公积金贷款和商贷的优势大盘点，下面是房天下资讯给大家的分享，一起来看看。
公积金贷款律师费
公积金贷款和商业贷款各自优势是什么？
应在同种担保方式下比较两种贷款费用
住房公积金贷款有四种担保方式，即“抵押加连带责任保证”、“抵押加购房综合险”、“质押担保”和“连带责任保证”。其中最常用的是前两种，即“抵押加连带责任保证”和“抵押加购房综合险”。
目前银行商业贷款有三种担保方式：“抵押加连带责任保证”、“质押担保”和“连带责任保证”，一般采取“抵押加连带责任保证”担保。潘峰认为，客观地比较公积金贷款与商业贷款的费用应在相同担保方式的前提下进行。仅从费用多少考虑，当公积金贷款和商业贷款都采用“抵押加连带责任保证” 担保时，公积金仍具有相当的优势。
以借款人年龄40岁，房屋总价60万元，10年期30万元贷款来计算，住房公积金贷款本息及费用总和比银行商业贷款少17219．2元。因此，当两种贷款采用同种担保方式时，公积金贷款仍有相当优势，而购买综合险实际上是公积金贷款比商业贷款可以多采用的一种担保方式。
公积金比商贷多了一个评估费
住房公积金贷款比商业贷款多了一个评估费，是因为住房公积金贷款和商业贷款的评估方式不同。银行商业贷款的评估是从开发商项目入手的，直接针对项目，评估合格后与开发商签订协议，个人办理贷款时就不用评估了。
而住房公积金贷款的评估针对个人，每个人做住房公积金贷款时需要到评估事务所做评估。住房资金管理中心也在考虑是否可以参照银行对一些大的项目进行统一评估，这样个人在购买这些项目的住房贷款时就可以省去评估这一环节了。另外，将来办理抵押登记时如果贷款时没有评估是否需要再评估也应该加以考虑。
公积金比商贷少一个律师费
由于公积金贷款与商业贷款两者调查方式不同，所以公积金贷款比商业贷款少了一个律师费。银行办理商业贷款时委托律师事务所进行借款人资信调查，律师收取借款人千分之四律师费。而住房公积金贷款是住房资金管理中心委托银行进行调查，住房资金管理中心向银行支付手续费。
公积金比商贷多一种担保方式
抵押加购房综合险是委托贷款4种担保方式之一。购房综合险为那些找不到保证单位的借款人提供了一条贷款渠道。
由于商业贷款准许借款人贷款购房的项目，都是与银行签了协议的项目，开发商须为在银行贷款购房人提供担保。而公积金贷款则没有与开发商签订协议，即用公积金贷款买房，开发商可提供保证，也可不提供。开发商不提供保证的，借款人可以找自己单位或其他单位为自己的贷款做保证，如果找不到担保单位的借款就需要购买综合保险。
借款人购买太平洋保险公司的房屋财产险和寿险后，保险公司收取保险费即承担相应的保险责任，保险的费率是根据出险的概率精算出来的。虽然保险费使贷款总的支付费用比单位保证方式多，但相应减少了借款人将来的偿付风险，比如，借款人失业、死亡、残疾，保险公司经审查确认后替借款人偿付剩余的贷款本息，而且保险公司不再向借款人或借款人的继承人继续追偿代为偿还的贷款，也不会因此而处分房屋。当然，如借款人重新就业后仍需偿还贷款。
而在单位保证的担保方式下，一旦借款人不能偿还贷款，保证单位将为借款人清偿贷款，但保证单位相应获得了对借款人的追索权，即借款人有责任向保证单位偿还保证单位代借款人偿还的贷款，如果借款人无力偿还，保证单位可以按照法定手续处理借款人所购住房。所以购买综合保险后，当将来出现保险责任内的偿付风险时，可以在不降低借款人或借款人的继承人的收入和生活水平的基础上清偿债务。很多国家即使在抵押能够成立的情况下也为贷款进行保险来分散借款人本人的风险。到1999年底，北京市已经有6例贷款出现失业、死亡等保险事故，保险公司已进行了赔付。
购房综合险的保费可以退还
借款人用住房抵押进行贷款，需要到房管部门办理抵押登记手续。借款人在办理完这个手续后，按照规定保险公司将扣除一定手续费后退还借款人剩余期限的寿险保险费。举例来说，借款人按照规定购买5年的保险，当他在第二年抵押登记办下来后，保险公司将扣除一定手续费后将剩余3年的保险费退还借款人。抵押登记一般要交纳登记费，但费用不高，一般每建筑平方米在0.3元左右，假如借款人购买100平方米的住房，他的抵押登记费用将是0.3*100=30元。抵押登记手续做完后，借款人实际上仅采用住房抵押担保，所以在借款人采用“抵押加购房综合险”担保方式下，最终的总费用是多少还要看借款人抵押登记情况，假如借款人借款10年，5年后仍未办理完毕抵押登记手续，借款人则还需交纳剩余5年的保险费。也就是说，交保险费的多少，还要看借款人办理抵押登记的快慢。目前情况是，抵押登记手续在房地局办理，但各区县房地局办理的手续快慢不尽相同。
公积金律师咨询免费
退房后另外再买房，公积金贷款次数怎么算；提前结清贷款，等否在网上办理……5月11日，市住房公积金管理中心就居民关心的问题进行了解答。市民有疑问可拨打公积金业务热线12329咨询。
“我早年通过商贷购买过一套住房，后来因为一些原因，与开发商协商后办理了退房并结清了贷款，现在再买房申请公积金贷款利率上受影响吗？”对此，公积金中心表示，缴存职工购房时申请了购房贷款，后因故发生退房情况并结清贷款的，可提交退房相关手续，经公积金中心审核确认的，再次购买住房申请住房公积金个人贷款核定房屋套数时，可将已退住房办理的购房贷款次数进行排除。
在北京工作的张先生，2019在太原公积金中心申请办理过异地贷款，现在他打算提前结清贷款，但是因为疫情原因无法到分理处现场。针对这种情况，公积金中心工作人员表示，办理提前结清手续无需到分理处现场办理。缴存职工可把还款资金存入还款卡，下载太原手机公积金APP软件，注册登录后通过“提前结清”模块办理。
“办理公积金贷款时需要提供婚姻关系证明，法院判决离婚，只有判决书，没有离婚证，办理公积金贷款时怎么办？”据介绍，经法院判决离婚的缴存职工申请办理住房公积金个人贷款时，离婚判决书与离婚证具有同等法律效力，提供离婚判决书即可。
一位缴存职工表示，朋友办理公积金贷款想找他做保证人，他的公积金账户因为个人原因已被法院冻结，还能做保证人吗？这种情况下，缴存职工采取自然人阶段性保证加房产抵押担保方式办理住房公积金个人贷款的，保证人的住房公积金在我中心信息系统内须正常缴存且未司法冻结，因此被冻结后不具备保证人资格。太原日报社新闻采编中心记者 贺娟芳
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