军人公积金和住房补贴改革，官兵期待还真不少，下面是三剑客给大家的分享，一起来看看。
部队军人公积金贷款
剑客楚 三剑客
三剑客 题图/大唐
这个连队位于高山之巅，壁立千仞，风景秀丽。
每当领导过来视察，总是对他们竖起大拇指，“你们不是神仙，却有千里眼、顺风耳的本事！”
虽然山上的条件有点苦，但这儿的军人们并不觉得。相反，他们心里还偷着乐，这里冬暖夏凉，绿树成荫，除了风有点大、人有点少，可比当神仙快活！
当然，神仙不吃不喝，没有烦恼。但军人却有甩不掉的七情六欲，离不开的柴米油盐，这是他们所不能比的……
01
中午开饭，也是连队开“神仙会”的时候。
指导员爆出“小道消息”：军人公积金和住房补贴改革征求意见稿，到了！
众人面露喜色。
军士小李正为买房抓耳挠腮。恋爱谈了几年，没啥进展，就“卡壳”在房子上。
再不买，黄花菜都要凉了。就是女朋友接受不买房结婚，丈母娘那一关也难过啊！
现在面临的难题，有两个：
一是首付不够，还需要凑凑。
两个年轻人工作没几年，工资不算高，除掉吃喝穿用，没存几个钱。跟首付相比，简直就是杯水车薪。
有句话可以用来形容这种情况，叫一家三代买套房，过上贫困户的生活。
可关键是小李来自农村，没法“啃老”。
二是利息太高，还款压力大。
以某城市为例，房价20000左右。买套100平米的房子，总价200万。按照国家规定，首付不少于3成，也就是60万。如果是商贷，20年还清，每月须还贷款8000元左右。
像小李这样的军人，月收入也就这个数。不吃不喝，还成了“月光族”。
有人问，不买房行吗？俗话说，人要吃饭，花要浇水，谁叫你是刚需呢！
部队是年轻人聚集的地方，类似小李这种情况的，还有不少。
02
指导员看出了小李的心事，主动靠上来做工作。小李也没有藏着掖着，干脆将自己的难处和盘托出。
他顿了一下，对小李语重心长地说，“成家立业是人生必经的过程，虽然眼下有困难，但总能够解决。”
指导员以自己为例子，“我和嫂子刚到这座城市的时候，跟你们一样，孑然一身，什么都没有。现在别人有的没的，我们都不缺。”
小李皱着的眉头舒展开来，听指导员继续讲。
“现在已经幸福多了。我买房那会，军人工资不高，住房公积金也不能贷款。最艰难的日子，手上一分钱不剩，都不知道怎么过来的。”
听说了指导员心酸的过往，小李感觉好像没有那么难了。
大部分年轻人都面临买房的问题，并且买完之后，会度过一段艰难的时光，这是成长中都会经历的过程。
这么一想，心里好受多了。
03
见指导员对买房搞得比较熟，小李便向他请教军人公积金和住房补贴的问题。
“听说，地方单位的公积金，既可以享受房贷的较低利息，还可以拿来每个月抵扣贷款。”
这个问题，是指导员买房中的痛点。
他深有感慨地说，“这既是官兵的心声和期盼，也是政策制度改革努力的方向。”
“过去，军人公积金和住房补贴，只是一个象征性的数字。只有到了退役的时候，才能一次性支取和发放。”
“2015年8月1日，《军人住房公积金贷款管理办法》施行以后，军人公积金与地方接轨，军人贷款从此也能享受较低利息。”
“2020年，军人公积金贷款进一步优化，首套房贷款额度由40万增至60万。这增加的20万低息贷款，相当于为官兵省下一笔不小的开支！”
对于政策制度的变化，指导员如数家珍，小李也听得入神。
比较遗憾的是，“军队的公积金目前还不能直接抵扣贷款，也不能拿出来，但让军人买房时也能享受较低利息贷款的目标已经实现了。”
见小李有点沮丧，指导员提高音量，继续说：
“下一步军人公积金和住房补贴改革，必然就是朝着这个方向进行。有句话怎么说的，行而不辍，未来可期。”
“而且，改革红利还不止于此。据说，军人公积金和住房补贴，甚至租房补贴，将来有可能每月直接打到本人的卡上。”
“以前是只能看，不能花，未来可以取出来、拿在手上，付首付、还贷都可以，相当于给军人涨了工资。”
小李脸上浮现出久违的笑容。
“不过，要以权威消息为准哦。”指导员清了清喉咙，故意卖了个关子。
04
小李感激地说，“指导员，听了你的话，我更有信心了。”
他反过来关心道，“那你买房的商贷，转成公积金贷款没？”
