P2P理财与银行理财的有哪些区别，下面是爱笑的小小马给大家的分享，一起来看看。
银行贷款与p2p的区别
目前理财市场上的理财两大主力：银行理财和P2P理财。银行的理财产品收益以稳健、安全为特点，而P2P理财平台以高收益率为诱惑。人们企图P2P理财能像银行理财那么安全，又希望银行的理财收益能像P2P平台那么高，那么，P2P公司理财和银行理财有什么根本性的区别呢？
一是机构性质不同
银行机构是经过银监会批准设立并经过监管部门严格监督管理的机构，所有银行的理财产品都是由其总行设立、管理和风险控制，分行只是销售和服务端。
而P2P理财平台则不属于金融机构，本质上就是一般企业和公司，没有严格的准入门槛，理财业务也缺乏监管机构的监管。
二是信誉保证不同
作为货币的经营主体，银行本质就是经营的信用，银行的理财是以银行的信誉为保证的， 本质上是中国的金融信用体系作为保证。以前银行的信用是建立在国家信用基础上的，现在虽然建立了银行破产制度，但是银行的信用还是具有部分国家信用。
P2P理财平台既然不属于金融机构，本质上是一般企业和公司，它的所有理财行为是以公司的信誉为保证，甚至有的理财平台是个人注册成立的，那就是以个人信誉为保证，以注册资本金为保证的。
三是退出清算体系不同
银行既然有严格的准入和日常业务监管，那么其破产清算等退出也是有严格的程序和标准，并经监管部门严格监督。以前的银行信用是建立在国家信用基础上的，所以破产时由国家赔偿如海发银行的破产清算即是如此。现在虽然建立了银行破产制度，但是也建立了银行的存款保险制度，银行的破产清算不仅严格而且还要保障存款人的基本存款保障。
而P2P理财机构没有严格的准入也没有机构进行监管，准入随意、退出随便，甚至有的开业三天就退出了，因此也出现了不少以诈骗为目的的设立理财平台。有的平台为了诈骗，虚构各种数据包括借款人信息等，以高利率为诱饵，通过虚假宣传，吸引投资者大量投资后卷款而逃。上线时间短是这类纯诈骗平台的一大特点，以“恒金贷”为例上线时间仅半天。
四是风险控制体系不同
银行经过长期的发展和严格的经营管理约束，目前已经有严格和成熟的风险控制体系，虽然说是理财产品但是也是以银行的信誉为保证并严格按照银行资产的风险控制流程和手段进行风险控制，有健全的控制体系、完善的抵押担保手续和资金用途监管，所以风险控制能力较强，坏账率较低，甚至有的银行理财产品不仅是保证本金还保证收益率。
P2P平台受制于技术、成本等方面原因，缺乏专业的风险控制团队，没有丰富的风险控制经验，而且对借款人投资的项目和投资人资质的审核并不严格，更无法监督和保证借款人借款资金的用途及去向，无法保证借款资金的安全性。如果借款企业多重抵押或恶意骗取借款额度，平台是很难发现的，最典型就是红岭创投的1亿元坏账。如果平台出现大量的坏账，理财平台就难逃退出跑路的命运。
人们希望P2P理财能像银行理财那么安全，又希望银行的理财收益能像P2P平台那么高，愿望是可以理解的。但是P2P平台毕竟不是银行机构，我们不能希望作为一般公司的P2P机构能具有银行的信誉和能力。当然不可否认，也有一些经营规范的P2P理财平台，那就要看你的火眼金睛去识别了。
p2p与银行贷款优势
原本按照投资理论（投资预期年化收益与风险成正比）来看，银行利息小于债券、债券预期年化收益小于股票。
但余额宝（即货币基金）一出来，不仅预期年化收益一下子赶上了债券，而且流动性和安全性也不比银行存款差多少。于是乎，余额宝理所当然的成为了市场爆款。
紧接着，按照这套玩法，P2P理财也火了起来。但P2P预期年化收益率这么高，难免让人们有些“担心”。
从某一方面来说，投资人能获得高预期年化收益率，其实意味着借款方要付出同样的利息。
