北京首笔跨行“带押过户”完成 10多家银行已常态化办理，下面是台海网给大家的分享，一起来看看。
北京住房组合贷款
来源：北京日报
“切实享受到了‘带押过户’带来的福利，省钱又省时，真是太方便了！”在门头沟不动产交易中心大厅，卖房者晶晶（化名）喜笑颜开，买房者比预期提前半个多月拿到了新房本。近日，由中信银行北京分行办理的本市首笔跨行“带押过户”业务落地。
3月31日，北京银保监局等四部门印发《关于推进个人存量住房交易“带押过户”有关工作的通知》，启动存量房“带押过户”工作。记者从北京银保监局和多家银行获悉，截至目前，北京地区“带押过户”政策各类配套措施已经基本到位，占市场份额八成以上的银行机构和房地产中介机构均可办理。
带着100万元贷款过了户
“带押过户”，即卖家将处于抵押期间的不动产在未结清抵押贷款的情况下转移给买家，买家同步完成按揭贷款的抵押登记。允许“带押过户”后，个人办理房屋过户和抵押登记不必先结清前一笔按揭贷款。这解决了房产交易过程中存在的还贷资金筹措难、过桥资金成本高、售房交易周期长等问题。
“这项业务涉及环节多，尤其是跨行操作流程复杂，涵盖多个业务节点。”中信银行北京分行个贷工作人员介绍了晶晶这笔业务的全过程。
3月，在房产中介撮合下，晶晶一套近300万元的房产有了买主，买卖双方签订了购房协议，决定在6月中旬前完成全部交易流程。不过她还有近100万元的贷款尚未还清，得在短期内筹齐资金，需要一定的资金成本。
3月末，北京地区启动存量房“带押过户”业务，得知这一消息的晶晶抱着试一试的态度联系了经纪人和银行，买房者也同意了“带押过户”操作。“这项业务可以做！”中信银行北京分行成立专项小组，迅速研究落实方案。
5月15日，买卖双方向银行申请“带押过户”业务，并和经办银行签订了协议。办理贷款手续和普通二手房交易几乎没有差异，唯一不同是买家多签署了银行关于“带押过户”的文件材料。
信息多跑路、买房人少跑腿。5月18日，中信银行正式报送贷款审批手续，贷款发放、资金划拨、结清贷款、解除抵押等业务，均由买卖双方银行来完成，银行信息交互等步骤都在北京金融综合服务网上实现。
5月25日，晶晶和买房人来到不动产登记中心办理过户，至此，从审批到过户完成仅用了6个工作日。5月26日，买房者贷款顺利发放，卖方银行贷款结清。“其实不仅仅是快，‘带押过户’更多的是方便买卖双方，减少交易环节的同时降低交易成本。”银行工作人员表示。
10多家银行已常态化办理
能办理“带押过户”业务的，不只有中信银行北京分行。记者了解到，目前，占市场份额八成以上的银行机构和房地产中介机构均可办理，各银行积极推进政策落地，其中同行“带押过户”已在10多家银行实现常态化办理。
作为北京地区首批试点银行，工行于去年11月完成个人存量住房交易“带押过户”第一单，目前该行北京地区37家支行均可办理个人二手房“带押过户”交易。农行北京分行目前有一单同行业务正在受理中，提供跨行、同行贷款购房或全款购房办理“带押过户”业务服务。
中行北京分行持续开展“带押过户”相关工作，目前已有客户申请同行“带押过户”，当前正处于交易过程中。建行北京分行4月7日成功接通北京金融综合服务网，成为首批上线银行之一，目前已有“带押过户”业务成功办理。
北京银行全面推进“带押过户”业务落地，近日已作为卖方银行成功办理了北京地区首笔跨行“带押过户”业务。
“带押过户”预计将成主流
根据《关于推进个人存量住房交易“带押过户”有关工作的通知》的规定，申请二手住房交易“带押过户”的家庭需要同时满足4个方面的条件：一是本市个人二手房交易；二是买方必须是全款或者办理的是个人住房商贷购房；三是卖方未结清的贷款必须是商贷，或是已经还清公积金贷款部分的组合贷；四是所交易的住房在辖内商业银行仅存一次有效抵押。
中信银行北京分行个贷工作人员介绍，虽说目前这项业务处于开展初期，但随着成功案例增多，市场需求将逐渐增加，“带押过户”预计将成为未来二手房交易的主流业务。
据统计，目前北京的购房家庭中，7成以上通过贷款购房。首都经济贸易大学教授、北京市房地产法学会副会长兼秘书长赵秀池表示，“带押过户”将减轻买卖双方的资金压力。“过去，许多家庭为还清贷款甚至会通过‘过桥贷’的方式，办理利息较高的短期借款。”赵秀池说，新业务落地后，买卖双方无需再承担还清前一笔贷款的资金压力，降低了房屋买卖的交易成本。
