鲁之深｜谁为失效的保单负责？，下面是鲁网给大家的分享，一起来看看。
中宏保险保单贷款
“购买保险18年只见过一次代理人，期间从未感受过中宏人寿保险有限公司（下称中宏保险）的相关服务...... ”日前，中宏保险客户戚女士与鲁网·泰山财经记者讲述了她购买保险后的“糟心”经历。
据戚女士介绍，后期因她的银行卡到期无法自动扣费，保单还莫名被中宏人寿抵押后用以缴纳保费，在历时一年多次维权后，如今，戚女士的“抵押贷款”功能终于取消了，但保单也随之终止并失效，这意味着，戚女士或将面临失去保单保障和资金受损的无奈境地。
“失联”的代理人
据戚女士介绍，2003年，她经人推荐购买了中宏人寿一款名为中宏“多彩”女性分红终身寿险（二十年缴费期），每年大约缴费6700元，共缴20年，主险期满日为2077年。
然而，也就是在购买保险时见到了代理人，此后十多年时间里，戚女士称，保险公司再也没人主动提供过服务。
“18年了，我买了保险就像没买一样！”戚女士说：“当初是因为信任中宏，我才买了这款保险。其他人买保险，代理人都会不定期地提供健康咨询、产品咨询和其他活动，但我的代理人电话微信都联系不到。”
“期间有个新的代理人和我联系，说之前的人离职了，但打完电话之后她的微信电话也都联系不到了。”
这期间，戚女士曾有过几次生病和摔伤，“还得过肿瘤”，几次想要咨询是否能够用到理赔，但都因联系不到代理人而无奈作罢，“平时工作很忙，也不想为了找他们浪费太多时间，所以每次都是我自己出钱，但这样买保险的意义还在哪里？”
在戚女士给记者提供的保单条款文件中，记者看到其中包含身故利益给付、生存现金、期满利益、原位癌利益、重大疾病利益、意外整形手术利益、女性特定手术利益、额外利益给付、红利给付等9中保险责任，此外，在相应保险合同资料中，也明确写有附加意外门诊、附加综合住院、保证增额利益、附加安行意外伤害等6中保险合同利益给付。
“保单抵押功能”难取消
虽然从来没有享受过相应的保险服务，但毕竟已经缴纳了多年保费，为避免不必要的资金损失，多年来戚女士依然选择继续“续费”。
截至2021年，戚女士已按期缴纳了18年的保费，共计12万余元。
戚女士称，去年五月份她一直用来自动扣缴保费的银行卡到期，导致系统无法扣款，6月，戚女士突然收到一封中宏的邮件，显示自己的保单已经被抵押贷款用以缴纳保费。
为何自己的保单拿去抵押，自己却毫不知情？戚女士对此非常不解，而抵押贷款就意味着要产生贷款利息，戚女士赶紧联系中宏人寿希望马上取消抵押贷款。去到中宏上海总部公司没有得到有效解决，被告知要联系客服，据戚女士讲述，前后共打了几十次电话，最后终于答复“已经取消”。
然而，就在客服明确告知“已经取消”后数月，戚女士又再次收到了即将“抵押贷款”的通知。“我又打了几十次电话给客服，要么就说安排一下，要么就是跟我说已经取消了，后续都没有回复了，很不负责任。”
为了彻底弄明白自己的保单抵押情况，戚女士将此事反映给了上海金融调解中心，经调解中心工作人员确认，“保单抵押确实没有取消”。
又是长时间的投诉维权，戚女士共打了百余次电话，同时向保险公司提出诉求，免除2021年6700余元保费。
今年6月，在上海金融调解中心，中宏客诉部彭姓经理做出承诺，立即取消贷款并且不收取任何利息，但对于免除6700元保费一事，表示该申请被公司驳回，只能补偿3000元。
“我原本的诉求是连本带利退还前期所有保费，这个结果我肯定不能接受，而且说不扣贷款利息，但后来还是扣了，清清楚楚地写在了贷款明细上。”戚女士表示，“而且我才看到，从2005年开始就出现在我不知情情况下的保单抵押，他们说有我当时同意的签字，但怎么可能有？我提出要看签字材料，他们始终拖着不给。”
记者从戚女士提供的由中宏保险出具的贷款明细中看到，自2005年至2021年，共发生了约6笔贷款，随着本金的不同，利息从几块到几十不等。
保险公司：业务员催保费就是服务，服务只占保险中很小一部分
据戚女士介绍，后期因纠纷上海金融调解中心介入进来，终于见到了中宏保险客诉部的工作人员，然而，在随后的几次接触中，与彭姓经理的几次对话，让她感到无奈。
“在我和客诉部经理协商时，彭经理一度直接跟我说，业务员跟我偶尔要过保费，就是他们的服务，是我买保险的意义。”
“我问他怎么理解保险服务，他说服务只占保险中很小的一部分，但是签了契约，交保费就是我的义务。”
戚女士表示，为了解决取消抵押这件事，她前后一年已经打了100多通电话，“就这一件事都能拖这么久，可想而知，中宏是什么样的服务水平和服务态度。”
被告知保单失效
如今，戚女士的“保单抵押”功能已经取消，但在取消的同时，戚女士被告知她的保单也已一并失效。这让她无法接受。因为这将意味着，连续缴费18年，在即将完成全部缴费义务后，戚女士却要面临失去保单保障和资金受损的境地。
“我认为这是中宏把我的保单拖到失效的。”戚女士对记者说：“这一年我一直在和中宏保险沟通，却从没人告诉我保单是什么状态，会有什么后果，如果中宏能快速解决问题，就不会有保单拖到失效的事情发生。”
