存款5万被要求提供收入证明？18家银行回应，下面是中国青年网给大家的分享，一起来看看。
平安贷款工作收入证明
近日，浙江湖州一市民发布视频称，去银行存5万元现金，遭遇工作人员对于职业、现金来源等诸多问题的问询，并被要求提供收入证明等材料。此事引发高度关注，并登上热搜。那么，存现金何故需要收入证明？
2月7日，红星新闻记者联系18家商业银行一线业务人员咨询发现，目前各行对5万元以上现金存取客户的尽职调查、身份资料等保存管理的具体执行方法不同，现阶段并未有银行明确表示要求提供收入证明等资料，但不少银行会进行“正常的问询”。
2022年1月底，央行、银保监会、证监会等三部门联合印发了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（以下简称《办法》），并计划于2022年3月1日起施行。《办法》提到，商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。
不过，不久之后，三部门在2022年2月21日发布公告称，原定2022年3月1日起施行的《办法》因技术原因暂缓施行，相关业务按原规定办理。
2月7日，中国人民大学中国资本市场研究院联席院长赵锡军告诉红星新闻记者，目前我国相关的监管规则越来越规范，也越来越严格，商业银行的运行更是如此。“对客户的尽职调查、身份认证，不是我们国家单独提出的要求，是国际层面对商业银行预防、遏制洗钱和恐怖融资活动的要求。”
存款5万需提供收入证明等材料吗？
18家银行的回复各不相同
现阶段，各商业银行如何执行5万元以上现金存取业务？又会要求客户提供怎样的材料？
已被暂缓施行的《办法》中曾提到，商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。
以商业银行为例，我国常见商业银行包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、中国邮政储蓄银行、交通银行6家大型国有商业银行，以及招商银行、浦发银行、中信银行、中国光大银行、华夏银行、中国民生银行、广发银行、兴业银行、平安银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行等12家全国性股份制商业银行。
红星新闻记者向以上18家商业银行在北京各支行工作人员问询5万元以上现金存取业务的实际执行状况，得到答案不一。
中国工商银行北京广渠门支行工作人员表示，目前立足现阶段的执行情况。“5万元以上现金存取拿身份证就可以了，如果取20万元以上的现金需要提前一天预约”。
中国农业银行富贵园支行工作人员表示：“现在暂时还不要（交易背景资料），以后有（要求）会要的。”该工作人员表示，现阶段想存多少钱取多少钱，只要能提供相应的证件和介质即可，而20万元以上的现金取款需要提前打电话预约。
中国建设银行广渠门内大街支行工作人员表示，目前没有接到相关通知（要求提供材料或者问询）。
招商银行建国门支行工作人员则表示，只需要身份证，不会问询，如果是20万以上的存取款，也只会问询，不会要求提供证明材料。中国光大银行北京建国门支行工作人员同样表示，暂时没有类似的要求，带着证件即可存取款，而大额存款需要预约。华夏银行北京东外支行工作人员也表示没有收到有相关要求的通知，存款无需预约，直接过去存就行。
中信银行尚都国际中心支行工作人员表示存款没有提供资料的要求，如果是5万以上的取款则需要提前一个工作日预约。
中国民生银行景泰社区支行工作人员表示，暂时不需要问询或材料，如果有这方面的政策，会通过各种渠道来通知的。兴业银行双井支行工作人员则表示：“存现金会记录冠字号，所以也不需要客户提供材料或者说明用途，自动就可以关联。”
大额存款需要问来源吗？
有银行称5万以上会问询资金用途来源
也有一些商业银行的工作人员表示，5万元以上的现金存款会进行“正常的问询”。他们会问询啥内容呢？
对此，渤海银行安贞支行工作人员表示，5万以上现金存款需要说明来源。
中国银行幸福大街支行工作人员表示，5万以上现金存款需要问询款项的来源，但如果拆成2万和3万分开存，就不需要了。中国邮政储蓄银行崇文支行工作人员则表示，存取5万元以上现金会问一下资金的来源跟用途，10万元以上的取款需要提前一天预约。“为了防止电信诈骗这些，会问一下。”
交通银行崇文支行工作人员表示，5万以上现金存款需要问询客户资金来源并进行登记，“是工资什么的，如实说就行，一般只是问一句，没有什么特殊的”。
浦发银行方庄支行工作人员表示，存款不需要说明情况，带好证件就行，5万以上的大额取款需要提前预约，当天中午12点前预约，可在后天取款，取的时候会问一下取款的用途。
广发银行青年路支行工作人员表示：“之前网上会说有要求，但现在的情况是暂时不强制要求”。该工作人员称，存取时只会正常的问询，并不会要求提供资料。
而平安银行三环新城支行工作人员表示，是否需要资料填写因账户而异。“账户有自己的综合评级，具体操作业务的时候，才能知道您的账户是否在存取现金的时候会‘被触发’。基本上大部分都是不需要的，客户口头表述一下资金的来源、是什么用途，不用提供材料；‘触发了’有可能会需要填个表，自己写一下现金的用途和来源。”
恒丰银行金融大街支行工作人员表示，5万以上现金存款不需要提供收入证明或其他材料，但还是会问一下来源。浙商银行金宝街支行工作人员表示，20万以上取款需要提前一天预约，存款则无需预约或者其他材料。“如果是（大额）转账，我们会问得稍微多一些，问清楚用处，也可能会转调转账限额。”
金融专家：
我国对于反洗钱等监管要求在不断加强
“国际银行业监管对于反洗钱、反恐融资都有更高的要求，我们国家目前对商业银行的要求也相应提高了，但是与国际上一些成熟的商业银行的要求来比较的话，还是有差距的。”中国人民大学中国资本市场研究院联席院长赵锡军在接受红星新闻记者采访时表示，我国在这方面仍然在不断加强监管，要求商业银行对客户的身份、客户的信息以及客户的一些大额交易要有更多的关注。
而2022年《办法》发布时，中国人民银行曾表示，下一步，中国人民银行等部门将督促金融机构不断提高反洗钱工作水平，规范反洗钱履职行为，切实做好我国洗钱和恐怖融资风险防控工作。
来源｜红星新闻（记者 王辰元 吴阳 北京报道）
来源：红星新闻
银行贷款收入证明模板
如今有很多的朋友们都希望通过贷款的方式来买房子，这可以让家人将来生活更加的方便，改善家人的生活环境，但是如果要办理贷款买房的话，一定要注意一下具体的办理方式，油漆是收入证明是需要提供的。想要贷款买房?万万注意这6个收入证明，太多人不注意吃亏了，我们一起了解一下吧。
一、要做好哪6个收入证明?
