原创｜贴息的“罪与罚”，下面是车贷超市APP给大家的分享，一起来看看。
贴息贷款 坏处
贴息的恶与善
——阿古
清明节以后，各大汽车厂商各色促销方案鱼贯而出，好不热闹。然而，极少有人注意到这样一条消息，五一之后某德系主机厂悄然改变了贴息的方式，由厂家贴息改为经销商自主贴息。这将会给市场带来什么样的影响？
所谓贴息，通常是指汽车主机厂拿出一部分促销的费用，支持消费者用分期方式购车，降低汽车贷款利息支出的动作。采用主机厂与指定合作金融机构达成贴息协议，共同推出贴息包装后的产品（通常都是低首付，1-3年零利率的产品），由经销商先行垫付费用，厂家审核后拨付费用的操作模式。
贴息的好处显而易见：以10万左右的福克斯为例，假设主机厂有5000元的促销费用，可以选择1、直接降价5000；2、与金融机构合作包装成首付3万，2年零利率的购车方案。
方案1降价卖车
方案2贷款贴息卖车
优点
1、优惠幅度清楚明了；
2、提高成交率
1、直接降低购车门槛到3万，成倍放大潜客群体；
2、经销商可以赚取服务费，金融机构佣金
3、绑定来年的保险；
4、客户对4S店的依赖程度更大
缺点
1、对现有新车价格体系造成冲击；
2、间接影响二手车价格；
3、影响品牌形象
1、优惠幅度不明显；
2、手续费的合理性一直被质疑。
由此一来，加上部分金融公司推波助澜，甚至主动降息以吸引厂家及经销商采用贴息的方式来卖车，贴息是目前市场上促销行为的主流。
同时，贴息使得主机厂掌握了主动权，可以与金融机构利益交换，充分利用金融机构的客户资源。例如建行，工行本身就有庞大的客户群体，其所掌握的客户资源对客户的了解程度远非汽车金融公司可比。
然而贴息的副作用却少为人知，贴息像吗啡，容易上瘾。尤其对于汽车金融公司来说，审批时效，服务水平是他们的长处，但是利息偏高却是不争的事实。厂家贴息在一定程度上弥补了汽车金融公司的短板，由此部分严重依赖厂家的金融公司从此躺进了温柔乡里。最典型的的莫过于某法系汽车金融公司，由于主机厂持有他们的股份，所以贴息只贴该法系汽车金融公司一家。造成的后果就是没有竞争压力，客户经理也不知道如何提升业务。更为严重的是，主机厂不觉得金融公司对增加销量有帮助，反而觉得是主机厂一直在向金融公司输血。当市场行情不好的时候，降价将会是首选，而非金融手段促销。
对4S店而言，长期的贴息造成的后果是快捷的小额的贷款产品成为主流。店里的销售顾问不会挖掘客户的刚性贷款需求，只知道一味的把全款购车客户引导过来做车贷，收一点手续费，套一点贴息。更不用说如何利用车贷业务做好市场广宣，降低购车门槛，放大集客。而这一点才是车贷业务的精华，也是四方共赢的基础支撑点。
可以预见到，取消厂家贴息之后，价格战将不可避免，短期内整体的车贷渗透率将会下滑不少，经销商单车毛利下降。金融公司的业务将面临较大的困难，反之利率偏低的银行车贷产品可能会相对受欢迎。
kk点评：
如同陀老的“罪与罚”一样，阿古的这篇文章注定是要引发争议的。
和很多人讨论甚至争论过贴息的利弊，借阿古的文章说说我的观点：贴息有几个好处：1、促进销售，扩大品牌市场份额，2、维持价格相对稳定，提高二手车保值率，3、提高经销商衍生业务，提高单台盈利，4、促进本集团汽车金融公司业务量，5、利好消费者
贴息有几个坏处：1、由于信息不对称，经销商往往通过收取手续费的方式把贴息给吃了，消费者并没有获得太多的实惠；2、金融公司养成了对贴息的过度依赖；3、品牌厂商钝化了对市场的敏感度
贴息是一种策略，当大家都不贴息时，率先贴息的占据优势，一汽大众的金融平台就是很成功的。
