广州银行公务员贷款（公务员三年免息贷款）

要贷款的注意了，这些知识你必须要知道，下面是蓉城融资日记给大家的分享，一起来看看。

广州银行公务员贷款

前两篇文章写了贷款的七大板块和房屋抵押贷的部分，今天讲讲车贷和信用贷吧。

车抵贷顾名思义，是车辆抵押贷款，市面上主要有两种，有押车的，也就是还款钱，车你不能用了，第二种是还款前车你还能用，但是要装gps，也有不装的。车辆抵押贷款，一般额度为裸车价的8成，有部分可以做到9成，和车况有关。

1、申请车抵贷车辆一般为全款车；按揭车可先审核贷款，结清按揭贷款后再放款即可。

2、申请车抵贷对车辆要求一般为家用桥车；货车，卡车，客车等运营性质的车辆无法申请办理。

3、申请车抵贷必备的基础资料包括借款人身份证，行驶证，车辆登记证书。

4、车抵贷的年利率一般控制在14%---18.5%

5、用车辆申请贷款，仅留客户配偶联系方式，不会打电话通知客户配偶贷款信息。（有车家庭自己注意）

6、公司户名下车辆，可以用公司名义申请贷款。

7、用车申请贷款，还款方式只有等额本息。

信用贷款，顾名思义，是无需抵押任何财产，放款机构根据你的资产，收入，自己还款能力等，直接放款的贷款。这儿要特别注意的事，办理信用贷款，客户经理仍然会询问你，房、车、保单、公积金，月收入等情况，作为你的资产判定。在这儿有个误区，很多人认为我只要征信优质，就能办理信用贷款，其实不然，放款首先看，还款能力，其次才是还款意愿。而还款能力的影响因素包括但不限于，你现有资产（房屋，车辆，保单，大额存单，公积金），工作单位性质，月收入，负债情况。影响还款意愿的，才是征信情况，包括逾期情况，查询次数等。当然如果征信太差，说明你还款意愿差，这个时候一般情况只能做抵押贷款，是做不了信贷的，甚至有可能抵押也做不了。

下面以几大类主要资产做信用贷款，分别介绍信贷注意事项。

1、用按揭月供申请贷款，申请人必须是按揭房贷款的主贷人，仅部分银行可接受次贷人申请，且要求较严。

2、月供放大贷，按揭时间越长，放大倍数越高，可贷金额越高，按揭满3一般最高可放大100倍。

3、用按揭房月供申请贷款一般征信体现还款满一个月即可申请。

4、用全款房申请业主贷。客户持有房产证即可，安置房、自建房等特殊种类房产必须能够上市交易且有产调オ可申请，部分银行要求是持证满一年。

5、不仅按揭房可申请月供放大贷，抵押房是等额本息、先息后本还款方式，也可以申请月供放大贷。

6、业主贷申请有额度限制，一般最高单笔可贷50万 。

7、业主贷属于信用贷款，所有信用贷款的贷款年限一般情况为1至3年，3年期比较常见，最长为4年（48期）

8、业主贷的年利率一般控制在12%----24%，个别银行按揭房银行可做先息后本。

1、申请税票贷一般要求客户的营业执照满两年。

2、企业开票如果出现连续断票三个且申请税票贷则容易被拒贷。

3、企业纳税等级一共分为 AB MCD 五个等级，一般要求在c级以上。

4、如果申请税票贷的企业属于：商贸、运输、建筑、高新技术、生产加工等行业，则申请的成功率更高。

5、企业或法人、股东名下有法律诉讼，申请税票贷一般放款机构会拒贷。

6、税票贷属于信用贷款类型中利息偏低，且贷款金额较大的产品，还款方式多种，税务贷可以做到先息后本、随借随还、等额本息还款方式，票贷一般是等额本金、等额本息还款方式居多。

