宜人贷贷款余额（宜人贷利息）

宜人贷突遭监管清理整顿？P2P整治多年已有5000家机构退出，下面是21世纪经济报道给大家的分享，一起来看看。

宜人贷贷款余额

来源丨21世纪经济报道

作者丨谢水旺

编辑丨马春园

5月6日，一则“宜人贷突遭监管清理整顿”的消息迅速传开，P2P网贷再次引起人们的关注。

对此，当日宜人贷官网紧急发布声明称，近日，我司观察到有自媒体报道“宜信旗下知名P2P平台宜人贷已被纳入北京互金风险专项整治范畴，北京互金整治办正对其开展清理整顿”相关内容。

宜人贷运营主体恒诚科技发展（北京）有限公司发表严正声明：自媒体文章标题耸人听闻，内容与事实严重不符，对公司声誉造成非常负面的影响，我司已启动相关法律程序，同时向各级监管部门做了报告。公司会继续合法合规开展业务，切实维护客户合法权益，维护正常市场秩序。请社会各界了解，并不信谣、不传谣。

宜人贷方面回应21世纪经济报道记者称，整治工作为国务院部署的长效工作，并非自媒体言之的“运动式监管”、“突发事件”。

今年4月底，互金整治领导小组和网贷整治领导小组联合召开了互联网金融和网络借贷风险专项整治工作电视电话会议。在P2P网贷退出大势下，截至3月31日，全国实际在运营网络借贷机构139家，比2019年初下降86%；借贷余额下降75%；出借人数下降80%；借款人数下降62%。机构数量、借贷规模及参与人数连续21个月下降。整治工作开展以来，累计已有近5000家机构退出。

会议强调，按照国务院金融委的总体要求和两个领导小组的工作部署，争取2020年基本完成互联网金融和网贷风险专项整治的主要目标任务。各地区各部门要进一步加大存量压降力度，切实压降业务规模，加快推进落实机构转型试点工作。

5月6日，21世纪经济报道记者查询了中国人民银行官网，并未看到关于宜人贷的相关信息。

“这没有什么特别之处，近几年来，P2P网贷清退和转型工作一直在进行中。”多位业内人士告诉21世纪经济报道记者。

P2P网贷清理整治工作近年来在持续进行中，早已非新鲜事。早在2016年4月，国务院办公厅印发《互联网金融风险专项整治工作实施方案》（国办发〔2016〕21号），重点整治P2P网络借贷和股权众筹业务、通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务、第三方支付业务、互联网金融领域广告等行为。具体来说，（一）开展摸底排查；（二）实施清理整顿；（三）督查和评估；（四）验收和总结。

2019年初，监管给P2P网贷行业定下大方向，总体工作要求：坚持以机构退出为主要工作方向，除部分严格合规的在营机构外，其余机构能退尽退，应关尽关，加大整治工作的力度和速度。

去年10月份以来，湖南等多省市宣布取缔P2P。今年2月21日，中国人民银行召开2020年金融市场工作电视电话会议，部署2020年六大重点工作，其中之一是：多措并举，彻底化解互联网金融风险，建立完善互联网金融监管长效机制。

这是央行首提“彻底化解互联网金融风险”。此前，央行金融市场司司长邹澜在2019年第三季度金融数据发布会上表示，将稳妥有序推进合规网贷机构纳入监管的工作，力争在2020年上半年基本完成网贷领域存量风险化解。

今年3月17日，又一省份宣布取缔P2P。吉林省金融局官网显示，根据国家统一安排部署，吉林省自2016年以来，持续开展网络借贷信息中介机构（P2P网贷机构）风险专项整治，成立了省P2P 网贷风险处置应对领导小组。根据国家P2P网贷机构清理整顿“一个办法三个指引”有关规定及相关文件要求，现对吉林省纳入整治范围的14家存量网贷机构全部予以取缔。

在此背景下，去年以来，多家头部P2P平台开始谋变，寻求新出路。

比如，去年下半年以来，陆金所实际退出了陆金服 P2P 业 务；同年11月，平安集团获批筹建平安消费金融，落地上海，并于4月23日正式开业。

更多 P2P 平台选择清盘退出，少数有能力的计划转型互联网小贷。2019年11月监管下发《关于网络借贷信息中介机构转型为小额贷款公司试点的指导意见》，给行业指出了新的发展方向。

宜人贷是中国最早的P2P平台之一，于2015年12月18日登陆美国纽交所，成为国内首家在美国上市的P2P平台，其存量化解和转型之路备受业内关注。

去年7月，宜人贷董事会主席、CEO唐宁宣布，宜人贷成功完成与宜信部分业务（包括宜信普惠、宜信惠民、宜人财富等）的重组，从宜信注入的业务已顺利融入宜人贷的日常运营，并为整体业务战略转型奠定基础。唐宁将担任整合后的宜人贷CEO。作为业务重组的一部分，宜人贷将进行全新品牌升级，新品牌名为“宜人金科”。

