金融扶贫扶了黑中介？河南巩义：贷款中介拉着银行玩“套路贷”，下面是报人老张给大家的分享，一起来看看。
违规使用扶贫贷款
作者｜给行长拎包
来源｜给行长拎包（公众号）
小刘在APP上私信并加了我的微信，给我发来一张图片，就直奔主题对我说：“哥，我被银行套路了，怎么办。”
看到这句话，我是很生气的。你这孩子怎么这样，我们银行工作者个个专业过硬、品行优良，怎么可能套路你。肯定是你不好好听银行小姐姐的解释，一天到晚自以为是钻牛角尖。
但是随着他不停的给我发图片，我被他发来的材料逐渐震惊了。我默默的从心里冒出来一句：“贵圈真乱”。
默认的“行规”也能玩出花来2019年4月，想贷款的小刘听朋友介绍找到了一家贷款中介。中介帮他包装的策略也很简单，利用中介老板名下的装修公司，以装修贷的名义向巩义农商行申请贷款。
小刘和这家河南思唐装饰工程设计有限公司的装修合同自然都是虚构的，小刘听中介的安排，签了几份空白装修合同和银行借款合同，就等着银行放款了。
银行帮小刘办好了银行卡设好了密码，没过几天10万元贷款就放下来了。贷款到卡里之后，中介拿着小刘的卡在POS机上刷走了2万，让小刘在几张单子上签了字就让他走了。
流水显示放款完毕随即被划走2万元
合同是空白的，卡是违规代办的，密码是违规代设的
第二天晚上，这家思唐装修公司又找小刘索要5000块钱，小刘拿不出，就让小刘打了张欠条。
如果故事到这里，也就算了，小刘遇上个黑心贷款中介，被坑了贷款金额的25%。就算按照“行规”作为“佣金”，那也是一般贷款中介收费的10倍左右，不可谓不黑。
而巩义农商行信贷审查形同虚设，合作商户和贷款资金流向都有明显问题却毫无反应。
但是，精彩的故事才刚刚开始。
几个月后的10月份，觉得自己受骗的小刘把这个问题向河南银监反应，银监让小刘等消息。可没过几天，银监的反馈没等来，等来的竟然是法院传票。
银监给小刘的告知书
在银监发告知书的第二天，装修公司就起诉小刘
那家已经收了他2万的装修公司竟然把他告了，理由是和装修公司签订的装修合同未履行，要求赔偿违约金18728元和3000元律师费，共2万多元。
竟然还有这种操作！
作为贷款中介之前坑了别人那么高的佣金，还要换个姿势再坑一次。
这一鱼两吃的本事令我大开眼界，关键竟然还专门请了律师专门做这黑心生意，这要遇到一般人该多绝望。
不过好在当地法院法官火眼金睛，识破了这家中介的诡辩之词（当然他们请的律师也太那什么，编的故事漏洞百出），避免小刘遭受更大的损失。
法院判决很有水平
到底谁收了这2万在装修公司把小刘起诉之后，银监的反馈也来了。当地银监的反应很有意思，大意就是“我问了当事人，当事人不承认，而且你也没提供证据，所以你反应的问题不存在。”
银监反馈
如果要问我对当地银监的反馈什么意见。
我只能说：实名羡慕！当地友行的日子真的不是一般的滋润。在我们这，监管部门是长牙齿的老虎，而他们那的监管部门则是可爱的Hello Kitty。
之前网上有个新闻，一个女孩被电话诈骗了，但自己憋着不报警。后来终于在别人劝说下报警了，警察问她问什么不及时报警，女孩边哭边说觉得自己没有证据报警也没用。
接下来警察的一句话获得千万人点赞：“报警是你的责任，而找证据是我的责任！”安全感爆棚有没有。
小刘告诉我，是他向银监反应之后，银行让装修公司起诉的，如果他撤投诉，装修公司也撤诉。
好一招相互制约，看来巩义农商行和这家装修公司关系不一般啊。
当然，人家农商行的人说没收小刘的好处费，我们也不能瞎猜测。但是熟悉信贷业务的同志们应该也看的出端倪，他们的做法不科学啊。
你说银行不知道这家装修公司本质上是贷款中介吗？你说银行不知道这家装修公司给小刘的贷款进行包装了嘛？你说银行不知道这家装修公司黑了小刘2万块嘛？你说银行不知道这种贷款中介包装的信用贷款客户风险极高吗？
银行工作人员为什么冒着这么高风险给这些客户放款呢？这么高风险的客户肯定要出不良，不良之后自己的工资受影响是小，说不定还要处分。
可人家就是这么干了。
可能他们那的金融扶贫指标特别重，为了完成扶贫KPI，就算风险再大也要送钱。
党徽在他们胸前闪闪发光。
当然银行说没收这2万块那就是贷款中介收的咯，所以中介和银行关系这么好，抱紧金主爸爸的大腿，金主爸爸说起诉谁就起诉谁，贴了律师费也要干。
艰难的维权和银行彻底撕破了脸，那2万到底怎么说也没了下落，小刘开始艰难的维权之旅。
投诉到人行，人行说找银监。
到信访局，信访局给他推荐了律师，律师说不管这事。
找到媒体，媒体记者很热心，但是报道被领导压了下来。
小刘在微信上问我，到信访局楼顶去跳楼会不会引起重视。
在10月份之后，小刘也没有还款了，巩义农商行也随后起诉了小刘。
然而，直到开庭了，小刘作为合同的签订方都没有拿到本该一式多份的借款合同。金融消费者在巩义农商行眼中的地位可见一斑。
第一次知道给客户的借款合同不是原件而是要自己去复印
起诉其实是必要的流程，欠债还钱，大家在法庭上把事情说清楚，没什么好讨论的。
关键是法官对小刘说了这么一句；“你们这一批案件我已经调解了三四件了”。