7、税票贷年利率税票在控制4%-7％和 6 %--12%两个区间，前者一般是纳税等级b级以上的企业

8、用企业开票申请贷款，年开票需要大王300万，开票信息近24个月中最少需要有18个月开票信息。

9、用企业纳税申请贷款，年纳税需要超过至少4万元以上，近12个月要有纳税记录。10、小规模纳税人一般仅能申请税务贷，一般纳税人，税务贷，票贷均可。

1、用保单申请贷款，申请人必须为投保人而不是被保人。

2、保单缴费年限越长，缴费次数越高，则放大倍数械高，可贷金额越大，保单贷单笔最高金额50万

3、如果保单中途出现断交、复效，重新缴费满一年后即可申请贷款，趸交或已经缴满且超出期限，则不能申请保单贷款。

4、保单贷款一般以传统型寿险保单居多，只有部分为分红型寿险保单和万能型寿险保单。

5、保单一一份保单金額较小，影响贷款金额，可以多份保单叠加，常规银行可三份保单叠加申请。

6、保单申请贷款不需要质押客户保单原件，不会对保单产生任何影响。很多保单可以通过网上核査并且都有电子版本

7、保单贷只能申请等额本息还款方式，年利率一般在15%-…--24%

8、用保单申请贷款，银行要求保单年缴费大于3次，月缴费大于25次，保单年缴费金额大于2400元，月缴费金额大于200元。

这儿讲的公积金信用贷款，不是公积金住房贷款，这两个有区别的。

1、优质贷信贷年利率一般在5%—12%，且可以做到先息后本；随借随还，是信贷产品里面利息较低的类型。

2、公积金缴费基数大于4000，单边缴费380以上且连续缴纳6个月，是优质贷申请的最低要求。

3、公积金缴费基数越高，缴纳时间越久，获得的贷款额度越高。贷款额度一般为公积金余额的10到20倍乘以时间系数，一般情况下，最高可做到50万

4、根据单位性质不同优质贷客户可分为 ABC 三类客户， A 类客户是指公务员，事业单位员工， B 类客户是指国企、世界500强以上的上市公司员工， C 类客户是指普通有限公司员工，一些大型企业流水线员工也被认定为 C 类客户，一般绝大部分优质贷产品进件 AB 类客户。

5、客户公积金如果出现断交超过一个且则不能申请优质贷

6、优质贷只要客户公积金缴费高、缴费时间长，大部分银行都是单签，不电审

7、公积金基数一般测算公式＝个人缴费金额／公积金缴费比例 D

如果以上都有，那么恭喜你，你可以得到更高的额度，更低的利息，更多的选择。

公务员三年免息贷款

今天刷到一条新闻，武汉东西湖区出了一个猛动作，直接给公务员补贴15万买房。好家伙！我直接好家伙！

怪不得大家都要进入体制内，买房都有补贴呢。

一次性补助15万，只需要凑个首付，然后公积金贷款，每个月公积金还款就可以了，收入基本不动，哇~~这也太爽了吧。于是评论区里一片骂声！

看了评论才知道，原来记者标题不严谨。

网络戾气如此之重，真如评论里面说的，考公之前叫人家小镇做题家，考上之后叫人家人民吸血鬼。先不说这项政策你都没搞明白，对公务员的戾气能不能不要如此重。

其实根本不是什么拿纳税人的钱补贴十几万，其实是卖不出去的盘半强制公务员拿工资去补。

很多省会城市公务员每年都有一点住房补贴，武汉这个新政策就是预支之后多少年的，一次性提前给要买房的公务员15万，如果你不买房，就还是按年发放。

5年15万免息，我们算一下，15×4.25%×5=3.19万，4.25%的年利率是优质客户才能拿到的低信用贷款利率，也就是说财政实际补贴是3万多……

这件事情简单讲就是把原先有的，未来几年的一笔公务员福利放到现在集中发放，借此来鼓励公务员买房。也是“借”未来的收入来给现在的市场加杠杆。

但是为什么要拿着财政补贴给行政事业单位？自己给自己发奖金？你的财政是全体纳税人的贡献，二次分配要兼顾公平，这是上学就学的道理，为什么不把这些钱分给其他需要买房的人呢？私营企业等等都需要……现在贫富差距这么大，私营企业很困难，结果员工还要受到补贴歧视。

看评论区发现公务员和非公务员的矛盾是日渐激化了…激化的根本原因是收入差距悬殊。拿我所在地方来讲，公务员平均工资是非私营企业的两倍以上，更别说私营那些了。这几年考公热大家有目共睹，但是从社会发展的角度来看，这样的收入分配规则，还有谁愿意投身实业创造产出，很大的弊端。

地方政府刺激经济有情可原，各种措施不能越界，这种显著违背公平的选择。

现在经济处于下行期，高速发展了40多年的经济体，总要横盘调整甚至停滞不前，被经济高速增长掩盖的很多问题也会修补显现，甚至成为矛盾爆发点……

初次分配重效率，二次分配兼顾公平，三次分配靠慈善，我们国家二次分配最大的成就就是消除绝对贫困，这是举世瞩目的，但很多“二元制”的问题长期存在，依然没有减少或者缓解。

在经济快速增长的时候，大家收入也跟着增长，都很开心，但经济下行期普罗大众收入显著减少，坏的预期增加，但公务员队伍还是比较稳定，于是就形成了对立面。

近期以来，各种鼓励团购，鼓励事业单位、公务人员买房的政策可以说是层出不穷，但是房子毕竟是商品，要想楼市正常，最终还是需要提升购房者对楼市的信任。

与其各种强行扶持房地产市场，不如引导房价回归到正常合理的水平。而不是让房子成为一种像股票一样投资的资产。如此，“人人有房住”才不是口号。

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