信用证贷款 诈骗（信用证可以贷款吗）

涉案66亿元！两男子从银行骗取信用证到境外赚利息差，下面是手机和讯网给大家的分享，一起来看看。

信用证贷款 诈骗

利用我国境内外利率差，两名男子从境内银行骗取66亿元信用证，后到境外进行贴现赚取利息差。近日，佛山市中级人民法院对该案一审宣判。

判决书显示，被告人梁某，男，1984年出生，英国伦敦大学硕士（未获《国外学历学位认证书）》，佛山市顺德区华富盛业贸易有限公司实际控制人；被告人吴某，男，1983年出生，大专文化，佛山市顺德区华富盛业贸易有限公司实际控制人。

经审理查明，2013年4月至2015年5月，因我国境内银行存款、贷款利率高于境外香港银行贷款利率，被告人梁某和吴某通过在境内外成立的多家公司，开具无真实货物交易的信用证，实施“转口套利”，赚取境内外银行存款、贷款的利息差。

具体操作方式为：梁某、吴某通过向他人收购银行承兑汇票，虚构相应贸易背景，利用其控制的境内公司佛山市华汇昌贸易有限公司等名义制作虚假购销合同，并将虚开的小额增值税专用发票复印件变造成大额面值增值税专用发票复印件，再将银行承兑汇票质押给银行，或是通过购买银行理财产品、信托业务或定期存款等方式以向银行提供足额担保申请开具相应金额的信用证。

在申请开具信用证的过程中，梁某、吴某虚构贸易背景，利用其控制的境内外公司制作虚假购销合同、商业发票及提单等，先后向招商银行股份有限公司佛山分行、上海浦东发展银行股份有限公司中山分行、东亚银行(中国)有限公司广州分行、广东省佛山市顺德农村商业银行股份有限公司申请开具信用证，后将信用证通过香港星展银行等境外银行进行贴现，赚取国内存款、贷款利息与香港贷款利息的差额。

被告人梁某、吴某骗取境内上述四家银行信用证共计159份，信用证金额共计约人民币66亿余元。2019年9月11日许，被告人吴某主动到佛山市顺德区公安局投案。

根据招商银行佛山分行、东亚银行广州分行、浦发银行中山分行、顺德农商银行提供的证明，涉案公司在上述银行共开具信用证159份，信用证金额约66亿元，所开信用证未对银行造成损失。

法院认为，被告人梁某、吴某以欺骗手段取得银行信用证，破坏国家金融管理秩序，骗取信用证次数多，票面金额特别巨大，情节特别严重，其行为均已构成骗取金融票证罪。

一审判决，判处梁某有期徒刑4年，并处罚金25万元；判处吴某有期徒刑3年，缓刑5年，并处罚金20万元。

信用证可以贷款吗

关于贷款的热门问题

你都了解吗

01

信贷和信用贷款是一码事儿吗？

信贷不等于信用贷款！信贷，书面概念广义上讲，指的是所有和信用相关的资金业务，其中包括贷款、承兑、信用证、信托、资管、再贷款、信用卡等。而作为信贷其中一项大类的贷款包括信用贷款、抵押贷款、质押贷款等。狭义上讲，专业的贷款从业者会将所有的贷款统称为信贷，也就是包括了信用贷款、抵押贷款、质押贷款、担保贷款等。

02

信用贷款如何分类？

信用贷款，是贷款机构根据借贷主体信用资质评估发放的贷款，不需要借贷主体提供抵押物或增加担保。根据这个定义，贷款行业中又根据借贷主体不同，将信用贷款分为个人信用贷款和企业信用贷款。常见的个人信用贷款分类有：银行个人信用贷款、信用卡贷、消费分期（比如花呗、白条）、互联网金融小贷（比如借呗、小米贷款、百度有钱花等）、线下小贷等。常见的企业信用贷款分类有：税贷、开票贷、烟草贷、物流贷、餐饮贷等。

03

信用贷款有哪些基本特征?

1、偿还性：存款有存有取，贷款有借有还，且均需支付一定的利息。

2、周转性：任何存贷款都是不断周转的，如果存款存取中断，贷款收放中断，信贷也就中断。

3、融通性：存款存存取取，贷款收收放放，信贷通过存贷过程对社会资金在时间和空间上灵活调剂，在各经济单位间相互融通。

4、效益性：以取得利息收入为目的。

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