申请贷款没获批，却背上了350万元贷款 米粉厂莫名陷“被贷款”迷局，下面是广西新闻网给大家的分享，一起来看看。
柳银村镇银行贷款
向银行申请贷款没获批，却意外发现背上了350万元贷款
而且是与3家“奇怪”企业联保贷了1400万元
米粉加工厂莫名陷“被贷款”迷局
广西新闻网-南国今报记者王缉宁 文/图
联保企业之一的养鸭场里找不到一只鸭子，当地税务部门表示该企业至今未纳过税。
融水苗族自治县康宏米粉加工厂（以下简称米粉厂）经营者莫先生遇到了一件匪夷所思的事——他向该县柳银村镇银行（以下简称村镇银行）申请贷款没获批准，却被人利用企业申请资料，从村镇银行贷款350万元。这个消息把莫吓住了。这笔贷款到底是怎么一回事？
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米粉厂莫名背上350万元贷款
6月19日至20日，记者前往融水县调查。几经周折，记者首先找到米粉厂工商登记地址融水镇下廓屯，发现该厂址已经转他人生产门窗，原米粉生产设施已经迁至该县的康田工业区。记者马上找到融水县康田工业区，找到米粉厂康田分厂，只见这家企业占地上千平方米，有两条生产线正在生产米粉。经过一番联系，记者联系上该厂负责人莫先生。
莫说，去年5月，村镇银行的梁行长主动给他打来电，称有一个4家联保、年平均利率4.0024%的低息贷款名额，问他是否想申请贷款。莫当时想申请贷款几十万元，于是亲自到村镇办理了4联保的贷款手续，但奇怪的是，签字时他并没有见过其他3家企业的负责人。之后，村镇银行通知他，因他没能提供担保物，米粉厂的贷款申请没获批准。但是让莫没想到的是，今年春节前，银监会柳州监督分局（以下简称银监分局）3名工作人员找他核实情况时，并做了问话笔录，他才获知：米粉厂被别人利用贷款申请材料，从村镇银行贷款350万元。同时银监分局工作人员还向莫透露，除他的企业外，其他3家与他所谓联保的贷款企业，都没有实体经营（即空壳企业）。
之后，莫先生到村镇银行查账，更加惊奇地发现，有人利用米粉厂名义“帮”他在村镇银行和睦支行开了一个账户，且确实有一笔350万元贷款打进账户，随后马上转出。他实在弄不清，米粉厂的公章一直控制在自己手里，也没有外借他人，是谁瞒天过海到和睦支行，“帮”他开户和转走贷款的呢？
联保企业之一的和臻公司位于一民居内，据物业公司反映长时间找不到人，已被当地市场监督管理局列入经营异常
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银行出具“证明”称贷款已还清
“被贷款”后，莫先生焦急不安，更何况是4家企业联保只要任何一家没有偿还贷款，他都要承担连带清偿责任。于是，莫赶紧找到米粉厂的法律顾问——融水县法制办退休的吴先生，委托他处理这一棘手的事情。
吴先生告诉记者，当他得知顾问单位的这一奇葩遭遇，当即找村镇银行交涉，并称，如果银行方面不予处理好，米粉厂保留向警方报案权利。
今年5月16日，在米粉厂强烈要求下，村镇银行向莫先生出具一纸“证明”：“兹证明融水县和臻农业开发有限公司（以下简称和臻公司）、广西融水伟康生态农业有限公司（以下简称伟康公司）、融水县东良岩庙樱桃鸭养殖场（以下简称养鸭场）、米粉厂4家企业，从我行各贷款人民币350万元整，所欠本金及利息均已归还。”作为交换，村镇银行让米粉厂“帮下忙”——将错就错认可自己确实“贷过款”，并在该行提供一份资金流水单上加盖了米粉厂的公章。
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3家联保企业经营状况成谜
