公积金贷款买卖合同（公积金购房合同跟商贷合同一样吗）

吕梁：关于市直机关公积金缴存人购房办理贷款的政策指导，下面是黄河新闻网吕梁频道给大家的分享，一起来看看。

公积金贷款买卖合同

关于市直机关公积金缴存人购买商品房办理公积金贷款的政策指导

为进一步方便市直机关公积金缴存人购买商品房办理住房公积金贷款，让借款人及时了解公积金贷款政策，现将购买商品房公积金贷款政策及所需资料指导如下：

一、贷款条件

（一）借款人具有完全民事行为能力，住房公积金账户开户满6个月，且在申请贷款之日前连续足额缴存住房公积金6个月（含）以上，账户处于正常缴存状态。

（二）借款人家庭有长期稳定的经济收入，信用良好，有按期还本付息的能力。

（三）借款人（包括配偶）是所购自住住房的产权人。

（四）缴存人（包括配偶）首次申请住房公积金贷款购买新建自住住房或第二次购房使用住房公积金贷款，需提供商品房买卖合同（网签）和不低于房屋总价款20％的首付款凭证。

二、借款申请人（含配偶）有下列情形之一的，不予贷款：

（一）有尚未结清的住房公积金贷款；

（二）已办理过第二套及以上住房公积金贷款的（第二套住房公积金贷款，是指已申请办理过两次住房公积金购房贷款。套数的认定即只认住房公积金个人购房贷款的套数，公积金装修贷款和商贷不予参考）；

（三）贷款近五年内发生过连续6次（含）以上或累计18次（含）以上逾期的；未结清的贷记卡、准贷记卡近两年内逾期金额在2000元（含）以下，逾期期数连续达6次（含）以上或累计达12次；未结清的贷记卡、准贷记卡近两年内逾期金额在2000元（含）以上，逾期期数连续达3次（含）以上或累计达9次。年费逾期，由银行证明并已结清的除外，已结清的助学贷款和信用卡不作为参考依据。

（四）个人信用报告反映有关注或呆账记录的；

（五）经公积金中心核实，认为不宜发放贷款其他情形的。

三、贷款额度、期限和利率

（一）住房公积金缴存人贷款最高金额80万元，实际贷款金额根据借款人购房剩余款项、贷款期限和月还款能力综合确定。

（二）贷款金额不得超过购房总价的80％，且不得高于首付后实际剩余部分房款。

（三）借款人月还款能力的确定，在保证借款人基本生活费用的前提下，月还款额与家庭月收入比上限控制在≤60％。如借款人及配偶月还款能力不足，可以增加有固定收入的直系亲属为共同还款人，直系亲属包括双方父母、子女。

（四）贷款期限为1－30年，且不得超过借款申请人65周岁。

（五）住房公积金贷款利率，第一套1－5年（含5年）年利率2.6％（月利率为2.17‰），5年以上年利率3.1％（月利率为2.583‰）。第二套1－5年（含5年）年利率3.025％（月利率为2.521‰），5年以上年利率为3.575％（月利率为2.979‰）；

（六）现行利率如有调整，根据中国人民银行的规定，贷款期限在一年（含）内的，执行合同利率，贷款期限在一年以上的，于次年1月1日起执行新利率。

四、担保方式

开发商阶段性保证加抵押。即借款人在所购新房未取得《不动产权登记证书》阶段，由售房单位（开发商）提供阶段性保证，《不动产权登记证书》下发后办理正式抵押，解除开发商阶段性保证。

五、还款方式

（一）借款人在申请贷款时可选择以下还款方式：等额本息（每月还本付息，月还款本金利息相同）、等额本金（每月还本付息，月还款本金相同，贷款利息随本金逐月递减）、一次性还本付息（一年【含】以内贷款）。

