贷款中介行业展望&北京融资故事运营方向2023，下面是北京融资故事给大家的分享，一起来看看。
贷款中介营业范围
大家好，感谢大家日常的关注与支持，今年北京融资故事又涨粉了将近五千粉丝，一年当中帮助了数位借款人完成资金周转，谢谢大家。今天，小编也在这里给北京融资故事一年的工作做个总结，并分析下未来贷款行业走势，说明下北京融资故事明年想要做哪些事。
今年对北京融资故事来说，最大的一件事莫过于找到了一个合适的合伙人。小编是辽宁营口人，今年夏天有了回老家的想法，理由也简单，北京的未来没有我的一席之地，有爸妈的地方才是，但是账号已经初步成型，放弃又太可惜，于是就找了一位同频的同行业合伙人，我俩成立了北京融梓信息咨询有限公司，他是我的第一批粉丝，北京人，两年前关注我的，后来我们成为了朋友，很好的朋友。我和他是这样打算的，账号继续由我来运营，但是明年开始办理助贷和衍生业务就由他来负责，我慢慢退居幕后，专注账号运营，2023全年我应该还是在北京，等到公司运营稳定后，可能就要两边跑了。
关于贷款中介未来五年行业展望，我说下我的个人看法，我相信我的看法一定是对的，只是时间线的问题，未来五年，助贷行业会迎来史上最大的巨变。
银行抵押贷的审批放款要求会越来越严，主要的问题还是集中在不合规的问题上，这里指的不合规不是说假资料问题，也不是什么骗贷罪、诈骗罪的问题，因为上述几个问题都是民不举官不纠的问题，我说的是银行卡收付款走账、受托支付和税务问题，像众多的个人信贷、企业税票贷一样，中介可操作的空间越来越小，至于理由我在日常发文中已经多次强调了金税四期的存在，千万不要小瞧金税四期，一个国家的有序发展依靠的就是完整的税务基础，2022年公务员招聘中，税务机关招聘人数占比最多，他们总不会向空气征税吧。
银行在未来几年还会不断降息刺激经济，但是手段会更加隐蔽，经济的增长速度其实和民众的未来预期息息相关，看看身边的人对未来预期就知道利率走势，个人估计3%的经营贷利率绝不是触底，还会有2%向着借款人招手。上文说关于金税四期的问题，再加上我们个人用银行账户的习惯问题，一定是有一大批人都是有纰漏的，那么这些纰漏就成了我们的作案工具，具体爆不爆，哪些人爆，什么时候爆炸都是未知数。拔最多的鹅毛，听最少的鹅叫是所有国家的税务政策，但是我国税务机制一直不够完善，再加上经济欠发达，从个人手上很难收税，以致我国采取的收费手段一直是间接收税，但是随着计算机的发展，降低收取税务支出成本已经实现，剩下的只是人工客服了，那么像银行抵押经营贷这类灰色地带腾挪空间势必更窄。
银行抵押贷未来也会向借款人要求提供贷后支付发票，有多少中介敢给借款人开发票，有多少人又会因为虚开发票踩缝纫机或者生产雨伞，就算中介没被发现，借款人也没被发现，银行也没查，但是谁能保证不会因为开票的产业链而被请喝茶，要知道，目前中国唯一一个能做到大规模连坐的法律大概率就是虚开发票了。
机构利率和非机构利率当然会随着融资成本的降低而下降。当银行抵押贷产品审核变得很严之后，机构利率和非金融机构利率会填充借款市场空白，但是由于融资成本和税务问题，机构和非金融机构融资成本与银行融资成本会形成巨大利差对比，例如银行年化利率是3%，机构利率是10%以上或者更高，那么谁来填补5%—10%的空白市场呢?有人问我未来贷款行业的市场方向在哪里，我觉得就在这个利率空白空间里。
未来两年将是助贷行业自媒体的爆发期。原本我以为2022年会有一批助贷自媒体账号崛起，可能是我太乐观了吧，去除掉信息流硬广告IP，迄今为止做的好的助贷自媒体IP还是比较少，反思下也是，助贷行业本身受众面就特别小，再加上内容上没有过多合理话题，发展确实缓慢，说到这里还是要自夸一下的，虽然我们账号内容质量一般，但还是贵在坚持。由衷的希望我的同行们抓紧时间赶快做自媒体，自媒体IP的特点就是流量和变现会高度集中在头部IP，路上越走越宽，做得好的将来真的不愁借款客户。