“我的账户上还有每年的分红，终止合同后还有现金返利，但因为现在保单失效，中宏客服说取不出来，需要重新开通后才能取出来，金额预估共有20万左右。”
戚女士对于保单为什么会直接失效有诸多不解，“按理说应该还有70天的宽限期，不能失效。”
记者在戚女士提供的最新保单合同资料中看到，保险合同状态显示“失效”，同时，保险合同利益给付也一并显示“无效”。
“取消保单抵押和终止合同没有直接关系，贷款取消后投保人可以采取更换扣款账号等其他方式继续缴费，享受保单权益。保单失效也要满足一些条件，比如投保人未按合同约定缴纳保费，但失效后一般都有复效申请。”一位业内人士这样告诉记者。
对于保单抵押，该人士同时表示：“该客户所说的抵押贷款，很可能是在购买保险时合同条款内存在自动垫缴的选项，投保人如果没有仔细看就签了合同，将意味着默认同意。但在实际即将发生保费垫缴之前，保险公司也应跟投保人再次进行确认，而如果签订合同时没有该条款，就需要在保费垫缴前投保人的签字。”
29日，对于戚女士所反映的情况，记者与中宏保险联系，并就事件详情、公司抵押贷款流程、是否需要保单贷款前再次告知投保人、戚女士合同失效是否有复效手段、公司对代理人服务是否有定期培训、目前公司代理渠道人员数量及架构有哪些变化等问题致函采访，截至发稿前，暂未获得对方回复。
中宏保险贷款还上能贷吗
每经记者：袁园 每经编辑：张益铭
近日，有消息称，在中宏保险任职七年半的总经理兼CEO张凯即将卸任。
6月14日，记者从中宏人寿相关负责人处证实了这一消息。该负责人向记者表示：“张凯女士决定寻求外部机会开启新的职业篇章。现任副总经理吴晓咏将于2023年6月16日起担任公司临时负责人。”
总经理兼CEO张凯即将卸任张凯是2015年加入中宏保险的，经原保监会核准后，于2016年2月起担任中宏保险总经理。在加入中宏人寿之前，张凯就职于花旗银行，历任花旗集团总部、亚太区和花旗银行（中国）有限公司多项要职。加入花旗前，张凯还曾担任麦肯锡管理咨询公司顾问以及华信惠悦咨询公司的精算分析师。
在张凯任职的7年间，中宏人寿的总资产增长3.3倍，保险业务收入增长2.9倍，净利润也一直维持盈利，并在合资寿险公司中排在前列。
张凯作为中宏保险首位女性CEO，也非常关注女性职业发展和女性健康保障。从2019年开始，中宏保险与复旦大学连续三年合作发布《中国女性健康与风险管理白皮书》《中国女性养老与风险管理白皮书》《中国女性职业选择与风险管理白皮书》，重点聚焦女性健康、养老与职业发展等话题。
张凯曾表示，“现代职业女性正以更宽的视野和更多的维度审视自身职业发展，提升女性的职场归属感和职业成就感，需要集聚社会、企业和个人三者的合力。
如今，随着张凯的卸任，中宏保险的下一任接棒人成为悬念。据中宏保险相关负责人表示，现任副总经理吴晓咏将于2023年6月16日起担任公司临时负责人。
公开资料显示，吴晓咏于2019年9月加入中宏保险担任首席投资官，并于2021年起兼任首席财务官。吴晓咏在加入中宏保险前，曾就职于上海复星集团，历任多个投资管理职务，在此之前，还曾在瑞泰人寿、中美联泰大都会人寿、恒康天安人寿和永大期货经纪有限公司担任投资管理岗位。
上述负责人表示，中宏保险股东和董事会将支持吴晓咏顺利交接并且带领公司继续发展。
一季度实现净利润2.03亿元据悉，中宏保险成立于1996年11月，是国内首家中外合资人寿保险公司，由加拿大宏利旗下的宏利人寿保险（国际）有限公司和中国中化核心成员——中化集团财务有限责任公司合资组建。目前，中宏保险在上海、北京、广东、浙江、江苏、四川、山东、福建、重庆、辽宁、天津、湖北、河北、湖南和陕西等地的50多个城市稳步发展。
从经营状况来看，中宏保险表现十分稳健。2010年至2022年保险业务收入分别为19.9亿元、23.14亿元、27.32亿元、29.87亿元、33.4亿元、39.6亿元、50.2亿元、67.4亿元、81亿元、99.6亿元、122.7亿元、134.1亿元、145.7亿元。
除了保费收入稳健增长外，中宏人寿自2010年以来一直处于盈利状态。2010年至2022年，该公司净利润依次为1.23亿元、1.16亿元、1.59亿元、1.83亿元、2.9亿元、4.2亿元、4.35亿元、5.3亿元、6.9亿元、9.1亿元、10.89亿元、10.5亿元、4.58亿元。
进入2013年，中宏保险的盈利势头依旧。一季度偿付能力报告数据显示，今年一季度，中宏保险实现保险业务收入70.5亿元，实现净利润2.03亿元。中宏保险表示，今年以来，寿险行业展现复苏迹象。公司密切关注宏观经济和行业的发展趋势，保持战略定力，引领高质量发展，继续以“成为中国领先的健康和养老专家”为战略目标，夯实经营基础，提升战略风险管理水平。
每日经济新闻
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