LPR年内首度下调10个基点，百万按揭，利息又少了2万元，下面是第一财经给大家的分享，一起来看看。
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在前期市场强烈预期下，LPR无悬念下调。
6月20日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2023年6月20日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.55%，5年期以上LPR为4.2%，均较去年8月下调了10个基点。这是年内LPR的首次下调。
LPR的下降给新申请房贷的增量客户带来立竿见影的利好。
根据上海易居房地产研究院的数据：全国15个代表性城市6月份首套房贷利率均值为4.03%。其中，北上深广四个一线城市房贷利率最高，分别为4.85%、4.65%、4.60%和4.30%。而其他城市均低于4.1%的水平。
“考虑到目前很多城市首套房贷利率均突破了4%，可以认为，全国首套房贷利率总体处于4%的水平。”上海易居房地产研究院研究总监严跃进表示。
另外，上述15个城市二套房贷利率均值为4.96%，严跃进预计，全国二套房贷利率总体上为4.9%的水平。除了北京和上海利率明显偏高外，其他城市之间无明显差异，显示各地房贷利率宽松的重心在于首套房，即给予了相对宽松和自由的定价权限。
此次5年期及以上LPR下调10个基点，预计后续各地银行房贷利率也会跟着下调10个基点。“这意味着新一轮宽松的房贷政策也会开启。”严跃进说。
按照“100万贷款本金、30年期、等额本息”的还款方式计算，在首套房方面，目前全国房贷利率约为4%，月供额为4774元。若下调10个基点，则房贷利率为3.9%，月供额为4717元。据此计算，月供额将减少57元，30年累计减少2万余元。
二套房方面，目前全国房贷利率约为4.9%，月供额为5307元。若下调10个基点，则房贷利率为4.8%，月供额为5247元。据此计算，月供额将减少60元，30年累计减少2.2万元左右。
“房贷利率政策是最近4年房地产领域较为活跃的政策，尤其体现为利率下调的操作。6 月下旬，我国开启了新一轮经济提振计划，房贷利率下调政策也将成为一项重要的工具。”严跃进说。
严跃进认为，若把过去3年LPR降息以及房贷利率下限下调等考虑进来，实际上最近几年房贷月供每个月差不多可以少还10%。降息后首套房贷进一步下调，对于首套房的认购有积极作用。预计后续各地认定首套房的标准会进一步调整，这对于购房者更好享受首套房贷利率具有积极的作用。
广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉认为，从去年以来5年期LPR下降的效应来看，降息对带动商品房销售有一定作用。
“但是，由于居民对收入和就业的预期偏谨慎，预防性储蓄需求增加，而以新市民为主体的刚需、新中产为主体的改善型需求，在按揭首付和月供上的压力比较大，降息对促进商品房市场企稳的弹性下降，每月月供节约几十元、上百元依旧解决不了支付首付和可持续支付月供的压力。”他说。
对此，李宇嘉建议推进需求端“降成本”，配合降息并让需求端切实看到购买力的相对提升。比如，合理下调存量房贷利率，合理下调二手住房交易的税率、按揭利率，降低经纪服务费率，全面推进二手住房“带押过户”，推进存量商业贷款转公积金贷款，提高“组合贷”审批效率等等。
“这些降成本措施叠加一起，可以全面降低交易成本，疏通交易堵塞。”他说。
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为深化利率市场化改革，进一步推动贷款市场报价利率（LPR）运用，中国人民银行于2019年12月28日再次发布（中国人民银行（2019）第30号）公告，明确存量浮动利率贷款的定价基准转换为LPR有关事宜。按照公告的要求：
1.2020年1月1日之前的已签合同未发放的贷款及已发放的贷款都涉及利率转换。
2.借贷双方应自2020年3月1日开始至2020年8月31日之前完成协商转换事宜，加点数值在合同剩余期限内固定不变；也可转换为固定利率。定价基准只能转换一次，转换之后不能再次转换。已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换。
3.以2019年12月公布LPR为基数将浮动利率等价转换为加点方式。之后，自第一个重定价日起，在每个利率重定价日，利率水平由最近一个月相应期限LPR与该加点数值重新计算确定。双方可以约定重新定价周期，其中房贷的重新定价周期不得少于一年。
4.金融机构应利用官方网站和网点公告、电话、短信、邮件和手机银行等渠道通知存量浮动利率贷款客户，协商约定定价基准转换具体事项，依法合规保障借款人合同权利和消费者权益。
举例说明，某借款人与贷款人签订的借款合同约定：借款期限20年，按月还本付息，利率为人行基准利率基础上上浮30%，每一年调整一次，每年的1月1日为调息日。贷款发放当年的人行贷款基准利率为年利率4.9%，则借款人贷款发放当年的实际利率为：4.9%（人行贷款基准利率）*（1+30%），此后每一年如遇人行贷款基准利率调整则实际利率相应调整。
按照上述文件规定，1.如借款人选择不调整，则实行固定利率：即借款利率为2019年执行利率，此后保持不变；2.如借款人未按照贷款人要求去协商并要求不调整，则实际统一转换为LPR加点。即初始转换规则如下：
借款利率=4.9%（1+30%）=4.85%（2019年12月28日5年期以上LPR）+加点数，则加点数=6.24%-4.85%=152bp（基点。Basis Point（bp）基点。用于金融方面，债券和票据利率改变量的度量单位。一个基点等于1个百分点的1%，即0.01%，因此，100个基点等于1%。）=1.52%
按照初次转换计算出加点数为152bp后，则借款人的利率为：LPR（调整年度的最近一个月LPR）+152bp,则其当期利率为：4.65%（2021年1月1日最近一个月，也即2019年12月20日公布的5年期以上LPR为4.65%）+1.52%=6.17%。
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