多家银行虚报小微企业贷款数据被罚 到底还有多少水分，下面是金融界给大家的分享，一起来看看。
2013年涉农贷款余额
近日北京农村商业银行因为错报小微贷款报表数据等原因，被北京银保监局罚款330万元。无独有偶，江西银保监局也接连对南昌农商行、江西新建农商行、江西赣昌农商行、江西湾里农商行、江西安义农商行等5家银行虚报小微企业贷款数据行为进行了处罚。
建设银行北京市分行因为小微企业贷款绩效考评指标违反监管规定，也被北京银保监局给予了处罚。
本来是支持小微企业的举措，因何银行频频发生错报甚至虚报行为？
小微企业不良贷款率是行业平均水平两倍
小微贷款即商业银行向小型、微型企业发放的贷款，个体工商户贷款以及小微企业主贷款。
为了督促商业银行更好服务小微企业，提高小微企业贷款可获得性，监管机构也多次出台文件以及考核指导意见。2013年，原银监会曾出台《关于深化小微企业金融服务的意见》，引导大型银行发挥网点、人力和技术优势，提高小微企业金融服务效率，切实践行社会责任。引导中小银行将改进小微企业金融服务和战略转型相结合，重点支持小微企业和区域经济发展。引导新型农村金融机构加大对涉农小微企业的金融支持力度。2018年，银保监会等5部委又出台《关于进一步深化小微企业金融服务的意见》，加大信贷资源向小微企业倾斜。
除了出台这些指导意见，以前的银监会和现在的银保监会也出台了若干个考核指标。2015年提出银行的“三个不低于”，即小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速，小微企业贷款户数不低于上年同期户数，小微企业申贷获得率不低于上年同期水平。
2018年银保监会又提出了“两增两控”的新目标。“两增”即针对小微企业贷款增速不低于各项贷款同比增速，贷款户数不低于上年同期水平；“两控”即合理控制小微企业贷款资产质量水平和贷款综合成本。
五大国有银行还都成了普惠金融事业部，以加强普惠金融贷款（单户授信1000万元以下的小微企业贷款）的力度。
2019年9月，央行与银保监会发布《2019年中国普惠金融发展报告》，《报告》显示，2019年上半年新发放的普惠型小微企业贷款平均利率为6.82％，较2018年全年平均利率下降0.58个百分点。今年2月份银保监会发布的数据显示，截至2019年末，全国小微企业贷款余额36.9万亿元，其中单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额11.7万亿元，较年初增速24.6％。
但是众所周知，银行作为盈利机构，小微企业由于尽调、风控等成本较高，抗风险能力不强，银行对于小微企业贷款慎之又慎。上述提到的报告也显示，2019年上半年全国普惠型小微企业贷款不良率为3.75％。而2019年商业银行的平均不良贷款率只有1.86％，小微企业不良贷款率比平均数据高出一倍。
以涉农贷款为主的农商行，2019年的平均不良贷款率为3.9％，也是远高于商业银行的平均水平。数据显示，2019年国有大型银行的不良贷款率为1.38％，股份制商业银行平均不良贷款率为1.64％。
多家农商行的年报显示，相比于涉农贷款，其更倾向于资产更为优质的房地产行业。上海农商行针对房地产行业的贷款占到了全部贷款的20.55％。武汉农商行房地产针对房地产行业的贷款占比为12.89％，最大的前10名客户也多为房地产公司。
上海农商行贷款投放最多的5个行业
大拆小 贷款资金最终流向大企业
为了让小微企业贷款数据好看，完成监管任务，不少银行采取了“大拆小”的方法，通过分散、多笔贷给多人的方式，贷款资金最终还是流向了大型企业。2019年10月，广州市中级人民法院一份刑事判决书，就揭露了这一违规操作方式。