于是问题来了，在网贷利息要略高于银行利息的情况下，为什么还有这么多人愿意到P2P平台上借款？
为什么会选择P2P借款？
我们都知道P2P的借款主要面向的是个人、小微企业。而导致他们选择互联网金融平台，不找银行借款的最主要原因是银行借贷门槛之高，流程之复杂，审批时间之漫长。
所以，对于P2P平台来说，即使贷款利息会比银行略高，但放贷快、额度高、流程简、服务好也是不可忽视的优势。
（1）从银行借不到钱
众所周知，不是所有人都符合银行贷款的条件，人们但凡能从银行贷款，也不会来互联网上折腾，但问题就出在贷款门槛上。
个人和中小企业想找银行贷款，就需要像参加选秀活动一样，充分证明自己有多优秀，但是绝大多数“嗷嗷待哺”的个人和小微企业还是被银行拒之门外。
一般情况下，银行是不愿意雪中送炭的，他们更希望做锦上添花之事，所以他们更愿意把钱贷给资产优质的国有企业、地方龙头企业。
举个例子：老王想将餐厅重新装修一下，于是他去找银行贷款，但银行未必会接这个单子。即使接了单，老王还要交银行流水、财务报表、自由资金等一系列的证明，而且老王很可能因为无法提供足够的证明而和银行说拜拜。
相反，他去P2P平台提出借款申请，提供汽车为抵押物，P2P公司会立马派人去实地考察，对车辆以及还款能力进行评估，确定其符合平台的要求后就可以放款了。
所以对于老王来说，银行明显不能给他提供想要的贷款服务。
（2） P2P放贷快
银行贷款需要经过诸多的抵押以及验证程序，流程冗长。
通常情况下，银行需要2-6周时间对借款者进行综合评价，就算通过了条条关卡，最终贷款的金额也非常有限。
而P2P平台可以直接通过线上方式进行贷款申请，实地考察审核也只需几个工作日即可完成，最快一天审核完毕。
由此可见，P2P平台简洁的操作流程可以节省时间成本，满足借款需求更加急迫的客户。而对于某些小微企业或个人来说，有时候这点时间就是“跳楼”与“不跳楼”的差别。
（3） 银行不愿做小单
从银行的角度来看，银行由于人力和运营成本的问题，千万以下的贷款对于银行来说可能会耗费同样的人力物力，但收入有限，因此权衡利弊后自然会有所取舍。
你借2-3个月，银行谁会借给你？花同样的人工，你觉得银行是愿意接10万元的贷款，还是愿意接1000万的贷款呢？这个答案毫无疑问。
因此，综合以上三个因素，我们知道对于个人或中小企业来说，如果预期收入能覆盖借款的本息，即便付出的利息要比银行高一些，那也得借。毕竟多付出一些利息总比直接陷入资金周转困境里死掉要好，不是么?
资金流向何处？
从传统理财产品中，我们很明显的可以知道，资金流向国债、央行票据形成的货币基金，远比流向股票的预期年化收益率要低。
P2P理财同理，资金主要贷给中小企业、个体户和个人，比银行贷款给央企、国企、大型民营企业风险要大。所以前者收取利息必然要高于银行贷款的利息，但风险较大是不是就意味着“以赌换利”，风险无法控制呢?
当然不是。
一般P2P平台为了保证持续稳定的经营，绝不会让自己陷入风险之中，就像你不会无缘无故借钱给陌生人一样。
所以在借出款项之前，平台总要想方设法确定你的还款能力和还款意愿，要么资信好、要么有抵押、要么有人替你担保。如果你没有保障，基本上是没有平台会贷款给你的。
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总体来说，虽然目前P2P网贷发展在继续完善中，但瑕不掩瑜，P2P仍是互联网与传统金融的完美结合，是对传统金融的变革与创新。
在监管政策下，互联网金融为中小企业融资提供了更多办法，即使贷款利率比银行高一些，但也是在按市场规律办事。
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