自然人借款约定有“砍头息”，本金和利息如何认定？，下面是什么也没有想给大家的分享，一起来看看。
身份证贷款利息多少钱
砍头息的问题
请看这样一起案件
2020年9月15日，黄某向蔡某借款10万元。黄某作为借款人，出具《借据》。
该借据写明：“今借到蔡某（身份证号：XXX）”人民币大写：十万圆（100000元）整。” 。
同日，蔡某先行收取利息10000元，通过银行转账9万元。
蔡某主张，双方约定有利息，黄某目前归还7万元，尚且3万本金，利息则按本金10万为基数、自2021年9月16日起按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价率四倍计算。
黄某辩称，实际借款为9万元，并且双方不存在利息约定，黄某无需支付利息。
法院裁判
案例分析
01
本案借款本金如何计算
预先在本金中扣除利息，在实践中很常见。
在本案中，虽然《借据》写明借款金额为10万元，但是结合银行流水及黄某实际收到的款项，同时根据相关规定，一般应以借条等上写明的出借金额为本金，“砍头息”等预先在本金中扣除等，应以实际出借的金额为本金。
也即本案出借的本金应为9万元。
02
本案是否存在利息约定
本案中，出具的《借据》并未明确约定利息，虽然存在预先扣除利息的“砍头息”行为，但该行为仅系双方在出借款项时扣减相应的本金，不能视为双方对于利息的明确约定。
虽然蔡某主张双方约定有利息，但并无举证证明。
在此情况下，本案是自然人之间的民间借贷，在未约定利息或利息约定不明的，人民法院不予支持利息主张。
03
本案总结
在本金中预先扣除利息的，以实际出借的金额为本金。
自然人之间的借款，未约定利息或者利息约定不明的，法院不予支持利息主张。
04
相关法条
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》
第二十四条
借贷双方没有约定利息，出借人主张支付利息的，人民法院不予支持。
自然人之间借贷对利息约定不明，出借人主张支付利息的，人民法院不予支持。
除自然人之间借贷的外，借贷双方对借贷利息约定不明，出借人主张利息的，
人民法院应当结合民间借贷合同的内容，并根据当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场报价利率等因素确定利息。
第二十六条
借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。
预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。
身份证银行贷款的条件
个人贷款是指银行或其他金融机构向符合条件的个人提供的一种借款方式。个人贷款10万是指银行或其他金融机构向借款人提供的最高贷款金额为10万的贷款。那么，要获得这笔10万元的贷款，需要具备什么条件呢？本文将详细介绍个人贷款10万的基本条件和流程。
一、个人贷款的基本条件
借款人的资信状况：借款人的资信状况是获得贷款的基本条件之一。银行或其他金融机构会评估借款人的信用等级、收入稳定性和还款能力等因素，以确定是否向其提供贷款。工作和收入情况：借款人的工作和收入情况也是银行或其他金融机构评估贷款的重要因素之一。借款人需要提供工作证明和收入证明，以证明其稳定的工作和收入来源。贷款用途：银行或其他金融机构在向借款人提供贷款时，会要求其提供明确的贷款用途，以确定借款人是否有正当的理由和用途来获得贷款。还款能力：借款人的还款能力是银行或其他金融机构评估贷款的重要因素之一。银行或其他金融机构会考虑借款人的还款能力，包括贷款期限、贷款利率和还款方式等因素，以确定是否向其提供贷款。二、个人贷款的申请流程
准备申请材料：在申请个人贷款时，需要准备一系列的申请材料，包括身份证、户口本、收入证明、婚姻证明等。选择贷款机构：借款人可以选择向银行或其他金融机构申请贷款。不同的金融机构对贷款的申请条件和利率可能有所不同，借款人可以根据自己的需求选择合适的贷款机构。提交申请材料：借款人可以到贷款机构进行咨询，了解其申请条件和流程，并提交申请材料。审批贷款：贷款机构会对借款人的申请材料进行审核，评估其资信状况、工作和收入情况等因素，以确定是否批准其贷款申请。签署合同：如果贷款申请被批准，借款人需要签署贷款合同。在签署合同时，借款人需要认真阅读合同内容，确保自己的权益得到充分保障。放款和使用：签署合同后，银行或其他金融机构会将贷款资金放款到借款人的账户中。借款人可以使用这笔资金来实现自己的目的。三、注意事项
注意保护个人信息：在申请贷款时，借款人需要向贷款机构提供一些个人信息，如身份证号码、家庭地址等。为避免个人信息泄露，借款人在提交申请材料时要确保信息安全。了解利率和还款方式：在申请贷款时，借款人需要认真了解贷款利率和还款方式，以确保自己能够承担还款压力并避免额外的利息支出。遵守还款协议：借款人应当按照贷款合同的约定按时还款，避免逾期违约。如果借款人确实无法按时还款，应当及时与贷款机构联系并协商解决方案。谨慎选择贷款机构：不同的金融机构对贷款的申请条件和利率可能有所不同，借款人应当在选择贷款机构时谨慎比较，选择最符合自己需求的贷款机构。合法合规使用贷款：借款人应当合法合规地使用贷款资金，不得将资金用于非法用途或违反国家法律法规规定的用途。同时，借款人应当按时还款，避免造成逾期违约等不良信用记录。总之，个人贷款是一种便捷的融资方式，可以为个人提供资金支持，帮助其实现创业、购房、教育等重要目标。在申请贷款时，借款人需要了解基本的条件和流程，准备好相关的申请材料，遵守还款协议并合法合规地使用贷款资金。同时，注意保护个人信息并谨慎选择贷款机构，避免出现不必要的风险和问题。
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