我来数科被指风控缺失 公司否认称“未核实到相关记录”，下面是中国网财经给大家的分享，一起来看看。
贷款活体检测为空
中国网财经12月23日讯 (记者 杨畅)金融科技集团WeLab(匯立金融控股)9月份宣布转型成“我来数科”，12月初宣布完成11亿元人民币C轮战略融资。在推进转型的另一面，该公司也面临着多重问题，有媒体报道称我来数科旗下我来贷在投诉平台的投诉量超7000余件、诉讼案件显示风控缺失未做人证对比、部分产品涉嫌超范围收集用户信息的情况。
中国网财经记者对相关情况做了核实，并采访了我来数科，该公司回复称：“我来数科开展的所有业务均符合政策及监管要求，未存在违规举措，未核实到诉讼案对应的借款记录。”
用户盗窃身份证可获得借款？回应“未核实到对应记录”
在裁判文书网上，有诉讼案件显示，2018年4月1日，被告人哈某某盗用孙某某的居民身份证在我来贷网络平台注册，向北京快快网络技术有限公司申请借款20000元。该案件显示，犯罪分子盗窃身份证之后，在我来贷平台上申请到借款额度，未标明其通过风控人证对比环节的细节。
中国网财经记者采访了我来数科“是否涉嫌风控缺失，未做人证对比”。我来数科表示：“关于该案例，根据裁判文书网上仅有的用户注册时间，贷款申请时间，还款金额，用户姓氏等信息，我们目前核查没有找到对应的用户记录，也没有收到司法机关要求协助调查的文件或需求。”
此外，该公司相关负责人称：“一直都有人证对比，根据不同的产品，会有活体验证和手持验证的不同方式。”
投诉量超7000 回应“不排除有消费者希望借此不还款”
我来数科旗下我来贷在21CN聚投诉网站上的投诉量达7776件，无效投诉192件，解决率为36.64%。一位姓李的用户投诉称“我来数科高利贷，应恢复民间借贷不能超过24%的年利率”。据该用户投诉详情，该笔借款年化综合费率为35.99%。
据《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》(简称“现金贷新规”)。各类机构以利率和各种费用形式对借款人收取的综合资金成本应符合最高人民法院关于民间借贷利率的规定，禁止发放或撮合违反法律有关利率规定的贷款。最高人民法院关于民间借贷利率的规定显示：借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。
此外，我来贷投诉量最大的是存在爆通讯录、多次骚扰等暴力催收行为。王女士投诉称“我来贷多次骚扰，联系紧急联系人，态度不好，一天打100多个电话”。徐先生投诉称：“该公司平台违法暴力催收，未经本人允许，非法骚扰本人通讯录亲朋好友，群发短信，不断电话骚扰本人手机以及家人朋友的手机，已严重影响到本人的正常生活。现要求该公司平台立刻停止该公司的违法催收行为。”
针对以上投诉，我来贷回应称“一直以来，我来数科开展的所有业务均符合政策及监管要求，未存在违规举措。我来数科非常尊重且关注所有消费者的声音，投诉平台作为消费者反映意见的渠道，平台上刊发的相关信息我们都有关注和了解。针对消费者提出的问题我们设有专门团队核查并跟进，但在核查过程中也发现消费者存在误解的情况，也不排除有消费者希望通过投诉达到不还款的目的。我们内部也在不断调整和优化服务质量和体验，力求给用户带来更优质的服务体验。”
违规收集用户信息？回应“产品已暂停”
值得关注的是，近期监管展开一系列严打进行用户信息保护，而我来数科被媒体爆出联合宇泰保险经纪(北京)有限公司合作的车险分期，用户获取车险报价时需同意《个人信息授权协议》、《保险经纪授权委托书》。该产品通过个人信息授权协议，在用户电脑中使用Cookies收集信息，并要求授权位置信息、通讯录，以及信用卡、个人征信账户、网络社交账户的账号和密码。
对此，我来贷相关负责人对中国网财经记者表示：“车险分期产品是 2019 年对内部员工及白名单用户开放的试运营项目，目前是暂停运营的状态。以上消息中提到的《个人信息授权协议》和《保险经纪授权委托书》是保险经纪公司与用户直接签订的，车险分期是 H5 产品，通过 H5 页面是无法收集到用户信息的。我来数科在开展的所有业务中均不存在违规收集用户信息的情况。 ”
(责任编辑：程宇楠)
不用活体检测的网贷
未来网北京8月12日电(记者 凌萌)“没想到,学会Python即使不做程序员都能收入过万!”
“成功的人生,可以从学习Python开始!”
