江岸小额贷款公司（武汉小额贷款）

中百集团旗下老牌支付机构被罚40万元 旗下小贷公司业绩拦腰斩，下面是华夏时报给大家的分享，一起来看看。

江岸小额贷款公司

华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 徐晓梅 北京报道

支付机构处罚仍在继续。

近日，中国人民银行武汉分行开出一张支付机构罚单，供销中百支付有限公司（下称“中百支付”）因存在未按规定履行客户身份识别义务以及未按规定保存客户身份资料和交易记录等违法违规行为，被处以40万元罚款。另外，该支付机构的运营管理部经理强璇、副总经理马智华对违法违规行为负有责任，均被处以2万元罚款。

实际上，中百支付早在2018年6月就曾被央行武汉分行给予警告并处以1万元罚款，原因是违反了支付机构客户管理、预付卡管理规定。

成立20年，股东的进与退

中百支付为上市公司中百集团（证券代码：000759）旗下的子公司，现持股35%。同一天发布的财报显示，2020年前三季度，中百集团累计实现营业收入102.27亿元，同比下降12.87%；归属于母公司股东的净利润为6721.80万元，同比增长79.32%。利润增长的原因是收到门店拆迁资产处置补偿收益以及收到防疫保供政府补贴。

在股权方面，中百支付最初为中百集团的全资子公司，直至2016年12月底，中百集团转让了大部分股份，仅持有中百支付30%的股权，湖北合作投资集团有限公司则持股34%，武汉国创资本投资有限公司、深圳乾德创业投资合伙企业（有限合伙）、武汉恒颐物业管理有限公司、武汉汉鹏物流发展有限责任公司亦有参股，持股比例依次为16%、8%、7%、5%。

2020年1月，武汉恒颐物业管理有限公司从股东中退出。

值得一提的是，武汉汉鹏物流发展有限责任公司为中百集团的全资控股公司，中百集团及其子公司累计持有中百支付35%股份。这样算来，中百支付的大股东仍为中百集团。

彼时，中百集团是以4515万元的价格将其持有的中百支付70%股份转让了上述5家公司。按照股权比例计算，此时中百支付的整体估值约为6450万元。参考当时支付机构被收购的价格，仅有预付卡发行与受理资质的中百支付的估值并不是很低。

已经成立20年的中百支付，拥有央行于2013年9月颁发的第三方支付牌照，可在湖北省范围内开展预付卡发行与受理。其代表性产品为汇龙钱包、联名卡、好邦卡，专注于为企（事）业单位、个人提供商业预付卡定制化服务，为客户提供线上、线下相结合的支付结算服务；计算机软件开发、系统服务、设备租赁；日用品、食品、电器、办公用品、礼品等批发兼零售。

另外，中百支付还以服务"三农"、城镇居民、特约商户为核心，整合股东及牌照资源，在全省建立了营销推广网络，以"结算中心、数据中心、发卡中心、金融中心"四大中心发展各项业务，广泛开展第三方预付卡、数据处理、普惠金融服务。

2020年半年报显示，上市公司通过中百支付在权益法下确认的投资损益为41.54万元，按照中百集团持股35%计算，报告期内，中百支付实现的净利润约为118.69万元，较上年同期有所增长。

金融业务举步维艰

公开信息显示，中百集团是以商业零售为主业的大型连锁企业，业态主要包括大卖场、社区超市、便利店、 电器卖场和百货以及小型购物中心。截至2020年9月末，中百集团连锁网点共1389家，其中：中百仓储超市191家，中百超市703家， 中百罗森便利店468家，中百百货店9家，中百电器门店18家。

值得一提的是，疫情期间，中百集团下属百货、电器所有门店自1月23日起按要求闭店暂停营业，中百仓储、中百超市、中百罗森等业态300多个门店也受疫情影响陆续闭店停业，导致营业收入和净利润出现大幅下滑。