（二）借款人在贷款发放后可选择的提前还款方式有：　柜台还款和网厅还款，提前还款可选择银行卡电子结算或公积金余额还款。　

六、贷款所需资料

（一）借款人贷款申请（附件1）；

（二）借款人、共同借款人身份证（原件扫描）；

（三）借款人、共同借款人户口本（原件扫描）；

（四）婚姻关系证明（结婚证、离婚证和离婚协议、单身承诺书、离婚法院调解书或判决书）；

（五）借款人、共同借款人收入测算表（受理柜台提供）或收入证明、工资表；（附件2、附件3）

（六）网签《商品房买卖合同》复印件（原件扫描）；

（七）缴款收据复印件（原件扫描）；

（八）贷款资金划转委托书（附件4）；

（九）借款人银行一类卡复印件（原件扫描）。

说明：

1、以上资料，需提供原件电子扫描存档，除身份证、户口本、结婚证不需复印，其他资料另需预留2份复印件。

2、共同还款人需提供直属关系证明、收入证明、工资表、共同还款人声明（附件5）。

3、贷款资金划转委托书，经买卖双方现场信息核对，无误后予以签字（盖章）确认。

七、业务办理流程

八、业务办理地点

住房公积金城北业务办理点：吕梁市政务服务中心二楼住房公积金窗口

电话：0358－8487880

住房公积金城中业务办理点：步行街工商银行五楼

电话：15364588585

住房公积金城东业务办理点：永宁嘉苑附近建设银行二楼

电话：15364588559

住房公积金城南业务办理点：离石区长途汽车站对面农业银行一楼

电话：0358－8219386

住房公积金城内业务办理点：大万源二楼离石区管理部

电话：0358－8212329

附件：

1、《借款人贷款申请》

2、《借款人、共同借款人收入测算表》

3、《收入证明》

4、《贷款资金划转委托书》

5、《共同还款人声明》

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吕梁市住房公积金管理中心

2023年6月15日

公积金购房合同跟商贷合同一样吗

在现如今的房价压力下，贷款买房成为多数人选择的购房方式。选择什么样的贷款方式是很多人关心的问题。今天小课堂就给大家分析一下现有的贷款方式，为您解疑答惑。

一般来说，房屋贷款方式有三种：一是住房公积金贷款；二是商业贷款；三是组合贷款。

（一）面对的房屋类型不同

住房公积金贷款只能用于购买70年产权的住宅时使用，除此之外的商办房等类型的房屋是不能申请公积金贷款的。因此大家买房申请贷款时请一定要注意这一点。商业贷款面对的房屋类型较为宽松，除了住宅之外，公寓也可以申请。

（二）贷款利率的不同

这是因为公积金贷款不是以盈利为目的的政策性贷款，因此它的利率相对较低。而商业贷款就不同了，商业银行贷款是以赢利为目的，利率相对高一些。

（三）贷款额度不同

一般来说，如果商业贷款和公积金贷款购置同样的一套房子，那么公积金贷款与商业贷款的首套房子可贷到的比例不同。

（四）贷款流程不同

1、公积金贷款

公积金贷款的流程一般是：资质审核、房屋核验——网签——评估——面签——初审——签借款合同——缴税——过户——出房产证——抵押——放款

2、商业贷款

商业贷款的流程一般是：资质审核、房屋核验——评估——同贷——网签——缴税——过户——出房产证——抵押——放款

（五）还贷方式不同

商业贷款可以选择的还贷方式非常多。相比之下，公积金贷款的还贷方式较为单一，以等额本息和等额本金两种方式为主。此外，公积金贷款只有一次提前还款的机会。

ps.等额本金等额本息分别适合哪些人？

1、等额本金

等额本金的还款方式则比较适合有一定经济能力的个人或者家庭，这样的个人或者家庭才比较容易负担得起等额本金的前期还款。

2、等额本息

等额本息的还款金额是固定的，每个月所还的金额都是一样，对于每个月收入比较固定的家庭来说，在贷款买房的时候可以选择等额本息的还款方式。尤其比较适合青年人，随着在职经历的增加，青年人升职加薪的机会比较大，等额本息可以缓解贷款压力，提高生活质量。

（六）审批时间和机构不同

1、贷款大约需要20个工作日出审批结果。而公积金贷款则大约需要40个工作，这主要是因为公积金审核完之后还要交给银行再审查一次。

2、商业房贷主要通过银行审批，决定权在银行。公积金房贷则需要通过公积金管理中心审批，决定权在公积金管理中心，银行只是执行机构。

组合贷，是指符合个人住房商业性贷款条件的借款人，又同时缴存住房公积金的，在办理个人住房商业贷款的同时，还可以申请个人住房公积金贷款。

（一）办理组合贷有哪些步骤

到贷款银行提出借款申请——签订合同——办理抵押、保险——开立帐户——签订还款协议——银行划款——按期还款

（二）组合贷款有哪些弊端

1、办理银行有限

如今，能够承办组合贷的银行非常少。办理组合贷的借款人会发现公积金管理中心只是与某一家银行合作，对借款人申请组合贷业务有很大的局限性。

2、手续繁琐

办理组合贷款，等于要办理一次公积金贷款和一次商贷，准备材料较多，手续繁琐，且贷款资金需在办理完产权过户，并完成抵押登记后才能发放并划入卖方账户，需2至3个月。从“组合贷”的操作流程看，贷款时间过长，卖方不愿意。

3、手续费多

公积金与商贷均收取担保费，还有额度不等的评估费。另外借款人若通过中介公司或者贷款服务机构办理，还需支付服务佣金。如此，组合贷比纯公积金贷款或商业贷款的手续费多。

4、置业升级受“牵连”

组合贷的弊端在于借款人置业升级换房时会受到二套房政策的“牵连”。组合贷中，商贷部分会在央行的征信系统中留档，置业升级时会被认定为二套。而住房使用公积金贷款还清后卖掉，再次用公积金贷款还将会算做首套住房，按优惠政策执行。

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