注册资本仅次于蚂蚁消金和招联消金，第31家消金公司来了，建信消费金融获批开业，下面是华夏时报给大家的分享，一起来看看。
银行贷款服务公司
华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 付乐 冉学东 北京报道
消费金融行业正式迎来了第31家消费金融公司。
5月31日晚间，建设银行披露《关于建信消费金融有限责任公司获准开业的公告》（下称“公告”）称，近日该行收到监管的开业批复，控股子公司建信消费金融有限责任公司（下称“建信消金”）已获准开业。建信消金也成为了中银消金、中邮消金后,又一国有大行控股的消费金融公司。
“大行入局，一方面带动了行业天花板提升，另一方面，对行业合规发展也有促进作用。”博通咨询金融业资深分析师王蓬博对《华夏时报》记者表示，随着大行纷纷加入，也说明消费金融行业的地位提升了，不再仅仅是银行业务的补充。
建设银行持股83.33%
根据开业批复，建信消金注册资本为人民币72亿元，由建设银行、北京市国有资产经营有限责任公司和王府井集团股份有限公司发起设立，其中，建设银行持股比例为83.33%。
经营范围方面，建信消金获准经营以下人民币业务：（一）发放个人消费贷款；（二）接受股东境内子公司及境内股东的存款；（三）向境内金融机构借款；（四）经批准发行金融债券；（五）境内同业拆借；（六）与消费金融相关的咨询、代理业务；（七）代理销售与消费贷款相关的保险产品；（八）固定收益类证券投资业务。
公告称，下一步，建设银行将按照法律法规相关要求严格履行有关程序，推动建信消金尽快开业运营。
建信消金的设立计划可以追溯到4年前。2019年6月20日，建设银行董事会审议通过了《关于设立消费金融子公司的议案》，同意该行出资不超过60亿元，与其他出资人共同出资设立消费金融公司。2022年9月27日，建设银行发布公告称，获批筹建建信消金，注册资本为人民币72亿元，将作为建设银行所属一级控股子公司管理。其中，建设银行拟出资人民币60亿元，持股比例为83.33%；北京市国有资产经营有限责任公司拟出资人民币8亿元，持股比例为11.11%；王府井集团拟出资人民币4亿元，持股比例为5.56%。
目前，国内共有30家开业经营的消费金融公司。自2021年以来，一直未有新设消费金融公司获批，只有宁波银行和南京银行等机构通过并购方式获得消费金融牌照，而此次建信消金获准开业，有望成为第31家开业运营的消费金融公司。
厚雪研究首席研究员于百程对《华夏时报》记者表示，建信消金具有经营杠杆，72亿元的注册资本在目前消费金融公司中排名仅次于蚂蚁消金和招联消金，战略意图非常明显，未来预计业务规模将快速上升，成为消费金融公司中的一只主力军。
他表示，目前，消费金融公司之间的竞争，更加体现为综合能力的竞争，头部效应会更加明显。除了技术层面外，包括资金端的多元化和成本，资产端的客群质量和收益水平，风险控制能力，合规经营能力等，都是消费金融公司保持业绩增长的重要影响因素。
第三家国有大行入局消费金融
建设银行入局消费金融行业，也意味着我国消费金融市场进一步扩大。建设银行具备零售业务基因，信用卡客户总量、贷款规模、分期交易额、分期贷款、分期收入等指标均名列前茅，旗下消费金融公司可依靠母行的低成本资金、大量个人客户抢占市场，打破消金行业现有格局。
“随着消费潜力不断释放，未来行业仍有较大发展空间。后来者强势冲击，头部消费金融公司能否持续保持行业地位需拭目以待。”王蓬博建议，预计未来建信消金除了在建设银行相关场景布局之外，也会加强同其他股东方的合作，向其他重要消费场景和平台布局。
值得注意的是，建信消金公司是中银消金、中邮消金后，又一国有大行控股的消费金融公司。
其中，中银消金和中邮消金，业绩表现均位于30家消费金融公司前列。
