贝壳百科丨先码再看！组合贷款购房超全流程手册，下面是贝壳广州站给大家的分享，一起来看看。
广州组合贷款 放款时间
在这个凡物皆可贷的时代，贷款买房可以说是最不出错的选择了。很多在广州置业的朋友，基本都是用组合贷款上车。
以往还有卖家宣称，拒绝公积金贷款，要么全款要么纯商贷，反正就要“快”。今年广州公积金中心三下五除二，保持低利率优势，支持线上办理、程序简化、快速到账，公积金贷款除了有最高额度限制、也挑不出其他毛病了。
不过，公积金加商业组合贷款买房，的确可以实现两条腿走路事半功倍，但两边对接、双倍资料，不熟悉流程的朋友还是会两眼抓瞎。
今天，为大家捋一波组合贷款购房全流程，温馨提示，先码再看噢。
一、什么是组合贷款？
组合贷款是指符合商业贷款条件的借款人同时缴存住房公积金，在办理商业贷款的同时还可以申请公积金贷款。组合贷款中的公积金贷款部分需遵照公积金贷款政策，商贷部分则需以商贷政策依据。
二、什么人能用组合贷款买房？
申请组合贷款的人需要同时满足公积金贷款和商贷的条件。
1、公积金贷款准入门槛：
公积金账户开户12个月以上，广州户籍至少连续缴存12个月，非广州户籍至少连续缴存24个月；目前在正常缴存状态；以往公积金贷款均已结清；本次贷款购置房屋为钢筋混凝土结构。2、商业贷款准入门槛：
借款人家庭总收入覆盖总负债月还款额的二倍以上。家庭总负债包括本次购房贷款、以往车贷房贷、消费贷、信用卡分期等。家庭总收入依据的是收入证明、银行流水、以及社保公积金缴存明细等。征信正常。一般逾期出现“连三累六”会被银行认定为征信不良，可能会导致贷款额度压缩、房贷利率提高、甚至拒贷的后果。三、组合贷款购房的流程是怎样的？
无抵押房屋和有抵押房屋，流程有些许区别。
1、无抵押房屋组合贷款
比如买家社保公积金缴存年限到了没，是否有本地户籍，是否符合人才购房政策；
卖家夫妻双方是否都同意转让共有房产无异议，房屋权属是商品房还是房改房、能不能在市面上交易，通过查册看看是否为名下唯一住房、证过五年、房子有无诉讼纠纷，房屋租客是否已经放弃优先购房权等。
不提前确认好这些基本信息，一切都是空谈，分分钟得推倒重来。
房屋询价、确定总价签署买卖合同白纸黑字签完的买卖合同，就有法律效应了，一切遵照合同办事。所以在起草合同时，需逐字逐句理解清楚条款，像是买卖双方违约责任、交房时间、税款负责，宁可细节到位、加附补充协议，也不要一笔带过、含糊不清最后闹纠纷。
办理网签确定价格，防止房东一房二卖。
银行及公积金面签（签署按揭材料）评估实勘批贷（件齐后才可批贷）银行及公积金面签合同资金监管预约过户号办理交易过户及抵押登记手续缴纳税费领取不动产权证和不动产登记证明资金解冻公积金及银行放款至卖家账户（具体时间看银行额度和当下政策）物业交割2、有抵押房屋组合贷款
广州银行房贷放款
网传广州有银行首套房利率低至4.1%？工作人员回应“不实”。近日，广州有地产中介转发消息称：接中国工商银行、中国建设银行通知，即日起至2022年12月31日银行停止放贷，只接受办理按揭手续。2022年12月25日之前办理的签约审批客户，银行承诺可享受利率4.1%；2022年12月25日之后银行签约审批客户，将不再享受利率4.1%。
网传通知。图源广州某地产中介
消息是真是假？今日，记者致电了工商银行及建设银行位于广州的多家支行，相关工作人员均表示：目前仍按照首套房贷最低利率4.3%来办理业务，放贷业务也正常开展中。
工商银行越秀区某支行工作人员称，该行目前依照最新的LPR来开展房贷业务，最低只能去到4.3%。
建设银行海珠区某支行工作人员亦表示，若在广州地区购置首套房，该行的利率最低是4.3%，但若在佛山地区置业，首套房利率可以去至4.1%。“广州目前还不行，我们根据最新的LPR来，不加BP（基点）也不减。”
为何个别中介会称“首套利率低至4.1%”？或系政策误读。此前9月29日，央行、银保监会曾发文称：对于2022年6-8月新建商品住宅销售价格环比、同比均连续下降的城市，可将“首套住房商业性个人住房贷款利率下限不低于LPR减20个基点”的规定阶段性放宽至2022年底。这一新规共惠及23城，但广州并不在此行列。结合最新LPR，目前，广州首套房利率仍普遍维持在4.3%，暂未低至4.1%，由此也不存在“年底取消4.1%利率”的说法。
广州某商业银行管理人士直言，若真有类似政策发布，不可能仅有两家大行跟进，也不可能在官方渠道不做披露。该人士认为，作为一线城市，广州楼市的一举一动备受关注，现下房贷利率已到历史低位水平，短期内再下调至4.1%的可能性较低。
首套利率4.3%与4.1%相差能有多大？以一套400万的房子为例，在30年贷款期限和每月等额还款条件下，4.3%利率最终本息合计612.61万，4.1%利率则合计595.81万，两者相差16.8万。
已有城市达到4.1%的首套利率水平。据贝壳研究院11月21日公布的《百城银行房贷利率简报》，一线城市房贷利率仍相对较高，首套平均为4.60%，二套平均为5.13%，与上月持平。二线及三四线城市首套利率平均为4.07%。
现下，自防疫政策优化后，广州楼市已迎来回温。来自广州中原研究发展部的数据显示，近两周（11月28日-12月11日），广州共成交2723套新房，仅防疫政策优化首周（11月28日-12月4日）成交环比便已增3倍。部分开发商明显加快推售节奏，新盘开盘或“紧急加推”，复苏信号颇为明显。
采写：南都·奥一新闻记者 林少娟
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