指导员叹了一口气，“按照现行规定，军人住房商贷转公积金贷款，政策制度还不予支持。但现在不行不代表将来不行，我有信心，也在等待这一天的到来！”
小李继续问，“那我将来要是生二胎，想换个大房子，还能使用公积金贷款吗？”
指导员听完忍不住笑了，骂道，“你小子，是这山还望那山高了！一只大雁还没射下来，就想着炖大雁汤。”
他调整了下状态，接着说道，“目前，军人住房公积金贷款只支持购买首套房使用。就算是你把现有住房卖掉，名下已经没有房产，再买一套改善性住房，也不能再用公积金贷款，只能享受1次。”
“不过，文职人员的公积金，不在此列。他们施行的是完全与地方接轨的办法，这是一个风向标，说明了军人公积金和住房补贴改革，必然也是循着相同的路径进行。”
“我们还可以大胆畅想，像地方公积金那种‘两位一体’缴纳办法，个人扣缴月工资的20%，单位补助20%，二者一同汇入个人公积金账户，也不是没有可能。”
指导员抿了一口水，总结道，“不要急，面包会有的，牛奶也会有，关键把手头的工作干好。”
小李颔首赞同，内心如释重负。
05
路途可能曲折，明天必将美好。
军人公积金和住房补贴，虽然还存在不完美的地方，但我们坚信，政策制度会越来越好，军人择一处幸福居所，给梦想和生活安一个家的愿望都能达成，活得也更加体面。
正所谓日拱一卒，功不唐捐。
同时希望好消息尽快传来。
部队公积金贷款怎么贷款
军人住房公积金 贷款政策答疑
1、军人住房公积金贷款可以采取哪些还款方式？
答：借款人应当按照与协作银行签订的借款合同约定，按期偿还贷款本息。还款方式主要有两种：一是等额本息还款法，二是等额本金还款法，借款人只能选择其中一种还款方式。
等额本息还款法，是在还款期内，每月偿还同等数额的贷款（包括本金和利息），这样由于每月的还款额固定，可以有计划地控制家庭收入的支出，也便于每个家庭根据自己的收入情况，确定还贷能力。简单的说每月以相等的额度平均归还贷款本息，比较适用于现期收入少、预期收入将稳定增加的人员。
等额本金还款法，是将贷款本金每月等额偿还，然后根据剩余本金计算利息，所以初期由于本金较多，将支付较多的利息，从而使还款额在初期较多，而在随后的时间每月递减，这种方式的好处是，由于在初期偿还较大款项而减少利息的支出，比较适合还款能力较强的家庭。简单的说每月平均归还贷款本金，借款利息按未还本金余额逐月结算并与本金一起偿还，比较适用于有一定经济积累的人员。
2、军人住房公积金贷款办理程序有哪些？
答：（1）贷款申请。军人申请住房公积金贷款，应当持有关材料向所在单位后勤(保障)机关财务部门提出申请，按照规定填写《军人住房公积金贷款申请表》。
（2）上报及审批。借款人所在单位后勤（保障）机关财务部门应当会同营房部门，对借款人申请材料进行审查，按月编制《军人住房公积金贷款申请情况汇总表》，连同《军人住房公积金贷款申请表》，于每月15日前按照建制关系直接上报战区级单位后勤机关财务、营房部门。
战区级后勤机关于收到申请表次月10日前批复并下达《军人住房公积金贷款批准书》，批准书有效期为3个月，贷款资金于批复当月20日前划转至相关协议银行，实际贷款金额由相关协议银行核准。
（3）还贷授权。各单位后勤（保障）机关财务部门应当在收到《军人住房公积金贷款批准书》之日起5个工作日内通知借款人，并与其签订《委托转账还款授权书》。借款人调动时，调出单位后勤(保障)机关财务部门应当将个人贷款情况在《军队人员个人住房资金账户转移介绍信》中注明；调入单位后勤（保障）机关财务部门应当依据借款人贷款情况，与本人重新签订《委托转账还款授权书》。
3、已办理地方商业贷款能否转为军人住房公积金贷款？
答：不能转为军人住房公积金贷款。一方面国家只在部分城市出台商转公政策，全国没有统一规定，全军制订统一规定有难度；另一方面受军队贷款规模限制，无法向前追溯把已办理的商业贷款转公积金贷款，所以暂不具备出台条件。今后有关部门将根据制度运行情况进行适时调整。
4、已购住房人员能否申请军人住房公积金贷款？
