五十万贷款三十年（50万按揭30年月供计算）

作为一个银行人，我为什么建议要提前还房贷，真的别考虑那么多了，下面是银行财经策略给大家的分享，一起来看看。

五十万贷款三十年

今天有人问我，有钱了要不要提前还房贷？现在的通货膨胀率很高，存款利率也很低，有钱不还房贷用来投资理财或者做生意是不是更划算？

先说答案，有钱了一定要提前还房贷毫无疑问是利大于弊，可以说是百利而无一害。我本人就在银行工作，我给我客户的建议是有钱一定要提前还房贷，最明显的两点好处是可以减少贷款的利息支出，家庭的生活质量也会大大的提高。不管是商业贷款还是公积金贷款如果有多余的钱，都要提前还清还贷，记住一句话贷款利率再低，也得付利息，未来几年钱越来越难赚，房贷的压力真的很大。

我要告诉大家的事，我们贷款买房的时候，房贷的套路太多了，买房的人和银行的客户经理好像很为我们考虑，动辄就让我们贷款30年，理由是这样还款的压力会小很多，事实真的是这些人出于好心吗？很显然不是，银行想的是你的贷款利息，贷款时间越长利息越多。

我遇到过很多不愿意提前还房贷的人，问到原因的时候，都说的是通货膨胀的问题，钱贬值的很快，未来的钱越来越不值钱，现在的钱购买力很强，有钱的话还不如再买一套房子或者做生意。每次听到这些人这样说，我认为真的很幼稚，也无法理解。

我还是那个观点，通货膨胀的问题不是普通老百姓要考虑的问题，生活在这个地区和国家的人都避免不了这个问题，我们老百姓要考虑的是怎样减少利息支出，怎样减少真金白银的支出，而不是考虑哪些不该考虑的问题。

如果我们贷款50万，期限30年，贷款利率5.39%，30年后的贷款本息合计为101万左右，利息已经超过本金了，提前还房贷可以减少很多利息支出。

如果你随便去问一个人，他为什么不愿意提前还房贷，原因大部分都是“我可以用钱进行投资，收益率可以超过房贷利息”。

在此，我要给大家泼一盆冷水，大家一定要充分地认识风险，投资不能保证完全不亏损本金，更不能保证有收益，千万不要想着理财的收益率能超过房贷的利率，这是一个误区。可能很多人简单地认为，如果用闲钱进行理财投资或者做生意，可以赚取更高的收益，收益率至少比房贷利率高，这也是很多人不愿意提前还房贷的最主要的原因，其实这样做往往风险很大。

作为一个在银行工作的人，站在投资收益的角度，我为大家详细分析一下利弊。

对于大多数人来说，房贷的利率在5.39%左右，要想不还贷款，用闲钱进行投资理财就要确保收益率至少高于5.39%，而且还要保证本金安全，这样才能赚取利差。

目前保证本金安全的理财方式只有存款和国债，但是显然这两种理财方式的收益率远远低于5.39%，大额定期存单的利率在3%左右有的银行的大额定期存单利率还低于3%。国债的投资利率根据期限长短确定，但是一般也不会超过4%。因此这两种保本的理财方式收益率很难超过5%。

剩余的其他投资方式风险太大，不适合普通投资者选择，往往会损失本金，货币型基金和债券型基金的收益率在3%左右。

买了其他类型基金和股票的人都知道在本金安全的情况达到5%以上的收益率不容易。

有的人会说我可以投资货币基金比如余额宝、零钱通之类的风险小，但是这类货币基金的收益率很低，不如提前还房贷。

拿我自己来说吧，我自己就在银行工作，买房的时候房贷50万，贷款的期限是30年，选择的是等额本息的还款方式，还了快4年了，结果本金才还了1万多一点，剩下的全是还利息了。房贷的本质就是这样，还款方式也很坑。

我们都知道贷款的利息是根据本金计算的，如果贷款的本金不减少或者减少得很慢，利息支出就一直很多。如果提前把全部本金还了，就不用还剩下的利息了，减少了利息支出。

现在很多人，尤其是80后和90后还贷压力很大，尤其是房贷，动辄上百万的房贷，压得人喘不过气来，每年几千元的固定支出使大多数家庭的生活质量大大降低，每个月还完房贷，基本上就没钱了。

如果提前还房贷，剩下的家庭收入可以提高家庭的生活质量。

很多人有顾虑，认为提前还房贷，银行会收取违约金和罚息，其实银行是不会收取违约金和罚息的，也不会收取剩余期限的利息，提前还房贷银行也不会收取手续费。这些顾虑是多余的，能提前还房贷就提前还，无债一身轻。

提前还房贷最佳的时间节点就是不超过贷款总期限的三分之一，比如贷款30年，如果还款没有超过10年，有钱的话一定要提前还。如果还了20年了，说实话已经剩的不多了，大多数利息也还完了，这个时候也可以提前还，但是少还的利息并不多。