北京组合贷款放款大概多久
近来，尤其以一、二线城市为代表的多地房贷收紧动作不断，甚至传出了个别银行暂停二手房贷款的消息。
强监管背景下，各大银行对个人住房贷款业务都表现出相当的谨慎，纷纷“捂紧了钱袋子”，释放出什么信号？
放款要等到明年
在北京买房的沈女士向中新网讲述了自己近几个月的经历，直呼自己“还是幸运的”。
“我们在6月的时候就听说了有些地方二手房放贷变慢，问了中介说纯商贷影响不大，过户后7个工作日内能放款。之后也一直和中介保持沟通，没听说什么变动。”沈女士说，但等到7月下旬自己开始准备贷款的时候，情况不对了。
“本来我们的第一选择是工行和建行，中介反馈说放贷都难了，推荐中行和北京银行，我们就选择了中行。但没过两天又说中行也没准了，重新建议了招行和交行，我们就选择了招行，但也要8月初才能办理，此后两周放贷。”沈女士说。
8月初沈女士办理了面签，但银行经理无法承诺何时放贷，只表示尽力。此后按照流程8月9日批贷，8月12日过户领房本，仍然无法获知确切的放款时间。
“之前中介一直说，纯商贷会比公积金贷款快很多。但现在反而是商贷周期长且不确定。”沈女士说。
9月15日，沈女士终于成功等到放款。虽然一个多月的时间不短，但她已经很满意了，因为听说周围有不少买房的人7月就办理了过户，现在都没放款，甚至有的银行直言“没额度，要等到明年”。
中新网咨询了某国有银行北京支行的贷款业务，银行方面回应称，“当前没有额度，客户也都在排队等待。最快也要等3个月才能放款，尽量争取在农历春节之前。”
另一城市商业银行的工作人员则回应中新网称，自己行本来额度比较充足，但因为大银行放贷难，各银行利率又相同，不少客户转向中小银行，目前业务办理也需要较长时间。“七月初最快一个工作日就能放贷，现在最快也得一周左右。”
需证明首付款是你的钱
除了一线城市，买房“放贷难”的情况也蔓延到不少新一线及二线城市。
“中介说，上半年还很好贷，但现在很多大银行根本不贷二手房了，审查也很严，之前大概一周能批完贷款，现在得半个月。”山东青岛市民小宣同样被二手房贷款困扰着。
“时间长，利率高，审查严”是小宣现在最大的感受。她提到，自己入手的这个房子半个月前差点卖出去，结果上一个买家被银行拒贷了。“拒贷原因是首付款来源不明，那个人好像疑似炒房，首付款有一部分来源信贷。”
据悉，很多银行要求购房者提供自己以及家人的银行流水、首付款来源渠道、合理收入证明等，简单来说就是需要证明“首付款是你的钱”。
是银行没有钱了吗？
2021年下半年以来，房贷额度趋紧、贷款周期拉长、对资金来源和资质审批趋严已屡见不鲜。是银行没有钱了？
答案显然是否定的。
北京市某银行的工作人员告诉中新网，这一时段房贷告急是行业正常的规律，“一般银行下半年的房贷额度都比上半年紧张，加上上半年成交量高让很多银行预支了额度，等到次年新的额度下来就会宽松一些。”
“最主要的原因就是房贷的‘两条红线’。”58安居客房产研究院分院院长张波称。
张波说，尽管今年房价在一定程度上得到有效控制，但部分城市楼市依然有着较高热度，1-8月商品房成交总量明显超去年同期，导致申请房贷的总量同步上扬。“叠加‘两条红线’政策，不少城市个人住房贷款开始触及上限，贷款申请和发放延迟现象就不断出现。”
2020年12月31日，央行、银保监会要求建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度，对房地产贷款余额及个人住房贷款余额设置上限，对超出管理规定要求的银行设置过渡期以进行贷款规模调整。
根据上市银行2021年半年报，第一档到第三档中，有10家银行的房地产贷款业务踩监管“红线”。
“房地产市场最关键影响因素是信贷。最近，信贷收紧对市场的影响在明显加强，特别是部分楼市过热城市，二手房市场贷款放款周期严重拉长，已经制约了市场的成交。”中原地产首席分析师张大伟认为，如果没有政策变化，叠加惯例的季节因素，未来几个月房贷肯定会更紧张。
你周围有被房贷困扰的买房人吗？ (左宇坤)
来源： 中国新闻网
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