传言刷屏！国有大行向城投提供超长期贷款？回应来了，下面是中国证券报给大家的分享，一起来看看。
银行长期贷款期限
日前，市场有传言称，近期已有部分国有大行开始向符合要求的地方政府融资平台新增25年超长期贷款，且暂免支付利息。
对此，中国证券报记者从多位大行知情人士处得到的回应是：“目前没听说这个消息，没接到相关通知。”
分析认为传言可信度不高
业内人士分析，此类传言可信度不高。即使银行要推出一些缓解地方政府融资平台债务风险的措施，也会根据各地不同情况、各平台不同情况出台针对性措施，应该不太会笼统“一刀切”式地出台一个超长期贷款产品。
那么，这样的传言为何会在市场引发热议？多位分析人士表示，或与当下地方政府债务问题备受关注有关。
据了解，根据现行政策，银行为企业提供的信用类贷款期限通常为1-3年，抵押类贷款最长可申请至10年。分析人士表示，银行贷款期限的设定是市场化、商业性行为，需要综合考虑成本收益，风险控制等多重因素。
整体上看，目前我国地方政府债务风险总体安全可控。据财政部数据，截至今年4月末，全国地方政府债务（不包括隐性债务）余额约37.05万亿元，控制在全国人大批准的限额（42.17万亿元）之内。
但值得注意的是，局部一些地方政府债务风险较高，尤其是隐性债务还本付息压力较大。
所谓隐性债务，是指在法定政府债务限额之外直接或者承诺以财政资金偿还以及违法提供担保等方式举借的债务。
招联首席研究员董希淼认为：“隐性债务更多体现在地方政府融资平台，怎么解决地方政府融资平台的债务问题，如何化解地方政府隐性债务的风险，是目前各界比较关注的话题。”
化解地方隐性债务亟需解决
部分省份在调研中发现，债务问题已成为摆在部分地方政府面前重大而又亟需解决的问题，但受制于财力水平有限，化债工作推进艰难，仅依靠自身能力难以有效解决。
在7月4日发布的《国务院关于2022年中央决算的报告》中，财政部部长刘昆谈到有效防范化解地方政府债务风险的4项内容：
一是进一步压实地方和部门责任，建立健全防范化解地方政府隐性债务风险长效机制；
二是督促省级政府加大对市县工作力度，立足自身努力，统筹资金资产资源和各类政策措施稳妥化解隐性债务存量，逐步降低风险水平；
三是督促地方强化预算约束和政府投资项目管理，充分开展财政承受能力评估，量力而行开展项目建设，严禁建设形象工程、政绩工程以及脱离当地财力可能的项目；
四是对新增、少报漏报隐性债务和化债不实等问题及时查处、追责问责。
董希淼认为，解决地方政府隐性债务的问题，一方面，要以时间来换空间，通过经济快速恢复和发展逐步压缩债务、化解风险；另一方面，要坚持市场化、法制化原则，地方政府融资平台和银行一起协商找到解决对策，要因地制宜。一个平台，一个对策。
长期贷款多久还款
每当还款时，网友们是不是都会纠结是选择缩短时间，还款金额不变，还是时间不变，还款金额减少？
其实这两者没有绝对的哪个更优，哪个更划算，要根据每个人的实际情况去选择，下面就说明下为什么会是这个结论。
首先给大家科普一些简单的概念：
月供的组成：我们每个月还的贷款，一般有两个部分组成：本金+利息：
本金：本金的总额就是你申请的贷款总额，譬如你要贷款300万，则你每月还款的所有本金相加就是300万；
利息：银行借款给你，你每个月需要支付给银行借款的费用，就是利息，利息又和贷款利率有关，譬如贷款利率是4.6%，这个是年化利率，每个月的利率为4.6%除以12，则是0.383%左右，每个月还的利息=剩余未还的本金*0.383%。
注：贷款又分为商业贷款、公积金贷款、组合贷款，这个和本文关系不大，不做赘述，本文就只基于商业贷款举例说明。
还款的方式：还款的方式分为等额本息和等额本金，这两者之间有什么差异，可以从下面这个表看出差异，总结为等额本息的月度还款额不变，等额本金的月度还款本金不变：
还款方式
每月本金变化
每月利息变化
每月总额变化
等额本息
变大
变少
不变
等额本金
不变
变少
变少
实例说明：
弄清楚了上面的概念，下面我们就以实际举例来说明每种提前还款的优缺点，我们假定需要贷款300万，分30年还清，年度利率为4.6%，可以算出：
还款方式
等额本息
等额本金
差异
首月本金
4,096
8,333
-4,237
首月利息
10,750
10,750
-
首月总额
14,846
19,083
-4,237
利息总额
2,344,612
1,940,375
404,237
还款总额
5,344,612
4,940,375
404,237
从上表可以看出，两种还款方式，每个月承受的压力不一样，最终还款的总额也不一样，要说清这两种哪个更好，建议参考一个原则，视自己每个月的承受能力，如果你家庭每个月可拿出来流动资金都没有1.5万，那你也没必要考虑等额本金，因为你每个月还不上房贷，如果每个月可以拿出2万以上的流动资金，那这两种你就有选择的余地，看你自己喜好。
此处我们假定选择了等额本息，选定后，后面就再不能修改。
假设过了5年，你突然发了笔意外之财，有了100万，这个时候你想提前还款，那摆在你面前的又将有两条路：缩短时间，还款金额不变，和时间不变，还款金额减少。
缩短时间，还款金额不变：因为你已经还了5年贷款，此时剩余的未还本金为2,726,356元，提前还款100万，则剩余1,726,356元，重新将此带入计算，在保持月供基本不变的情况下，我们计算出，月供下降到14,723元后，再还13年即可还完；
时间不变，还款金额减少：因为你已经还了5年贷款，此时剩余25年的还款周期，带入计算后，得出每月月供下降到9,694元，对比如下：
还款方式
缩短年限
减小月供
差异
首月本金
8,106
3,076
5,030
首月利息
6,618
6,618
-
首月总额
14,724
9,694
5,030
利息总额
570,533
1,181,814
-611,281
还款总额
2,296,889
2,908,170
-611,281
由上表可以看出，缩短年限后，总体还款额已经有了较大的减少，比减小月供总体少了61.1万元，且还款年限缩短了12年，但是每月的月供基本还是需要在1.47万左右；
而选择减小月供后，每个月还款额降低了5千左右，但最终的还款总额比上一种多了接近61.1万，且还款年限多了12年。
这两种该如何选择，其实还是上面那个原则，就是自己的月供给你带来的压力怎么样，如果之前的1.48万月供，基本限定了你所有的额外开销，家里过着省吃俭用的日子，而往后你想给自己稍微减轻点负担，让手头上可流动的资金多一些，就可以选择减小月供；
如果原先的1.48万月供本就在你的承受范围内，且你也不想再背太久的债务，那你就可以选择缩短年限。
上面两种是两个极端，其实还有一些比较折中且自由的选择，譬如这100万，分成两次，前50万先降低月供，后50万再缩短年限，这样可以降低一部分月供压力，又可以缩短年限；也可以一次性都把100万还进去，减少月供金额，这样每个月多出5000左右的流动资金，这部分可以攒起来，可以用于改善生活，也可以继续用于提前还款，这样最终的还款本金也就不会差那么多。
总结：提前还款的方式没有哪种更好，记住提前还款不是只能还一次，手上有钱，就可以不停的申请提前还款，挑选适合自己，且能解自己燃眉之急的方式，就是最好的方式。
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