留学贷款巧设担保的案例分析，下面是高邑普法给大家的分享，一起来看看。
留学贷款 以少贷多
留学贷款巧设担保的案例分析
一些国家可以接受留学贷款作为担保资金。
申请贷款两前提申请留学贷款要遵循的原则是：一是要证明申请人有长期而稳定的收入，以支持留学所需的全部费用;二是在申请者及其合法担保人名下，包括申请者的父母、祖父母及外祖父母，有6个月存期的存款。
前者为原因，后者为结果，目的地的移民当局在批出签证时会仔细分析这原因与结果是否一致，二者缺一不可，也允许用彩票中奖或股票盈利的资金作担保金，但要出示公证文件。
存款贷款可混用
留学贷款的贷出率一般有90%，即申请者用10万元放在银行做抵押，
可贷出9万元，那么这9万元可马上用作担保金。中信实业银行介绍，学生在出示担保金时可混合利用银行存款和留学贷款两种方式，如要读两年的课程，担保金额是40万元，但学生只有20万元的半年期存款，这时可申请20万元贷款，贷款合同可做1年。
据了解，澳洲移民局认可办理留学贷款业务的银行有中国银行、工商银行、建设银行、农业银行、中信实业银行和浦发银行，而新西兰只认可中信实业银行。
贷款勿投机取巧
有许多融资公司替学生办理“以少贷多”的业务，如用5万元帮助学生贷到50万元，但是要付给中介一笔办理费。
据了解，这种留学贷款难以被外国的移民当局所接受，属于“假材料”，该贷款从性质上看不出申请者的担保能力，申请人应该在条例允许的情况下，善用留学贷款，而不是投机取巧。
案例解析
案例小刘大专毕业工作一年，到澳洲留学需要30万元的担保金，父母下岗，全家年收入4万元，几乎没有存款，有一舅舅在澳有永久居留身份，在百货公司任职经理，年税后收入为4万澳币，愿支持小刘留学。
招数：小刘的舅舅可作他的合法担保人，小刘和他的舅舅各出具自己的收入证明，舅舅将资金汇到小刘的账户，小刘在国内银行再贷款放在自己名下，满足“有收入”和“有担保金”的要求。
案例小梁初三即将毕业，拟到国外完成高中学业，需要60万元的担保金，他的父母经商，注册有自己的公司，有大额固定资产，但由于资金用于投入再生产，没有半年存期的足够存款用作担保。
招数：小梁父母能出具收入证明，满足“有收入”的条件，可选择申请留学贷款，即筹集约67万元，抵押于银行并获得留学贷款约60万元，贷款合同期同样要覆盖读书的年限。
案例：小陈刚取得外国一所大学的会计硕士录取通知书，一年半的课程需要35万元的担保金，家庭多年平均年收入约10万元，买了房子之后，没有足够的存款作为担保，国内有一个姑姐，经济能力充裕，愿意提供担保。
招数：小陈及其合法担保人名下没有足够的有半年存期的存款，移民局不允许申请者用馈赠的财物作为经济担保，但是小陈父母有长期而稳定的收入，且能出具证明，满足在经济担保中“有收入”的条款，可选择用留学贷款的形式。
小陈可向姑姐借39万元，放在自己的名下并抵押于银行，获得留学贷款约35万元，贷款合同的期限是1.5年，即申请课程时间的长度。
来源: 法律教育网
留学贷款什么时候放款
2017/5/27 10:01:41作者:邰佳;张青
日前，建行和中行先后在部分省市和高校推出“校园贷”，年利率仅5.6%，远低于网贷平台曾高达20%至40%的利率。劳动报记者了解到，银行系校园贷相比助学贷款，适用范围更广，不过上海目前暂无此类业务。此外，部分大学生更偏爱互联网金融贷款产品。