据国家互金专委会数据显示，截至2020年5月5日，整合后的网贷平台宜人贷借款余额627.41亿元，出借人数23万人。

今年3月，宜人金科在发布2019年财报时表示，宜人金科旗下网贷业务一直在国家和地方有关部门指导下，合规发展、稳健运营。与此同时，宜人金科旗下的宜信普惠已逐渐构建起“持牌＋助贷＋网贷”的多元业务模式，未来在大力发展自有持牌金融业务（包含网络小贷、小贷等）的同时，也将重点开拓与持牌金融机构的助贷和赋能合作，预计在今年底将实现50%的机构资金占比。

宜人贷利息

北京时间11月15日，宜人贷（NYSE：YRD）发布了截至2017年9月30日的第三季度未经审计的财务报告。财报显示，截至2017年9月30日，宜人贷已累计促成的借款总额约达605亿元（约合91亿美元）。

三季度，宜人贷总净营收为15.139亿元（约合2.275亿美元），比去年同期的8.767亿元增长73%；净利润为3.030亿元（约合4550万美元），比去年同期的3.443亿元下滑12%。

逾期率方面，截至2017年9月30日，逾期15-29天、30-59天和60-89天的借款的逾期率分别为0.5%、0.7%和0.6%；截至2017年6月30日，这三项逾期率分别为0.4%、0.7%和0.5%。

根据宜人贷此次财报的业绩展望，2017年全年预计促成借款总额400亿- 405亿元，预计总净营收52亿-53亿元，预计调整后EBITDA（不按照美国通用会计准则）16亿元-16.2亿元。

股价方面，近四个季度，宜人贷每次发布财报，其股价当日即出现下跌。截至美东时间11月14日收盘，宜人贷股价报收41.75美元，较前一交易日微跌0.24%；今年二季报发布当日，宜人贷股价报收33.59美元，较前一交易日下跌12.21%；今年一季报发布当日，宜人贷股价报收23.63美元，较前一交易日下跌1.58%；去年四季报发布当日，宜人贷股价报收25.65美元，较前一交易日下跌12.43%。

一、主要业绩

2017年第三季度，宜人贷通过其在线平台促成的借款金额达到了121.854亿元（约合18.315亿美元），较去年同期增长117%，共有192725名符合资格的个人借款者获得了贷款。其中，75.7%借款人是通过在线渠道获取的；57.2%的贷款量源自在线渠道；在线贷款量中近100%都是通过宜人贷移动应用促成的。

2017年第三季度，宜人贷为214967名投资者促成了总金额为1351.00亿元（约合20.306亿美元）的贷款，其中100%都是通过其在线平台促成的，92%是通过移动应用促成的。

宜人贷第三季度总净营收为15.139亿元（约合2.275亿美元），环比增长28%，同比增长73%；净利润为3.030亿元（约合4550万美元），环比增长13%，同比下滑12%。

对于净利润同比下降的主要原因，宜人贷表示，公司在2016年第三季度中认列了一笔1.517亿元的退税，这是由于公司旗下的一家子公司被认定为软件企业，从而使其有资格免除2015年和2016年的企业所得税。不计入这笔退税的影响，宜人贷2016年第三季度的调整后净利润为1.926亿元。

二、业绩详情

促成借款总额：2017年第三季度，宜人贷通过其在线平台促成的借款金额达到了121.854亿元（约合18.315亿美元），较去年同期的56.175亿元增长117%，这反映了公司产品和服务的强劲需求。截至2017年9月30日，宜人贷已累计促成的借款总额约达605亿元（约合91亿美元）。

净营收：第三季度，宜人贷的总净营收为15.139亿元（约合2.275亿美元），与2016年同期的8.767亿元相比增长73%。促成净营收增加的因素主要为贷款发起量增长、面向投资者的实收服务费增长以及面向借款人的实收每月费用增长，而公司剩余贷款余额继续扩大。

实收总费用（不按照美国通用会计准则）：第三季度，宜人贷实收服务费为24.753亿元（约合3.720亿美元），与2016年同期的13.226亿元相比增长87%。实收服务费的增长主要是由于贷款发起量增长。该季度，宜人贷向借款人实收的预付费为20.467亿元（约合3.076亿美元），与去年同期的11.924亿元相比增长72%；向借款人实收的每月费用为2.922亿元（约合4390万美元），与去年同期的1.058亿元相比增长176%，这种大幅增长主要是由于来自在线渠道的贷款增长；向投资者实收的服务费为2.720亿元（约合4090万美元），与去年同期的1.109亿元相比增长145%，这种大幅增长主要是由于总资产管理规模增长。

运营成本及费用：宜人贷第三季度销售和营销支出为8.442亿元（约合1.269亿美元），比上一季度的6.179亿元增长37%，相比之下2016年同期为4.230亿元。第三季度销售和营销支出在宜人贷期内促成的借款金额中所占比例为6.9%，低于上一季度的7.2%和去年同期的7.5%，这种下降是由于客户获取效率提高以及来自于重复借款人的促成借款金额增长。

宜人贷第三季度发起和服务成本为1.190亿元（约合1790万美元），相比之下上一季度为9310万元，2016年同期为4750万元。第三季度发起和服务成本在宜人贷期内促成的借款金额中所占比例为1.0%，相比之下上一季度为1.1%，去年同期为0.8%。