北京融资故事账号将来的运营方向大概有几种，短期内依靠助贷业务生存，中长期规划是做一家咨询类财务规划公司。咨询是指建立私域圈，将圈外出借人和圈内借款人通过房屋抵押1对1联系起来，一方面实现圈外出借人优先抵押权和稳定高收益，一方面实现借款人在7%-14%灵活利率范围内可选性产品品类，当然，还要合法规避职业放贷人、非法集资资金池、不良资产处理等问题；资质造假申请银行贷款的路以后越来越难走，那么提前半年一年为银行贷款做借款资质准备肯定是没问题的，其中包含经营痕迹、纳税评级、流水痕迹、上下游企业、支行对接等，让银行的财务规划和个人资金的低价成交成为未来借款人的可选项。当然，我们还有几个其他变现方式，也有几个更远的目标，但是现在说出来容易招人嘲笑。
通过建立城市品牌，获取借款人和出借人信任，没有固定利率标准，撮合定价，实现居间服务是我们想要发展的方向之一。北京市场上大部分的个人资金都是有融资成本的，但是这种融资成本会造成利率降不下来，假设引入圈外资金进入个人拆借市场，一方面可以降低借款人成本，一方面抵押权对出借人也有保证，不用建立资金池，也不会让出借人成职业放贷人嫌疑，后续有可能的话，在提供财务、法律或者是资产等配套服务。
今年小试牛刀了一笔业务，只有一笔，通过北京融资故事撮合，成交了一笔30万月利率1.2%先息后本信贷，并且顺利回收，借款人已不符合银行信贷要求，但是其有在押的经营贷房产，其子女有按揭没下本的别墅，出借资金时考虑标准就是其子女的违约成本，没有一位母亲会让子女轻易涉诉，我们让其子女做了共借，再加上其孩子别墅没下本无法交易，无法转移资产，所以就接了这个业务。为什么只能做圈外出借人私域，1.2%的收益对行业外的出借人来说并不低，对于行业内的人来说特别低，当然，一次借款业务中，抵押权的设定才是优选，利率对应的也是回款周期的不确定性，个人资金还是对及时回款有一定需求的。
贷款中介公司
“我做资金周转几个月，银行贷款要求我提供一个紧急联系人。我最近征信有点问题，需要一个征信比较好的紧急联系人和我一起去线下办理。”最近秦振收到了朋友发来的微信消息，朋友的语气充满急迫，反复强调不是担保，没有经济责任。
让秦振疑惑不解的是，朋友还让他带上身份证和银行卡。近半年来，与秦振遭遇类似情况的人还有很多。起初是亲戚朋友让帮点小忙，做没有风险的“第三方收款人”“紧急联系人”。但相较于普通第三方收款人仅需线上提供卡号不同，朋友及相关机构会要求其携带身份证和银行卡，前往线下协助办理。
而这恰恰是AB贷陷阱的“序章”。所谓AB贷指的是部分黑心中介在未告知情况下，以专为征信不算良好、不具备贷款资质的人放款为诱饵，吸引那些风险系数高却急需用钱的贷款者（A方）。明里让他们寻找征信好、有贷款资质的朋友（B方）作为第三方收款人，暗里在B方不知情的情况下，移花接木让B方作为实际贷款方向银行提交申请。
有业内人士指出，作为这两年重新兴起的典型套路贷，AB贷往往通过亲戚、朋友的“人情世故”关系诱导受害者，危害严重。而在这背后中介机构往往是游击作战，赚取高额利润。
AB贷的连环套路
AB贷今年初似乎又有卷土重来之势，近期不少受害者在社交平台分享自己“中招”的经历，其中不少连环套路诱导消费者借入AB贷。
沈祝安（化名）也是其中之一，他向记者介绍了他经历AB贷连环套路。今年春节前他收到了自称来自某银行贷款审批中心的电话，对方称他前段时间在某平台申请的20万贷款额度有办法批下来，要求去公司面签。
对于沈祝安来说这是个意外之喜，此前因征信不通过，他已在多家银行被拒绝放款。见面后，该中介向他解释将会把这笔20万的贷款做成“装修贷”申请，并要求在资料表中填写3个征信良好的朋友以备银行查验。这也是连环套路的第一步“伏笔”。