上述人员对记者称，这也证实了中百集团的弱势所在。在线经济时代，产业数字化转型迫在眉睫，转移到线上后形成自己的私域流量，对于金融业务的开展也大有裨益。

中百集团曾在2016年的股权转让公告中称，转让中百支付是为了共同整合湖北供销系统、中百集团的线上线下资源，重点发展第三方支付、电子商务和互联网金融三大类业务。

“拿下支付牌照是很多零售商以及电商的打法，因为有了支付牌照就可以形成交易闭环，形成流量、积累数据，但中百集团主要还是一家线下零售业，想将用户从线下转移到线上，盘活用户并不是那么容易。”一位不具名的从业人员对《华夏时报》记者表示。

在金融方面，中百支付已与多家金融机构达成战略合作，整合金融业务信息，为用户进行理财、在线投保、小额贷款等金融业务。

除了支付牌照，中百集团还拥有一张小贷牌照。武汉市江岸区华创小额贷款有限 公司（下称“华创小贷”）于2008年12月在湖北省成立，中百集团持有其股份为12.53%。财报显示，2020年上半年，上市公司通过华创小贷在权益法下确认的投资损益为54.88万元，也就是说，报告期内，华创小贷实现净利润约437.99万元，比上年同期下滑超过60%。

不过，中百集团在线上业务方面也做出了努力。电子商务方面，中百集团旗下有武汉中百云电子商务有限公司，建设的智能物流信息服务项目商品 RFID 应用系统及门店电子价签应用系统已于2014年5月完工验收。

2019年11月15日，华创小贷还正式上线了商超供应链金融产品“快易贷”，是一款线上智能小微金融产品，该产品以武商联旗下的中百集团、武商集团和中商集团等核心企业为依托，为符合授信条件的核心企业上下游提供量身定制的线上贷款服务。

武汉小额贷款

贷款先上法院？25件离奇假官司

“这家小额贷款公司放款之前，先申请法院保全借款人财产，或先通过法院调解结案，再向借款人放款，这既不合法也不合常理。更为奇怪的是，借款人竟对财产保全和调解过程全然不知。”

近日，山东省临沂市兰山区检察院办案检察官孙淑琼向记者介绍，该院通过受理的一起民间借贷申诉案，发现25件虚假诉讼案。

拿到18万却被要求还30万本金

“我从小额贷款公司贷款30万元，但只收到18万，有银行流水为证。”虽然只从小贷公司拿到18万元，但尤老汉却被对方要求按30万元的贷款额度还款，这是怎么一回事呢？

原来，尤老汉因生意周转资金缺口较大，通过他人介绍来到兰山区某小额贷款公司。业务员邵某、汪某向他介绍了一款“随意贷”产品，随借随还，利息超低，只需要用房屋做抵押就可以，其他无任何费用。尤老汉当场表示想贷款30万元，借款期限2年。

这是尤老汉第一次使用民间小额贷款，为此，他还专门找熟人了解，发现除利息比银行略高一点外，其他并无不妥。次日，尤老汉就拿着商品房买卖合同找到邵某，并在邵某的带领下，去法院签了几个字。邵某解释说：“这是正常的放贷流程，你只管签字就行了。”当天晚上，尤老汉果真收到贷款，但数额仅有18万元，尤老汉也未多想，想当然地认为贷款只批下来18万元。在随后时间里，尤老汉按照约定的利息，按月支付18万元贷款的利息，邵某没有异议更没有反对。

还款期限临近，因经营困难不能按期还款，尤老汉就联系邵某请求延期还款。就在尤老汉以为邵某会答应其请求时，邵某却突然拿出一份民事调解书，威胁尤老汉必须按期归还30万元贷款。

由于尤老汉坚持自己只使用了18万元，坚决不归还民事调解书中的30万元。邵某遂申请法院强制执行，除将尤老汉的房屋保全外，还冻结了尤老汉的工资。

借款人被蒙在鼓里的民事调解

另一个奇怪之处在于，尤老汉一直不承认签过民事调解书。

民事调解书应是双方当事人自愿达成协议后，法院予以确认的法律文书。尤老汉作为诉讼一方当事人怎么会不知情呢？孙淑琼从调查取证入手，抽丝剥茧，希望尽快解开这个谜团。

孙淑琼调取了邵某、汪某的银行流水，二人银行流水庞杂，来往账目非常多，孙淑琼在银行流水中发现了转给尤老汉的18万元的记录。孙淑琼通过调查法院的案件信息发现，以邵某、汪某作为原告的案件信息，短短两个月竟然有25起案件。通过比对银行流水、民事裁定书，孙淑琼发现该25起案件过程均与尤老汉陈述的如出一辙。

