南财保险测评（第58期）｜首批七款个人养老金保险产品：泰康臻享百岁收益亮眼 太平盛世福享金生保障责任全面，下面是21世纪经济报道给大家的分享，一起来看看。
泰康保险贷款利率
南方财经全媒体记者 孙诗卉 上海报道，
随着个人养老金制度正式落地，配套个人养老金业务正式与大家见面。近日，中国银行保险信息技术管理有限公司（以下简称“中国银保信”）在个人养老金银行保险行业信息平台公示首批入选个人养老金保险产品名单。
入选7款产品分别为中国人寿所售国寿鑫享宝专属商业养老保险、人保寿险所售人保寿险福寿年年专属商业养老保险、太平人寿所售太平岁岁金生专属商业养老保险、太平养老所售太平盛世福享金生专属商业养老保险、泰康人寿所售泰康臻享百岁专属商业养芒保险及泰康臻享百岁B款专属商业养老保险，以及国民养老保险所售国民共同富裕专属商业养老保险。
在商业养老保险的选择上，消费者在选购养老保险时倾向于重点关注投资收益率、缴费及领取方式，以及保障责任3项内容。其中，投资收益率意味着现金回报、缴费及领取方式关系生活稳定现金流，保障责任则可确保消费者重症、残疾等特殊情景下的生活质量，体现保险保障本源。
泰康臻享百岁去年结算利率超6% 运行超一年产品收益均超保证利率
投资收益上，积累期，上述7款专属养老产品均提供稳健型、进取型(或称A账户、B账户）两类账户。其中，稳健账户主要配置长期固定收益类资产、少量配置具有投资价值的权益类资产，追求长期稳健的投资收益；进取型则灵活配置长期固定收益类资产和具有投资价值的权益类资产，在有效控制风险的同时追求长期较高的投资收益。
七款产品中稳健型账户（A账户）的保底利率/年在2%到3%之间，而进取型账户（B账户）的保底利率/年最低为0%，最高为0.55%，其中，国民养老保险的国民共同富裕专属商业养老保险、人保寿险福寿年年专属商业养老保险及太平盛世福享金生的稳健型账户保底利率最高为3%；太平盛世福享金生的进取型账户保底利率最高为0.55%。
结合运行超一年的四款产品结算利率来看，2021年结算利率均超保底利率，稳健型账户表现最佳的是泰康臻享百岁专属商业养老保险，结算利率达6%；进取型账户表现最佳同样为泰康臻享百岁专属商业养老保险，结算利率达6.1%。
平均来看，四款产品稳健型账户平均结算利率为4.9%，进取型账户平均结算利率为5.4%。进取型账户平均结算利率高稳健型账户0.5个百分点。投资者可根据自身的风险承受能力和风险偏好对两种账户进行配比。账户转换上，稳健型和进取型账户间可自行灵活转换，不收取账户转换费。但作为养老保险产品，建议消费者在账户选择上应以安全性为主，适当配比进取型资产。
保单账户价值等于保单账户中各投资组合账户价值之和。 投资组合账户价值的信息一年公示一次，通过保单年度报告告知。
太平盛世福享金生保障责任最为全面
保障责任方面，除基本养老金外，上述7款产品均提供身故保险金，若积累期内身故，则保险公司一次性全额给付积累的账户价值；领取期内身故，保险公司将一次性给付剩余未给付权益。
其中，太平盛世福享金生所包含的保障责任最为全面，包括养老金、失能护理保险金、疾病全残保险金和身故保险金。
国寿鑫享宝保障责任则包括失能护理保险金，而人保寿险福寿年年包含重度失能保险金，太平岁岁金生涵盖全残保险金。
人保福寿年年、太平盛世福享金生等4款产品领取方式达五种
从领取方式上来看，七款产品均可选择固定期限领取或终身领取。在具体期限上，各产品有所不同。
除了终身领取，太平岁岁金生与国民共同富裕有固定期限10或20年领取两种方式，国寿鑫享宝则包括10/15/20年领取，人保寿险福寿年年、太平盛世福享金生则包括10/15/20/25年领取，泰康臻享百岁与泰康臻享百岁B款可分为10/15/20/30年领取。
整体而言，人保寿险福寿年年、太平人寿盛世福享金生和泰康人寿的两款产品在领取方式上更为灵活,共有五种领取方式可选。
养老年金转换差距不大 60周岁起领
7款专属养老保险领取起始日均为被保险人 60 周岁的生日。根据养老年金领取起始日的保单账户价值，按约定的养老年金领取方式及养老年金领取起始日当时适用的养老年金领取转换表，确定养老年金受益人每月（或每年）养老年金领取金额。
