华润集团拟出清网络小贷公司股权，曾为玖富万卡合作方，寄予厚望的场景消金业务已折戟，下面是金融界给大家的分享，一起来看看。
润信小额贷款公司
近日，据上海联合产权交易所披露，润信（汕头华侨试验区）互联网小额贷款有限公司（下称“润信小贷”）两笔50%股权拟转让，转让方分别为华润建筑有限公司（下称“华润建筑”）、华润网络控股（深圳）有限公司（下称“华润网络”）。
若润信小贷本次股权转让完成，意味着华润集团将出清网络小贷业务。
润信小贷成立于2017年，注册资本3亿元，华润网络与华润建筑分别持股50%，股权穿透后由华润集团全资控股。金政军为润信小贷法定代表人，曾任华润集团战略管理部业务总监，在平安证券、平安银行、平安保险任职，华润置地（HK.01109）执行董事谢骥为润信小贷董事长。
润信小贷成立之初，也曾寄托着华润集团对切入场景消费金融的希望，可与华润集团其他金融业务板块互补。
华润集团的5大业务板块中就包括“科技与金融”板块，其中华润金融业务主要通过2016年成立的华润金控投资有限公司及其子公司展开。目前，华润金融旗下公司包括华润银行、华润信托、华润资产、华润资本、华润租赁、华润保险经纪、华润远大等，业务范围覆盖银行、信托、公募基金、资产管理、融资租赁、保险经纪、股权投资等领域。
润信小贷主要通过华润旗下移动生活服务平台“华润通”与自己的APP“润心贷”提供贷款服务。公开资料显示，华润通曾为华润集团旗下以及其他金融服务和金融产品导流。
彼时金政军在接受媒体采访时表示：“对于小贷业务或者消费金融业务而言，在产品和风控设计时，如果能和华润集团其它的金融业务板块取长补短、相互补位，也意味着我们在金融领域方面有比别人更强的优势。”
在2017年11月，成立不久的润信小贷宣布与玖富万卡达成合作，由玖富对外输出大数据与人工智能等技术支持，借助华润旗下APP“华润通”的消费场景和电商资源共同构建消费金融生态，用户也可以直接用玖富万卡额度消费玖富万卡APP中“华润专区”的商品。
润信小贷与玖富万卡合作的“润心贷”由于收取高额服务费而被用户质疑阴阳合同、利率畸高。多位用户投诉称，其在华润通贷款后被收取高额服务费用，实际借款合同分为两份，一份为实际到账的借款，一份为服务费用借款合同。蓝鲸财经经过多方计算，润心贷的实际综合年化利率为35.99%，恰好低于此前年化利率36%的红线。
今年以来，国家加强了对小贷公司的监管，在业务范围、对外融资比例、贷款金额、贷款用途、经营区域、贷款利率、注册资本等多个方面提出要求。
根据监管最新要求，小额贷款公司应当按照扣除后的实际借款金额还款和计算利率，不得从贷款本金中先行扣除利息、手续费、管理费、保证金等。目前从多方法院判决来看，小贷公司发放贷款按最高年化利率24%执行。
此外，据11月发布的《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》显示，经营网络小贷业务的公司注册资本不得低于10亿元；跨省经营网络小贷的公司注册资本不得低于50亿元，且均需为一次性实缴货币资本。
从注册资金要求和发放贷款的实际年化利率来看，目前润信小贷都无法达到监管最新要求。
据上海联合产权交易所披露，润信小贷2019年全年实现营业收入3269.68万元，录得净亏损114.61万元，截至2019年末的总资产为2.99亿元，负债为3202.86亿元。到今年，润信小贷业绩进一步下滑。截至2020年10月31日，润信小贷实现营业收入2628.65万元，录得净亏损3989.75万元，总资产减少至2.42亿元。
目前华润通APP中已没有贷款相关业务，与金融相关的内容仅有华润通联名信用卡，联名对象包括邮储银行、工商银行、浦发银行、民生银行、广州银行等。润信小贷自营的APP“润心贷”也与玖富万卡脱离了合作，提供5000元到30万元额度之间的信用贷款。
本文源自蓝鲸财经
小额贷款必下口子
近日，企查查显示，重庆市黑卡小额贷款有限公司（下称：黑卡小贷）目前被列入被执行人名录，案件是与赵某存在的一桩劳动争议，执行标的42903元。
单说黑卡小贷，可能很少人知道。它正是近期活跃于朋友圈贷款广告“好分期”的放贷主体。
黑卡小贷成立于2015年12月，注册资本为5000万美元，大股东为米多互联网金融有限公司，其持股70%；二股东为北京微财科技有限公司（下称：微财科技），持股比例为30%。
微财科技为好分期运营主体厦门好微金融科技有限公司的母公司，通过好分期为用户提供信用借款、电商分期等消费借贷服务。
关联多个牌照
除了持股黑卡小贷，微财科技还对外投资多家企业，其中全资控股厦门微财融资担保有限公司，持有河北有信普惠融资担保有限公司10%股份。
既有小贷公司，又关联多家融资担保公司，好分期的助贷业务基本上可以实现闭环。2020年2月，好分期公布正式接入中国人民银行金融信用信息基础数据库，这为好分期发力助贷业务扫清障碍。
另外，好分期与人人贷也存在千丝万缕的关系。根据工商信息，河北有信普惠融资担保公司的控股股东为北京有信科技有限公司（原有信金服），人人贷就是有信金服旗下的子品牌。
夸大宣传，利率存疑
「消费金融频道」之前报道过好分期营销宣传涉嫌夸大误导，利率未公开展示，贷款综合息费过高的情况。
如今在好分期APP借款页面虽然标明了年化利率在10.95%-24%之间，但是多名读者向「消费金融频道」反映，贷款合同中虽然标出的利率较低，但综合贷款息费甚至接近36%。
这位读者在好分期申请1.2万元的贷款额度，期限12个月，除正常息费外，还加收综合服务费2462元，借款年化利率高达35.94%。如今，监管要求金融机构把利率控制在24%以内，实际利率高于宣传利率，不仅存在合规风险，更侵犯了金融消费者的知情权。
通过好分期的助贷资产结构可以看出，其中包含了不少的增信资产。增信模式下，在常规成本之外，定价还多出了一项增信通道费用，综合费用叠加，借款人最后的借款利率也随之提高了。
此外，好分期的会员权益也受到非议。打开好分期App提示充值超级会员，收费标准为季卡149元、年卡289元。超级会员权益为可享借款免息、专属提额和优先放款权益。虽然专属提额广告显示每次最高可提额2000元，但部分用户反映只提额50，还没有会员费高。
值得注意的是，好分期的《注册服务协议》中，通过用户向公司提供的信息以及公司自行搜集的信息对用户的还款能力、还款意愿和资产状况进行评估、分析，并基于评估更新用户的信用额度评估情况。同时，公司会将用户的信用额度实时同步至公司合作机构。
如今，助贷“断直连”要求平台机构与金融机构开展引流、助贷、联合贷业务合作中，不得将个人主动提交的信息、平台内产生的信息或从外部获取的信息以申请信息、身份信息、基础信息、个人画像评分信息等名义直接向金融机构提供。
“断直联”的推进也势必对好分期的如今业务形式造成影响。
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