失。其次，银行不良资产压力加大。大部分受害人没有稳定的收入来源，逾期违约成为大概率事件。该模式加大银行业的坏账风险，使银行面临较大的不良率上升、不良资产增加和处置压力。

“另外，极易滋生不稳定因素，可能导致涉诉信访，形成新的不稳定因素。”经办法官表示，如担保公司强行扣车难免与购车人产生言语、肢体冲突，甚至容易引发治安及刑事案件。而购车人“车财两空”的巨大损失，部分甚至危及生存，可能因此上访维权。

多措并举严防陷阱

据了解，“零首付”购车的风险和隐患早已引发相关主管部门的重视，并明令予以禁止。按照中国人民银行与中国银行业监督管理委员会2017年11月9日下发的《关于调整汽车贷款有关政策的通知》规定：“贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%；发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50%”。中国人民银行2018年1月1日发布的新修订施行的《汽车贷款管理办法》再次规定：“自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80%，自用新能源汽车贷款最高发放比例为85%”。因此，购车人在通过汽车贷款方式购车时，是不允许零首付购车的，而是需要支付至少20%的首付款。

“天下没有免费的午餐，广大购车者务必擦亮双眼，保持高度警惕和理性消费，切勿轻信‘零首付’购车，莫因一时贪图便宜，陷入不法分子精心布置的陷阱中。”经办法官提醒，购车人一旦陷入“零首付”陷阱，应保存好相关证据，通过及时向公安机关报案、法院起诉等途径，运用法律武器挽回损失。除了购车人保持警惕、依法维权外，加强金融监管和强化打击力度必不可少。

一方面，金融监管部门责无旁贷，必须加强对汽车分期消费领域的监督和管理，严厉打击“零首付”违规行为，建立汽车分期消费健康发展的长效机制。金融机构加大汽车分期贷款审核力度，确保购车人自有资金支付首付款，切实做到汽车分期贷款专款专用，对“零首付”违规行为实行零容忍。

另一方面，人民法院加强对汽车消费贷款的合法性、真实性进行有效的审查，发现犯罪线索及时中止审理或者执行，并将相关线索、材料移送公安机关处理。公安机关应及时通报当前经济犯罪形势，特别是针对汽车消费贷款的诈骗手段和案例分析，增强防范的针对性；对涉嫌经济犯罪的，公安机关应及时立案侦查，并追究相关人员的刑事责任。（记者 黄辉 通讯员 陶然）

来源：法治日报

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