干货！信贷全流程产品及功能介绍，下面是一只小叉子给大家的分享，一起来看看。
银行贷款流程时间
目前市场常见的数据供应商，主要提供的产品服务包括数据、模型、风控流程搭建及优化咨询服务等。而这些供应商可分为6类，第一类是专业类，包括人行、百行，数据价值大，可信度高，但接入需要一定门槛；第二类是大平台类，包括腾讯、阿里等大的平台，他们依托于自身平台积累大量的用户信息数据，但一般仅限于内部使用；第三类是第三方类，主要是第三方机构，各平台机构在使用他们数据同时，也反哺自己的平台数据，逐渐形成一个庞大的数据库；第四类是设备类，通过埋点获取设备信息；第五类是评分类，类似芝麻分、FICO分，对客户综合评估，进行评分输出；最后一类是爬虫类，因涉及合规问题，目前市场比较少见了。在整个信贷全流程，可分为产品营销、贷前审批，贷中管理，贷后催收，对应的产品功能作用如下：
在营销环节，银行希望通过外部数据支持，筛选出真正有资金需求、有资质价值并且低风险的客户，以提高申请量和通过率，减少营销成本。
而在贷前环节，银行将面对着欺诈和信用两方面的风险，这些风险类型包括多头风险，关联性风险等，银行希望通过有效的策略规则及先进科技手段，提高风险客户识别率，减少风险客户的批核，从而降低逾期率。
在贷中环节，在贷中环节银行不仅会关注风险客户预警，还要考虑如何提升存量客户收益。所谓风险预警，是指提前对风险客户进行管控处置，风险主要表现为还款能力变弱，外部负债增多。而收益，就是客户消费佣金，分期利息等。银行会通过提高额度、降低利率的方式，更好引导客户刷卡消费和办理分期，从而提高银行收入。若不维护好，则会导致越来越多的优质客户流失，造成银行损失。因此银行想精准的把额度放给对低风险高价值的客户。
最后说下贷后环节需求，该环节是属于逾期催收阶段了，银行希望能获得逾期客户更多的联系方式信息，包括自身和关联人的，比如新的单位地址和电话，直系亲属的手机号等，以便提高催收回款的几率。但目前合规监管越来越严，这些涉及隐私的资料，在客户未授权前是不能随便叛卖的，所以市场上都比较少提供这块服务了。
以上就是整个信贷业务全流程产品的简单介绍，如果大家对这个有兴趣可留言一起探讨。点赞关注，后续会更新信贷风险管理。
贷款一般需要多少时间
21世纪经济报道记者李览青、实习记者赵月、于兴子 上海、北京报道
时隔九个月，贷款市场报价利率（LPR）迎来下调。
6月20日，人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2023年6月20日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.55%，5年期以上LPR为4.2%，均比上一期下降10个基点。这也是自2022年8月以来LPR的首次调整。
21世纪经济报道记者从北京、上海、广州以及江苏省内多个城市的多家银行与中介了解到，随着5年期以上LPR调降10个基点，6月21日起新发放贷款普遍跟随LPR下调10个基点。
多地银行已下调房贷利率下限
北京市多家国有银行表示，已经开始使用最新利率。
中国银行北京分行相关人士向记者表示，北京首套房贷利率是5年期以上LPR+55BP，二套房贷利率是5年期以上LPR+105BP，6月21日包括该行在内的北京地区银行房贷利率已普遍调降10个基点，首套房贷利率由4.85%下调至4.75%；二套房贷款利率由5.35%下调至5.25%。中国农业银行北京分行工作人员告诉记者，一般每月20号发布LPR，在这一天，银行一般不放款。次日，系统便会自动更新最新利率。
记者从工行上海分行相关人士处获悉，目前上海房贷利率也已下调，首套房贷利率由4.65%下降至4.55%，二套房贷款利率由5.35%下降至5.25%，在6月21日放款的客户将享受最新房贷利率。
上海某中介机构人士向记者介绍，上海的首套房贷款利率是在5年期以上LPR的基础上加35个基点，二套房利率是在5年期以上LPR基础上加105个基点，不过各银行执行节点不同，部分银行以放款时间为准，部分银行以批贷时间为准，仍要具体分析。
另据华东某城商行常州分行个贷部门相关人士透露，该行在21日将首套房贷款利率下限由3.8%下调至3.7%。
多地房贷利率“奔三”
随着本次房贷利率的下调，各大银行普遍将房贷利率下调10个基点，由此也有更多城市房贷利率进入“奔三”阶段。
此前据中指研究院监测数据，今年以来已有超过40座城市降低首套房贷利率下限至4%以下。
据记者不完全统计，在本次房贷利率下调前，南京、苏州、杭州、宁波、南通等长三角城市的首套房贷利率下限为4.1%，这意味着更多城市的首套房贷利率即将降至4%。
值得关注的是，就在6月20日，贝壳研究院监测数据显示，2023年6月贝壳百城首套主流房贷利率平均为4.0%，二套主流房贷利率平均为4.91%，与上月基本持平。今年6月首二套主流房贷利率较去年同期分别回落42BP和17BP。6月贝壳百城银行平均放款周期为23天，与上月持平，维持较快的放款速度。
今年以来，监管提振房地产市场的支持力度加大。2023年年初，央行、银保监会再发通知，指出新建商品住宅销售价格环比、同比均连续下降3个月的城市，可根据当地市场形势，自主下调或取消首套住房商贷利率下限。
“此次降息释放了积极信号，也预示着‘加强逆周期调节’措施在加快落地。随着市场下行压力不断加大，房地产政策优化预期也在逐步增强。”中指研究院市场研究总监陈文静指出，从政策内容上看，中央和监管部门或通过降低交易税费、降低中介费等方式进一步降低购房成本，加大“保交楼”资金支持力度，加大房企资金支持力度等；地方层面，核心一二线城市政策存在较大优化空间，如通过一区一策、与生育政策和人才政策结合等方式进行调整。若更多实质性政策落地，市场预期或进一步好转和修复，从而带动房地产市场逐渐企稳，下半年市场有望温和修复。
购房者感受如何？
房贷利率下调体现了监管提振房地产市场的预期，不过反映到购房者端，实际感受到的利息减免各有不同。
一家股份制银行北京分行工作人员告诉记者，对于存量贷款用户，LPR调降的实际效果反映到利息端，要依据情况而定，在LPR利率转换时选择“每年首日”和“每年对日”的客户享受新的利率时间不同。
某国有大行工作人员给记者算了一笔账，如果200万元贷款25年，以北京首套房贷款4.75%的利率计算，按等额本息的月供为11402元，按等额本金计算首月还款额为14583.14元，而在房贷利率下调前按等额本息计算的月供为11517元，折合到每月月供减少115元。
上海某中介机构人士以100万元贷款30年、首套贷款等额本息计算，调整前每月还款5156.4元，调整后每月还款5096.6元，月供减少60元，每年减少717元。“实际上差距不大，如果贷款金额比较大，周期摊得长就省得多一些。”他坦言。
有购房者向记者透露，本次房贷利率下调后，他在21日申请了“商转公”：“我在2019年楼市火热的时候买的首套房，当时部分大行商贷放款要等几个月，而公积金贷款额度已经很难申请了，因此全部申请了5.3%利率的商业贷款，现在LPR降低以后我的商贷利率是4.9%。”而现在他所在城市的首套房贷款利率已降至3.7%。“只能靠转成公积金贷款降降杠杆了。”
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