那么，与米粉厂联保的伟康公司、和臻公司及养鸭场，是否有实体经营呢？记者费尽周折找到养鸭场，映入眼帘的是布满尘埃的简陋鸭舍，里面找不到一只鸭子或其他家禽牲畜。据知情人透露称，养鸭场很长时间没有经营了。当记者表明身份与养鸭场负责人梁换兰取得联系，拟向她了解从村镇银行贷出350万元扶贫再贷款相关事宜时，她反复表示：“不清楚、不知道、不要问我！”
而记者试图与伟康公司及和臻公司法定代表人联系时却发现，一个手机空号，另一个是错号，且两企业的办公地址，一个是一家二手车市场，另一个大门紧锁，根本找不到公司相关人员。记者随后把这一异常情况，告知融水县市场监督管理局。6月27日，该局经调查核实，以通过对伟康公司及和臻公司登记的经营场所无法联系为由，根据《企业经营异常名录管理暂行办法》有关规定，已经这两家公司列入经营异常名录。
紧接着，记者从融水县国税局了解到，除米粉厂外，养鸭场、和臻公司从成立至今均没有申报免税报备，也未纳过一分钱税。而伟康公司在税务纳税系统中，却查不到任何相关企业信息，也就是说没有申报纳税。对此，该局负责人告诉记者，没有纳税意味着没有领取发票，也就是从未开展过正常的经营活动。
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银监局表示 银行存在一定问题
而此前银监分局前往融水向米粉厂调查，是源于柳州市民郝先生的举报。
去年7月，郝先生为出售他名下的商铺，在与一个名叫黄×君的女子打交道时，她曾向郝先生出示相关材料，证实她控制的和臻公司、伟康公司、养鸭场和米粉厂4家企业，从村镇银行获得过1400万元贷款。郝先生遂用手机拍下和臻公司等4家企业从村镇银行贷款的材料。
后来，郝先生认为其中存在猫腻，以村镇银行违规向黄×君控制企业发放贷款，于2017年12月向银监会柳州监督分局和自治区银监局分别进行举报。
今年3月，银监分局就郝先生举报作出书面答复称，伟康公司、和臻公司、养殖场等3户借款企业所提供的相关材料中，存在部分内容不真实的情况，以及上述三家企业存在部分贷款资金用途与合同约定不符的情况；对于银行流水资信方面，村镇银行在办理该组贷款（注：指上述4企业联保贷款）中，未收集企业的相关财务报表和银行流水。针对核查中发现的相关材料中部分内容不真实的问题，银监分局将对村镇银行采取相应监管措施。
自治区银监局在此后也答复中也明确表示，村镇银行主要存在三大问题：一是对借款人经营状况等基本情况、交易背景等相关情况调查不尽职；二是对借款人资质及相关贷款材料的真实性审查不到位；三是贷后管理不到位，部分贷款被挪用。
广西柳银村镇银行网点
因严重违纪违法被开除党籍半年后，广西融水柳银村镇银行原董事长邹晓祥、原行长梁晓军案件迎来终审。
柳州市中级人民法院审判认为，邹晓祥、梁晓军任职期间分别收受他人财务82.8万元、133.7万元（外加别克小轿车一辆），违反国家规定发放贷款2435万元，构成受贿罪、违规发放贷款罪。
根据法院判决，邹晓祥数罪并罚，决定执行有期徒刑八年，并处罚金30万元；判处梁晓军有期徒刑七年六个月，并处罚金30万元。
值得注意的是，二人审判结果出炉的同时，曾任柳州银行董事长、柳州市金投集团董事长的李耀清于近日被双开。而柳州银行也是融水柳银村镇银行的大股东，持股超过80%。
伙同房企借壳贷款
2020年12月1日，柳州市纪委监委发布消息称，广西融水柳银村镇银行原董事长邹晓祥、原行长梁晓军因严重违纪违法被开除党籍。在这之前，二人已于2020年8月被留置，11月初被刑事拘留，11月中旬被逮捕。
经查，邹晓祥、梁晓军违反中央八项规定精神，接受管理服务对象的旅游安排；与不法商人沆瀣一气，搞权钱交易，利用职务之便，在贷款审批等方面为他人谋利，收受他人财物。
