用别人的钱，铺自己的路，下面是美家时贷给大家的分享，一起来看看。
装修贷款美家贷
从小我们就被长辈教导，不能欠别人钱，欠了要赶紧还，不然很丢脸。让我们潜移默化中形成“多储蓄少花费，自立自强不欠债”的国人传统金钱观。
但是大家在拼命赚钱、学习理财的同时好像忽略了如何借钱。
受到传统观念的影响，觉得欠债不好，宁愿向亲朋好友借，也不愿意去贷款。有的不仅不敢借钱，还拼了命的攒钱，每天看着银行卡里不断上涨的数字沾沾自喜。
听过不少人说“ 我当时就觉得房价要涨，想买的，只可惜没有钱 ”。话不是这么说的，很少有人会放着几百万的现金，准备一波房地产行情将起，倾巢而入的。也有许多旧思维的人全款买房，没用任何房贷，非常可惜。可是换个角度，我们发现真正的富人，都在娴熟的使用贷款。
为什么有钱人都在负债，而你却越省越穷？？？
其实贷款不是洪水猛兽。在现代商业社会，评价一个人社会信用的最好方式，就是看他能借到多少钱。
借钱做什么？只有三种可能：
穷!
急!
加杠杆!
穷：年轻人结婚，买房钱不够，可以按揭贷款。
急：手上的钱都投资了，突然要用一笔大钱，临时周转下。
加杠杆：有100万的现金，既可以直接买一套100万的房子，也可以贷款买一套200万的房子，还可以贷款买两套150的房子。2010年在上海，哪个选择最好呢？
前几天和销售聊天，她说这都什么年代了，还有一些人是老一辈思想，总觉得我既然可以全款装修为什么还要分期消费，甚至还有人宁愿拉下脸找亲朋好友借也不愿意装修分期，细聊后才了解很多人并没有正确地认识分期消费。
“虽然我有钱付全款，但是分期可以让我腾出更多的资金购买需要的东西。”
“虽然我一时半会拿不出足够的钱，但是我知道有能力付清每月分期的费用。”
“分期能够让我免去向亲朋好友借钱的尴尬，不用欠人情。”
现在分期消费已经是大势所趋，我们都应该正确地认识它，更好地使用它。
跑赢通货膨胀
海底捞悄悄涨价了，一片土豆1.5元，一碗米饭7块钱，我还没来得及出门复工，报复性消费，就迎来了商家的报复性涨价。过年前再攒个5万就可以装修了，年后却差10万了，攒钱永远跑不赢通货膨胀。
更少的钱，更多的享受
分期付款可以让我们提前拥有自己心仪的产品，提前享受到时尚、轻松的生活。装修时选择分期，一方面无需等待住新家；另一方面，也可以选择更好的装修方案。买房是件大事，装修更是重中之重，马虎不得。
积累信用财富
很多人都认为没有贷款、没有信用卡是最好的信用记录。其实这一观念是错误的！只有在央行征信系统中，有贷款记录并且有良好的还款记录，这才是最好的信用。
随着接入征信系统的数据源不断丰富，银行的贷款、信用卡等信息会被记入征信系统，只要按时还款，就会有良好的信用记录。以后申请车贷、房贷审批会更快捷方便。
“能用银行的钱做事就不要用自己的钱”（美家时贷具有额度高、审批快、门槛低的特点），目前美家时贷&中国银行正式开启合作，以家装分期为契机，重点打造场景消费金融产品。为消费者提供费率低、期限长、额度高、审批快、门槛低的家装金融服务。同时还有1年0首付0利息0手续费的活动，拿银行的钱装修，用自己的钱投资，何乐而不为？
与合规分期平台合作才能基业长青
美家时贷是装企最可靠的金融合作伙伴，也是省金融办认可的持牌金融机构。作为一家在家装领域面向数千装企和数万业主提供持续稳定金融服务的分期平台，真诚的希望大家在选择分期平台时擦亮眼睛，避免风险，最终基业长青。
装修贷好贷吗
最近，粉丝F君问星仔：“你觉得把房贷换成短期贷款怎样？”
他现在的房贷利率是5.89%，觉得太高，想换为利率更低的短期贷，但同时担心资金套牢，日后有意外发生周转不来。
实际上，面对今年一路低走的房贷利率，确实有不少在前两年高位站岗的买家想换贷。
那么，换贷真的适合所有买家吗，我们今天就来聊一聊。
目前，市面上有很多形形色色的短期贷款，例如装修贷、信用贷、市民贷、精英贷、工薪贷、经营贷等等。
经营贷风险高，普通人“玩不起”
大家讨论最多的是经营贷，它是银行针对中小企业或个体工商户推出的信贷产品，属于政策红利，一般贷款3-5年，最长也有20年的，贷款人要有营业执照。
整个操作流程基本是这样的：
①办理营业执照：按揭公司推荐办理个体工商户营业执照。（若自有营业执照，则忽略这一项）。
②垫资过桥：把剩余房贷还清，再将房产以企业主名义，抵押给银行。
③按揭公司/金融公司服务费。
④到期续贷，个别银行可以先不还本，若要还本就再次垫资过桥。
据楼市君了解，目前肇庆银行的经营贷年化利率基本在4.1%左右，主要有先息后本、等额本息两种贷款方式。
