贷款5万需要担保吗（银行贷五万块钱需要什么条件）

老农莫名被“担保”，背上500万贷款成老赖，法院：驳回银行起诉，下面是猫头鹰讲法给大家的分享，一起来看看。

贷款5万需要担保吗

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特别声明：本文旨在以案普法，无低俗等不良引导。

你有试过莫名其妙变成500万负债的人士吗？关键这500万你一分都没有享用到。如果你遇到这样的情况，你会怎么做？

反正来自江苏沛县的55岁农民老潘觉得世界都坍塌了。

农民莫名进入失信名单，原是有人盗用信息

老潘是一位农民，之前在镇上贩卖青菜。李先生是老潘的女婿，一直帮岳父卖青菜。

2016年年底，老潘在交电费的时候，被告知自己的银行卡已经被冻结，就让自己的女婿李先生去查一查，到底是怎么回事？

可这一查，竟发现老潘在2015年就被判成失信被执行人，限制高消费了。

在这个过程中，老潘什么东西都没有收到，电话，法院传票或者判决书，任何资料都没有见过，却成为了失信人？还已经被判罚？并且是由于欠了人家500多万？

老潘当场吓个半死，500多万，对他来说就像是天文数字，于是两人一起调查，想把事情弄个水落石出。

结果发现老潘在一家名为徐州沃尔森微波设备的公司里拥有5%的股份，并且500万贷款的主要担保人就跟老潘在同一条街上住着。

奇怪的是，老潘从来没有出借过自己的身份证件，也没有泄露过自己的身份信息给别人。

于是就去找到当时判罚的法院，而法院的院长说当时的传票都正常寄了，你们应该是收到了，既然已经判了，那你们就认了吧。

可这500万的债务哪能说认就认了？

最终老潘和李先生求助于人民检察院，人民检察院调查后发现，所有的指纹和签字都不是老潘本人的，甚至身份证都是假的，而当时的传票，判决书什么的，都是主要担保人一个人签收的。

最终法院对该案进行再审，撤销被告老潘承担连带清偿责任的原判结果。

【律师说法】

天降巨额欠款，作为农民的老潘可能这一辈子都没见过500万，就这样莫名其妙的变成失信人员，那么本案中担保人盗用老潘的身份信息需要承担什么样的法律责任呢，我们一起来分析一下。

如果单纯的盗用他人的身份信息是违法。但是本案中的担保人盗用了老潘的身份信息去贷款，这其实是涉嫌贷款诈骗罪。

贷款诈骗，就是诈骗银行的贷款，行为人因为贪钱而制造虚假信息，让银行产生错误判断，并把贷款放给他。

据了解，本案当事人曾经向银行提供虚假的贷款材料，并且提供虚假的担保文书，从一开始他们就想要骗取这笔贷款，所以它是一个典型的贷款诈骗罪。

如果骗取贷款的金额较小，则可判5年以下有期徒刑或者拘役，并处罚金2万以上，20万元以下。

像本案当中的担保人，骗贷500万，可以算作数额特别巨大，且情节特别严重的情况。

十年以上是基本操作，多半会判无期，罚款50万左右应该差不多了。

还有一个量刑标准是卡在两者之间的，按数额巨大论处，或是有其他不良影响的，5年起步，10年封顶的有期徒刑，再加上5万起步，50万封顶的罚金。

另外担保人在去骗贷的途中，伪造了老潘的身份证，这涉嫌伪造变造买卖身份证件罪。

并且他拿着假身份证是为了骗贷，其实是属于情节严重的，应处三年以上，7年以下有期徒刑，但会和他的骗贷罪数罪并罚，没什么意外的话，应该要判无期徒刑了。

主要责任肯定是担保人，因为他是涉嫌贷款诈骗罪，他的主观恶意更加的强大，而银行在本案中也难辞其咎，如果说银行的审核更加正规的话，压根也不会出现这件事情。

银行肯定是有次要责任的，毕竟正规的流程肯定是需要比对证件原件和本人现场比对，核实身份。

而因为银行没有落实身份检查，甚至在本人都还没到场的情况下就开始做这个业务。

正是这不负责任的做法导致无辜的老潘背上500万的巨债，银行的疏忽在某种程度上是贷款诈骗罪的帮凶，因此其也需要承担一部分责任。

老潘可以拿着最新作出的判决，向征信部门申请将自己撤出黑名单。

然后除了向那些制造假材料骗贷款的公司人员追偿外，还可以因为银行的过失行为，索要赔偿。

银行作为金融机构，在办理信贷业务时，尤其是贷款业务时，是有非常严格的风控审核机制，而此次贷款竟然连贷款的人是谁，都没有查清楚，就贸然放贷。

甚至连担保人的贷款资料和很多信息都是假的，却都没有查实，就将500万巨款放给了这家公司，银行有非常大的过失，才导致了老潘的银行账户被冻结，造成财产损失，他本人也被列入失信者名单，对他的名誉也是一种伤害。

因此老潘完全有理由向银行追究自己的经济损失，以及对他名誉权的损害。

结语

作为公民，我们要保护好自己的个人信息，不管是身份证还是银行卡，但如果防不胜防遇见了老潘这样的情况，我们也不要慌，相信法律会给我们最公正的回答。

同时我们也要遵纪守法、脚踏实地，不要挑战法律的威严，做一个遵纪守法的好公民。

大家对此有何看法呢？欢迎评论区留言讨论！

银行贷五万块钱需要什么条件

赚钱有风险

存款需谨慎

据都市快报报道，今年1月31日，浙江湖州一位女士发布视频，称其去银行存5万元现金时，被要求提供收入证明等材料。该女士表示，柜员询问其了工作状况、收入来源等情况，让她觉得像是在审犯人，很不舒服。最后该女士选择“多一事不如少一事”，少存100元，结果几分钟就搞定了。