连环套路的第二步是利用消费者收款的急迫性，诱导其带朋友一同面签。短短一天以后，沈祝安就收到了银行批复成功的截图，马上可以放款。该中介随后又称银行虽然已经批复，但因为他征信查询次数超过限额，银行方面认为可能近期使用的网贷多，所以需要一个征信良好的第三方收款人，帮代收这笔款项，一同到现场面签。
而到这里，AB贷就开始进入收尾阶段。这个看似为沈祝安（即A方）打辅助的“第三方收款人”（即B方）实际才是申请贷款的关键。
B方被要求使用身份证、征信证明办理所谓第三方收款人的“拉评分”手续，证明其资质，但这只是中介“挂羊头卖狗肉”，其实中介给B方办理的是贷款手续。放款下来后，中介会将B方办出来的卡与贷款资金交给A方，由A方来还贷款。
对于沈祝安而言，庆幸的是在办理“拉评分”时候，他和朋友开始警惕，终止办理。
套路背后：临时团队、高额利润
实际上在AB贷背后，是贷款中介为A方、B方、精心策划的利益交易。
为什么部分黑心资金中介要屡屡铤而走险，走在违法边缘？这与高额的中介费有关。一位资深资金中介对第一财经记者表示，一般征信不良者贷款难度高，业内收取的服务费也较高。类似这种贷款手续费可能高达10～20个点。沈祝安也介绍，当时约定贷款20万的中介报酬为2.3万元，差不多在11个点。
该资金中介指出，一般银行贷款业务中也存在担保人的形式。不过存在的前提是向担保人说清缘由。这笔贷款即使是用A的名义借的，那B知晓风险后依然签字为其担保，就要承担连带保证责任。但是AB贷的担保则属于恶意骗贷，两者性质不一样。
据他了解，这些做AB贷操作的中介基本都是微型机构，甚至可能是临时团队，流窜于各地打“游击战”。
背后的操作模式也比较粗暴。浙江电视台《1818黄金眼》节目中提到，一名疑似前AB贷款中介员工爆料，所在中介公司短期内雇用了大量“电话销售客服”，每个客服每天需要打120个电话左右。人海战术下，每天都有1～2个客户来公司面签。
也有不少业内人士认为，这类黑心中介屡屡得手，一方面抓住征信不良者急需贷款的心理，另外一方面也是基于朋友、亲戚关系链条入手，利用“人情世故”弱点层层诱导。某社交平台博主分享了朋友借装修贷要她做第三方收款人的经历。在收到朋友要求后，她虽然疑虑重重且请教了律师，但朋友反复劝说了一小时，承诺身份证不离身且只提供账号，最后还是去线下面签的地方看看情况，在该中介处反复被劝说了2小时，险些被“拉评分”。
法律责任如何界定
对于不少已陷入AB贷陷阱的客户而言，一旦出现逾期，法律责任如何界定？
河南尚博律师事务所徐振亮律师对第一财经记者表示，在AB贷中，B方如在相关合同流程上签字认可或者视频认证，无论是作为保证人还是借款人在司法实践中都需要承担还款责任。正常情况下，B承担责任后可以向A追偿，但如A本身无偿还能力，可能会追偿无果。
法税吕飞律师建议B方可报案走法律程序。B如果不能证明自己不知情的，不免除银行的举证责任。如果银行不能证明B方知道贷款的事实，B方则不用承担还款责任，银行按照贷款诈骗走刑事程序，向实际诈骗者要求其归还款项。
针对这类不法贷款中介，监管层面也多次提示。2022年9月14日，福建银保监局发布《关于防范不良贷款中介新型套路的风险提示》，提示了市场上不良贷款中介的新型套路营销行为，其中强调需警惕移花接木，采取AB贷伎俩，为缺乏资质客户套取信贷资金的行为。
上周，银保监会发布《关于开展不法贷款中介专项治理活动的通知》，要求银行业开展为期6个月的不法贷款中介专项治理行动。鼓励各银行业金融机构建立贷款中介黑名单制度，对诱导、帮助借款人违规申请贷款的中介，纳入合作黑名单。
不少业内相关人士认为，接下来不良贷款中介将陆续出清，消费者也应加强自身反诈意识，确保资金安全。
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