郑州救市，现有贷款“商转公”何时落地？，下面是米宅给大家的分享，一起来看看。
郑州市商业贷款
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谁都知道，这一段，郑州挺难的，尤其是郑州楼市。
虽然，市里面在今年春天在全国范围内较早的出台了一些系列的放松举措
然而，似乎效果不佳。
用我一个中介朋友的话来讲就是——新政让市场热了一个月，然后又凉了。
为什么呢？
他曾经给我解释过，因为，这次救市新政的重点侧重于让更多市民重新入市
——没买房的去买房，买了一套买两套，买了两套买三套。
数据来源：河南楼市数据研究中心
那些买过房子的，尤其是在2016到2020年买过房子的广大市民，大约有多少呢？
新房大约160万套，二手房大约40万套，合集200万套。
以一套房子涉及3个人计算，大约涉及了600万人，占整个大郑州人口小一半。
他们中很多已经形成了双站岗（房价站岗+贷款利率站岗），却没有任何减压措施。
那么救市怎么可能有效？
他建议，郑州下一步的救市则要从这些双站岗的客户减压中想办法（实际上郑州完全没买房的客户已经很少了）。
比如，商贷转公积金就是一个好办法。
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郑州市有没有商转公的公积金政策呢？
有，而且持续了一段时间。
但是，能从这个政策中受益的人很少，因为郑州执行的是。
——只允许省直公积金内进行商转公的政策。
大家都知道，如果除去如黄委会、铁路、煤炭企业，电力企业等垄断行业的内部公积金，实际上社会上公积金一般分两种：省直公积金+市直公积金。
然而，能用上省直公积金的单位很少，因为省直公积金服务的单位很少。它一般只服务省直各单位，比如省政府、省发改委、省教育厅，另外还包含中央单位、部属、省属大专院校。
而市属公积金，则服务范围要广很多，除了市值机关和广大事业单位，最最重要的是可以服务广大的企业单位，包括国企单位和广大私企单位。
因此，能服务最广大买房者的市直公积金却无法享受商转公的待遇。
只能服务少部分的省直机关公积金却可以享受商转公待遇，这种差别确实令人遗憾。
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不过，你也别抱怨，这种政策并不是郑州一家这样。
全国很多大城市都是这种政策，省直的能转，市值的不能转，郑州执行只是随大流。
不过，这个惯例马上就要被这个城市打破了，它就是吉林省会长春。
8月23日，长春市住房公积金管理中心发布《关于公开征求<长春市商业性个人住房贷款转个人住房公积金贷款管理办法(征求意见稿)>意见的公告》
在这份征求意见稿中，长春市规定，只要符合以下条件都可以商贷转按揭。
第一、借款申请人为原商贷的借款人或配偶；
第二、借款申请人在中心正常缴存住房公积金6个月（含）以上；
第三、借款申请人及配偶第一次申请公积金贷款；
第四、原商业贷款所购住房为借款申请人家庭（夫妻及未成年子女）在本市唯一住房；
第五、原商业贷款已正常还款36个月；
第六、原商业贷款银行同意借款申请人提前结清贷款；
第七、用于商转公贷款抵押的住房应取得不动产权证，且权属明晰，并能办理抵押登记手续。
虽然，条条框框还是很多的，必须是首套，必须没有用过公积金的。
但是，不管怎么样，必须承认这是一个好的开头，市直公积金缴纳者也终于可以享受到省直公积金的待遇了。
虽然，只是一个意见征求稿，不过按照中国的语境，这基本上就是成文制度了，可能会做出一点点小的修改，但是大方向不会变。
那么为什么是长春，而非其他城市首先出台这个政策。
因为长春上半年楼市是在太差了。
从这张图上你就可以看出来，2022年1月到5月，长春楼市无论是供应还是成交简直惨不忍睹，一方面是由于本身东北的经济不好，另一个方面也是整个长春市遭遇了一场和上海差不多惨烈的疫情突袭。
所以，常规的招数已经不足以救市了，长春市政府必须打破常规，拿出一些非常规的招数。
而不常见的市直公积金的商转公就是在这种背景下出台的。