孙淑琼经深入分析，认为该25起案件具有明显的虚假诉讼特征：借款时间短，诉讼时间短，申请保全查封被告房产，答辩期未届满便开庭，采取保全措施或达成调解后再向借款人转款，转款数额少于借款金额，诉讼过程异常顺畅。经分析研判，办案检察官认定邵某、汪某等人涉嫌虚假诉讼犯罪，遂依法监督公安机关予以立案侦查。

公安机关进一步侦查发现，邵某、汪某实为该小额贷款公司实际经营者。据二人供述，他们放贷之前先申请法院保全借款人财产,然后将事先制作的调解协议交到法庭。同时，向借款人隐瞒真相，告知借款人在法庭上不要多说话，只签字即可。大多数像尤老汉这样的借款人真以为是借款的必经程序而上了当。

这样的套路假案还有24起

根据邵某、汪某供述，在取得保全借款人财产的民事裁定书或民事调解书后，他们第一时间先行扣除高利贷利息，才向借款人发放贷款。

邵某等人的行为明显不符合民间借贷习惯，也不符合法律规定。兰山区检察院依职权启动监督程序，对25件民间借贷纠纷案件向法院提出再审检察建议，建议法院依法再审。

兰山区法院高度重视，积极采纳检察机关再审检察建议意见，并召开审判委员会专题研究该批案件。法院认为，邵某、汪某等提起诉讼目的是通过法院查封借款人房产的方式保障其收回出借款项，此种行为属于滥用诉权，借用合法的形式掩盖非法目的，本案存在虚假诉讼情形，需依法进行再审改判。截至目前，该批案件法院已审结10件，其余案件尚在进一步办理之中。

同时，公安机关依法对邵某、汪某涉案行为侦查终结，该二人已经被检察机关因涉嫌虚假诉讼犯罪提起公诉。

涉恶“套路贷”：借出5万，强索硬要20余万

近日，湖北省武汉市武昌区检察院提起公诉的肖某、荣某、王某等人涉嫌诈骗、敲诈勒索、寻衅滋事、非法拘禁一案开庭审理。这个“套路贷”涉恶团伙主犯及其中12名成员当庭认罪认罚。

2017年11月至2018年3月，为牟取高额非法利益，肖某与张某（另案处理）在武昌成立了一家商务咨询公司，从事以签订虚假合同、虚增债务、恶意垒高借款金额、肆意认定违约和暴力、威胁以及软暴力逼债为主要手段的“套路贷”非法放贷业务。其间，肖某与张某先后纠集荣某、王某等10余人，以商务咨询公司为依托，逐步成立了以两人为首的恶势力犯罪集团。

2017年12月，急需用钱的朱先生在肖某公司签订了6.6万元的借款合同。随后，肖某等人巧立名目，通过“扣除保证金”“GPS安装费”“下户费”等费用，使朱先生实际到手金额才53400元。在签订合同时，肖某等人还要求朱先生签订了一份10万元的虚假借条并要求朱先生如若违约便将其房产出租。朱先生在向肖某偿还10560元后，因无力还款而逾期。2018年3月，肖某指使他人将朱先生的奥迪车拖走，以此为要挟向其催收款项，并要求缴纳3万元拖车费。因朱先生没钱还款，又强迫朱先生向陈某借款3万元，要求在一个月后还款4万元。此后，王某、陈某不断对朱先生及其家人进行骚扰、威逼。2018年3月9日，朱先生的妻子为其偿还了13万元。2018年7月，王某拿着10万元的虚假借条再次找到朱先生，向他及其家人索要10万元。在多次骚扰下，经协商，朱先生和妻子又向王某支付了8万元。