看来，小刘的事情不是单独案例。
小刘并非孤例
后来，小刘也找到了办理同样业务的朋友。那个朋友对他说，他的房子是在装修完毕之后，才去办理的装修贷，客户经理拍了照片“以后用”。
贷款是“包装”的
银监的年终总结到底该怎么写近几年金融风险暗潮汹涌，银监搞了一轮又一轮活动整治银行业市场乱象，这几个月恰好也是银保监会开展侵害消费者权益行为排查的活动期，各地银监分局都摩拳擦掌，不给监管对象开他几十个罚单这年终报告没法写啊。
可奇怪的是，当小刘把线索都送到当地银监脸上了，当地监管部门一点感觉都没有。
不知道是他们的年终报告页数太多了，还是这种小案子根本不在乎，亦或是水平有限不知道怎么查。
如果不会查，没关系，我手把手教还不行吗？
1. 直接让巩义农商行总行介入，有必要也请该行纪委开展巡查，对相关人员是否涉及违法违规行为开展专项排查，重点是不廉洁行为和违规放贷问题。
2. 排查该装修公司流水，追踪流水去向。
3. 排查该行存量的装修贷，特别是已逾期的装修贷，查看每笔业务的流水，是否存在类似被中介统一划扣佣金的行为。
4. 对可疑逾期和有可疑交易的装修贷客户进行集中访谈，询问是否有侵害消费者权益的行为。
5. 抽查装修贷业务材料，重点查看是否有不同业务间重复利用照片，贷前调查不真实的行为。
6. 查看各装修贷客户新办卡时的录像或签字材料，是否存在违规代客办卡和代客设密码行为。
7. 查看装修贷客户特别是部分逾期后又还款的客户的还款流水，资金是否来源于贷款中介的关联人，特别是同一人向不同客户打钱还款的疑点数据。
如果当地银监能这么做，我估计国库又能增加一笔收入。
当然，他们也可以当做没看见。
让小刘这样的受害者投诉无门，金融扶贫扶了黑中介。
特别是在各地小农商行屡爆重大风险事项的形势下，如果因为不良贷款高企而导致银行破产，引爆的风险最终由当地老百姓买单。
#媒体人周刊#
政府用贫困户贷款合法吗
今年以来，全市各级纪检监察机关深入开展群众身边腐败和作风问题治理工作，严肃查处了一批侵害群众利益违纪违规问题，现将四起典型案例通报如下：
1城乡一体化示范区贾寨镇利民村党支部原书记赵玉年非法占有群众玉米保险赔偿款问题。
2010年4月，赵玉年将保险公司赔付给村民的8900元玉米保险赔偿款据为己有，侵害群众利益。
赵玉年另有其它违纪违法问题，2021年7月9日，城乡一体化示范区纪工委给予赵玉年开除党籍处分。
2睢阳区人力资源和社会保障局劳动就业培训中心工作人员吴迪骗取群众钱款问题。
2020年4月至10月，吴迪利用工作之便，以能为他人办理退休养老保险、提前退休、病退为由，骗取张某开、张某灯、王某远等人钱款共计49.2万元，造成不良影响。
2021年3月26日，睢阳区人民法院判处吴迪有期徒刑八年；5月12日，睢阳区纪委给予其开除党籍处分。
3永城市林业服务发展中心党组书记、主任王新光失职失责造成征地补偿款被挪用问题。
2014年，永煤集团为安置城厢乡采煤沉陷区群众，在演集镇天齐村征地建设安置项目“阳光社区四期”，并将征地补偿款2060.1万元拨付到永城市财政局。2014年4月28日，时任演集镇镇长王新光以镇政府名义向永城市拆迁办出具证明，申请将征地补偿款拨付给承建商天成置业有限公司，后此款被天成置业有限公司挪作他用，造成“阳光社区四期”项目搁置，群众不能及时安置。
2020年5月29日，2060.1万元征地款被追缴。2021年5月31日，永城市纪委给予王新光党内严重警告处分。
4民权县农机服务中心副主任陈庆水侵害群众合法权益问题。
2013年3月，陈庆水以女儿陈某某的名字作为公司法人成立民权县神邦粮油购销有限公司。2019年10月、2020年3月，陈庆水分两次使用73户贫困户小额贷款365万元用于公司生产经营。2020年3月，23户贫困户小额贷款115万元到期后，其中60万元未及时偿还，造成贫困户贷款逾期，在银行部门征信系统出现不良记录，侵害了群众合法权益。
2021年6月24日，民权县纪委给予陈庆水党内严重警告处分。
以上典型案例反映出在正风肃纪反腐高压态势下，仍有个别党员干部纪律规矩意识不强、群众工作意识淡薄，吃拿卡要、以权谋私、失职失责，侵害群众利益，损害党和政府形象，必须坚决治理，严肃处理。全市广大党员干部一定要从通报的典型案例中吸取深刻教训，引以为戒。
当前，全市正在深入开展群众身边腐败和不正之风问题集中整治，各级党组织要持续提升政治站位，保持政治定力，强化政治担当，抓实抓细集中整治工作，解民忧、纾民怨、暖民心；各行业主管部门要聚焦群众的操心事、烦心事，采取有力措施，切实解决好人民群众最关心最直接最现实的利益问题；各级纪检监察机关要把监督“放大镜”聚焦在群众普遍关注、反映强烈和反复出现的问题上，精准监督、跟进监督、有效监督，严肃查处侵害群众利益腐败和不正之风问题，严肃追究集中整治工作推进缓慢、措施不力、不严不实等作风问题，持续传导责任压力，确保整治工作取得实实在在成效。
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