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几天前，国务院常务会议召开，对于房地产工作又有两条新的指示。
1、持续释放贷款市场报价利率改革和传导效应；
2、允许地方“一城一策”运用信贷等政策，合理支持刚性和改善性住房需求。
尤其是第二条，允许地方“一城一策”运用信贷政策。
很显然，国家已经把金融这个房地产最重要的调控工具使用权交给了地方政府。
下一步，地方政府会出台更多的金融方面的房地产刺激政策。
比如：降低二套住房的首付比例，进一步降低买房者的房贷利率。
但是，上面刺激政策，更多的需要央行制定，地方银行执行。
而公积金则是地方为数不多的可以自己决定政策的金融工具，因为公积金管理权在地方，地方可以充分利用公积金来调整当地买房者的积极性和老百姓买房的负担轻重。
所以，长春才有了上面的市直公积金商转公的政策。
长春能制定，能执行的政策，郑州为什么不能赶快跟进呢？
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现在，郑州楼市最缺什么？
缺少买房者吗？肯定不缺，1200万的郑州市民，无论是总人数还是新增人数的指标，在全国二线城市中都不差。
缺少可买楼盘吗？肯定也不缺，从北龙湖的豪宅到全市都在做促销，刚需和改善的项目肯定也不缺。
那究竟缺什么？
我看，最缺的就是买房的信心。
第一个信心就是，我买的楼盘会不会烂尾，烂尾有没有人管。这个信心要靠政府逐步整治烂尾楼，保交楼工作的逐步推进来增长。
比如说，祈福城现在就有了好兆头，据网传其实控人因涉嫌合同诈骗罪、挪用资金罪、拒不执行判决等被逮捕羁押，后是祈福城续建项目公开招标为复工复建做准备，每一个都可谓实质性进展。
第二个信心就是，我未来钱包能不能支撑再买房，支撑改善。
如果咱们郑州市能学学长春推进市直公积金的商转公，同时允许企业职工和社会人员补缴公积金参与，我相信会一定程度上减轻已经在2016到2021年那些已经买房人的负担。
那么，他们对自己收入，自己的钱包也会增加信心
最后一句话，中国人讲究家和万事兴。
如果我没有烂尾的后顾之忧，如果我对自己收入充满信心，谁不愿买套房子安个家，买套大房子做改善呢？
郑州房贷最新政策
最近，一则消息在郑州人的朋友圈里疯传。消息内容如下 ”据银行内部消息，针对存量首套房客户，贷款利率即将普降，郑州会是首批试点城市!“
一时间，大家都议论纷纷。
”如果是真的，那真是造福存量房购房者了，之前我们都是利率5点多甚至6点多购入的，首套变成4.1%，那站岗的人真是解套了。“
”感觉很不现实，一定是假消息。“
”虽然不可能，但是希望是真的“
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以100万贷款计算，下调可省几十万利息!
近日，一条关于“ 存量房贷利率即将统一下调，郑州成为试点城市”的消息刷爆朋友圈，信息显示：“ 根据人民银行内部消息，预计近期所有银行会统一执行，针对前期房贷利率是5.88甚至更高的首套房房贷利率，一律执行最新贷款利率。”
据相关自媒体消息，郑州购房群中也传出小道消息，以前5、甚至6利率时期买的房子，有望统一下调至4.1%。
随后，记者在抖音、微博、小红书等社交平台，均发现不少网友在爆料称房贷利率要普降，而这样的消息也引发了不少网友的围观讨论。
“希望是真的，这样的话我每个月就能省下很大一笔房贷的支出了!”一位网友表示。
以100万贷款，30年期等额，5.88%利率来计算，等额本息每个月月供为5918元，利息要支付113万;而以目前郑州各银行首套房商业贷款利率普遍执行的4.1%来计算，月供为4831元，利息74万左右。
相当于少还39万左右的总利息，每月月供少还1086元。而且贷款额度越大，月供差额就越大，对存量房购房者的影响也越大。
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网传郑州存量房贷利率即将统一下调?银行方：暂无接到相关通知
那么，这个消息是真实的吗?郑州是否真的即将迎来存量房贷利率的普调?