“校园贷”未现申城校园贷是针对特定人群的金融产品，此前由于某些放贷机构和催收机构在实际操作过程中存在着许多不当操作，使得校园贷引发了诸多问题和严重后果。 今年4月末，银监会召开一季度经济金融形势分析(电视电话)会，银监会党委书记、主席郭树清在重点工作任务中提到“加强互联网金融与信息科技风险防控，持续推进网络借贷平台（P2P）风险专项整治，做好清理整顿工作的同时，加强商业银行对大学生的金融服务。” 时隔不到一个月的时间，中国建设银行广东省分行发行了金蜜蜂校园快贷产品，成为第一家向在线大学生提供信贷服务的银行。与此同时，还有媒体报道称，中国银行也将在近期在华中师范大学发行“中银E贷·校园贷”产品。 但记者从沪上银行了解到，此类“校园贷”业务，上海并未推出。在沪工行、建行、中行、交行、招行、浦发等针对大学生的贷款业务，主要集中在助学贷款和留学贷款方面，这些贷款均需要提供相应的材料证明。 风控成为难题业内人士向劳动报记者透露，部分银行其实并不“欢迎”校园贷或是传统助学贷款，除了免息、低利率的原因，更多还在于坏账。“从过往的数据看，助学贷款因为是信用贷款，没有抵押，而信用违约要承担的后果并不严重，所以有贷款学生最终会选择违约。本地求学后异地工作，对银行来说贷款逾期后追索也有难度。” 低息低门槛是优势校园贷之前主要矛盾之一就是超高的信贷利息与学生十分有限的经济实力之间的矛盾，校园贷乱象时期贷款利率动辄高达20%甚至40%，融360当时的抽样数据显示，随机选取的10个开通校园贷业务的平台中，借款年利率最低为9.56%，最高则可达36.75%。 而建行的这款校园快贷年利率仅为5.6%，远低于之前的借款利率水平，甚至与市场上其他信贷产品相比，利率要低出很多。比如信用卡、蚂蚁借呗、微信微粒贷的年利率都超过了10%。 据了解，建行的校园快贷属于国内商业银行首款针对在校大学生群体专属定制的互联网信用贷款产品，该产品有1000元到50000元的授信额度。在校大学生只要征信记录符合规定，都可申领。贷款期限最长不超过1年。 融360理财分析师肖薇薇对劳动报记者说，银行现有资源是一大优势，比如众多的网点、正规的从业人员，还有更加严格的管理等，都能够使得产品在运作中更加的规范与合理。 申办手续复杂劳动报记者了解到，传统的大学生信贷主要是银行向贫困大学生发放的助学贷款和创业贷款，但是由于有一定的审批门槛，并不适用于绝大多数大学生。 在研究生期间一直使用助学贷款的梁慧（化名）告诉记者，助学贷款已基本解决学费问题，校园贷虽然利息低于其他贷款，但在没有大额开销的情况下，不会考虑校园贷。 据了解，助学贷款还款期限一般可延长至工作之后，并且在读期间免息，工作后利率也有一定优惠。 根据办法的有关规定，商业银行向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过两家(附属卡除外)，发卡前银行要落实第二还款源；且发卡银行应当在银行网站上公开披露与教育机构以向学生营销信用卡为目的签订的协议。 劳动报记者了解到，目前大学生申办信用卡时除了提供财力信息证明外，比如浦发银行还要求学生出具相关的就业协议，以证明还款能力，申领这种信用卡的大学生可享受到取现免手续费、积分双倍等活动。 大学生爱找“网络”借钱整体来看，手续简便、无抵押、不需要财力证明的信贷产品，更受大学生欢迎。相比之下，助学贷款要出具家庭困难证明、信用卡申领手续复杂，对大学生都有一定“门槛”。 对于生活中的一些额外开销，类似支付宝的蚂蚁花呗在学生中使用更加普遍。无需提供财力证明，可以分批还款，透支额度的提升会随着消费水平的提高而增加，透支额度数千元不等。 采访中，多数在校大学生向劳动报记者表示，蚂蚁花呗等类似产品可以满足正常的消费开支和额外透支，而且随着互联网支付平台的发展，这种直接透支方式省去了办信用卡的麻烦。
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