转换依据为保单账户价值，按照转换表进行转换，其中账户价值等于保单账户中各投资组合账户价值之和。养老保险领取起始日起，账户价值锁定并注销保单名下投资账户。
养老年金领取转换表可能会随利率、人口平均寿命等长期因素的变化而适时调整。养老年金领取标准根据养老年金领取起始日当时适用的养老年金领取转换表确定。目前来看，各险企公布的养老年金领取转换表差距不大。
60周岁起，每万元账户价值可转换年领养老金553元左右（男）、516元左右（女）；如保单价值达到一百万，年领养老金即可超过5万。
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泰康人寿官网利率公告
随着长寿时代叠加低利率时代的到来，长期、安全、确定成为国民财富管理的刚需。在众多财富管理工具中，保险产品因其稳健性和跨周期性成为家庭财务规划的重要选择。在2023年即将来临之际，泰康人寿推出财富管理“全家福”系列保险产品计划，为国民提供保障，且兼具安全性、灵活性、收益性的家庭财富管理工具。
财富添福 确定增值
在充满不确定的当下，确定性是人们对保障和财富管理最重要的需求。泰康惠赢人生（爱家版）年金保险产品计划可为客户提供提供一生确定的现金流，0-70岁均可投保，投保后第6年至被保险人64岁，每年给付生存金，65岁开始每年给付养老金，直至105岁，有效帮助客户完成全生命周期的财富规划。（注：分红取决于公司的实际经营情况，是不确定的）
同时，在泰康人寿“1+N”的年金产品体系下，客户可附加惠赢添福两全保险，满足财富稳定增值的需求。该保险满期给付基本保险金额和已交保费之和，领取时间可选投保后30年或60/65/70/75/80岁一次性给付，安全确定，让客户收获稳稳的幸福。
万能账户 稳健增值
“年金险+万能账户”的组合，兼顾保险保障和资产管理功能，受到客户青睐。惠赢（爱家版）计划所产生的生存金、养老金及年度分红（如有）都可进入万能保险账户，在万能账户终身保底利率的基础上，还可博取更高收益，为客户资产保值增值。（注：万能账户最低保证利率以上收益不确定）
开门红期间，泰康人寿推出三大万能保险账户：福泰壹号万能账户、至臻万能账户、尊赢（庆典版）万能账户。其中福泰壹号最低保证利率为2.5%；至臻万能账户最低保证利率2.5%；尊赢（庆典版）万能账户最低保证利率2.85%。（万能账户最低保证利率以上的收益是不确定的，历史结算利率可至官网查询，但仅供参考，不作为对未来收益的承诺）。在当前市场利率下行趋势明显的环境下，帮助客户锁定长期收益，是客户进行长期、灵活、稳健财富管理的好工具。（万能账户是指万能型终身寿险，万能账户进入和前五年部分退出有手续费）
添福确定、赢福收益，泰康人寿新年财富“全家福”系列产品，保障齐全、稳活兼备，进可攻，退可守，帮助客户家庭巩固保障，守护资产，穿越周期。
长寿时代 泰康与您“幸福有约”
在全面、灵活的保障功能，与穿越周期的确定性财富守护的背后，是泰康强大的实力支撑。2022年，泰康连续5年荣登《财富》世界500强，管理资产超27000亿元，养老金管理规模超6400亿元，泰康资产位列IPE全球资管500强第75中国第5。
面向长寿时代，泰康创新商业模式，整合保险支付与医养服务，打造长寿、健康、富足三大闭环，推出幸福有约、泰康之家、健康财富规划师HWP三张名片，致力于让国人更长寿、更健康、更富足。“幸福有约”十年累计销售件数突破18万，形成“长寿有约、健康有约、财富有约、善寿有约”四大产品体系，带动泰康跻身金融业高客第一梯队。HWP人力突破万人平台，打造金融行业顶级标杆职业。泰康之家养老社区已实现全国26城29家布局，13家已开园运营，服务居民超6800人。
泰康保险集团董事长兼首席执行官陈东升表示，“长寿时代要解决重要的问题是筹资，泰康方案就是长寿时代的企业和个人最优的筹资方案，就是年轻的时候买泰康的养老保险，通过泰康资产专业化的投资，通过时间打造复利曲线，有着充足的财务资源享受老年生活的健康、长寿的状态。”
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