判决书显示，李某明是广州农商行微小金融事业部奥园广场微小贷中心业务主管，2014年3月至2015年4月期间，李某明审批了72个人的借款，每人获得100万元的贷款，共计7200万元，而实际贷款人是李某1。结果李某1资金链出现问题，贷款出现逾期。
显然通过“大拆小”的方式，李某明一方面完成了小微贷款任务，但是实际上贷款并没有流向小微企业。
2014年6月至2015年3月期间，李某明审批的陈某1系列贷款中，84名借款人成功获得每人100万元的贷款，共计人民币8400万元。
最终法院认为，李某明等人无视国家法律，身为银行工作人员，违反国家规定发放贷款，数额特别巨大，并造成特别重大的损失，其行为均已构成违法发放贷款罪。
不过因为实际贷款人逾期，还导致大量被安排贷款的“人头”出现与广州农商行的官司纠纷。在李某明等人发放的贷款中，由于实际贷款人逾期，广州农商行起诉这些“人头”，要求其归还贷款。而“借款人”认为自己实际并没有获得贷款，没有义务归还，广州农商行应该向实际借款人讨还借款。
本文源自科技金融在线
2020涉农贷款统计口径
联合网讯 6月4日，记者从省政府新闻办举行的新闻发布会上获悉，人民银行济南分行从2018年开始实施金融服务乡村振兴三年攻坚行动，积极为农业稳产保供和高质量发展提供资金支持。截至2020年4月末，山东本外币涉农贷款余额28365亿元，比年初增加1553亿元，同比多增795亿元；前4个月涉农贷款新增量是2019年全年增量的1.6倍，占各项贷款新增量的28.8%，较2019年提高15.1个百分点；涉农贷款余额同比增长6.0%，同比提高2.6个百分点。
中国人民银行济南分行副行长董龙训介绍，人民银行济南分行充分发挥货币信贷政策工具结构化引导功能，快速精准落实总行支持疫情防控和复工复产的再贴现再贷款政策，组织金融机构点对点摸排全国疫情防控重点保障企业融资需求，设立信贷审批快速通道，截至5月22日，对名单内3家农业企业贷款余额5.8亿元；瞄准复工复产、春耕备耕、脱贫攻坚等重点领域落实5000亿元和1万亿元再贷款再贴现政策。至5月22日，全省法人金融机构累计面向涉农领域发放优惠利率贷款66.5亿元，平均利率4.63%。同时，落实各项降准政策，先后4次降低存款准备金率,为全省金融机构增加可用资金1904亿元，支持加大涉农领域信贷投放。
不仅如此，人民银行济南分行针对涉农主体有效抵质押和担保不足问题，加大攻坚力度。联合省财政厅、省畜牧局等印发支持乡村振兴、重要农产品稳产保供的政策文件，推动优化全省政策性农业融资担保模式，支持涉农主体便利融资。大力推进农村特色产权融资，在全省推广农地抵押贷款业务，联合省农业农村厅部署推进农村集体资产股权质押贷款增量扩面工作，开展农村产权特色融资“优势自选项目”突破活动，积极推进全省金融服务乡村振兴“一县一品”创建，发展农业供应链融资加大新型农业经营主体上下游支持力度。截至4月末，全省农村集体资产股权质押贷款余额9748万元，是上年同期的22倍；大棚抵押、大型农机具等创新产品贷款余额197亿元，同比增长5.6%；“一县一品”贷款、农业供应链贷款余额分别为459亿元、26亿元，同比分别增长12.9%、54.3%。
此外，人民银行济南分行不断完善金融服务乡村振兴“四个一”工作体系，营造涉农融资良好外部环境。邀请专家和行业领军人物，围绕解决担保、产权融资、信息技术促进金融支农等问题，打造一个金融服务乡村振兴“精品讲堂”。坚持问题导向，组织开展金融服务乡村振兴“一县一品”观摩研讨。
“下一步,我们将继续贯彻落实省委、省政府有关部署要求，强化央行资金激励引导，聚焦乡村产业振兴，引导金融机构创新信贷产品和服务方式，继续加大乡村振兴资金供给，满足各类涉农主体多样化融资需求，全力助推打造乡村振兴齐鲁样板。” 董龙训表示。 陈琛
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