答：已购买个人首套自有住房且房款尚未结清的，未支付房款余额可按规定申请军人住房公积金贷款；已购住房人员房款全部结清的，不适用于军人住房公积金贷款政策，不能申请军人住房公积金贷款。
5、军人住房公积金贷款中的首套房如何认定？
答：军人住房公积金贷款中的首套房概念，必须是所购住房为家庭首套住房，即夫妻双方享有的首套自有住房。
（本期解答由西部战区空军保障部财务处工保办主任王茂生提供）
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1、什么是军人住房公积金贷款？
答：军队授权中央管理的国有控股大型商业银行（以下称为协作银行），按照合作协议和中国人民银行规定的住房公积金贷款利率，向符合条件的军人审批发放贷款。
2、哪些人可以申请军人住房公积金贷款？
答：参加军队住房公积金归集的军官、文职干部和士官，以及军队管理的退休干部、士官，在购买住房时，可以申请军人住房公积金贷款。
3、申请军人住房公积金贷款的人员需要具备哪些条件？
答：（1）家庭具有偿还贷款本息能力；
（2）有不低于国家规定的住房公积金贷款首付比例的首付款资金；
（3）具有符合法律规定的购房合同、协议或者相关证明文件；
（4）提供符合协作银行规定的贷款担保；
（5）所购住房为家庭首套住房；
（6）夫妻双方均未申请过军队或者地方住房公积金贷款；
（7）信用状况良好；
（8）军队及协作银行规定的其他条件；
（9）借款人夫妻双方均为军人的，仅限一方申请军人住房公积金贷款。
4、申请的贷款限额怎么确定？
答：军人住房公积金贷款实行限额管理。借款人贷款限额，按照国家规定的住房公积金贷款比例执行，一般不得超过40万元；购房地人民政府规定住房公积金贷款限额超过40万元的，按照购房地人民政府规定执行。借款人具体贷款额度，由协作银行在军队明确的限额内，根据其偿还能力和个人信用等级确定。
5、申请的贷款期限为多久？
答：军人住房公积金贷款期限不得超过20年，且贷款期限与借款人年龄之和不得超过65年。借款人具体贷款期限，由协作银行在军队明确的期限内，根据其偿还能力确定。
6、军人住房公积金贷款利率怎么确定？
答：军人住房公积金贷款利率，执行中国人民银行公布的住房公积金贷款利率。中国人民银行调整住房公积金贷款利率时，军人住房公积金贷款利率相应调整。
7、军人住房公积金贷款可以用于购买哪些性质的住房？
答：军人住房公积金贷款可以用于购买商品房（含二手房）、军队安置住房、军队经济适用住房。
8、军人住房公积金贷款可以采取哪些担保方式？
答：军人申请住房公积金贷款，根据所购住房性质，应当采取抵押、质押、保证等方式担保。
购买商品房的，应当以其所购住房或协作银行认可的其他抵押、质押、保证等方式作为担保。
购买军队经济适用住房、安置住房等具有保障性质的政策性住房的，应当以协作银行认可的抵押、质押、保证等方式办理贷款担保。
9、军人住房公积金贷款可以向哪些银行申请贷款？
答：军人住房公积金贷款可以向中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行等银行申请。
10、申请军人住房公积金贷款，借款人需要向所在单位提供哪些材料？
答：（1）借款人及配偶居民身份证和婚姻状况证明；
（2）借款人及配偶住房情况证明；
（3）拟购住房的相关材料；
（4）家庭经济收入情况证明；
（5）其他有关材料。
11、军人退出现役时如何提前还款？
答：借款人退出现役办理住房补贴和住房公积金结算时，所在单位后勤（联勤、保障）机关财务部门依据《委托转账还款授权书》，将其住房补贴和住房公积金划转至协作银行，用于偿还剩余贷款本息。利率仍然按照公积金贷款执行。
12、军人住房公积金贷款如何审批？
答：军人住房公积金贷款申请，根据年度贷款控制指标实行轮候审批。
战区级单位后勤机关财务、营房部门在审批贷款人员资格时，应当优先批准购买商品住房、驻艰苦边远地区、夫妻分居两地的军人，兼顾考虑借款人职级、服役年限等因素。
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