另外，有按揭公司人士称，加上整个流程服务费和垫资过桥费用，经营贷的实际利率要在原利率的基础上多加2%-4%。
星仔模拟个方案，对比房贷和经营贷给大家看看：
假设总房贷50万，等额本息，已还10万，剩余40万未还，房贷利率每年调整后降为5.85%。
【房贷】
剩余贷款金额：40万
最新房贷利率：5.85%
20年期月供：2831.22元
总利息：279492.28元
【经营贷，等额本息】
总贷款金额：40万
年化利率：4.5%
20年期月供：2530.6元
总利息：207343.4元
从上面的案例可以看出，同样是贷款20年，两者月供相差约300元，总利息相差约7.2万元。
星仔必须提醒的是，房贷转经营贷属于违规操作，监管部门一直明令禁止经营贷违规流入楼市，特别是去年以来，监管力度明显加强。
一旦发现，将会被抽贷，如果不能及时还款，那你的这套房子就要被拿去拍卖。
所以，星仔不建议普通工薪族用几万块来博低利率，房贷始终是最安全、最稳妥、最省事的贷款方式，房贷转经营贷流程复杂、风险大，普通人“玩不起”。
装修贷利率低？没你想象的“笋”
说完经营贷，星仔再来讲讲大家颇为关注的装修贷。
装修贷，属于专款专用的贷款，贷款资金只可以用于装修、购买家电等，因此贷款人需要提供对应贷款金额的装修、家具家电等发票，贷款年限一般最多是5年。
在申请装修贷时，按揭经理会问你提供征信、流水、房产查册、个人收入证明等资料，还会了解你的职业性质、是否有五险一金、负债情况等。
像下面这个装修贷，称单笔最高贷款50万，实际上还要看房屋面积、个人情况等申请额度，例如房屋只有80平，按揭银行或会认为装修不用20万，那最高只能贷款20万。
若你的贷款金额是20万，那么要提供20万的装修、家居家电类发票，如果不能提供，就要买发票，月费率大概0.05%。
同样用上面的例子，月息2厘5-3厘3，即月费率0.25-0.33%，加上买发票，月费率变为0.3-0.38%，年费率就是月费率*12个月，即3.6-4.56%。
年费率跟房贷利率一样吗？不是的，只有年化利率才能跟房贷利率对应上。
下面讲的例子会有点复杂，但你了解以后，会发现金融产品的羊毛并不是那么容易薅。
这是某银行的一份装修分期方案，60期（即5年，60个月），月费率是0.296%，年费率为0.296%*12个月=3.552%。
以贷款金额10万为例，月利息=10万*3.552%*5年÷60期=296元，月本金=10万÷60期=1667元，月还款=月利息+月本金=296+1667元=1963元。
到这里，还不知道年化利率是多少吧？
有个笨方法，打开房贷计算器，把已知数据都录进去，选择等额本息，输入不同的利率，测算出近似的月还款金额为止。
通过这个办法计算出来该产品的年化利率是6.64%，远高于现在的房贷利率。
所以，还有小伙伴打算把房贷换成短期装修贷的，可要擦亮眼睛，它其实也没宣传的那么“笋”。
短期贷款利率低，月供压力增大
当然，市面上也是有比房贷利率更低的金融产品，例如下面两个，精英贷和E贷，年利率分别低至3.65%和3.8%，低于现在的房贷利率水平。
但这两款产品对贷款人要求颇高，要求是事业单位在编员工、金融从业人员、公务员、村居委管理人员、优质企业员工等。
而且贷款额度最高30万，贷款期限最长只有3年。
星仔在文章开头提到的粉丝F君，就是考虑置换E贷。
他的房贷总额为43万，贷款利率5.89%，贷款30年
【原来房贷】
原贷款金额：43万
最新房贷利率：5.89%
30年期月供：2547.74元
总利息：487185.01元
【E贷，等额本息】
总贷款金额：41.5万（夫妻俩的额度）
年化利率：3.8%
3年期月供：12215.57元
总利息：24760.38元
这么看，F君确实把总利息省下很多，但同时月供压力上去了。
不过，F君打算选择先息后本的贷款方式来减轻月供压力，即每月先付1000元左右的利息，到期后一次性还本。
实际上，这类贷款适用的人群比较窄，毕竟把房贷压力都堆放在前几年，一旦家庭资金周转不来，就很容易被套进去，所以银行也会考虑到这点，提高贷款人的资质要求。
其实，我们也可以按5.89%的利率算算贷款41.5万，3年，等额本息，总利息为38759.49元，跟F君的E贷利息差约1.4万，差距并不算太大。
综上，各位普通人想省房贷利息，还是努力赚钱，提前还贷吧。
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