2017年11月到2018年3月，在肖某、张某领导下，该团伙共实施敲诈勒索犯罪5起、寻衅滋事犯罪10起、非法拘禁犯罪2起、诈骗犯罪32起，非法营收超千万元，非法获利280余万元。

2018年3月以来，肖某等15人陆续被抓获归案。案件侦查阶段，武昌区检察院及时抽调精干力量提前介入，多次就案件定性、取证方向等方面向公安机关提出意见建议。审查起诉阶段，承办检察官紧扣“套路贷”常见手段，一一厘清了犯罪嫌疑人的犯罪事实和涉案金额。

日前，武昌区法院依法对此案作出一审判决，肖某等15名被告人分别被判处十六年至二年零六个月不等的有期徒刑，并处罚金。因部分被告人上诉，本案正在二审之中。

许诺高息：杀熟2400余万有借无还

为冲业绩，填补资金缺口，以“垫资过桥”临时周转为由，利用同事间的信任，骗取借款2000余万元。近日，江苏省南京市浦口区检察院对卢某涉嫌诈骗案提起公诉。

卢某在某信息服务公司从事贷款销售工作，2019年初，为满足个人虚荣心，成为公司的业绩能手，卢某向因业务往来结识的小王和小邹谎称公司推出优惠活动，让两人帮忙介绍客户办理贷款。卢某宣称，公司不仅能帮助成功签单办理贷款的客户还3个月至6个月的利息，介绍人还能得到3个月的利息作为佣金。为了证明活动的真实性，成功与客户签单，卢某不惜自掏腰包帮客户偿还贷款利息，以此获取更多的客户资源。高额佣金回报也让小王和小邹深信不疑，先后帮其介绍了百余位客户。

但冲业绩是真，优惠活动是假。随着介绍来的业务越来越多，卢某已无力支付利息和佣金。钱从哪儿来？这让他心里开始着急起来，为了填补资金窟窿，他决定向自己的同事借款，用来贴息和支付佣金。

同事小吴就是其中一位受害者，卢某以“在外面做单子要短期周转，需要借钱做过桥垫资”为由向小吴借款，并许诺小吴一天能有千分之二的利息，年底更是有一天千分之五的高息，而且10到15天就能归还本金及利息。面对高额利息的诱惑，小吴信以为真，先后向其转账150余万元。刚开始还能收到还款，但后来小吴的钱是“只出不进”，几经催要后，钱没要回来，卢某也联系不上了。

经查，像小吴这样的受害者还有30余人，卢某都是虚构帮客户“垫资过桥”的事实，大量借款进行资金周转。很多同事都是基于卢某在公司优秀的业绩表现，出于信任才把钱借给了他，也没有打借条。截至案发，卢某累计骗取2000余万元。卢某除了用这些资金“拆东墙补西墙”给贷款客户贴息、支付介绍人佣金、支付借款利息外，还有部分自己用于打赏主播、娱乐消费等。

前不久，该案被移送至南京市浦口区检察院审查起诉。承办检察官初步审查后，发现该案受害人多达30余人，且多数被害人与卢某之间经济往来频繁，账目十分混乱。为查清犯罪数额，承办检察官及时要求公安机关聘请会计事务所对涉案账目进行严格审计，但审计结果与被害人报案金额差距较大。经承办检察官逐一核实，最终查清卢某尚有2400余万元未归还。针对部分被害人对涉案钱款去向提出的质疑，承办检察官多次耐心解答，并从与被害人沟通过程中梳理出补充侦查线索，要求公安机关调取卢某在某直播平台的消费记录、日常大额支出以及个人资产情况，进一步查明了钱款的去向。

在审查起诉过程中，经承办检察官主动释法说理，卢某对自己的犯罪行为表示后悔，并自愿认罪认罚。目前，该案正在进一步审理中。（检察日报 郭树合 赵健 周晶晶 田第潘 崔洁 雷婷婷 李乔）

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