贴息还讲究市场大势，市场总体向上时，大家都好赚钱，主机厂也有钱贴息，如果市场总体向下的话，主机厂可能也没钱拿出来贴息了。但是否贴息，从博弈论囚徒困境的角度似乎都应该选择。
降价其实是另外的事情，由此看来，今年的汽车市场竞争将会异常惨烈。
贴息贷款是不是不用还利息的
日前，深圳市中小企业服务局、深圳市地方金融监督管理局、中国人民银行深圳市中心支行、中国银行保险监督管理委员会深圳监管局联合印发《深圳市2022年“首贷户”贷款贴息项目实施细则》，推出首贷企业贴息政策，对从深圳辖内商业银行获得首笔贷款的企业，给予年化2%的贴息补助，每家企业贴息金额最高20万元。
首贷贴息是国家财政通过利息补贴的方式，鼓励银行等金融机构加大对小微企业首次贷款的支持而采取的一项经济政策。目前北京、黑龙江牡丹江等多地已出台了相关细则。
深圳市中小企业服务局副局长吕哲介绍，2022年5月31日前在中国人民银行征信系统从未有过贷款业务（含票据贴现）记录的企业，且在2022年6月至12月期间从深圳辖内商业银行首次获得贷款的，给予贴息补助。“在金融机构向小微企业提供一揽子金融支持服务的过程中，一直有一个难点，那就是首贷户在中国人民银行征信系统从未有过贷款业务记录。因此，首贷户在银行授信调查过程中要花费更多的时间、精力、成本向银行证明自己的经营和信用情况。首贷贴息政策打通了小微企业融资难的‘最先一公里’。”吕哲说。
如何解决首贷企业信用信息较少、金融素质相对薄弱的问题？通过整合资源与优势产品，主动探索首贷户需求的新模式不失为一个好方法。以华夏银行深圳分行研发的“首贷易”产品为例，该行对现有产品进行优化组合，推出了专门针对首贷户的金融产品“首贷易”。“我们系统建立专项信贷额度、专项利率优惠、专项产品服务、专项审批通道、线上抵押等模式加大首贷服务力度。”华夏银行深圳分行副行长夏枫说。
而农行深圳市分行则借助大数据打造涵盖线上、线下多种模式的首贷企业融资服务体系，包括功能类、供应链以及科创类贷款产品，满足首贷企业多样化融资需求。
中国人民银行深圳市中心支行还联合宝安、龙华、福田、盐田等区政府，在各区企业登记注册窗口设立广东省首批首贷服务中心，通过专区专人指导，有效解决无贷款记录的企业金融知识不足、银企信息不对称、申请流程复杂等问题，提高首贷成功率。
同时，为创新支持稳经济保主体，今年6月份以来，深圳市地方金融监管局、中国人民银行深圳市中心支行等部门在街道社区、银行网点设立“金融驿站”83家，强化企业获贷能力跟踪培育，助力企业最终获得首贷。截至今年10月底，深圳普惠小微贷款余额1.45万亿元，同比增长24.7%，余额在全国各主要城市中排名第一位。
“今年以来，深圳相继出台‘促消费30条’‘稳增长30条’等一揽子稳经济政策措施，多措并举减轻市场主体负担，加大金融支持实体经济力度，高效统筹疫情防控和经济社会发展。”哈尔滨工业大学（深圳）党委书记、经济管理学院教授吴德林表示，深圳出台首贷户贴息实施细则，通过“银行减免+政府贴息”进一步发挥财政金融联动作用，降低首贷企业实际融资成本，提升对首贷户的服务效能，有效促进了商业银行对首贷企业敢贷、愿贷，对深圳经济稳定增长、培育壮大市场主体、确保经济运行在合理区间发挥了重要推动作用。（经济日报记者 杨阳腾）
温馨提示：注：内容来源均采集于互联网，不要轻信任何，后果自负，本站不承担任何责任。若本站收录的信息无意侵犯了贵司版权，请给我们来信，我们会及时处理和回复。
原文地址"贴息贷款 坏处（贴息贷款是不是不用还利息的）"：http://www.ljycsb.cn/dkzs/128332.html。
微信扫描二维码投放广告
▲长按图片识别二维码