此外，另有国有大行在2016年就试图和一物流巨头合作尝试申请消费金融牌照，可见消费金融牌照吸引力巨大。
于百程表示，国有大行本身能在全国开展消费信贷、信用卡等消费金融业务，设立消费金融公司，可以利用母行海量用户和生态，雄厚和低成本的资金实力等优势，加上消费金融公司独立主体的灵活性和激励性，进一步丰富消费金融业务范围和生态，对银行自身的消费金融业务也有所协同。
易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮也表示，未来银行系消费金融公司将延续“强者愈强”的特征，在获客能力、场景建设、生态打造等重点领域持续作出探索尝试，将消费金融业务与股东银行的零售业务充分融合，形成强有力的协同作用，共同提升为实体经济服务的水平及能力。
什么是贷款公司
有些人无法在银行贷款，比如农民群众、创业大学生、个体工商户等，如果他们没有商品房的房产证，没有五险一金，没有银行工资流水，虽然他们有宅基地，有收入，但是他们能提供的还款凭证在银行看来是不够稳妥的，很大概率是不能通过银行的贷款手续的。
在银行，还款能力和还款意愿都是通过纸面手续反映出来的，最终，银行会通过这些收集来的数据和材料来综合评定一个人在银行贷款系统的综合评分，根据综合评分来批款。
这也是为什么贷款难以贷给底层真正需要资金的人，而往往给了可能不需要资金的国企和公务员，因为他们无法提供所谓的手续，就无法贷款。
“政银担”体系建设随着贷款市场的需求量迅速发展，银行为了降低风险跟一些保险公司合作，开发了信用贷款保险，也就是客户在保险公司投保这类保险，保险公司给做担保，向银行贷款，倘若无法偿还贷款，保险公司就需要进行全额赔付给银行，再由保险公司进行追回贷款，至于保险公司通过何种方式，就不是银行的问题了。
通过使银行充分对保险担保公司贷后管理和贷款保全方面的规范和高效运营，一些合作银行把贷后催收、贷款资产处置外包给这些保险担保公司，对双方都取得了比较好的合作效果。
担保行业发展至今，在国家、政府和相关部门的牵头下，形成“政银担”体系，全面服务银行无法触达的个人、小微以及个体工商户等长尾人群，三方合作，共担风险，互利共赢。
贷款担保公司是一种“金融中介”，主要为中小企业提供贷款、融资租赁及其他经济合同的担保。个人或企业在向银行借款的时候，银行为了降低风险，不直接放款给个人，而是要求借款人找到第三方(担保公司或资质好的个人)为其做担保。
担保公司会根据银行的要求，让借款人出具相关的资质证明进行审核，之后将审核好的资料交到银行，银行复核后放款，担保公司收取相应的服务费用。
银行发放贷款的同时为了降低贷后风险以及更好地管理贷后客户，于是选择跟担保公司合作。
哪些情况下贷款需要担保到银行贷款，不一定都需要担保人或者担保公司。不过，在遇到以下几种情况的时候，往往要求借款企业找担保公司。
1、借款人缺少抵押物或者抵押物抵押价值不足时。如借款人想要借100万，但抵押物的评估价值只有80万元这样的情况;
2、借款人缺少财力证明的时候，如银行要求借款人开具的某些文件借款人没有开具的时候;
3、借款人资质条件不够好，如，借款人的征信记录里，曾经有过一次左右的逾期这样的情况。银行从风险方面考虑，会要求借款人找担保公司担保，将风险转移。
担保公司担保贷款的优势1、放款快。因为有担保公司担保，银行承担的贷款风险就要低很多，所以放款速度较快，有时当天就能放款。
2、额度高。如果借款人直接向银行申请贷款，银行为了保障贷款顺利回收，会结合借款人的实际情况为其制定合理的贷款额度，但该额度一般都不高，如果找担保公司担保的话，可以大大提升贷款额度。
3、门槛低。一般来说，借款人在申请材料不齐全、不符合贷款机构要求等情况下都很难获贷，这时若有担保公司担保，阻碍相对较小。
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