……
刚刚参加完2022年高考的高三毕业生筱筱(化名)没有想到,在即将迈入大学校门之前,生活和他开了一个大大的“玩笑”。
抱着学习一门新技能的心态,筱筱报了湖南杰越教育科技有限公司(以下简称“杰越教育”)开设的Python技术课程,却不曾想被诱导以“在薪人员”的身份申请了7100元的贷款。
为杰越教育提供贷款服务的是持牌消费金融机构——海尔消费金融有限公司(以下简称“海尔消费金融”)。近日,多位在校学生向未来网记者投诉称,在插画、计算机技术等培训机构的诱导下,掉进“培训贷”的陷阱,而背后的贷款公司,均为海尔消费金融。
在“培训贷”“校园贷”监管趋严的背景下,持牌消费金融机构海尔消费金融是否需对此承担相应的责任?
多位在校学生投诉:被培训机构诱导,背上数千元贷款
8月初,筱筱被杰越教育微信公众号上发布的多篇推文所吸引,留下了自己的联系电话。很快,一位自称“Python导师-七七”的人联系到他,称能够线上观看一节Python技术的免费直播课。
据筱筱回忆,这节课令当时的他获益匪浅。“授课老师在介绍Python技术外,还称学习这门技术后可以接单赚钱。”筱筱告诉未来网记者,在直播课中,授课老师晒出了学员的接单图片,并称初学者每单的费用大致在三、四百元左右,经验丰富后可接到千元左右的单子。
受访者供图
抱着既能学习又能赚钱的想法,筱筱报了学费为8780元的全套课程。随后,“Python导师-七七”主动向其提出,“有压力可申请腾讯官方教育助学分期24期,每月365元左右”,并发来了一张海尔消费金融分期办理的二维码截图。
未来网记者在联系海尔消费金融方面后了解到,杰越教育为腾讯课堂的入驻商户。由于腾讯课堂与海尔消费金融存在合作关系,腾讯课堂的入驻商户均能够为有需要的消费者办理海尔消费金融的分期贷款服务。而在腾讯课堂官网的客服窗口输入“海尔消费金融”后,也会出现“海尔消金”的关键词。
受访者供图
“当时被教育助学分期的说法误导了,以为是对学生的优惠政策,后来才意识到是贷款。”筱筱称。然而,在提出了退款诉求后,他却被要求支付违约金3280元。截至目前,筱筱仍未就退款金额与杰越教育方面达成一致。
事实上,掉进“培训贷”陷阱的并非只有筱筱一人。大三学生安然(化名)向未来网记者表示,今年5月初,其在小红书平台看到湖南插画喵教育科技有限公司(以下简称“插画喵教育”)旗下账号发布的“开启副业,接单赚钱”的广告。
受访者供图
与筱筱的经历类似,售课老师同样以“教育分期”的说法让安然申请了海尔消费金融的分期贷款。“其实你真没必要担心这些,一个月就三百多块钱,肯定是能还上的。就算你用花呗分期都是一样的道理……”在安然提供的聊天截图中,售课老师以各种说辞劝导其买课及办理分期贷款。最终,在售课老师的指示下,安然以“无业”身份成功申请了贷款。
未来网记者在调查中了解到,多位在校学生遭遇的“培训贷”经历近乎如出一辙:从出于兴趣、兼职的角度,被宣称“能够接单”“0基础学习”的培训机构吸引。而这些机构普遍以“教育分期”“用兼职还学费”的说辞,同时示以学员的接单截图,诱导无经济收入来源的在校学生以“社会人员”“在薪人员”等身份办理分期贷款。
值得注意的是,从多位在校学生的反馈来看,整个贷款过程似乎都颇为顺利。前述在校学生向未来网记者表示,在贷款过程中及贷款成功申请后,均未收到海尔消费金融方面关于身份、年龄等信息核实操作。
在校学生轻松通过贷款审核?海尔消费金融贷款纠纷不断
在校学生为何能够轻松申请贷款?“培训贷”背后的借贷公司海尔消费金融又是何来头?