总之，只要有钱，完全可以随时还清房贷，多多少少都会少支付一部分贷款利息。

50万按揭30年月供计算

“你行不行啊？这才多久？这周才第几次啊！”茜茜嫌弃的看着丈夫小李。

“我不行！我不行你去找别人啊！”小李气的满脸通红。

茜茜和小李是一对新婚夫妻，他们相识于大学，毕业后就步入了婚姻的殿堂。

俩人十分恩爱，但婚后夫妻生活十分不和谐，小李总是很快就结束或者很久都不进行房事。面对丈夫的冷落和无能，茜茜很是苦恼。

俩人总是因为房事问题闹不愉快，一直也没有很好的解决办法。茜茜也提过很多次让丈夫去医院看。

其实小李自己也很苦恼，小李觉得夫妻房事不必每日都进行，一次时间也没有必要那么长。

但面对妻子的数落，总是让他抬不起头来。每次都拼尽全力却还是不能取悦妻子，小李偷偷上网查阅了很多这方面的资料，甚至擅自购买各类“壮阳药”，但他的情况也没有改善。

那么，夫妻房事时，坚持多长时间算正常？多久一次对身体好？今天就好好和大家聊聊。

很多男人都关心一个问题，就是每次性生活的时候，持续多长时间才是正常的？

电影里的人几乎都个把小时，往往容易造成男性的自卑。但电影里的都是真实的吗？一次性生活持续多长时间算正常呢？

对于这些问题，请注意以下几个常见的误区。

很多人在观摩电影时会发现里面的人持续时间都很长，因此自然而然对自己的性生活充满了期待。这就往往会导致在真正实践的过程中容易造成对自己或对伴侣的失望，其实不然。

关于性生活的时间问题，你真的了解吗？

国外科学家曾做过一项研究寻找了世界各地几百对夫妻，调查他们的性爱持续时间。结果调查发现，性生活平均持续时间为 6 分钟。

平均时间6分钟，那么又有人会问，是不是低于6分钟就不算正常呢？

事实上，低于6分钟也并不意味着是不正常的。其实夫妻生活的持续时间的长短并没有特定的范围，影响时间的因素有很多，时间、地点、环境、情绪等都会导致性生活持续时间的变化。

有的夫妻几分钟就能很满意，而有的夫妻双方却需要十几二十分钟才能满足彼此。

如果双方都能全身心投入，对彼此满意，那么时间短一点又怎么样呢？所以在夫妻生活中，大家不必过分在意时间的长短，应当将目光放在追求更高质量的性生活上。

很多人说，自己的伴侣性生活时间太短了，是不是意味着早泄呢？

其实早泄的临床表现主要是射精过快。以时间为标准：从阴茎插入阴道至射精的时间，一般认为短于2分钟即为早泄。所以很多人认为的低于十分钟就算早泄是不成立的。

如果伴侣的时间短，应当适当的鼓励对方，而不是打击。否则热情被打击过后，对方的心理会受到伤害，自然而然就会排斥性爱，最终导致夫妻生活的不和谐。

以抽动次数为标准：阴茎插入阴道中抽动次数少于10次至30次为早泄。有这种情况的患者应当及时就医，早发现早治疗，从而得到性生活质量的提高。

还有说法称，以性伴侣的反应为标准：在性活动中，如果有半数以上的性生活机会中，不能使女方达到性高潮亦可称为早泄。关于此类说法并没有固定的答案。

女性达到性高潮是很不容易的，个人认为不应以此为标准。夫妻双方可以在性爱过程中不断探索，寻找最佳的体位，注意前戏手法，促进双方达到性高潮。

此外，早泄患者多伴有焦虑、精神抑郁、头晕、神疲乏力等症状。所以早泄并不是大家普遍意义上所认为的“早泄”，大家对伴侣的要求也不用太过苛刻，及时沟通才是王道。

在性爱过程中，男人总是致力于做“长跑冠军”。觉得自己的时间越长越好，大部分女方也有同样的思想。

其实，时间太久反而不好。一方面会使夫妻双方身心俱疲，性爱后需要更长的恢复时间；另一方面，女性在性爱中起润滑作用的阴道分泌液体有限，时间太久的话，阴道容易受到伤害，从而导致性爱过程体验感差。