裁判文书网日前披露的判决书中，二人的违法犯罪事实被曝光。
其中，2012年至2018年期间，邹晓祥利用担任融水柳银村镇银行董事长、行长的职务便利，利用贷款审批权收受他人财务（含现金、购物卡、港元、赌场筹码）共计82.8万元。
2013年至2019年期间，梁晓军利用担任该行副行长、行长的职务便利，为个体经营者江某等多名贷款申请人的贷款审批提供帮助，收受他人财务133.7万元和别克小轿车一辆。
此外，二人还存在违规发放贷款的事实。据了解，柳州金城房地产开发有限公司（下称“金城公司”）为获取银行贷款，多次派员工与邹晓祥、梁晓军协商，最后商定借用他人名义贷款。
之后，金城公司与他人协商借用他人经济实体或以他人名义成立经济实体，并以上述经济实体向银行申请贷款，邹、梁二人则指示所在行员工按贷款流程整理贷款材料，然后由邹、梁审批，最终使金城公司在2016年4月至2017年7月之间获取了6笔贷款，合计2435万元。
其中，涉及抵押担保贷款885万元，信用连带担保贷款1550万元，均为金城公司冒用贷款主体向融水柳银村镇银行贷款，资金最后流入金城公司账号上，且均逾期未收回。
值得注意的是，在申请贷款前，2014年8月26日至30日，金城公司还特意安排邹晓祥、梁晓军与融水柳银村镇银行员工及家属共18人前往港澳旅游，旅游费用共计7.7万元。
柳州市中院近期作出终审判决显示，邹晓祥、梁晓军犯受贿罪、违规发放贷款罪，数罪并罚，分别判处有期徒刑八年、七年六个月，分别处罚金30万元。同时追缴受贿所得，上缴国库。
大股东连续两任掌舵人“落马”
事实上，邹晓祥、梁晓军的违法违规行为在二人“落马”前就有了苗头。
2019年11月底，因贷款调查审查审批不尽职、贷款管理不到位、信贷资金被挪用归还贷款本息等行为，柳州银保监分局对融水柳银村镇银行开出90万元罚单。
同时，邹晓祥因对相关违法行为负有责任，被取消董事、高管人员任职资格2年，并处罚款10万元；梁晓军因对相关违法行为负有责任，被警告并处罚款8万元。
而根据判决书的补充，融水柳银村镇银行因违规发放贷款4.09亿元，柳州银保监分局以负领导责任为由对邹晓祥作出上述行政处罚。同时，该行因违规发放贷款2.59亿元，柳州银保监分局以负领导责任为由对梁晓军作出上述行政处罚。
此后，邹晓祥又因对融水柳银村镇银行违规办理开卡业务的违法违规行为负有责任，于2020年5月被柳州银保监分局警告，并处罚款7万元。
公开信息显示，融水柳银村镇银行于2010年底由柳州银行发起成立，目前注册资本3.67亿元。其中，柳州银行持股近85%，为该行第一大股东。
值得注意的是，近日，柳州市纪委监委还发布了柳州市金投集团原党委书记、董事长李耀清被双开的消息。他曾于2013年底起担任柳州银行党委书记、董事长，长达五年半。
在这之前，李耀清上一次被外界广泛关注，是因为2014年5月遭当街被砍成重伤，进而撕开了中美天元集团420亿元骗贷大案的黑幕。该案也被称为“我国史上最大金融骗贷案”，2019年9月，案件获终审宣判。
作为曾经的“反腐英雄”，李耀清躲过了死神，却最终没能躲过诱惑。
根据柳州市纪委监委通报，李耀清违反中央八项规定精神和廉洁纪律，接受可能影响公正执行公务的宴请；违反生活纪律；利用职权在业务审批、认购股份、承揽工程等方面为他人谋取利益，非法收受他人巨额财物，涉嫌受贿犯罪。
而李耀清也是柳州银行连续第二位被查的掌舵人。在他之前，柳州银行原董事长刘忠因收受财物1307.7万元、亲自签发并向中美天元集团旗下公司违规发放贷款近70亿元，被判处有期徒刑16年，并处罚金110万元。
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