记者联系到了郑州多家银行的房贷中心工作人员，据中国人民银行郑州中心支行工作人员表示，“暂时没有收到相关通知。”
工商银行工作人员则表示，“已经放贷的客户，房贷利率会随着LPR的变动来调整。”并表示，没有收到“存量房贷利率客户将统一下调房贷利率”的通知。
“我也听到有人在讨论这个事儿，不过我们还没有接到官方通知”。招商银行工作人员表示，她也属于“高位站岗”的购房族，所以还是很期待能普调的。
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统一下调房贷利率?其实也是有迹可循
记者通过查询资料发现，此前，央行曾出台过关于存量房贷优惠利率措施。在2008年金融危机的背景下，央行决定自2008年10月27日起，金融机构对居民首次购买自住房和改善型普通自住房提供贷款，其贷款利率的下限可扩大为贷款基准利率的0.7倍，最低首付款比例调整为20%。
要求只要2008年10月27日前执行基准利率0.85倍优惠、无不良信用记录的优质客户，原则上都可以申请七折优惠利率。这也是最近二十年唯一一次关于存量房贷优惠利率措施。
也正是因为“有迹可循”，所以才让不少存量房购房者看到了“房贷利率普调”的希望，纷纷呼吁“下调存量房房贷利率”。
记者梳理发现，今年以来，5年期以上LPR累计下调35个基点，共下调了三次，为2019年房贷利率换锚5年期以上LPR之后降息力度最大的一年，现如今，已经有十余城市首套房贷进入“3时代”。目前在郑州市场，包括工商银行、建设银行、招商银行、光大银行、兴业银行、华夏银行等在内的银行，首套房商业贷款利率普遍执行4.1%、二套房商业贷款利率普遍执行4.9%，基本处于历史低点。
对比新房市场房贷利率的“利好”，存量房购房者可享受到的房贷利率的“优惠”明显少了很多。
除了等待LPR利率的下调，不少购房者开始着手“提前还贷”。“现在我还款里的基本都是利息，所以计划提前把房贷先还掉一部分。”市民郑先生的房子是在2020年入手的，当时的房贷利率处于较高水平，他的利率也达到了5.88%左右。今年以来，虽然五年期以上LPR有下调，但实际感受是杯水车薪的。“尤其是看到现在利率都降到4.1%，还是提前还款比较划算。”
除此之外，还有不少存量房购房者打起了“经营贷”、“夫妻转贷”等“自行降利率”法的主意。
但据记者调查了解，无论是“经营贷”，还是“夫妻转贷”，都存在不小的风险。据郑州银行负责信贷业务的工作人员张先生透露，“‘经营贷’属于违规行为，一旦发现问题，银行将要求个人立即返还贷款资金，可能还会追究相关法律责任以及影响到个人征信，风险还是比较大的”;北京金诉律师事务所主任王玉臣律师则表示，“‘夫妻转贷’则属于假卖房套贷行为从法律角度来看，实际上是违法违规的。一经查实，这种买卖行为可能会被判无效，而且还可能面临银行解除合同，要求提前还款，追究违约责任。”
在这样的对比之下，呼吁“官方出台存量房贷利率下调政策”的呼声越来越高。有业内人士表示，在当前经济环境下，各部门应该创造条件，让存量房贷客户和新增房贷客户享受同等的利率优惠，这对于房地产市场交易的恢复、房地产市场情绪的回暖都会产生积极作用。
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近期是否有希望统一下调房贷利率?听听专家怎么说
中国商业经济学会副会长、河南省商业经济学会会长宋向清分析，“传言的出现有多种原因，可能是因为大家对某项政策有一种期待，也可能是某种政策出台之前，有意放出一些消息，想听一下社会的反响。对于这个传言，我们暂时不做揣测和判断。”
至于后续郑州是否有可能出台类似“存量房贷利率即将统一下调”的政策，宋向清认为，在房地产市场相关政策陆续出台的情况下，郑州出台存量房贷利率即将统一下调政策的可能性还是比较大的，因为它符合现在大众对于房地产市场的期待和需求，也是房地产市场新发展周期的一种形式需要，一是可以满足现有房地产市场对信贷政策的期待和诉求，减轻购房者负担，激发房地产市场活力;二是有利于支持房地产开发商，进一步增强信心，让他们敢投资、愿投资，从而推动房地产市场积极良性发展。
并表示，“我个人支持郑州尽快出台相关政策，帮助楼市逐步走出低谷。”
诸葛找房数据研究中心高级分析师关荣雪则表示，官方出台存量房贷利率下调政策是具有一定的积极意义的，一方面，由于当前就业环境受挫，再加上有很多人当前对未来的收入预期不足，占据一定比重的存量房贷使得居民消费活力下降，因此，存量房贷利率下调能够在一定程度上缓解居民消费压力，促进改善需求的释放。另一方面，目前存量房贷数量远大于新增房贷数量，改善存量房贷利率也能够提振市场信心。此外，存量房贷利率下调也能够在一定程度上降低断供风险。但由于银行存量房贷业务金额非常庞大，因此存量房贷利率下调这一政策的试点与落地工作尚且不易，如果明确出台这一优惠政策，郑州的可能性还是比较大的。
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