美国某所大学也曾对上千名志愿者进行调查，最后研究发现7—13分钟是实质性交的“黄金时长”。

这也是一个较为真实、完整的调查研究。尤为重要的一点是，性爱的目的是为了让双方身心获得愉悦，一味的追求时间只是本末倒置。

并且当夫妻以愉快的心情进行性交时，常会觉得时间过得很快，甚至意犹未尽，很快便能得到满足。所以大可不必去计算用时的长短。

夫妻双方应注意方式方法，选择适合自己的体位，寻找最佳时间。

除了注意时间的长短，性爱过程中还有这些细节你知道吗？

女性免疫力低，在性爱过程中很容易感染各类妇科疾病。因此夫妻在进行性生活前，夫妻双方应当做好清洁，注意卫生。主要注意事项如下：

女性要仔细清洗下体，动作轻柔，切记不能灌洗，以免打破菌群内的平衡环境，从而降低了局部抵抗力。

男性清洁也需注意，应用温水清理，手法轻柔，避免皮肤受刺激。

此外，不论男女，双方都不能使用沐浴露或肥皂等碱性护理液来清理，以免清洁过度，造成刺激，破坏皮肤表面保护能力。

值得一提的是，夫妻双方在性爱过程中，应正确使用避孕套等避孕措施，有效预防疾病。

同房结束后，女方应及时排尿，由于女性的尿道与男性的尿道不同，短且直，性生活时外阴的细菌可能会被带入尿道，引起尿道炎、膀胱炎等妇科疾病造成尿路感染。

因此，及时排尿是预防尿路感染的一个十分简单又有效的方法。

但男方与女方不同，由于体质的不同，男性同房后最好休息5-10分钟，在充血状态消失后再进行排尿。

性生活刚刚结束，阴茎海绵体充血未消退，容易出现排尿困难甚至排不出尿的情况。

此时若是急于排尿，会使带有细菌和代谢废物的尿液逆流进入前列腺，这种情况若是长期持续，很容易导致前列腺炎。

值得注意的是，若房事结束后双方出现尿频、尿急、尿痛等症状应及时就医，以防造成疾病，影响之后的夫妻生活。

面对不愉快不和谐的夫妻生活，很多夫妻会在不就医的前提下购买“壮阳药”。面对这种情况，滥用药物容易导致身体机能退化，或造成身体功能异常。因此，健康的人不宜滥用壮阳药，容易造成健康问题，应当及时就医。

不管是什么年龄段的夫妻，都不应过度性生活。若是第二天还有要紧的事情需要完成，应当注意休息，以免导致打乱第二天的生活节奏。

夫妻生活应在以双方都有意愿的前提下进行，一方若有身体不适或体力不行的情况应当即时停止，注意休息，不要勉强，否则得不偿失。

有些男人将性交次数的多少看做是显示男人尊严和魅力的象征；有些男人为了迎合和满足妻子的性需求导致显得力不从心。

也有些人年轻时放纵自己，纵欲过度，沉浸在频繁的性生活中不可自拔。

还有些人性欲低下，心理上对性生活毫无兴趣甚至是排斥，这些都对男性健康百害而无一利。

那么最好的性生活频率，究竟多久一次？

一般来说，20～30岁左右的年轻夫妻，一周3～5次为好；31～40岁的青年夫妻，一周2～3次足以；41～50岁的中年夫妻，一周1～2次；大于50岁的老年夫妻，两周1～2次。

由于年龄的变化，身体各项机能容易跟不上，因此次数也有所减少，但具体的还是具体问题具体分析。

性生活次数是因人而异的，并不是越多越好。每个人的性交次数根据年龄、性格、环境、温度、情绪等因素紧密相连，并不只能用简单的数字来概括，而且也并不是次数越多越好。

对于一些患有慢性病或其他病的患者来说，过度的性生活甚至会导致疾病的复发，应适当节制，不能纵欲过度。因此，关于频率问题，由于个体存在差异性，个人不应与他人进行比较。

前戏对一次性生活有很好的帮助。

对于女性来说，前戏十分重要。好的前戏直接决定了能否有一次高质量的性爱。可以适当提高前戏的时间，注意方式方法，动作轻柔，注意爱抚。

这是提高性生活质量最直接的一步，也是最重要的步骤，不可忽视！2.了解彼此的生理结构

男女的身体结构不同。

要想提高性生活质量，就要对彼此有足够的了解，及时与伴侣沟通，达到彼此最满意的状态。

3.创造良好的环境氛围

大部分女性是感性且喜欢浪漫的。

男方可根据伴侣的性格等因素，制造浪漫的环境氛围，使房事进行的更加顺利。

过度紧张容易造成双方的不愉快，也会导致双方对性爱的不信任和排斥。

为了避免此类情况的发生，双方应给彼此积极回应。女方也不必羞涩，可以更主动些，放松自己，使双方能有一次很好的体验。

性生活是“情绪化”的，对于一些异地的或者有孩子的夫妻，双方应做好规划，否则很容易导致计划被打乱，从而使体验感变差，导致夫妻双方降低对性爱的欲望，容易造成夫妻感情的破裂。

总而言之，性生活的和谐对夫妻双方的感情十分重要。

性生活是一个十分严肃的话题。因为性生活的不和谐导致夫妻双方感情破裂最终离婚的例子逐年递增，夫妻之前应该加强重视，注重身体与情感的交流。注意保持适当的频率和时间，避免造成不愉快，有任何问题都应及时的就医，科学的用药。

各位朋友，你的夫妻生活和谐吗？健康吗？你现在了解关于夫妻房事的时间和频率了吗？

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