此事在网络上引发了热议。很多网友表示：到银行存钱登记身份证信息不就完事了，这收入来源是什么，银行方面管得着吗？也有网友认为，即使银行方面怀疑储户的资金来源可疑，这也是执法部门的事情，应该让警察或者检察院这样的相关部门来管。银行工作人员直接像“审犯人”一样刨根问底，有点“越俎代庖”的感觉了。那么去银行大额存款到底是否有必要提供资金来源信息，银行方面这样“追根问底”目的又是为什么呢？

银行：客户不满意，我们也麻烦

2022年1月底，中国人民银行等三部门联合印发了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，并于去年3月1日起施行。该办法提到，银行等金融机构将对单位和个人银行账户增加管控，尽职调查客户身份资料及交易记录。其中个人办理单笔5万元以上（或者外币等值1万美元以上）存取款业务，需登记资金的来源或者用途。

按照央行的说法，这项新规的出台旨在加强金融机构对客户的尽职调查，以及保存必要的客户信息和交易记录。不过，在正式实行前，该规定就由于“技术原因”暂缓执行。

对于该项规定具体在银行网点的落实情况，笔者也询问了一些银行网点工作人员，以及部分全国性商业银行从事会计结算、反洗钱工作的相关人士，得到的回答是：其实相关的规定总行是发文要求过的，银行基层分支机构也做过相应的培训。但当实际到具体网点执行的过程中，由于大多数客户对此表示不理解，配合度很差。以至于当网点经办人员询问客户资金来源时，绝大多数客户都会当场提出质疑。即使银行工作人员拿出人民银行的相关法规依据向客户进行解释说明，客户依旧会认为这侵犯了自己的隐私权。

因此，该规定如果要完全彻底执行，不但客户的投诉数量会大幅增加，而且客户长时间停留在银行网点，也严重影响了业务办理效率，其它排队等待的客户也会对银行提出“抗议”。所以，该新规想要彻底落地执行难度很大，以至于最后就不了了之了。

因此，虽然在银行的信息系统内，仍然要求必须输入资金来源，但实际银行在执行过程中，大多是柜员简单问一句，甚至是“引导”客户选择相关来源报送，不会真的“刨根问底”耽误太多时间。工行某支行工作人员在接受每日经济新闻采访时也表示：“存取款5万元以上不满30万元，我们只是口头问一下，后台需要勾选一个资金来源，相关信息会报送人行，不需要什么证明文件。”

而对于该新规是针对反洗钱的说法，某大行支行负责反洗钱工作的员工向笔者表示：“其实早在约十年前，该行内部的反洗钱模型已经较为成熟和完善。因为大多数账户都是实名制的，账户之间的大额异常交易系统都会自动监控，而且也会按照监管要求定期向人民银行、外管局上报可疑交易，因此反洗钱早已经不是新鲜事。而且在基层网点层面，储户对于反洗钱的接受程度是比较高的，一般5万以上的大额交易要求出示并留存身份证影像件，绝大多数客户都是认可并接受的，也不会提出什么质疑。”

而对于新规在网上引发的热议，该员工表示：“主要还是客户对于询问资金来源比较敏感，觉得你银行留存身份信息就可以了，资金来源有没有问题，要管也是警察来管。我赚多少钱你银行管得着吗？”

存钱问来源，背后或另有深意

对于“大额存款询问来源”一事，也有财务会计领域的人士表示，该新规或许未必是金融系统内部的合规法律要求，不排除是金融系统按照要求与司法、财政、税务领域相关部门相互配合进行信息共享。

而笔者也确实关注到这样一些信息，例如在2019年6月，中国人民银行、工业和信息化部、国家税务总局、国家市场监督管理总局四部门联合召开企业信息联网核查系统启动会，会上工行、交行、招行等8大银行作为首批用户接入企业信息联网核查系统，实现企业相关人员手机号码、企业纳税状态、企业登记注册信息核查的三大功能。而商业银行、央行、各部委之间的信息共享，也是“金税四期”工程的一项重要工作。

什么是“金税四期”工程呢？金税四期是吸收国际先进经验，运用高科技手段结合我国增值税管理实际设计的高科技管理系统，可以认为是金税三期的升级版。而根据税务总局相关领导在“一带一路”税收征管论坛上提供的消息，“金税四期”工程会于2022年底完成。

相较于金税三期，金税四期解决的不仅是税务问题，还会纳入“非税”业务，实现从“以票管税”向“以数治税”分类精准监管转变。新的税收管理系统将充分利用各个部门的数据共享，并以大数据为支撑，使用人工智能等新一代信息技术，实现每个市场主体全业务全流程全国范围内的“数据画像”。（见下图）

图片来源：耀东财税

据介绍，金税四期主要针对的是企业税收行为监管，但由于少数公司为了少缴税，依旧使用个人账户或者现金的方式发放工资，或是使用个人账户进行企业交易。金税四期上线之后，对此类行为的监控将会更为严格。特别是央行已经完善了大额现金异常交易的监控机制，未来部分异常金融交易可能会被重点“关照”。

尾声

随着网络快捷支付方式的发展，加之央行目前正在力推的数字货币，现金在我们生活中使用的场景已经是越来越少，而需要用到大额现金支付的情况则更加少了，这或许就是金融系统加强对大额现金存款监管的有利条件之一。

相信随着未来数字货币进一步被大家所接受，社会流通中的实物现钞量会被进一步压缩，对于普通储户来说，届时或许也不会对“大额现金存取要登记”一类的规定感到困扰了吧。

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