1、按揭买房收入证明金额写多少?
按揭买房收入证明要求您提供的月收入是您月还款的两倍以上。
2、银行批款是否只参考收入证明上的数字?
如果收入证明过高，但流水不匹配，需要提供额外提供一些资产证明，资产证明包括债券、银行存款、车辆购置凭证、个人所得税证明等。
假如申请人已婚，一个人的收入证明低于其月供，则可以由夫妻双方同时开具收入证明来申请贷款，符合条件后，银行也可以审批。
3、个人收入证明数额不符合贷款额度怎么办?
房子如果是和父母一起购买，也就是购房合同上写两个人的名字。那么当事人可以作为主贷人，父母作为次贷人，进行一部分借款。
4、开收入证明有哪些注意事项?
开收入证明要注意必须的格式。开收入证明必须要盖“鲜章”(见文末注1)，也就是收入证明复印是无效的。部分银行不认财务章，所以盖的章最好是单位的公章或人事章。而且必须是圆章。收入证明可以是税前收入。年收入应为一年内的包括基本工资、奖金、福利等总和。
5、没有单位开收入证明怎么办?
私营业主也需要找公司的财务或人事开收入证明，工商营业执照等没法取代收入证明，联系人不能写本人，必须是财务或人事。
如果是自由职业，也需要开收入证明，并不能用存款流水等代替。因为收入证明几乎所有银行都是要求要的，流水和存款只是用来佐证收入证明的真实性，并不能取代。
6、哪些情况属于开虚假收入证明?
开虚假收入证明是指用人单位为本单位员工或非本单位人员出具与实际情况不符的收入证明，包括三种情形：用人单位为本单位员工出具收入情况比实际收入情况高的证明;用人单位为本单位员工出具收入情况比实际收入情况低的证明;为非本单位人员出具虚假收入证明。
二、贷款买房后怎么装修房屋?
1、装修是个无底洞，关键取决于你对家庭的要求，阶级需求，当然根据自己的经济情况而定，装修可以分为三大类：简单装修、中档装修、高档装修。
2、大家在让装修公司估算装修成本时，首先需要弄清楚这些问题，比如房子的建筑面积，你要装修风格和装饰的档次等，只弄清楚了这些问题，才得以给出预算。
3、因此很难说明200平装修多少钱。装修成本主要取决于装修水平，如果装修适度，大约30万;如果想豪华、高档，那么至少要准备50万。
4、所以我们在选择合适的设计师后，与设计师充分沟通和沟通。告诉设计者你想要什么，让设计者反复修改，直到到自己满意为止，这样可以避免在装修过程中做修改的同时看到修改，造成各种资源的浪费。
三、装修房屋该注意哪些?
装修档次不仅仅取决于材料是否高端或是施工精湛，更多的是恰到好处装饰效果，如果是高端装修，一味的使用高档次建材，设计平平的话，也没有意想中的效果。可以采纳一些独特的设计构思，搭配一些高档次材料装饰，这样费用不会太高，装饰效果又显高端。
水电改造之后，泥工施工之前，需要先进行防水处理，这道环节是至关重要的。在进行施工的时候，需要特别注意，防水涂料应抹均匀，防水层厚度一致，一般需要反复进行2-3遍施工。防水的高度也有着明确的要求，例如淋浴区高度一般在180厘米，墙面高度在30厘米左右。当防水施工好后，还需要进行一天的闭水实验检测，看看防水施工是否做好，无漏水现象发生。
不管是哪种房型，在装修的时候，对墙体结构都不能随意的进行拆除整改，特别是承重墙，很容易造成房屋受力的作用的破坏，这些都需要和设计师反复确认后，方可进行拆改。
对于想要买房的购房者来讲，要准备好贷款的收入证明，通过贷款的方式能让家人有一个好的生活环境，同时也能避免自己受到太多的压力和负担。在买房之后装修房屋的时候，我们一定要注意一下装修的技巧，根据自己的经济收入来决定装修的档次和装修的风格。
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