对此,未来网记者根据受访者提供的海尔消费金融申请贷款的二维码,仅在填写身份证信息、银行卡信息、勾选《用户注册协议》、《个人信息保护政策》、《消费信贷服务协议》、《用户隐私政策》几步操作后便成功完成了海尔消费金融平台的账号注册,进入贷款申请界面。
而据多位在校学生陈述,在贷款申请过程中,仅需按照培训机构老师的指示,填写职业、工作单位、年收入等,便可成功申请贷款,整个过程在十余分钟左右。
受访者供图
海尔消费金融官网显示,海尔消费金融有限公司由海尔集团、海尔财务公司、红星美凯龙、绿城电商及中国有赞五家大型企业集团共同发起成立,是国内首家由产业发起设立、致力于场景消费的持牌消费金融机构。
对于在校学生被诱导借贷的问题,海尔消费金融公关部人员张女士在回应未来网记者采访时直言道,“向在校学生贷款并非我们所愿。杰越教育、插画喵教育、云易绘教育均为腾讯课堂的入驻商户,消费者在腾讯课堂上购买上述商户提供的培训课程时,可以选择使用我司的分期贷款服务。如确切证明商户诱导用户隐瞒学生身份向我司取得贷款,我司会立刻永久停止与其合作。”
而对于多位在校学生反馈称未收到海尔消费金融方面关于身份、年龄等信息核实操作,张女士则表示,“用户向我司申请贷款需要进行身份证、银行卡、姓名、手机号四要素验证和人脸活体识别。基于四要素信息,我司模型系统会自动跑出年龄,也就是用户通过上传身份证信息已经与我司完成了年龄确认,不存在未确认身份/年龄的情况。”
不过,在北京京麟律师事务所李扬律师看来,作为借贷平台的海尔消费金融,在审核贷款人的身份方面存在漏洞。
“目前大学生通常都已经年满十八周岁,高中生普遍还属于未成年人。如果仅通过审查身份证、银行卡等信息来确认年龄,只能区分成年与未成年,但无法区分学生或工作状态。”李扬律师向未来网记者表示。
另外,博通咨询金融行业资深分析师王蓬博也在接受媒体采访时表示,在监管已经明令禁止对在校学生放贷的前提下,如果已知是在校学生身份,就属于违反相关的管理规定。“更多的责任在于消费金融公司,作为监管发布条例主要的监管对象,消费金融公司没有做到充分审核就大额放贷,明显未落实相应监管要求。”
值得注意的是,作为持牌消费金融机构,海尔消费金融近年来频频因“培训贷”“医美贷”问题遭到消费者投诉。
黑猫投诉截图
据界面新闻报道,今年3月,一位大三学生在求职时被面试机构诱导,以需要进行岗前培训的名义办理了海尔消费金融的培训贷款业务,贷款金额高达近2万元。
另据蓝鲸财经报道,2021年10月,多位广西南宁的消费者投诉称,向海尔消费金融申请了医美贷款后,遭遇医美机构跑路。据悉,海尔消费金融此前通过给米金服、丽人等平台开展医美业务,月放款额接近2亿。
黑猫投诉官网显示,截至目前,涉及海尔消费金融的投诉量高达4075条,近30天的投诉量就有408条,在校学生的投诉屡见不鲜。
“培训贷”乱象频出,培训机构、借贷平台该担何责?
在“培训贷”乱象频出的情况下,上述“培训”机构、海尔消费金融该担何责?
对此,李扬律师在接受未来网记者采访时表示,从上述在校学生的投诉情况来看,相关课程机构的诱导贷款行为涉嫌违法。
“2021年,教育部等五部门联合印发《关于进一步规范大学生互联网消费贷款监督管理工作的通知》,明确规定‘放贷机构外包合作机构不得向放贷机构推送引流大学生’;2017年,教育部等六部门联合发布的《关于加强校外培训机构预收费监管工作的通知》也规定,‘面向中小学生的培训不得使用培训贷方式缴纳培训费用’,可见我国已对诱导在校高中生、大学生贷款的行为持禁止态度。”李扬律师指出。
最高人民检察院民事行政律师咨询专家、上海律协知识产权委员会委员陈小兜也向未来网记者表示,上述培训机构以明示或暗示的方式诱导在校学生隐瞒“学生”身份,虚构“在职工作”“在薪人员”等身份来办理贷款,属于明显的诱导行为。
“若该机构不具备相应的教育培训资质,或者无法履行合同中约定的培训事宜,则可以推定其具有非法占有目的,以虚构事实或者隐瞒真相的方法,在签订、履行合同过程中,骗取在校学生的财物,若涉案数额较大的,可能构成合同诈骗罪。”陈小兜表示。
而对于借贷平台海尔消费金融,陈小兜认为,借贷平台应对贷款人身份及培训机构的资质负有充分且严格审核的义务。
李杨律师则表示,当下国家已三令五申禁止网贷机构开展学生网贷业务,要求银行业金融机构应当加强教育培训领域贷款业务的合规管理和风险管控。“如果海尔消费金融仅是因为贷款发放环节审核不严而向在校学生发放贷款,则会受到银保监会、金融办等相关机构处罚;若是因为参与了与培训机构的‘套路贷’合谋而故意不审核学生身份,那么该贷款平台涉嫌违法,达到刑事处罚标准的会被追究刑事责任。”
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