宜人贷第三季度总务和行政支出为1.726亿元（约合2590万美元），相比之下上一季度为9860万元，2016年同期为1.890亿元。第三季度总务和行政支出在宜人贷期内促成的借款金额中所占比例为11.4%，相比之下上一季度为8.3%，去年同期为21.6%。总务和行政支出的增长，主要与6010万元（约合900万美元）的股权奖励支出有关。

宜人贷第三季度所得税支出为8570万元（约合1290万美元）。从2017年第一季度开始，公司旗下子公司宜人恒业科技发展（北京）有限公司享受12.5%的优惠企业所得税率，原因是其作为软件企业的资格已在2016年第三季度获得地方税务当局的确认，从而使其有资格免除2015年和2016年的企业所得税，并在2017、2018和2019年中享受12.5%的优惠企业所得税率。

净利润：第三季度，宜人贷净利润为3.030亿元（约合4550万美元），与上一季度的2.691亿元相比增长13%，与2016年同期的3.443亿元相比下降12%。

调整后EBITDA（不按照美国通用会计准则）：第三季度，宜人贷的调整后EBITDA为4.224亿元（约合6350万美元），与上一季度的3.784亿元相比增长12%，与2016年同期的2.207亿元相比增长91%。宜人贷第三季度调整后EBITDA利润率（不按照美国通用会计准则）为27.9%，相比之下上一季度为32.0%，去年同期为25.2%。

调整后净利润：宜人贷第三季度调整后净利润（不按照美国通用会计准则）为3.030亿元（约合4550万美元），与上一季度的2.691亿元相比增长13%，与2016年同期的1.926亿元相比增长57%。宜人贷在2016年第三季度中认列了一笔1.517亿元的退税，这是由于公司旗下的一家子公司被认定为软件企业，从而使其有资格免除2015年和2016年的企业所得税。不计入这笔退税的影响，宜人贷2016年第三季度的调整后净利润为1.926亿元。

每股美国存托凭证基本收益：第三季度，宜人贷的每股美国存托凭证基本收益为5.00元（约合0.75美元），相比之下上一季度为4.50元，2016年同期为5.76元。

每股美国存托凭证摊薄收益：第三季度，宜人贷的每股美国存托凭证摊薄收益为4.91元（约合0.74美元），上一季度为4.45元，2016年同期为5.70元。

经营性活动产生的净现金流量：第三季度为3.463亿元（约合5210万美元），上一季度为5.304亿元，2016年同期为4.506亿元。

截至2017年9月30日，宜人贷所持现金和现金等价物总额为14.035亿（约合2.110亿美元），截至2017年6月30日为8.912亿元。截至2017年9月30日，宜人贷持有至到期的投资余额为1.689亿元（约合2540万美元），相比之下截至2017年6月30日为5.893亿元。截至2017年9月30日，宜人贷可供出售的投资余额为9.967亿元（约合1.498亿美元），相比之下截至2017年6月30日为12.623亿元。

对此，宜人贷表示，现金和现金等价物总额、持有至到期的投资余额以及可供出售的投资余额的下降，主要是由于公司需要提高运营现金以便为这个季度中的业务加速增长提供资金。

质量保险项目：2017年第三季度，宜人贷来自质量保险项目的应计债务为8.897亿元（约合1.337亿美元），相当于同期通过其市场完成的贷款总额的8%。当季发行4.647亿元（约合6980万美元）的债务来支付未偿本金和违约贷款的拖欠利息。截至2017年9月30日，来自质量保险项目的债务为23.928亿元（约合3.596亿美元）。

逾期率：截至2017年9月30日，逾期15-29天、30-59天和60-89天的借款的逾期率分别为0.5%、0.7%和0.6%；而截至2017年6月30日分别为0.4%、0.7%和0.5%。

3个月以上累计净坏账率：截至2017年9月30日，2015年发放贷款的累计净坏账率为8.8%；截至2017年6月30日为8.3%。截至2017年9月30日，2016年发放贷款的累计净坏账率为4.6%，相比之下截至2017年6月30日为3.4%。

宜人贷表示，随着2015年和2016年发放的贷款陆续到期，坏账水平符合公司的风险表现预期。

其他运营指标及经营业绩：截至2017年9月30日，剩余良好贷款本金总额为342亿元（约合51亿美元），较截至2017年6月30日的279亿元增长23%，较截至2016年9月30日的170亿元增长101%。

2017年第三季度，发放给A、B、C、D四种级别借款人的贷款分别占公司产品组合的1.7%、8.7%、14.1%和75.5%，I、II、III、IV、V级贷款在公司产品组合中所占比例分别为6.5%、24.6%、27.6%、25.8%和15.5%。

三、业绩展望

根据宜人贷此次财报的业绩展望，2017年全年预计促成借款总额400亿- 405亿元，预计总净营收52亿-53亿元，预计调整后EBITDA（不按照美国通用会计准则）16亿元-16.2亿元。

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