贷款担保合同涉及格式条款、消费者权益保护问题，即使成立也无效，下面是李大贺律师给大家的分享，一起来看看。
担保贷款合同范本
涉案借款合同、担保合同没有任何可靠的电子签名，没有任何合意，合同根本不成立，代偿事实也纯属虚构。
退一步讲，涉案借款合同、担保合同成立，甚至于有效，但基于涉案合同属于贷款银行、担保公司（被上诉人）一方提供的格式条款，对于其中的利息、担保费收取等与上诉人有重大利害关系的条款，提供格式条款一方并未履行提示说明义务，且多份合同均在同一时刻签订，根本没有给上诉人阅读理解合同内容的时间，致使上诉人没有注意和理解与其有重大利害关系的条款，按照《民法典》496条第2款之规定，该等重大利害关系条款也根本不成立，被上诉人有关利息、违约金的主张没有事实根据。
涉案借款合同、担保合同全部为格式条款，其中与金融消费者有重大利害关系有关的内容有：
1、《个人汽车消费贷款合同（电商平台专属车贷-车秒贷）》(合同编号：******-1)第10条：“根据实际业务需要，借款人可将所购（租）车辆作为抵押物抵押给贷款人或贷款人指定的第三方合作平台，具体采用何种抵押方式须以贷款人规定为准。”在这里，借款人的“可”没有任何意义，因为真正的权利在贷款人手里，贷款人以什么方式实现抵押权任其自便，想要以谁的名义实现抵押权就以谁的名义实现，借款人无从知晓，不能拒绝，无从选择，无法反抗。
《个人汽车消费贷款合同（电商平台专属车贷-车秒贷）》(合同编号：******-2) 第10条之内容亦是如此。
2、《个人汽车消费贷款合同（电商平台专属车贷-车秒贷）》(合同编号：******-1)第2部分专属条款第6项：“合同项下贷款利息执行年利率为9.99%。”整个内容未加黑加粗显示，且%前面的数字字体小到几乎看不到。
《个人汽车消费贷款合同（电商平台专属车贷-车秒贷）》(合同编号：******-2)第2部分专属条款第6项：“合同项下贷款利息执行年利率为9.99%。”整个内容未加黑加粗显示，且%前面的数字字体小到几乎看不到。
3、《个人汽车消费贷款合同（电商平台专属车贷-车秒贷）》(合同编号：******-1)第2部分专属条款第5项、第9项两次提到还款计划表，但还款计划表在哪里呢，内容如何呢？借款人无从知晓。
《个人汽车消费贷款合同（电商平台专属车贷-车秒贷）》(合同编号：******-2) 第2部分专属条款第5项、第9项之内容亦是如此。
4、两份《个人汽车消费贷款合同（电商平台专属车贷-车秒贷）》除了合同编号的最后一个阿拉伯数字不同之外，条款内容几乎没有差别，唯一不同的是专属条款第2项括弧里面，一个写的是“购车贷”，另一个写的是“车主贷”，但何谓“购车贷”，何谓“车主贷”，两者的差别又在哪里，对于这些问题，贷款银行均未履行任何提示说明义务。
5、《个人汽车消费贷款合同（电商平台专属车贷-车秒贷）》(合同编号：******-1)第7条第2款：“借款人同意授权贷款人合作方（即浙江某某银行股份有限公司）在本合同约定的还款日从借款人指定的还款账户中扣划相应数额的款项以偿还贷款本息、逾期利息、违约金等贷款相关费用。”该等内容排除了金融消费者选择其他银行、支付机构等同业机构的支付服务的权利。
《个人汽车消费贷款合同（电商平台专属车贷-车秒贷）》(合同编号：******-2) 第7条第2款之内容亦是如此。
但是，以上内容，贷款银行、担保公司均未以足以引起金融消费者注意的字体、字号、颜色、符号、标识等显著方式，提请金融消费者予以注意，导致消费者未能注意和理解到上述内容，根据《民法典》第153条、《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》第21 第1款、第2款之规定，该等内容即使成立也无效。
注：本文系根据具体的个案案情、李大贺律师当庭发表的代理意见的一小部分内容整理改编，不具有普遍适用性，仅供参考。读者对自己的案件，可根据具体的个案案情，委托专业律师来进行相应的分析评价，对谈判策略、起诉状、上诉状、申诉书、答辩状、举质证意见、辩论意见等进行有针对性的安排。模仿照抄者，风险自知。
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